страховое дело что это за профессия заработная плата
Сколько получает страховой агент
Современные люди оформляют договора страхования имущества, жизни и здоровья, автомобили, грузов и даже бизнеса. Сегодня это уже вошло в привычку. Никто не готов экономить на возможных рисках. Страховая отрасль развивается, благодаря большому количеству обязательных видов страхования. Поэтому работать агентом – выгодно, прибыльно и перспективно. Какие существуют преимущества в работе страхового агента, сколько можно заработать? Будем разбираться!
Преимущества
К достоинствам профессии относятся:
Необходимо понимать, что любая деятельность в сфере продаж, в том числе и в страховании подразумевает собственную активность. Нельзя спокойно сидеть на одном месте, ведь вода под лежачий камень не течет.
Страховой брокер и страховой агент: кто это
Страховой брокер.
Это специалист, сотрудничающий обычно сразу с несколькими страховыми компаниями. Он должен одновременно помнить огромное количество важной информации: разбираться во многих видах страхования, понимать чем аналогичные полисы отличаются у разных страховщиков. Быть страховым брокером выгодно – он может предложить своим клиентам несколько различных вариантов страховых полисов. Брокер помогает страхователю быстро найти оптимальный полис в соответствии с его бюджетом и потребностями. Такой подход увеличивает вероятность, что клиент выберет именно ваши услуги. Страховой брокер может работать, как ИП или ООО. Это уникальный способ развивать свой бизнес в знакомой и понятной сфере.
Страховой агент
Агент – работает по агентскому договору. Оформление ООО или ИП не требуется. Он тоже может работать на несколько страховых компаний. В лояльных компаниях агент может рассчитывать не только на высокие комиссионные от своих сделок, но и приобретать полис ДМС по льготным ценам. В некоторых страховых компаниях агенту возмещают расходы на мобильную связь или проезд, при условии выполнения плана продаж. Помимо этого, сотрудник, показавший себя грамотным специалистом, может быть зачислен в штат компании на более высокую должность. Чем больше продаж совершает агент, тем больше шансов на дополнительные поощрения, премии, а также специальные условия по вознаграждению агентов.
Сколько зарабатывает страховой агент
Размер дохода страхового агента зависит от региона, где он проживает, активности сотрудника и его профессионализма. Рассмотрим размер заработка для агента в Санкт-Петербурге.
В 2020 году средний заработок в сфере продаж страховых продуктов в Санкт-Петербурге составлял 49700 рублей. Если не иметь опыта в продажах страховых полисов, можно зарабатывать от 19500-37500 в месяц.
Чаще всего требуются ведущие специалисты по страхованию. Количество вакансии свыше 3000. И такому сотруднику предлагается средняя заработная плата от 67000 в месяц.
По уровню заработка на втором месте – специалист по кредитованию и страхованию. Им предлагают 57600 рублей в месяц. Страховые брокеры и агенты могут зарабатывать в среднем от 45500 в месяц.
Эти данные были получены при проведении аналитики специальными машинами на сайтах, предлагающих такие вакансии.
На самом деле брокер или агент могут зарабатывать столько, сколько позволяют их профессиональные качества. Известны примеры, когда ежемесячный доход агента составлял полмиллиона рублей.
Где же деньги в сфере страхования?
Можно однозначно сказать, что сегодня самый большой заработок можно получить от продажи полисов ОСАГО. Практически в каждой семье сегодня есть автомобиль, покупать договор “автогражданки” обязаны все владельцы ТС. Вполне логично, что агенты начинают свою деятельность именно с продажи полисов ОСАГО. Но не стоит забывать и про то, что именно в этом направление огромная конкуренция. Сегодня оформлением страховых полисов ОСАГО занимается большое количество брокеров и агентов.
Не менее важным фактором является правильный выбор страховых компаний партнёров, условий работы, возможности обучения и размера вознаграждения.
Партнерская программа Инзуро
У вас есть свой сайт, и вы желаете зарабатывать в автостраховании?
Установите наш виджет на свой сайт:
✅ Приятный и адаптивный дизайн!
✅ Легкая установка, не требует специальных знаний в программировании!
✅ Процесс оформления максимально автоматизирован!
✅ Удобная техническая поддержка!
✅ Высокий процент с продаж каждого полиса!
✅ Прозрачная и полная статистика по каждому клиенту!
✅ Оформление доступно из любого региона страны!
✅ Виджет легко настроить под ваш фирменный стиль!
Наш виджет будет полезен страховым агентам брокерам, автосалонам, интернет сервисам и не только.
Начните зарабатывать в страховании уже сейчас!
Есть вопросы? mail@inzuro.ru
Сервис для страховых агентов
Работаете в страховании и желаете увеличить свой доход? Приглашаем вас к сотрудничеству!
Преимущества нашего сервиса:
✅ Высокое вознаграждение с каждого оформленного полиса!
✅ Разные виды страхования, восстановление КБМ, оформление ДКП и не только!
✅ Доступно оформление в любом регионе РФ!
✅ Расчет полиса по 25 страховых в одном окне!
✅ Стройте свою агентскую сеть и зарабатывайте вместе с каждым агентом!
✅ Стройте свою агентскую сеть, и получайте процент с каждой сделки вашей сети!
✅ Качественная и быстрая поддержка!
✅ Прозрачная статистика по всем продажам!
✅ Удобный виджет для вашего сайта, позволит зарабатывать больше!
Страховой агент
Страховой агент — представитель страховой компании, продающий полисы её клиентам. Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.
Особенности профессии
Никто не застрахован от болезней и травм, краж, наводнений и т.п. несчастий. Но снизить ущерб от происшествия можно, застраховав своё имущество, здоровье и даже жизнь. Застраховать можно что угодно – от машины до частей собственного тела. Например, знаменитый танцовщик Рудольф Нуриев страховал свои ноги, которые он рассматривал как рабочий инструмент. Известный дегустатор Дженнаро Пелицция, работая в британской сети кофеен Costa Coffee, застраховал свой чуткий язык.
Страховой полис – это документ, который подтверждает, что между гражданином и страховой компанией заключён договор. Иными словами, если вдруг настанет страховой случай, т.е. украдут застрахованную машину, наводнение смоет застрахованный дом или язык дегустатора перестанет различать вкусы, страхователь получит денежную компенсацию.
Страховой агент может состоять в штате страховой компании или оставаться внештатным сотрудником, получая лишь проценты от сумм заключённых договоров. У штатного сотрудника они обычно складываются из процентов и небольшого оклада. Таким образом, доходы агента зависят от количества проданных полисов, поэтому он занимается активным поиском клиентов (страхователей). Например, он обзванивает различные фирмы, предлагая застраховать имущество, здоровье сотрудников и пр.
Затем агент встречается с будущим страхователем, и они подробно обговаривают условия будущего страхования. Агент уточняет, чего именно ожидает клиент от страховки, отвечает на все возникающие вопросы и, когда выбор сделан, оформляет договор (страховой полис).
Статус страхового агента в разных странах имеет свои особенности. Например, в большинстве европейских стран каждый страховой агент работает от лица какой-то одной страховой компании. В США страховой агент – независимый предприниматель, который может быть представителем сразу группы компаний. В России страховой агент также может представлять несколько компаний-страховщиков, с каждой из которой у него заключён контракт. Но он может работать и с одной компанией.
Если специалист по страхованию представляет интересы не страховщика, а страхователя, он называется страховым брокером. Он, как и агент, проводит страхование, но подходит к вопросу с другой стороны. Его задача выбрать их предложений множества страховщиков вариант страхования, наиболее отвечающий запросам клиента. За это он получает комиссию от клиента, а не от страховой компании.
Страховым брокером может быть как индивидуальный предприниматель, так и юридическое лицо со штатом сотрудников.
Страховой агент
Общее описание
Страховой агент — официальный представитель страховой компании, осуществляющий операции по заключению договоров имущественного и личного страхования с физическими и юридическими лицами.
Имидж данной профессии неоднозначен. Для людей старшего возраста ее представитель стойко ассоциируется с советским Госстрахом, приобретение пакета услуг которого носило добровольно-принудительный характер. В 1990-е годы само слово «агент» приобрело негативную окраску, поскольку таковыми именовались люди, пытавшиеся проникнуть в любую организацию и навязчиво предлагавшие приобрести различные товары народного потребления.
Однако в последние годы представление о страховщиках меняется в положительную сторону. Это объясняется тем, что большинство организаций осознанно выбирают страхование как эффективный механизм защиты своих имущественных и личных интересов. На сегодняшний день, по официальной статистике, в России насчитывается около 100 тысяч страховых агентов.
Образование
Для того чтобы стать обладателем такой профессии, специального образования не требуется, однако возможно факультативно получить некоторые теоретические знания по основам страхования. В большинстве случаев страховые компании самостоятельно обучают своих агентов: в течение месяца новым сотрудникам преподаются основы рыночной экономики, профессиональной этики и культуры обслуживания, объясняются правила и условия всех видов страхования, разъясняется ведение учетно-отчетной документации. Усвоить материал надлежащим образом в столь короткий срок непросто, поэтому работодатели приветствуют наличие у соискателя диплома о высшем образовании (экономическом, педагогическом, медицинском, социологическом или психологическом), а также опыта работы с людьми.
Крупные компании, как правило, осуществляют дифференцированное обучение слушателей разного уровня: начинающих и опытных страховых агентов, менеджеров агентских групп. Программы более высокого уровня ориентированы на достаточно опытных агентов, готовых к освоению техники презентации и продаж сложных страховых продуктов и технологии работы с юридическими лицами. Обучение менеджеров агентских групп дает возможность руководителям повысить свою квалификацию, а агентам – получить квалификацию менеджера-консультанта и перейти от продаж к управленческой работе. Учеба, как правило, проходит параллельно со стажировкой и длится от 3 до 6 месяцев. Помимо этого, кафедры страхового дела есть в таких столичных вузах, как РЭА им Г. В. Плеханова, Финансовая академия, Школа страхового бизнеса при МГИМО, Российская академия предпринимательства, однако далеко не во всех регионах можно получить профильное высшее образование.
Смежные карьеры
Если специалист решил попробовать себя в роли страхового агента, то он довольно быстро может понять, подходит ли ему такого рода деятельность. Обычно массовый уход происходит уже в период обучения и стажировки. По сути, работа страхового агента сходна с деятельностью агента по продажам, только первый торгует специфичным товаром. Для того чтобы стать успешным страховщиком, необходимо обладать рядом особых качеств: широким кругозором, профессионально знать страховые продукты, уметь общаться с людьми, прогнозировать потребности клиентов.
Функциональные обязанности
Работа страхового агента, начиная с поиска потенциальных клиентов и заканчивая заключением договоров, состоит из следующих этапов:
Навыки
На этапе подбора персонала работодатели предъявляют требования к наличию у кандидатов таких личностных качеств, как ответственность, настойчивость, уравновешенность и коммуникабельность. В большинстве компаний соискателям предлагается пройти ряд психологических тестов. Кандидат, выбравший эту профессию, должен быть готовым нести ответственность перед клиентом, особенно если происходит страховой случай. В такой ситуации не получивший моральной поддержки клиент может сменить не только своего агента, но и страховую компанию.
Плюсы и минусы
Положительные и отрицательные стороны работы страхового агента тесно связаны между собой. Для выполнения функциональных обязанностей ему вовсе не требуется ежедневно присутствовать в офисе в течение всего рабочего дня, и его с полным правом можно отнести к телеработникам (если он числится в штате компании) либо к фрилансерам (если он не имеет официального работодателя). Однако ему приходится затрачивать немалое количество времени и средств на дорогу к клиентам.
Несмотря на то, что обычно агент может работать в наиболее удобное для себя время, все же нередки случаи, когда клиенты назначают встречи вечером или по выходным и праздничным дням.
Многих отпугивает социальная незащищенность внештатного агента, ведь за свою работу он получает лишь комиссионное вознаграждение. Но, с другой стороны, при таких условиях работник не связан планом – количеством сделок (как минимум две в месяц), которые должен заключить агент, имеющий какой-то небольшой фиксированный оклад.
Оплата труда
Оплата труда страхового агента обычно представляет собой процент от суммы заключенных сделок. Величина агентской комиссии колеблется от 10 до 30% от размера страховой премии по разным видам страхования. Если агент приносит компании 100 тыс. руб. премии ежемесячно, а комиссия в среднем 20%, то его доход соответственно составит 20 тыс. руб. в месяц.
Молодой агент сразу после обучения профессионально владеет технологией продаж лишь нескольких простых страховых продуктов, например ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности). Агентское вознаграждение при заключении договора по ОСАГО составляет приблизительно 500 руб., но в день можно оформить разное количество полисов: их бывает и десять, а бывает и ни одного.
Более опытные агенты основное время уделяют развитию добровольных видов страхования. Так, в случае добровольного автострахования (Каско) сумма платежа клиента гораздо больше, чем по ОСАГО. Агентское вознаграждение составляет минимум 1,5 тыс. руб. А в среднем 6–7 тыс. руб. за один договор. Через год-полтора работы страховой агент, как правило, осваивает все нюансы продаж различных видов страховых продуктов, что позволяет ему существенно повысить свой уровень дохода.
Перспективы
Многие страховые агенты создают свои персональные веб-сайты, позиционируя себя в качестве семейного агента, который может квалифицированно помочь в выборе необходимого вида страхования. Зарекомендовав себя в профессиональном плане, такой специалист или переходит к руководству группой агентов в какой-либо компании, или уходит в «свободный полет», обслуживая сформировавшийся круг постоянных клиентов и предлагая им наиболее выгодные условия на страховом рынке, то есть становится страховым брокером.
В целом, у страховых агентов существует достаточно много возможностей дальнейшего развития как в профессиональном, так и в карьерном планах: они могут стать менеджерами по продажам, руководителями подразделений и проектов по продажам.
Профессия “Страховое дело” в РФ, подготовка специалистов и особенности отрасли в 2022 году
В России страховое дело находится на стадии становления. Специальность агента на рынке довольно востребована. Выпускники ВУЗов и колледжей получают возможность трудоустроиться в частных и государственных компаниях сразу после окончания учебы или на последних курсах. Среди представленных в РФ профессий не только агенты и менеджеры, но и аналитики, актуарии, оценщики, брокеры, андеррайтеры, страховые адвокаты.
Страховое дело в РФ
После распада СССР значительную роль на становление финансовой отрасли страны оказал новый закон, посвященный общим принципам страхового рынка: от 27.11.1992 №4015-1 “Об организации страхового дела в России”. Он положил начало появлению новых участников – обществ взаимного страхования, а также стимулировал развитие перестрахования в РФ, ограничил рост монополии крупных страховщиков (например, “Росгосстраха” который до 2016 года был несменным лидером по количеству проданных полисов и объему прибыли).
Стремительное развитие страхового дела в стране началось с начала 2002 года, после принятия закона об ОСАГО. Сейчас автострахование считается самым популярным направлением в стране, на втором месте – защита имущества, далее полисы защиты жизни и здоровья, предпринимательских рисков, ответственности, залога.
Законодательство
Основные принципы организации рынка в России описываются в законе от 27.11.1992 №4015-1. В акте указаны отрасли страхового дела, участники рынка, цели, особенности, нормы отношений между компанией, клиентом и посредниками. Глава 48 ГК РФ также посвящена страховому делу в стране.
Гражданский кодекс раскрывает основные понятия рынка, в нем можно найти информацию:
Отрасли страхового дела
Согласно законодательству РФ, страховщики на территории страны могут заниматься оформлением договоров страхования и перестрахования. Обязанности по заключению полисов возложены на страховые организации, а также их объединения.
Собственно страхование
Страхование делится на 2 большие группы: оно бывает добровольным или обязательным. В первом случае оформление полиса осуществляется по инициативе самого клиента, а тариф по продукту устанавливает только продавец услуг.
Обязательное страхование регулируется ЦБ РФ более жестко: организация не имеет права изменять верхние границы тарифов, а покупатель – уклоняться от оформления договора при определенных обстоятельствах (управление ТС на территории страны, покупка жилья в ипотеку).
Перспективы трудоустройства
Почти 90% всех работников, занятых в страховом деле, работают на страховщиков или являются их партнерами, посредниками, конкурентами. Это агенты, менеджеры, актуарии, депозитарии, брокеры, адвокаты и другие участники рынка.
Новичкам, которые только что отучились по специальности “Страховое дело”, проще всего найти работу агентом или менеджером, так как продавцы полисов требуются практически каждой крупной организации.
СПРАВКА. Средняя заработная плата начинающего работника: 38 000 рублей в Москве, 32 000 рублей в Санкт-Петербурге, 19-27 000 рублей в других регионах страны.
К сотрудникам, занимающим эту должность, предъявляются стандартные требования:
Потенциальный соискатель должен быть грамотным, вежливым и уверенно пользоваться ПК. Опыт необязателен, но он будет преимуществом, особенно для тех, кто хочет получить более значимую должность, чем менеджер или агент.
Перестрахование
Рынок перестрахования РФ представлен перестраховочными организациями и их клиентами – перестрахователями. Суть договора в данной отрасли: один страховщик страхует интересы другого. Как правило, этим занимаются крупные финансовые организации, клиентами которых становятся менее значимые фигуры рынка.
СПРАВКА. За деятельностью организаций в страховом деле следит Центробанк. Он выдает лицензии, позволяющие крупным компаниям защищать финансовые интересы других страховщиков.
Оформление сделки в отрасли осуществляется на уровне руководства. Работу по подбору потенциальных партнеров выполняют ведущие менеджеры и аналитики.
Работа в сфере перестрахования
Сделки между страховщиками на таком рынке по масштабу схожи с защитой крупных рисков компаний, а суммы в договорах превышают миллионы рублей. Начинающим специалистам непросто углубиться в специфику отрасли: это дело больше подходит агентам с опытом. Так как в защите интересов фирмы могут одновременно участвовать несколько компаний, в обязанности посредников входит наличие:
ВАЖНО. Чтобы работать в сфере перестрахования, требуется иметь четкое представление о страховом деле в РФ. Сотруднику необходимо быстро и грамотно разбираться в финансовых документах, хорошо знать законодательные акты, регулирующие рынок.
Взаимное страхование
Страховое дело в РФ представлено не только обычными страховщиками и теми, кто защищает их интересы (перестраховщиками). Общества взаимного страхования (ОВС) – менее распространенный тип компании, которые оформляют страховые договоры членам НКО. Страховое дело в сфере взаимного страхования регулируется отдельным актом – законом от 29.11.2007 №286-ФЗ. Основы организации ОВС прописаны в ст.968 ГК РФ.
Чтобы оформить полис, сначала необходимо вступить в общество, уплатив членский взнос. Размер взноса и ставка по тарифу зависят от условий ОВС. Общества взаимного страхования представлены, в основном, в крупных городах. Количество членов – не менее 3 физ.лиц и не более 500 юр.лиц, либо от 5 физ.лиц и до 2 000 коммерческих предприятий.
СПРАВКА. Работать в ОВС могут обычные страховые агенты, менеджеры или юристы, которые являются сотрудниками других финансовых организаций. ОВС – аналог потребительского кооператива. Здесь все участники несут групповую ответственность за развитие общества, а влияние распределяется пропорционально объему вложенных средств (страховых членских взносов).
Деятельность страховых брокеров
Основы деятельности брокеров как страховых посредников регламентируются законом “Об особенностях организации страхового дела в России”. В РФ работа страховых брокеров не так востребована, как должность агентов или менеджеров по продажам.
В 99% случаев посредники работают в городах с населением от 30 тыс. чел. Причина – высокие ставки за консультационные услуги. Стоимость комиссии брокера может составлять до 40% от цены на страховку, поэтому большинство клиентов предпочитают оформлять полисы напрямую у страховщиков.
В перестраховании брокеры ценятся больше. Компании прибегают к их услугам, когда требуется проверить отчетность перестраховочной финансовой организации на профессиональном уровне. Брокеры также помогают при оформлении сделки: отвечают за подбор партнера, выбор страхового продукта и безопасность сделки.
Работа брокером в РФ: особенности
Чтобы стать страховым брокером, нужно:
Специальность “Страховое дело”
Отучиться по специальности “Страховое дело” можно практически в каждом финансово-экономическом или юридическом факультете университета, а также в среднеспециальных образовательных учреждениях. Минимальный срок для получения квалификации – 1 г. 10 мес. Если есть диплом финансиста или юриста, достаточно пройти дистанционный курс в институте, обучение занимает примерно 40 часов, или заняться переподготовкой. Описание соответствующих программ – на сайте любого ВУЗа или колледжа.
Профессии
Среди специальностей направления “Страховое дело” самыми популярными профессиями в РФ считаются:
Рядовые сотрудники небольшой фирмы – это обычно агенты, менеджеры или консультанты. В крупных компаниях, из ТОП-10 в списке самых прибыльных страховщиков РФ, используется более широкая структуризация работников. Здесь найти работу проще, так как продажа финансовых продуктов требуется всегда.
Подготовка и переподготовка специалистов
Подготовка специалистов для обучения по программе “Страховое дело” доступна для людей, закончивших 9 классов. Срок обучения – от 2 лет. После окончания школы студенты могут овладеть новой профессией уже через 1 год и 10 месяцев, по ускоренной программе в колледже. В ВУЗе образование занимает не менее 4 лет, а с учетом переподготовки специалистов экономического или юридического факультетов срок увеличивается до 5-6 лет.
Можно ли учиться дистанционно
Обучиться специальности “Страховое дело” студенты могут дистанционно. Программы онлайн-курса рассчитаны на студентов ВУЗов, среднеспециальных образовательных учреждений и школьников 9-11 классов.
СПРАВКА! Дистанционное освоение специальности подходит тем, кто не имеет возможности посещать учебу лично. Это вариант для работающих студентов, а также учащихся, которые одновременно осваивают несколько специальностей в различных институтах страны. Диплом об окончании дистанционной формы обучение имеет такую же юридическую силу, как документ о прохождении обучения очной или заочной формы.
Стоимость обучения, по данным анкет для соискателей университетов Москвы и Санкт-Петербурга, составляет от 15 тыс. руб. за семестр в зависимости от ВУЗа. Получить специальность студенты могут в течение 1-3 лет. Это может быть отдельный диплом к основному аттестату или справка, выданная деканатом финансово-экономического университета.
Выводы
Страховое дело в РФ только развивается. Дипломированные специалисты, окончившие учебные заведения по курсу “Страховое дело”, могут проявить себя в роли агентов, менеджеров. После 1-3 лет работы можно претендовать на должность актуария, депозитария или стать брокером.
Остались вопросы? Напишите комментарии. На них ответит юрист нашего портала. Ставьте лайк и подписывайтесь на новости. Благодарны за репост!