согласие физического лица на поход в бки что это

В кредитной истории появились запросы банков, к которым я не обращался

В последнее время задумываюсь о том, чтобы взять ипотеку. Запросил кредитную историю во всех БКИ по вашей методике.

Все прошло на ура, я получил свою историю. Но при детальном изучении понял, что есть какие-то чужие банки, которые смотрят мою кредитную историю, и притом достаточно часто. Я не обслуживаюсь в этих банках и не подавал запросы на кредит в них. Обиднее всего, что у меня при этом есть от них отказы!

Как запретить этим банкам доступ к моей кредитной истории? Я с ними не работал, работать не хочу и не буду.

Михаил, в вашей кредитной истории не должно быть непонятных запросов. Варианты могут быть следующие: либо вы забыли, каким банкам дали согласие на проверку вашей кредитной истории, либо в кредитной истории допущена ошибка, либо кто-то нарушает закон.

Из чего вообще состоит кредитная история

Кредитная история состоит из четырех частей: титульной, основной, информационной и закрытой. Все эти части различаются по уровням доступа: какие-то общедоступны, какие-то может видеть вообще только заемщик, а какие-то могут посмотреть юрлица, но только с разрешения заемщика.

В титульной части стандартные общие данные о субъекте кредитной истории: ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.

В основной части указан скоринговый балл заемщика, сведения обо всех имеющихся кредитах и сведения о вступивших в силу решениях суда о взыскании денежных средств, если они есть.

В информационной части все поданные заявки на кредит и результат их рассмотрения: выдан кредит или нет.

Закрытую часть видит только заемщик. В ней указаны все, кто когда-либо запрашивал кредитную историю субъекта и кто передавал в нее информацию.

Кто может смотреть вашу кредитную историю

Без вашего согласия информацию в кредитной истории может посмотреть Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, ФССП, а также суды и следственные органы.

Банки могут получить доступ к основной части кредитной истории конкретного человека только с его согласия. А вот информационную часть его кредитной истории они могут смотреть и просто так.

Начиная с 31 января 2019 года срок действия согласия на проверку кредитной истории составляет 6 месяцев, раньше оно действовало 2 месяца. С момента получения согласия банк вправе в течение всего этого срока запрашивать кредитную историю: если человек оформит заем, согласие будет действовать весь срок договора; если человек ничего не оформит, то через 6 месяцев банк будет не вправе еще раз проверять информацию в кредитной истории.

Полученное согласие банк хранит 3 года. В течение этого времени БКИ могут в любой момент запросить его у банка. Это один из механизмов, помогающих защищать данные заемщика от несанкционированных запросов: нет согласия — не должно быть и запросов от этого банка в БКИ; если они есть — это нарушение.

Откуда могли появиться запросы в вашей кредитной истории

Вы могли все-таки когда-то дать согласие на проверку информации и забыть об этом. По моему опыту, это происходит часто. К примеру, человек заполняет заявку на автокредит в салоне или хочет купить какой-то товар в кредит в магазине. Магазины чаще всего сотрудничают сразу с несколькими банками. Клиент заполнил одну заявку, а информацию отправили сразу нескольким кредиторам. Если 6 месяцев не прошло, они вправе продолжать запрашивать вашу кредитную историю.

Аналогичная ситуация могла возникнуть, если вы воспользовались интернет-сервисом для подачи заявки, скажем, на ипотечный кредит сразу в несколько банков — к примеру, как это делается на сайте Тинькофф-банка.

Еще, конечно, нельзя исключать вариант ошибки в вашей кредитной истории. Но такое все же случается гораздо реже. К примеру, у вас в вашем городе есть полный тезка, он подает заявки на кредиты — по ошибке они попадают в вашу кредитную историю. И тогда к вам в кредитную историю заглядывают его банки-кредиторы. Это может произойти просто в результате какого-то технического сбоя. Уточнить это стоит в бюро кредитных историй. Если это ошибка, БКИ поможет ее исправить. Как проходит процесс, мы максимально подробно писали в отдельной статье.

Еще один вариант — это неправомерные запросы со стороны кредитных организаций, но, на мой взгляд, совсем уж маловероятно, чтобы в 2019 году банк, не получив согласия, запрашивал по вам информацию.

Отказы в выдаче кредитов

Главное, что меня насторожило в вашем письме, — отказы по кредитам, заявки на которые вы не подавали. Если это не ошибка, то, возможно, вашими паспортными данными завладели мошенники и используют их, чтобы получить кредит на ваше имя.

Для этого мошенникам порой достаточно одной только копии паспорта: дальше они пытаются оформить покупку в интернет-магазине с использованием онлайн-заявки на кредит.

Я рекомендую вам срочно обратиться в БКИ, в котором вы получили отчет с этими данными, чтобы разобраться, откуда взялись непонятные запросы и отказы в кредитах.

По закону субъект кредитной истории имеет право частично или полностью оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории. На сайте бюро вы найдете образец заявления на исправление информации в кредитной истории — мы об этом тоже уже писали. Заявление нужно будет направить по почте или принести лично в бюро, бюро даст ответ по возникшей ситуации в течение 30 дней. Если все указанные запросы и заявки — ошибка, бюро внесет изменения в кредитную историю и удалит неправильную информацию.

Поскольку вы планируете брать ипотечный кредит, почитайте некоторые наши статьи по этой теме — они могут вам пригодиться:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Отказ клиента предоставить данные в БКИ серьезно уменьшает его шансы получить ссуду

Практически каждый кредитный договор для физлиц содержит пунктик о предоставлении/не предоставлении информации в бюро кредитных историй (БКИ), с которым сотрудничает данный банк. Де-юре, согласно законодательству России, клиент вправе самостоятельно решать, согласен ли он раскрывать «всему миру» свои финансовые дела или нет.

Базы ГИБДД, сотовых операторов и МГТС, в изобилии продающиеся на любом перекрестке, заставляют людей более аккуратно относиться к информации, которой они «делятся» с той или иной организацией. По возможности граждане стараются сообщать о себе тот необходимый минимум, без которого не обойтись, ведь кому хочется, чтобы все узнали, сколько ты зарабатываешь и сколько тратишь. Но есть моменты, когда от вас требуют «раскрыться» полностью.

Выбор за вами

Принятый в 2005 году закон о БКИ на первый взгляд очень правильный, и автор этих строк тоже был уверен, что мы движемся в правильном направлении. Постепенно, по мере роста информационной безопасности в стране, защита баз данных будет улучшаться, и через какое-то время люди поверят в систему кредитных историй, перестанут бояться доверять ей свои «секреты». Однако на поверку оказалось, что банкиры захотели всего и сразу.

Где досье лежат

Данность

СРОЧНО!

Успейте разобраться в ФСБУ 5/2019 «Запасы», пока вас не оштрафовали. Самый простой способ – короткий, но полный курс повышения квалификации от гуру бухгалтерского учета Сергея Верещагина

Источник

Статьи

Финансовая грамотность

Кредитный отчет

Согласие на передачу данных в БКИ

Сравнительно недавно в силу вступил закон о кредитных историях, в связи с чем во всех заявках на кредит, анкетах и кредитных договорах появились соответствующие пункты, согласно которым заемщик дает свое разрешение на получение информации о нем в БКИ и передачу его персональных данных в базу бюро. Такие действия связаны лишь с соблюдением закона и не являются «капризами» кредитных организаций. По большому счету, банки берут данное согласие лишь для того, чтобы передать в бюро кредитных историй информацию о том, как заемщик расплачивается по кредитам.

Так же, нет ничего страшного в том, что банк запрашивает разрешение на проверку ваших данных в БКИ, это необходимо ему для принятия решения по кредиту. Если вы не желаете давать разрешение на проверку ваших данных и передачу их в БКИ, скорее всего, вам откажут в выдаче кредита. Возможность просмотреть историю кредитования заемщика, позволяет банкам спрогнозировать его поведение, в следствии чего происходит минимизация банковских рисков.

Хорошая кредитная история может быть неплохим подспорьем при получении кредита. Клиентам с положительной кредитной репутацией любая кредитная организация выдает заем на длительный срок с привлекательными процентами, поэтому давать решительный отказ на проверку и передачу своих данных не стоит. А наличие кредитной истории при условии ее «чистоты» будет вашим плюсом, особенно, если предстоит брать крупный и достаточно важный для вас кредит.

Источник

Согласие физического лица на поход в бки что это

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Обращаем внимание, что согласно положениям Закона N 115-ФЗ, личное присутствие физического лица при проведении идентификации требуется только при заключении договора банковского счета (вклада).

Настоящее информационное письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

1 Согласно пп. «г» п. 2 ч. 9 ст. 6 Закона о кредитных историях.

Обзор документа

Кредитная организация до приема на обслуживание обязана идентифицировать клиента, его представителя и (или) выгодоприобретателя.

Личное присутствие физлица при проведении идентификации требуется только при заключении договора банковского счета (вклада).

После идентификации согласие клиента на получение его кредитного отчета может быть передано в электронном виде.

Источник

Согласие физического лица на поход в бки что это

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Проект Указания Банка России “О составе и формате запроса пользователя кредитной истории о предоставлении кредитного отчета, форме подтверждения пользователем кредитной истории наличия согласия субъекта кредитной истории и правилах поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории” (по состоянию на 20.02.2021)

Настоящее Указание на основании частей 4, 4.1 и 12 статьи 6 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2019, N 18, ст. 2200) устанавливает:

требования к составу и формату запроса пользователя кредитной истории о предоставлении кредитного отчета;

форму подтверждения пользователем кредитной истории наличия согласия субъекта кредитной истории;

правила поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории.

Глава 1. Требования к составу и формату запроса пользователя кредитной истории о предоставлении кредитного отчета

1.1.1. Сведения о субъекте кредитной истории из титульной части запрашиваемой кредитной истории.

1.1.3. Сведения о пользователе кредитной истории, запросившем кредитный отчет.

1.2. Запрос не должен содержать сведений о согласии в случае запроса пользователем кредитной истории информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории в целях выдачи займа (кредита).

Глава 2. Форма подтверждения пользователем кредитной истории наличия согласия субъекта кредитной истории

2.1. Подтверждение пользователем кредитной истории наличия согласия субъекта кредитной истории осуществляется в форме указания пользователем кредитной истории в запросе сведений о таком согласии и проведения бюро кредитных историй следующих процедур проверки сведений о согласии.

2.1.1. Контроль состава сведений о согласии посредством проверки их наличия в соответствии с приложением 1 к настоящему Указанию.

2.1.2. Контроль форматов значений сведений о согласии посредством проверки их соответствия требованиям, указанным в приложении 1 к настоящему Указанию.

2.2. Наличие согласия субъекта кредитной истории считается подтвержденным пользователем кредитной истории при положительном результате проведения бюро кредитных историй процедур проверки сведений о согласии, указанных в пунктах 2.1.1 и 2.1.2 настоящего Указания.

Глава 3. Правила поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории

3.2. Информация о субъекте кредитной истории считается ненайденной в случае, если в результате поиска с использованием каждого набора сведений, предусмотренного приложением 2 к настоящему Указанию для соответствующего типа субъекта кредитной истории (при наличии в запросе сведений, содержащихся в наборе):

отсутствуют совпадения сведений из запроса и титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории, хранящейся в бюро кредитных историй;

найдены совпадения сведений из запроса и титульных частей кредитных историй нескольких субъектов кредитной истории, хранящихся в бюро кредитных историй.

3.3. Информация о субъекте кредитной истории считается найденной, если в результате поиска с использованием хотя бы одного из наборов сведений, предусмотренного приложением 2 к настоящему Указанию для соответствующего типа субъекта кредитной истории, найдены совпадения сведений из запроса и титульной части кредитной истории одного субъекта кредитной истории, хранящейся в бюро кредитных историй.

Глава 4. Заключительные положения

4.1. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от __ _______ 2021 года N __) вступает в силу с 1 января 2022 года.

Приложение 1
к Указанию Банка России
от ___ ________ 2021 года N ___-У
«О составе и формате запроса кредитного
отчета пользователя кредитной истории,
форме подтверждения пользователем кредитной
истории наличия согласия субъекта кредитной
истории и правилах поиска бюро кредитных
историй информации о субъекте кредитной истории»

Состав сведений, включаемых в запрос

2 Документ, удостоверяющий личность.

3 Идентификационный номер налогоплательщика, присвоенный налоговым органом Российской Федерации.

4 Код (номер) налогоплательщика, присвоенный уполномоченным органом иностранного государства, или его аналог.

5 Страховой номер индивидуального лицевого счета.

6 Основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя.

8 Основной государственный регистрационный номер юридического лица.

9 Регистрационный номер в стране регистрации (инкорпорации) или его аналог.

Формат значений сведений, включаемых в запрос

3. Дата, указанная в значении 2.1 «Сведения о дате выдачи согласия» должна быть не позднее даты запроса.

4. В значении 2.2 «Сведения о сроке действия согласия» указываются сведения в соответствии со следующими кодами:

В значении 2.2 «Сведения о сроке действия согласия» указывается код «3» в случае, если в течение срока действия согласия с субъектом кредитной истории был заключен договор (сделка), по обязательствам из которого (которой) формируется кредитная история.

4.1. Срок действия согласия, указанный в значении 2.2 «Сведения о сроке действия согласия», не должен быть истекшим на дату запроса.

4.2. В значении 2.3 «Сведения о цели (целях) выдачи согласия» указывается код (коды) цели выдачи согласия, соответствующий аналогичному коду (кодам) цели запроса, установленному Банком России на основании части 2.1 статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях».

5. В значении 2.6 «Основания передачи согласия» указываются сведения в соответствии со следующими кодами:

6. В значении 2.7 «Сведения о хэш-коде» указывается хэш-код для файла согласия субъекта кредитной истории, полученный пользователем кредитной истории в результате вычисления хэш-функции, реализованной в соответствии с национальным стандартом Российской Федерации ГОСТ Р 34.11-2012 «Информационная технология. Криптографическая защита информации. Функция хэширования», утвержденным приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 7 августа 2012 года N 216-ст «Об утверждении национального стандарта» (М., ФГУП «Стандартинформ», 2013) (используется хэш-код длиной 256 бит, который в целях визуализации всех символов хэш-кода преобразуется в шестнадцатеричную систему счисления).

7. В значении 2.8 «Сведения об ознакомлении с ответственностью за совершение административных правонарушений, установленной статьями 5.53 и 14.29 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» указывается код «1», являющийся признаком подтверждения ознакомления пользователя кредитной истории с ответственностью.

Приложение 2
к Указанию Банка России
от ___ ________ 2021 года N ___-У
«О составе и формате запроса кредитного
отчета пользователя кредитной истории,
форме подтверждения пользователем кредитной
истории наличия согласия субъекта кредитной
истории и правилах поиска бюро кредитных
историй информации о субъекте кредитной истории»

Наборы сведений для поиска информации о субъекте кредитной истории

Для наборов 1.1-1.6 совпадением сведений также признается результат, при котором сведения об имени или ДУЛ, совпадают с аналогичными сведениями о предыдущем имени или ДУЛ.

1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии), код, серия и номер ДУЛ.

1.2. Предыдущие фамилия, имя, отчество (при наличии), код, серия и номер предыдущего ДУЛ.

1.3. Серия, номер и дата выдачи ДУЛ, ИНН.

1.4. Серия, номер и дата выдачи предыдущего ДУЛ, ИНН.

1.5. Номер ДУЛ и СНИЛС.

1.6. Фамилия, серия ДУЛ и СНИЛС.

1.7. Дата рождения и ОГРНИП.

Для наборов 2.1-2.4 совпадением сведений также признается результат, при котором сведения об имени или ДУЛ совпадают с аналогичными сведениями о предыдущем имени или ДУЛ.

2.1. Дата рождения и номер ДУЛ.

2.2. Дата рождения и номер предыдущего ДУЛ.

2.3. Фамилия и номер ДУЛ.

2.4. Номер ДУЛ, номер налогоплательщика (или ИНН).

Для наборов 3.1 и 3.2 совпадением сведений также признается результат, при котором ОГРН совпадает с аналогичным номером до реорганизации.

3.2. ИНН и ОГРН до реорганизации.

Для наборов 4.1 и 4.2 отсутствие одного показателя в запросе и в титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории признается их совпадением.

Наборы 4.3 и 4.4 используются только при отсутствии в запросе регистрационного номера, номера налогоплательщика и ИНН.

4.1. Регистрационный номер, номер налогоплательщика.

4.2. Регистрационный номер, ИНН.

4.3. Полное наименование.

4.4. Полное наименование до реорганизации.

Пояснительная записка к проекту Указания Банка России «О составе и формате запроса пользователя кредитной истории о предоставлении кредитного отчета, форме подтверждения пользователем кредитной истории наличия согласия субъекта кредитной истории и правилах поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории»

требования к составу и формату запроса пользователя кредитной истории о предоставлении кредитного отчета;

форму подтверждения пользователем кредитной истории наличия согласия субъекта кредитной истории;

правила поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории.

Проект распространяется на бюро кредитных историй, пользователей кредитных историй.

Обзор документа

ЦБ планирует с 2022 г. установить:

— требования к составу и формату запроса пользователя кредитной истории о предоставлении кредитного отчета;

— форму подтверждения пользователем наличия согласия субъекта кредитной истории;

— правила поиска БКИ информации о субъекте кредитной истории.

Источник