слитки или монеты что выгоднее
Монеты или слитки?
Хранение сбережений в золоте — это стабильность, которая не зависит от рынка или политического курса страны. Однако именно в России выбор слитков или монет имеет свою специфику и требует внимания.
Казалось бы, грамм золота в слитках стоит дешевле, чем в монетах (конечная цена не включает стоимость чеканки, нумизматическую редкость и другие важные параметры). Но есть нюанс. Налог на добавленную стоимость 18% при покупке слитков делает приобретение монет для граждан страны гораздо выгодней.
Существуют и другие моменты, требующие внимания:
Последним моментом является сложность продажи слитка больших размеров. При желании приобрести товар, стоимость которого ниже стоимости слитка, изделие нужно будет продать целиком. Оставшаяся наличность вновь потребует конвертации, что занимает время и не всегда является выгодным владельцу.
Где продать монеты и слитки
В России перечень банков с лицензией для работы с драгметаллами ограничен. И не все они работают со слитками. По факту, единственным государственным контрагентом для жителей страны, за исключением мегаполисов, становится Сбербанк. Следующим вариантом становится ювелир с правом на работу со слитковым золотом. И последним — продажа изделия контрагенту без необходимых документов. Но этот вариант на территории РФ ставит и продавца, и покупателя в положение лиц, совершивших преступление, что для людей, желающих действовать в правовом поле, совершенно неприемлемо.
Особенности покупки монет
Золотая монета — это, прежде всего, стандартизированные размеры, не нуждающиеся в дополнительных сертификатах. Подтверждением принадлежности к стране производителю, периоду и характеристикам здесь служит информация на реверсе или же аверсе, а также состояние самого изделия (изношенность поверхности). Монеты чеканят все страны мира, и даже не признанные официально. Но. Проверка качества золота для инвестиционных изделий настолько проста, что не вызывает никаких сложностей при покупке или продаже.
Достоинства монет и недостатки
Рыночная ликвидность в сравнении со слитками здесь гораздо больше, поскольку в этом случае свои услуги готовы предложить огромное число потенциальных контрагентов (банки, ювелирные магазины, ювелиры, нумизматы), действующих в рамках законодательства). Не стоит забывать и об инвестиционных монетах, к примеру золотой Георгий Победоносец. Эти изделия принимаются даже банками, не имеющими лицензии, правда, по номинальной стоимости.
Нумизматическая составляющая — еще один «плюс» покупки золотых монет. Это отдельный рынок для нумизматов и коллекционеров, определяющий стоимость в зависимости от даты чеканки, исторической ценности и количества изделий одного вида.
Возможность подобрать монеты, исходя из количества денежных средств, которую вы хотели бы вложить в покупку. Этот вариант удобен при необходимости быстро совершить расчеты, без необходимости продажи всего запаса, как в случае со слитками.
Несколько более высокая цена в сравнении со слитковым золотом является единственным недостатком инвестиций в монеты. И надо понимать, что чем меньше монета, тем больше наценка. Однако, учитывая нормы законодательства России и вычета налога, в конечном итоге, вложения в монеты становятся выгодными, а ликвидность максимально возможной.
Слитки, монеты или обезличенный металлический счет: что выбрать
Есть ли принципиальная разница между бабушкиным ожерельем, куском металла и сертификатом на золотой счет? Если хотите вложиться в самый популярный драгоценный металл, у вас есть сразу несколько вариантов.
Золотые украшения
Этот вариант самый древний, но популярностью он пользуется до сих пор: купить побольше ювелирных украшений, а в случае острой нужды – продать. Дело в том, что большинству людей просто греет душу, что золото находится у них на руках (и в прямом, и в переносном смысле), что оно приносит пользу, украшая, и при этом только растет в цене со временем. Но есть у такого способа хранения денег существенные недостатки.
В первую очередь – много золота таким образом вы не скупите. Ну, не хранить же дома килограмм ювелирных изделий?
Во-вторых, большое количество украшений в частном жилье держать попросту небезопасно. Пожар, наводнение, банальная кража – все, что угодно, может лишить вас стратегического запаса «на черный день».
В-третьих, в стоимость ювелирных украшений заложена не только стоимость металла, но еще и довольно дорогая работа ювелира, дизайнера, надбавка за известный ювелирный бренд (если это и правда он), за аренду площадей под продавший вам изделние магазин, налог на добавленную стоимость и многое, многое другое. В итоге 20 граммов золота вы покупаете по цене 40 граммов, а то и дороже. А продавать-то будете на вес!
Это и есть четвертый минус: продать украшения быстро можно только на вес. Так работают любые ломбарды и скупщики золота. Можно, конечно, попробовать поискать комиссионный магазин или выложить фото на сайте бесплатных объявлений, но надежды на благополучный исход мало: никто не рискует брать золото с рук. Мелкие драгоценные камни и даже крупные вы, скорее всего, тоже не продадите. Чтобы получить деньги за бабушкины фамильные бриллианты, придется ехать в Москву – только там есть ювелиры, которые могут оценить дорогие камни и, главное, выкупить их. В регионах камни просто «сковырнут» с украшения, взвесят «чистый» металл и выдадут вам деньги в расчете на грамм веса. Это, конечно, лучше, чем ничего, но есть варианты повыгоднее.
Слитки и части слитков
Многие банки предоставляют своим клиентам возможность купить слитки. В Сбербанке можно купить слитки из золота, серебра, платины или палладия – это самый широкий ассортимент. В Банке Москвы и Промсвязьбанке продают и покупают только золото. Например, НОМОС-Банк и СМП Банк предлагают и золото, и серебро. А вот в ВТБ 24 и Альфа-Банке со слитками не работают вовсе.
Однако купить слиток – это лишь полдела. Его ведь еще надо суметь продать. А это сделать гораздо сложнее. Некоторые банки покупают только слитки, изготовленные ими самими. Некоторые – вообще только продают и не покупают. А некоторые покупают только со списком условий. Например, на слитке не должно быть потертостей и царапин. Равно как и на сертификате, подтверждающем покупку, не должно быть пятен или замятостей. Любой дефект снижает стоимость слитка, а уж если сертификат стал нечитаемым, слиток не купит у вас ни один банк. Ну, и еще один недостаток слитков – при покупке вам придется заплатить за них НДС.
Инвестиционные монеты
Это то же самое золото, но в виде монет. Например, вы можете купить золотую монету «Георгий Победоносец» примерно за 25 000 рублей. При этом за покупку такой монеты вам не придется платить НДС, а при пересечении границы она будет оцениваться не по реальной стоимости, а по номиналу (в данном случае– 50 рублей).
Фишка в том, что монеты изготавливают большими тиражами и довольно простым способом штамповки (не будем вдаваться в детали), что позволяет приблизить их стоимость к стоимости потраченного на них металла. То есть вы просто покупаете несколько граммов золота, которое удобно хранить и дешево вывозить из страны.
Продать тоже довольно просто – инвестиционные монеты принимают как банки, так и ювелиры. Можно и просто сдать их в ломбард по весу золота.
Но опять-таки, хранить большое количество золотых монет дома может быть небезопасно. Если вам нужно где-то держать большое количество золота в любом виде, лучше возьмите в аренду банковскую ячейку. Это, конечно, дополнительные траты, но зато защита.
Обезличенный металлический счет
Это покупка золота без золота. То есть вы получаете на руки только сертификат, что у вас есть сколько-то золота, а вот золото – не получаете. При этом платить за аренду банковской ячейки не нужно. И платить НДС тоже не нужно. Но разница между стоимостью покупки и продажи золота банком довольно существенна. То есть банк продаст вам условное золото примерно на 10 % дешевле, чем он же готов его у вас купить на данный момент. Так что открывать обезличенный металлический счет выгодно только на длительное время: тогда с ростом цен на золото вам удастся компенсировать эту разницу.
Физическое золото: что лучше монеты или слитки?
Популярность физического золота как средства сбережения капитала и инвестиционного инструмента со временем становится только больше. В чем тут секрет и чему отдать предпочтение — золотым монетам или слиткам?
Район бассейна реки Клондайк, что на Аляске, к концу XIX столетия привлек внимание около двух сотен тысяч жителей Америки, а также выходцев из Европы и других частей света. Стремясь разбогатеть, они ринулись сюда. Ни тяжелый физический труд и жестокая конкуренция, ни суровый климат и быт, лишенный комфорта, — не могли остановить их. Что придавало этим людям сил? Их манило золото.
Желтый металл в этих краях можно было найти прямо под ногами. В то время еще не использовалось особое горное оборудование. Основным инструментом для большинства старателей служила кирка, лопата, тазик и сито. Все делалось вручную.
«Золотая лихорадка» тех лет стала неотъемлемой частью американской истории. И пусть на золоте разбогатело больше торговцев и перекупщиков, чем самих золотоискателей, Клондайк продолжает вдохновлять многих писателей и кинематографистов на захватывающие романтические произведения.
Простая тайна физического золота
Фиатные валюты дешевеют повсеместно. Причина тому — инфляционные процессы и обеднение населения. Но над физическим золотом этот закон не властен. Оно, конечно, подвержено некоторым ценовым колебаниям, но его стоимость всегда превышает цену любых бумажных денег. Вот, в чем секрет!
Так, если те же два-три десятилетия назад одна золотая унция позволяла снять номер в гостинице на 6 суток, то сегодня, переведя это же количество драгметалла в разменные деньги, можно оставаться в отеле уже три недели! Получается, что физическое золото дорожает быстрее, чем обесценивается бумажная валюта.
Инвестиции в физическое золото способны гарантировать снижение рисков потери капитала. Современный международный рынок далек от стабильности, и вложения в любой другой актив могут оказаться убыточными.
В нынешней ситуации многие рассматривают желтый металл как спекулятивный инструмент с учетом прогнозов его ценового взлета в ближайшее время. Тому есть причины. Если заглянуть в прошлое, то можно найти тому подтверждения. Обладатели собственных золотых запасов всегда становились еще богаче, наживаясь на ценовой разнице между физическим золотом и бумажной валютой.
Приобретение желтого металла также позволяет подготовить надежную подушку безопасности, способную уберечь как от личных финансовых неурядиц, так и от глобального экономического кризиса. А мировая политическая и финансовая нестабильность всегда дает массу возможностей для желающих обогатиться на золоте.
Современные особенности физического золота
Чтобы владеть желтым металлом сегодня, нет нужды перелопачивать и просеивать десятки тонн руды или «мыть» золотой песок, как это делали старатели на Клондайке более ста лет назад. Рынок предоставляет возможность приобрести физическое золото множеством различных способов. А большинство специалистов сходится во мнении, что лучше покупать именно физический драгметалл.
Чтобы исключить посредничество и самостоятельно управлять золотыми активами, можно организовать их хранение прямо у себя дома в небольшом сейфе. Здесь действует совершенно иная логика, нежели в случае размещения денежных вкладов в нескольких разных банках. Классический способ хранения сбережений всегда подразумевает барьер между вами и вашим капиталом в виде банковской системы, управляющей компании или кого-то еще. Мы здесь не говорим о полном отказе от банковских вкладов, а предлагаем лишь разумную диверсификацию рисков.
Если домашний сейф кажется вам не слишком удобным или безопасным для хранения собственного физического золота, то есть вариант размещения его в заграничной депозитарной ячейке вне банков. Иметь в данном случае дело с кредитной организацией — это всегда риск нежелательной утечки информации о вашем капитале в пользу государства или других третьих лиц.
Что лучше, золотые монеты или слитки?
В настоящее время по всему миру действует несколько сотен монетных дворов, производящих золотые монеты и слитки. Чем отличаются эти две разновидности физического золота, и на какой из них выгоднее остановить свой выбор?
Высокие штабеля, сложенные из сотен золотых слитков, которые нам иногда показывают в СМИ, всегда воспринимаются, как несметные богатства. Но так ли это в действительности и в чем может быть подвох?
Дело в том, что эти стандартизованные литые куски физического золота, независимо от веса, всегда неоднородны. Это означает, что в золотом бруске весом 400 тройских унций может содержаться всего 350 тройских унций чистого физического золота. И даже это соотношение может меняться от одного слитка к другому.
По своей чистоте и однородности золотые инвестиционные монеты всегда предпочтительнее. Это подтвердит вам любой серьезный эксперт.
Так, известная всем золотая монета «Американский Орел», выпускаемая в США, всегда содержит 91.67% чистого драгоценного металла. При этом приобрести ее или потом продать будет совсем не сложно. Ее ликвидность крайне высока!
Однако приобретение золотой монеты с меньшей пробой может быть сопряжено с некоторыми сложностями в плане налогового законодательства и таможенных регламентов разных стран. Возможно, при некотором низком пороге содержания драгметалла в монете придется оплатить пошлину на таможне.
Среди самых высокопробных в мире золотых монет можно назвать «Канадский кленовый лист». В ней содержится 99.99% чистого драгоценного металла. Она не менее узнаваема, чем «Американский Орел» и обладает качественным преимуществом.
Среди других популярных инвестиционных монет, имеющих высокое качество, можно перечислить:
В скобках указана чистота золотых монет в процентах содержащегося в них драгметалла.
Как видите, выбор есть. В качестве альтернативы можно рассмотреть золотые монеты российского, украинского, малазийского или казахского монетных дворов. Их продукция также отличается чистотой и качеством. Ее недостаток лишь в меньшей популярности, что вызывает затруднения с последующей перепродажей. Кроме того, цена таких золотых монет при приобретении всегда несколько завышена, а при реализации — занижена.
Сегодня существует множество вариантов покупки золотых монет. Для этого можно обратиться к местному монетному дилеру либо к одному из популярных международных распространителей (APMEX, Kitco) или торговым площадкам (eBay, Amazon и т.д.) в интернете.
Серебряные монеты или слитки: что выбрать?
Что лучше, серебряные монеты или слитки? Чем одни лучше других? Являются ли они оба выгодными объектами для коллекционеров и инвесторов? Различаются ли преимущества серебряных монет и слитков?
Вот насущные вопросы, которые могут стоять перед покупателем. Мы попытаемся ответить на эти вопросы ниже.
В чем отличие серебряных слитков от монет?
Слитки и монеты отличаются по физической форме и назначению. Государственные монеты имеют статус законного платежного средства. Слитки изготавливаются сугубо для хранения и торговли серебром. Власти не определяют их в качестве денег.
Существует несколько других различий между слитками и монетами из серебра:
Серебряные монеты бывают разных размеров, начиная от диаметра в 1 см и веса в несколько грамм. Подавляющее большинство серебряных слитков весят от 1 унции и выше, но в основном – около килограмма.
Монеты, как правило, имеют форму плоского круга, в то время как большинство слитков – это прямоугольники. Впрочем, серебряные монеты не всегда круглые, а слитки не обязательно обладают прямоугольной формой.
Серебряные инвестиционные монеты «Американский Орел» сделаны из серебра 0,999 пробы. Другие серебряные монеты могут иметь 0,900 и 0,925 пробы. Большинство слитков из ведущих аффинажных предприятий создаются из чистого серебра 0,999 пробы.
В зависимости от страны-эмитента на поверхности серебряной монеты могут находиться различные надписи. Они сообщают о номинале, стране-эмитенте, годе выпуска и другой информации. На серебряных слитках часто находятся только логотип аффинажного завода и надписи о весе и пробе металла.
Итак, что лучше? Серебряные монеты или слитки?
Однозначного ответа на этот вопрос нет, потому что у слитков и монет есть особенные преимущества.
Серебряные монеты востребованы со стороны инвесторов и коллекционеров. Серебряные «Орлы» являются законным платежным средством, но номинал у них 1 доллар США, а цена выше курса драгметалла.
Отчасти из-за этого потребители с ограниченным бюджетом предпочитают покупать серебряные слитки. Наценка на слитки меньше, чем у серебряных монет.
Серебряные слитки легче хранить, чем монеты. Это связано с их прямоугольной формой и отсутствием поверхности с высоким рельефом.
В расчете на грамм можно купить больше серебра по меньшей цене именно в форме слитков. Благодаря особой геометрии, в хранилище можно разместить больше серебра в слитках, чем в монетах.
Однако в случае кризиса серебряные монеты можно будет без проблем использовать для бартерной торговли.
Впрочем, если цены на серебро когда-нибудь упадут до исторических минимумов (все возможно), то стоимость монет будет равна их номиналу.
Если цена на серебро упадет ниже доллара за унцию, то серебряный «Орел» будет стоить ниже номинала монеты. Однако это маловероятный сценарий в XXI веке.
У серебряных монет есть, по крайней мере, два вида покупателей: инвесторы и нумизматы. Коллекционеров на рынке слитков не так уж и много.
Поскольку нет однозначного ответа на вопрос о том, что лучше, слитки или монеты, – все зависит от субъективных предпочтений покупателя. В любом случае, стоит покупать серебряные слитки и монеты у достойного дилера, например у компании «Золотой монетный дом».
Почему лучше покупать золотые монеты, чем слитки
Многие начинающие инвесторы задаются часто одним и тем же вопросом: лучше инвестировать в золотые монеты или слитки? Есть несколько причин, почему покупка золотых монет является лучшим выбором.
Какой же инвестиционный продукт выгоднее для частных инвесторов: золотые монеты или слитки? Это часто задаваемый вопрос среди начинающих инвесторов. Конечно, чем больше масса инвестиционного продукта, тем дешевле стоимость 1 грамма золота, поэтому получается, что большие слитки золота выгоднее, если смотреть на стоимость 1 грамма. Например, слиток золота в 100 гр. выгоднее слитка 50 гр. Но не все инвесторы готовы вкладывать большие суммы денег в золото. Поэтому золотые монеты являются оптимальным решением для сохранения капитала.
1. Узнаваемость
Дилеры и инвесторы во всём мире знают, как выглядят монеты «Крюгерранд» и «Кленовый лист». Многие производители золотых слитков не известны в других странах, поэтому доверия к ним нет. При покупке популярной инвестиционной монеты её можно будет потом легко продать в любой стране мира. Такие монеты всегда ликвидны, поэтому за неё можно будет получить хорошую цену.
2. Стандартный размер
Золотые монеты были изобретены специально для того, чтобы они могли быть носителями определённой массы золота. Так как вес популярных инвестиционных монет известен, то их подлинность легко определить по внешнему виду или с помощью измерений. Но какие размеры имеет слиток 10 грамм? В этом вопросе нет единых стандартов. Однако, в любом случае как с монетами, так и со слитками существует много подделок. Поэтому нужно всегда тщательно проверять инвестиционные продукты из золота на подлинность, используя все возможные методы, чтобы быть уверенным в качестве изделия.
3. Ликвидность
Неважно, сколько золота вы покупаете, но рано или поздно вы захотите продать его часть. Имея золотые монеты, вы можете продавать их постепенно, особенно это удобно, если монеты имеют маленький вес. Нет большого смысла пилить слиток золота на кусочки, чтобы продать его частями. Во-первых, это непрактично, во-вторых, его стоимость резко падает.
4. Подделка
Иногда в новостях сообщается о случаях находки поддельных слитков золота, у которых внутри находилась сталь (легко определить) или вольфрам (сложнее идентифицировать). Но также часто встречаются поддельные монеты. Однако при фальшивом слитке происходит бОльшая потеря капитала, чем с монетами. Именно поэтому золотые монеты позволяют снизить риск неудачной покупки.
5. Средство платежа
Некоторые инвесторы считают, что номинал на золотой монете не имеет смысла, так как в случае краха национальной валюты пострадают также золотые монеты этой страны. Но золотые монеты с номиналом являются, как правило, законным платёжным средством, что создаёт дополнительный элемент их распознавания и придаёт им больше доверия. В случае краха бумажных валют, золотые монеты сохранят свою ценность благодаря золоту, из которого они сделаны. Как минимум, их можно будет всегда продать по цене драгметалла.
6. Анонимность
Некоторые инвесторы избегают покупку золотых слитков с серийными номерами, так как с их помощью можно будет определить, кто был предыдущим владельцем. У золотых монет нет серийного номера. Однако, есть слитки без серийного номера. Но в целом золотые монеты предлагают больше анонимности своему владельцу.