Овердрафт что это в сбербанке

Что такое овердрафт

Если рассматривать, что такое овердрафт по карте, то простыми словами — это возможность уйти по счету в минус. Если на клиентском счету закончились деньги, можно пользоваться заемными. При наличии этой опции баланс становится отрицательным автоматически, запрашивать возможность ухода в минус не нужно.

Рассмотрим более подробно, что такое овердрафт, кому он положен, условия пользования дополнительной опцией. Многие банки, продукты которых описаны на Бробанк.ру, предоставляют овердрафт своим клиентам, но стандартно это касается только зарплатников.

Овердрафт по карте зарплатным клиентам

Услуга доступна только для держателей дебетовых карт. То есть возможность уйти в минус подключается к карточному счету. Например, если на карточке в данный момент находится 500 рублей, а сумма операции составляет 600, то после ее выполнения баланс окажется на отметке минус 100 рублей. И в минус можно уходить дальше до максимально возможного предела, установленного банком.

Рассматривая, что значит овердрафт по карте, можно начать с того, что он стандартно дается только зарплатным клиентам. Опция возможна к подключению только в том случае, если банк уверен в стабильности поступления средств на карточку.

Основные условия подключения:

Зарплатные клиенты идеально подходят для подключения овердрафта, поэтому банки часто активно предлагают им эту услугу. Это вполне логично: даже если счет уйдет в минус, в следующий период точно произойдет начисление зарплаты, и баланс опять окажется в плюсе.

Если карта обычная, не зарплатная

Если вы просто пользуетесь дебетовой карточкой какого-то банка, то на предоставление овердрафта особо рассчитывать не приходится. Единственное исключение — если клиент очень активно пользуется карточкой, на нее регулярно поступают деньги.

Вы можете обратиться в банк, подать заявку на предоставление опции или хотя бы просто поинтересоваться ее наличием. Но, с большой долей вероятности, банк скорее предложит вам альтернативу — кредитную карту. Для него это более надежный продукт, чем овердрафт.

Раньше банки более активно предоставляли овердрафты. Сейчас же услуга дается редко и в основном актуальна только для зарплатных клиентов.

Условия овердрафта

Каждый банк формирует свои условия, поэтому нужно изучать тарифы конкретной организации. Но есть важные моменты, о которых должен знать клиент. Если рассматривать, что такое овердрафт в Сбербанке или любом другом банке, то это платная услуга со следующими характеристиками:

В целом, овердрафт по карте — это удобная услуга, которая может выручить в определенный момент. Но все же это своего рода кредит, который является платным. Если эта опция подключена к вашей карточке, используйте ее только при необходимости.

Ставки по овердрафту обычно ниже, чем по кредитным картам. Это выгодная кредитная услуга.

Овердрафт Сбербанка для физических лиц

Чаще всего граждане интересуют услугами именно этого банка. Он обслуживает сотни тысяч дебетовых карт, его зарплатными проектами пользуются огромное количество предприятий разного уровня и масштаба.

Если раньше овердрафт Сбербанка для физических лиц давался чуть ли не каждому держателю зарплатной карточки, то сейчас все происходит несколько иначе. Банк вообще не говорит об этой услуге в описании своих зарплатных карт. Более того, вместо нее он предпочитает выдавать кредитные карты. Поэтому вы можете обратиться за одним, а вам одобрят другое.

Если опция кажется вам необходимой, то вопрос как подключить овердрафт Сбербанка следует задать по горячей линии банка — 900. Оператор расскажет, возможна ли для вас эта опция. И если да, то как ее подключить.

Подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн невозможно. Заявление подается только в офисе. Банк может отказать — учитывайте это.

Условия овердрафта Сбербанка для юридических лиц

Гораздо больше Сбербанк заинтересован в сотрудничестве в этом направлении с предпринимателями и компаниями, которые обслуживаются в рамках РКО. Овердрафт для юридических лиц — это также возможность ухода счета в минус, только в этом случае речь идет о расчетном счете предпринимателя.

Опция называется овердрафтный кредит, она обладает следующими характеристиками:

Овердрафт от Сбербанка для юридических лиц предоставляется по запросу клиента. Его можно направить через систему Сбербанк-Бизнес. По итогу рассмотрения банк огласит, возможно ли это, и укажет на параметры опции.

Вопросы и ответы

Что такое овердрафт для юридических лиц?

Это возможность уйти в минус по счету компании. Это удобно, если, например, нужно расплатиться с поставщиком, оплатить налоги и тому подобное, а свободных средств на данный момент нет. Все поступающие в дальнейшем на счет деньги будут идти на покрытие минуса.

Что такое лимит овердрафта?

Это сумма, в рамках которой клиент может уйти в минус. Лимит стандартно устанавливается банком на основании анализа движения средств по счету. По своему усмотрению кредитор может пересматривать размер линии, уменьшать его или увеличивать.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Предварительно позвоните на горячую линию банка, чтобы узнать, возможно ли это именно в вашем случае. Заявление на подключение подается в офисе Сбербанка, куда необходимо подойти с паспортом.

Есть ли овердрафт в Сбербанке

На сегодня эта услуга не особо афишируется банком, не предоставляется массово, как раньше. Но заявки на подключение опции принимаются, хотя и не особо охотно.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка?

Для отключения можете воспользоваться любым удобным методом. Это может быть самостоятельное отключение в системе Сбербанк-Онлайн, звонок на горячую линию или обращение в офис с паспортом. Учитывайте, что отключение производится только при условии отсутствия минуса.

Источник

Что такое овердрафт и как им воспользоваться

На заре эпохи кредитования банковской услугой с загадочным названием «овердрафт» в основном пользовались юридические лица, имеющие расчетный счет в банке. Но с развитием финансового рынка overdraft (овердрафтный кредит) стал доступен и обычным гражданам, имеющим вклады или пластиковые зарплатные карточки. «Кредиты.ру» изучили особенности и выгоды овердрафта, а также риски, связанные с его использованием.

Справка

Дословно овердрафт переводится с английского как «сверх проекта». На практике это означает – строго определенная сумма денег, предоставленная в пользование на строго определенный срок сверх (т.е. «over») текущего остатка на счете («draft»). Основное отличие овердрафта от кредита – он никогда не бывает большим, предоставляется только на короткий срок, только благонадежному клиенту, чьи финансовые дела хорошо известны банку, и чаще всего по инициативе самого банка. Но если у вас есть в банке депозитный счет (не обязательно зарплатный), можно обратиться с просьбой предоставить вам овердрафт, «привязанный» к этому счету. К овердрафту также прибегают юридические лица, на чей расчетный счет регулярно поступают платежи клиентов.

Срок, на который предоставляется овердрафтный кредит, обычно не превышает 30-50 дней. То есть, по истечении этого срока, задолженность подлежит погашению в полном объеме. За пользование овердрафтом банк взимает повышенные проценты. Но это не слишком заметно добросовестному клиенту, так как за месяц–полтора «набегает» не так уж много. Хуже, если возникают просрочки или перерасход.

Срок действия овердрафтного соглашения, как правило, не более 6-12 месяцев. Продление его зависит от финансовой дисциплины клиента и состояния его счетов.

Как пользоваться овердрафтом

Несмотря на то, что с точки зрения банка овердрафт и кредит – два разных продукта, с точки зрения пользователя они отличаются только величиной лимита и схемой погашения. Так, кредит обычно гасится равными платежами, в строго определенные числа. Овердрафт можно возвращать как единовременно, так и в разбивку в течение установленного банком периода. Главное, чтобы к концу этого периода на счету оказалась вся использованная сумма, целиком.

К примеру, 15 июля вам перевели на карту зарплату в 25 000 рублей. Банк предоставил овердрафт по карте в размере 5 000 рублей, сроком на 30 дней. В течение месяца ваши расходы были выше обычного (например, вы угощали друзей в ресторане по случаю дня рождения), и зарплатные деньги кончились 10 августа, то есть за 5 дней до зарплаты. Все это время вы оплачивали свои покупки с использованием овердрафта и к 15 августа выбрали его целиком. Поступившая зарплата покрыла перерасход, но – внимание! – ваши собственные средства уменьшились на сумму, ушедшую в погашение овердрафта.

При поступлении денег на счет, банк сначала восстановит весь лимит овердрафта, спишет установленный процент, и только потом оставшуюся часть денег зачислит на счет клиента.

В приведенном примере, чтобы выровнять доходы и расходы (что означает дебет и кредит) и не «попасть» на повышенные проценты, до 15 сентября вам нужно будет внести на карту еще 5000. Как минимум.

Если же овердрафт использует юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то схема практически не меняется. Например, ООО «Ромашка» нужно срочно перечислить средства для оплаты нового оборудования. Но средств на счете не хватает, так как не все клиенты расплатились за поставки. Тогда банк может разрешить овердрафт по счету, предоставить недостающую сумму. А когда на счет ООО «Ромашка» придут платежи от клиентов, банк вычтет из них сумму овердрафта и свой процент.

Искушение овердрафтом: не попадитесь в мышеловку

Но есть у овердрафта и минусы, причем весьма серьезные. Во-первых, при пользовании им, вы становитесь должником банка и неизбежно платите за это удовольствие. Во-вторых, чем больше овердрафт, тем больше у вас потребительских соблазнов, тем выше искушение «запустить руку» в деньги, которые по факту не ваши, а банка. А это, в свою очередь, порождает опасность упустить контроль над доходами и расходами: нередко возникает ситуация, когда большая часть зарплаты сразу же уходит на погашение овердрафта и процентов. И нужно либо изыскивать дополнительные источники дохода, либо входить в режим жесткой экономии.

Кроме того, привыкнув пользоваться овердрафтом, клиенты банка постепенно входят во вкус и приобретают другие кредитные продукты, увеличивая не только свои возможности, но и долги (и соответственно, риск дефолта).

Не менее распространенная ситуация – когда клиент увлекается покупками и не замечает, что его расходы превысили не только остаток собственных средств, но и лимит овердрафта, то есть истрачена и зарплата, и «займ», добровольно предоставленный банком. В этом случае на счете возникает так называемый технический, или неразрешенный, овердрафт. На него начисляются самые большие проценты.

Например, за использование овердрафта банком «ВТБ-24» установлена процентная ставка около 20% годовых. А за несанкционированный овердрафт банк возьмет уже 50% годовых. В Сбербанке сумма разрешенного овердрафта обычно не превышает 30 000 рублей, а процент составляет около 18% (но за просроченный или «лишний» овердрафт придется заплатить уже 36%). Как правило, банки требуют гасить перерасход в течение нескольких дней, в противном случае могут быть применены штрафные санкции вплоть до расторжения договора овердрафта.

Вместо эпилога

Чтобы пользование овердрафтом было приятным дополнением к вашим финансовым возможностям, а не «кредитной петлей», которая постепенно затягивается все туже, необходимо соблюдать правила финансовой безопасности.

Подключенный овердрафт по зарплатной карте не безвозмездный подарок банка, а кредит, и отвечает за него не работодатель, а именно вы!

Общая рекомендация проста: тщательно планируйте доходы и расходы. Старайтесь не тратить больше, чем способны вернуть в течение льготного периода. Обязательно узнайте в банке, каковы условия овердрафтного соглашения, попросите разъяснить каждый пункт, привести примеры расчетов ваших платежей.

Но, учитывая российскую структуру потребления, это легче посоветовать, чем выполнить. Впрочем, есть еще один вариант – отказаться от использования овердрафта, даже если банк настойчиво предлагает вам этот подарок. Такой отказ уж точно не грозит вам ни штрафами, ни повышенными процентами.

Источник

Что такое овердрафтная карта Сбербанка

Банки предлагают своим клиентам разные варианты обслуживания, создают ассортимент карт и услуг. Многие компании выпускают овердрафтные карты. По сути это обычные дебетовые платежные средства, но к ним подключается возможность ухода в минус. Есть вариант такого обслуживания и в Сбербанке.

Овердрафтная карта Сбербанка — это стандартный дебетовый продукт с подключенным дополнительным функционалом. К нему прикрепляется кредитная линия, позволяющая держателю уйти в минус. На сумму задолженности начисляются проценты, они обычно небольшие. Многие банки с Бробанк.ру предлагают клиентам аналогичный сервис.

Существует ли овердрафтная карта Сбербанка

Как таковой именно овердрафтной карты в продуктовой линейке главного банка страны нет. Поэтому бесполезно искать ее описание и условия обслуживания. Дело в том, что подключить кредитную линию Сбербанк может к любой своей карточке. Например, к:

То есть все держатели указанных карт могут подать банку запрос на подключение овердрафтной линии. Исключением могут стать только Молодежные карты, которые выдаются клиентам с 14 лет. Согласно требованиям Сбербанка кредитные продукты доступны гражданам с 21 года.

Овердрафтная карта Сбербанка — что это такое

Это не какая-то отдельная дебетовая карточка, это услуга, которая может быть к ней подключена. Сбербанк на свое усмотрение назначает линию ссуды, которая прикрепляется к карточному счету. Если клиенту понадобится, он всегда может “залезть” в минус.

Важные особенности линии овердрафта:

При наличии на карточке минуса при поступлении средств деньги в первую очередь идут на его покрытие. Например, на счету был минус в 5000 рублей. После прихода 15 000 баланс карты составит 10 000 — 5000 рублей уйдут на гашение долга.

На покрытие задолженности отводится непродолжительный срок, обычно это 1 или 2 месяца в зависимости от условий для конкретного клиента. Услуга стандартно подключается только тем гражданам, по картам которых наблюдаются регулярные приходные операции, поэтому минус должен закрываться без проблем.

Такие условия пользования овердрафтом к картам действуют не только в Сбербанке, но и в других российских банках.

Условия подключения овердрафта

Он дается клиенту по инициативе банка. И каждому могут назначаться индивидуальные условия. Поэтому конкретных тарифов просто нет. Есть два варианта подключения:

Самое главное условие для подключения — постоянное движение средств на карточному счету. Обязательно должны быть приходные операции, которые и определяют возможность установки овердрафта и то, каким лимитом он будет обладать.

Если вы мало пользуетесь картой Сбербанка, если на нее практически нет поступлений из внешних источников, в подключении откажут. Если рассмотреть практику, то обычно линия дается только зарплатным клиентам. Порой при получении карты для зачисления зарплаты они сразу подписывают заявление на подключение овердрафта.

Как узнать лимит овердрафта карты Сбербанка

Если у вас уже подключена услуга, то информацию о лимите удобнее всего смотреть в системе Сбербанк Онлайн или в аналогичном мобильном приложении.Также сведения можно получить по телефону горячей линии 900 или в отделении банка, куда необходимо прийти с паспортом.

Банк по своей инициативе управляет лимитом, может увеличивать его, уменьшать или вовсе отключать. Обычно если приходные операции сокращаются, становится меньше и линия овердрафта. Если увеличиваются, то Сбербанк принимает решение сделать линию больше.

Причины отключения овердрафта:

По сути, это кредит — за пользование деньгами банка заемщик платит проценты. Так как овердрафт обычно назначается качественным клиентам, то ставка окажется небольшой, ниже, чем по кредитным картам. В среднем это 20% годовых. Но если возникнет просрочка, на пропущенную сумму будут назначаться повышенные проценты.

Кредитная карта или овердрафтная: что лучше

Если рассматривать, что значит Visa Classic овердрафтная, то это обычная карта, просто с возможностью ухода в минус. Кредитная же карточка — отдельный финансовый продукт, обладающий индивидуальными условиями и собственными тарифами.

Плюсы овердрафтной карты в сравнении с кредитной:

Плюсы кредитной карты в сравнении с овердрафтом:

Тут уже вам решать, что именно для вас более оптимально. Многие зарплатные клиенты Сбербанка все же склоняются к кредитным картам, так как по ним и лимит высокий, и ставки относительно небольшие. Так, если это Классическая карточка с персональным лимитом, актуальным как раз для зарплатника, то ставка составит 23,9%. Плюс будет льготный период, в рамках которого можно не платить проценты.

Порой клиенты задаются вопросом, почему дебетовая карта Сбербанка вдруг оказалась овердрафтной. Вроде как человек не подавал никаких запросов, а линия ссуды подключена. Скорее всего, речь о зарплатном клиенте. При подписании договора на обслуживание была составлена и заявка на овердрафта. Поэтому действие банка законное.

Источник

Что такое овердрафт

В статье рассмотрим определение овердрафта, для кого предназначен, в чем выгода от его использования для клиентов. Расскажем, когда и кто может его подключить, на каких условиях действует услуга и какие документы необходимо собрать.

Определение овердрафта

Овердрафт разрешает тратить больше денег, чем есть на дебетовой карте.

Например, вы покупаете телевизор, но на карте есть только 40 тысяч рублей вместо необходимых 45 тысяч. Банк идет навстречу и платит оставшиеся 5 тысяч, так как считает вас надежным клиентом. Эта сумма и есть овердрафт.

Чем отличается овердрафт и кредит

Овердрафт — это краткосрочный заем. Срок его действия не превышает 60 дней. А кредит чаще берут на несколько лет.

Овердрафт не бывает больше 70% от средней суммы, поступающей на карту каждый месяц. По усмотрению кредитора сумма может меняться. Например, Совкомбанк дает заем до 50% от оборота.

Как только на счет поступают деньги, задолженность списывается целиком. А обычный заем клиент выплачивает небольшими частями ежемесячно в течение нескольких лет.

Не нужно собирать документы. Сервис подключается мгновенно. А простое кредитование требует пакет документов и может согласовываться несколько дней.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными без справок и поручителей. Выберите удобную вам программу кредитования, рассчитайте ежемесячный платеж и оформите заявку онлайн без посещения офиса. Приложите минимум усилий и получите нужную сумму прямо на карту!

Есть несколько видов овердрафта. Различаются они по условиям предоставления.

Самый простой вариант. Выдается, если у клиента есть зарплатная карта. Сумму могут увеличить: не 50-70% от среднемесячного поступления, а от 2 до 6 окладов.

Решение по каждому клиенту принимается индивидуально. Процент не превышает 20% годовых. Из-за небольшого срока использования денег размер переплаты небольшой. Таким займом пользуются, чтобы взять недостающую сумму до зарплаты, или в непредвиденных случаях за границей.

Это несанкционированный долг, появившийся по техническим причинам.

Например, вы снимаете с карты 5 тысяч рублей в чужом банке. Но система не выдает эту сумму, так как на карте всего 5 тысяч рублей, а 100 рублей будет списано в качестве комиссии. Вы запрашиваете 4 900 рублей. Терминал их выдает, списывает 100 рублей комиссию и 50 рублей за прерванную предыдущую операцию. Вот эти 50 рублей и идут с овердрафтного займа.

Другая ситуация: в терминале произошел сбой, и система списала 2 500 рублей из ваших денег, а 2 500 рублей — из овердрафта.

Технический овердрафт может появиться в результате конвертации валют, когда курс поменялся. Например, вы за границей оплатили с рублевой карты 5 тысяч рублей по курсу 60 рублей за 1 доллар. А деньги были списаны на следующий день уже по курсу 60,2 рубль за 1 доллар.

Суммы по техническому овердрафту небольшие, а проценты выше, чем по другим.

Основная проблема с техническим овердрафтом состоит в том, что владелец карты не знает о появившейся задолженности и не может понять, почему списались деньги. И уже в разговоре со специалистом выясняются подробности.

Технические проблемы с конвертацией валют или в работе терминалов по выдаче денег не освобождают клиента от уплаты задолженности.

Официально предоставляется в рамках определенного лимита. Зависит от среднего ежемесячного оборота на карте и репутации клиента.

Выдается постоянным клиентам на особых условиях: если счет на 75% и выше пополняется инкассируемой выручкой.

Для надежных и платежеспособных клиентов. Играют роль статус клиента, стабильность оборота средств, отсутствие нулевого баланса и долгов.

Особенности

Услуга для физических и юридических лиц различается:

Для физических лиц

Частное лицо-владелец дебетовых, зарплатных или кредитных карт может подключить овердрафт на срок от одного до шести месяцев. Условия предоставления различаются.

Для юридических лиц

Сроки пользования определяются индивидуально для каждого клиента. Например, Совкомбанк предоставляет услугу сроком на год.

Овердрафтные средства можно потратить на необходимые для бизнеса нужды:

В чем плюсы овердрафта

Не нужны дополнительные документы и слишком большие временные затраты. Особенно если клиент участвует в зарплатном проекте, ведь в этом случае специалисты и так видят всю информацию по карте. Например, Совкомбанк рассматривает заявку в течение одного дня.

Процент начисляется после совершения платежа овердрафтными средствами. Вы платите только за потраченную часть, а не всю сумму. А при обычном займе проценты начисляются на всю сумму целиком.

Дополнительно ничего оформлять не нужно.

В чем минусы овердрафта

Достигает 30%. У обычного кредита – от 15 до 23%.

Рассчитывается в зависимости от среднемесячного оборота средств на карте. Например, каждый месяц на карту поступает 50 тысяч рублей. Значит, заем не превысит 25 тысяч рублей.

Выплачивать ее по частям нельзя.

Как получить овердрафт

Перед оформлением услуги изучите условия предоставления. Следует обратить внимание на некоторые детали.

Зависит от репутации и кредитной истории.

Не у всех банковских организаций он есть.

Обычно услугу подключают к зарплатной карте. Однако клиентам, которые зарекомендовали себя надежными плательщиками, предлагают подключить овердрафт к обычным дебетовым и кредитным картам.

Не переживайте, банк не подключит на дебетовую карту эту услугу по своей инициативе и без вашего ведома. Оформите заявку на сайте, и специалист расскажет об услугах и условиях, которые вам доступны.

Какие документы необходимы

Частному лицу при оформлении услуги на дебетовую карту могут потребоваться:

Не менее важны российское гражданство и регистрация, официальное трудоустройство, отсутствие долгов и чистая кредитная история.

При оформлении услуги на зарплатную карту гарантом становится организация-работодатель, поэтому дополнительные документы не требуются. И все же в банке могут запросить СНИЛС, ИНН и другие данные.

Коммерческим организациям овердрафт могут подключить, если компания соблюдает следующие условия:

Размер овердрафта зависит от уровня репутации и доверия к организации. Если у компании активен зарплатный проект, регулярно поступают средства и нет задолженностей, то уровень лояльности кредитора выше.

Как пользоваться овердрафтом

Как только услугу подключают, отображаемый баланс меняется. Он будет показывать и сумму займа, и ваши средства. Это может запутать, поэтому рекомендуем запомнить размер займа и вычитать его от суммы на экране.

Овердрафтные суммы можно использовать как кредитные. Если клиент – физическое лицо, то может тратить деньги на онлайн и оффлайн-покупки, снимать наличными.

Условия начисления комиссии указаны в договоре. Например, при трате меньше указанной суммы комиссия не начисляется.

Срок полного погашения задолженности также указывается в договоре. Обычно он составляет от 25 до 30 дней после окончания расчетного периода. Например, вы получили заем 1 июля и потратили его в этот же день. Расчетный период у вас длится 30 дней. Значит, срок полного погашения будет 25 августа.

Если нет возможности оплатить задолженность вовремя, то будет начислен штраф. Его размер зависит от индивидуальных условий. Сумма штрафа прибавится к основной задолженности.

Заемные деньги списываются со счета не сразу, а в течение двух-трех дней. Вы можете думать, что средства у вас еще есть, а позже выяснится, что вы потратили больше планируемого.

Как отключить услугу

Для этого необходимо:

Услугу можно отключить при отсутствии штрафов и задолженностей.

Овердрафтные деньги принадлежат банку. Это тип кредита, который нужно вернуть в полном объеме и в кратчайший срок. Не стоит подключать услугу, если у вас нестабильный доход и вы не уверены, что сможете вернуть долг вовремя.

Источник