Практически у каждого человека бывают ситуации, когда срочно понадобились деньги, а нужной суммы «под рукой» нет. Эту проблему можно решить с помощью овердрафта.
Что такое овердрафт?
Овердрафт (переводится с англ. языка overdraft – как «перерасход») – один из видов краткосрочного кредита, который банки предоставляют как физическим, так и юридическим лицам.
Овердрафт – это возможность воспользоваться деньгами банка, если возникнут какие-либо непредвиденные обстоятельства. Удобство такой формы кредита в том, что его можно оформить сейчас, а воспользоваться деньгами, когда это будет необходимо.
Овердрафт – это выгодно?
Овердрафт – это, прежде всего, удобно! А удобство – это уже часть большой выгоды для клиента.
Сегодня это 9% в течение 90 календарных дней с даты заключения кредитного договора. С 91-го календарного дня для работников сельскохозяйственных организаций процент по кредиту составит – 11,5% (ставка рефинансирования плюс 1,5%), для иных категорий кредитополучателей – 12% (ставка рефинансирования плюс 2%).
Процентная ставка за пользование кредитом является переменной и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка РБ.
Учитывая, что проценты за пользование овердрафтом начисляются только на использованную сумму и уплачиваются за фактическое время их использования, в реальности сумма оплаты за пользование овердрафтом оказывается меньше, чем Вы ожидаете.
Например, если Вам понадобится 100 рублей на 5 дней, то сумма за пользование деньгами составит 16 копеек. При зачислении заработной платы/пенсии овердрафт будет погашен автоматически.
Овердрафт – это сколько и на сколько?
Если Вам нужна большая сумма, чем на Вашей карточке после зарплаты, смело оформляйте овердрафт и спокойно решайте свои насущные потребности.
Минимальная сумма овердрафта может составить 100 белорусских рублей, а вот максимальная сумма зависит от дохода, а также вида Вашей банковской платежной карточки.
Так, максимальная сумма лимита овердрафта в случае отсутствия у Вас премиальной карточки составит 5000 BYN. А для держателей банковских платежных карточек Visa Gold или Masterсard Gold она будет на уровне 8500 BYN.
Кредит предоставляется на срок до одного года. Но при отсутствии отрицательной кредитной истории (наличия просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам или наличия более двух случаев неуплаты в срок процентов за последний год) и при отсутствии заявления с Вашей стороны о прекращении его предоставления овердрафт продлевается автоматически.
Как и где оформить овердрафт?
Овердрафтный кредит Белагропромбанка предоставляется в любом подразделении Белагропромбанка тем, кто является держателем пакета «Зарплатный» или «Забота». Кроме того, для желающих воспользоваться таким кредитом обязательны гражданство Республики Беларусь либо наличие прописки на территории Беларуси и вида на жительство.
Конечно, Вы должны иметь регулярный официальный доход и порадовать банк отсутствием отрицательной кредитной истории. Что же касается возраста, то здесь верхний порог – 70 лет.
Максимальная сумма овердрафта будет рассчитана специалистами банка, исходя из Вашей заработной платы, пенсии или доходов от предпринимательской деятельности, если Вы – предприниматель.
Важно помнить, что пользоваться предоставленными денежными средствами Вы можете только при наличии банковской платежной карточки. Овердрафтные деньги увеличивают доступные средства на Вашем счете, а дальше Вы ими пользуетесь по своему усмотрению – обналичиваете либо рассчитываетесь за товары и услуги безналом.
Овердрафт оформляется без залога и поручителей, что позволит сэкономить Ваше личное время и средства на оформление кредита.
Овердрафтный кредит онлайн с использованием системы «Интернет-банкинг» и «Мобильное приложение».
Предоставление осуществляется заявителям, получающим заработную плату (пакет «Зарплатный»), пенсию (пакет «Забота») и приравненные к ней доходы на текущие (расчетные) банковские счета, к которым выпущены банковские платежные карточки в ЦКО и ЦБУ банка, в течение не менее 3-х месяцев, предшествующих месяцу формирования заявки на овердрафтный кредит.
Процентные ставки по кредиту (% годовых):
23,25% (СР+14,0 п.п.)* в зависимости от вида пакета «Зарплатный», «Забота».
Срок, на который предоставляется кредит: до 1 года с возможностью продления.
Минимальная сумма кредита (лимита овердрафта): 100 рублей.
Максимальная сумма кредита (лимита овердрафта): 15 000 рублей. В случае, если зачисления на текущий (расчетный) счет производились за период менее 3-х календарных месяцев, предшествующих месяцу формирования заявки, либо при отсутствии зачислений, максимальный лимит овердрафта – 300 рублей.
Срок рассмотрения пакета документов: 2 рабочих дня.
Способом обеспечения исполнения обязательств по договору овердрафтного кредита является неустойка.
Условия предоставления кредита:
Использование предоставленных денежных средств в рамках установленного лимита овердрафта допускается только с использованием карточки или ее реквизитов.
Погашение овердрафтного кредита:
Погашение задолженности по овердрафтному кредиту производится при зачислении денежных средств на счет и может производится в ЦБУ банка вне зависимости от места предоставления овердрафтного кредита, а также в устройствах самообслуживания и системах дистанционного банковского обслуживания.
Требования к заявителю
Не предоставляются кредиты следующим категориям заявителей:
Формирование заявок на получение овердрафтного кредита с использованием системы «Интернет-банкинг» и «Мобильное приложение» осуществляется через вкладку «Кредиты» → «Оформить заявку на онлайн-кредит».
Мониторинг заявки для последующего заключения договора овердрафтного кредита осуществляется через вкладку «Кредиты» → «Оформленные заявки на онлайн-кредит».
Процентные ставки по кредиту (% годовых): 23,25% (СР+14,0 п.п.)*
Валюта кредита: белорусские рубли
Срок, на который предоставляется кредит: до 1 года.
Минимальная сумма кредита: 100 белорусских рублей.
Срок рассмотрения документов на получение кредита составляет 2 рабочих дня.
Обеспечение кредита: неустойка.
Условия предоставления кредита:
Использование предоставленных денежных средств в рамках установленного лимита овердрафта допускается только с использованием карточки или ее реквизитов.
Погашение овердрафтного кредита:
Погашение задолженности по овердрафтному кредиту производится при зачислении денежных средств на счет и может производится в ЦБУ, дополнительных офисах банка вне зависимости от места предоставления овердрафтного кредита, а также в устройствах самообслуживания и системах дистанционного банковского обслуживания.
Требования к кредитополучателю:
Пакет документов, необходимых для заключения договора овердрафтного кредита:
В рамках заключенного кредитного договора возможно увеличение предельного размера единовременной задолженности по кредиту в пределах кредитоспособности кредитополучателя.
Овердрафтным кредитованием могут воспользоваться только держатели банковских карт. Это удобный вариант заемного финансирования при нехватке собственных средств. Давайте рассмотрим подробнее эту категорию займов на примере Белагропромбанка.
Содержание
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Одним из старейших и крупнейших банков Республики Беларусь является Белагропромбанк. На финансовом рынке он работает уже более 20 лет.
Он уполномочен Правительством страны на обеспечение выполнения государственных программ. Его клиентами является почти 50 000 организаций и около 2 000 000 частных лиц.
Белагропромбанк предлагает своим клиентам полный комплект банковских услуг. Одним из его популярных продуктов является карточный овердрафт.
Условия ↑
Овердрафтом называют в переводе с английского языка – излишний расход, перерасход.
Он образуется, когда на счете клиента заканчиваются средства, но по условиям операции, деньги списываются со счета в минусовой остаток. Сумма ниже нуля и составляет сумму овердрафта.
Банки не допускают минусовых остатков по счетам и покрывают их из собственных средств.
Получается, что финансовая организация дает клиенту в долг. Та сумма, которую банк вносит на счет клиента, должна быть ему возвращена и с процентами.
Овердрафт может быть двух типов:
Некоторые банки предлагают своим клиентам специальный тип карт, по которым овердрафт разрешен. При этом, сумма и условия превышения лимита, оговариваются заранее.
Подписывается отдельный договор. Клиент пользуется картой и в случае превышения лимита по карте на определенную сумму, он просто гасит ее в установленные сроки из собственных средств.
Обычно такие карты банки предлагают тем клиентам, которые получают доход на карту в виде зарплаты или пенсии.
Овердрафт по карте является возобновляемой кредитной линией. Это значит, что при возврате овердрафтных средств на карту, клиент может воспользоваться ими вновь.
Если же вас интересует вопрос рефинансирования кредита в Сбербанке, то мы рекомендуем перейти по предложенной ссылке.
Превышение остатка на безовердрафтной карте или суммы разрешенного овердрафта, называют неразрешенным овердрафтом.
Отличие его от разрешенного в том, что он должен быть погашен как можно скорее и процент за пользование средствами будет выше, как минимум в 2 раза.
Нарушение этих правил ведет к ухудшению кредитной истории и к проблемам в будущем с получением кредита.
В качестве недостатка можно назвать то, что когда клиент не пользуется овердрафтом, но он есть на его карте, то он может постоянно попадать в должники, если не будет четко контролировать сумму остатка собственных средств.
Например, на счету клиента находится его собственных 100 000 рублей и предусмотрен овердрафт в размере 1 500 000 рублей.
Клиент не знает точно, сколько у него на счету, так как остаток показывается с учетом кредитных средств. Он совершает операцию на сумму 500 000 рублей.
Получается, что 400 000 рублей он останется должным банку. Ситуация неприятная, даже если сумма долга небольшая. Выходом в такой ситуации может только обращение в банк с требованием убрать услугу овердрафта.
Как оформить? ↑
Чтобы оформить овердрафт в Белагропромбанке необходимо предоставить документ, подтверждающий официальный доход и оформить заявку.
При этом нужно обязательно дать свое разрешение на предоставление отчета из «Кредитного бюро» Национального Банка Республики Беларусь.
Белагропромбанк рассматривает документы в течение 7 рабочих дней. После того, как банк примет положительное решение, обе стороны подписывают договор и клиенту на счет банковской карты устанавливается овердрафт. Он может пользоваться этими средствами по своему усмотрению.
Овердрафт Белагропромбанка на зарплатную карту ↑
Белагропромбанк оформляет овердрафт только следующим категориям клиентов:
Клиент обязательно должен быть подключен к пакету услуг «Зарплатный» (пенсионеры – к пакету услуг «Забота»).
Сумма овердрафта может быть следующей:
Лица, достигшие пенсионного возраста, установленного в Республике Беларусь, могут получить овердрафтный кредит в сумме, не превышающей половину суммы заработной платы.
Минимальная сумма разрешенного овердрафта в Белагропромбанке – 1 000 000 рублей. Максимальная сумма до 50 000 000 рублей при стандартных условиях. Суммы указаны в белорусских рублях.
Требования к заемщикам ↑
Требования, которые предъявляются к держателям овердрафтных карт Белагропромбанка:
Документы ↑
Пакет документов, предоставляемых клиентом для принятия решения банком об установлении овердрафтного лимита:
разрешение на предоставление отчета из автоматизированной системы «Кредитного бюро» Нацбанка РБ.
В качестве документов, подтверждающих доход, могут приниматься:
справка, подтверждающая получение пенсии в течение трех месяцев, предшествующих заявке на установление овердрафта;
Проценты ↑
Согласно законодательству Республики Беларусь, ставка по кредитам, в том числе по овердрафтным кредитам, является изменяемой величиной. Она зависит от ставки рефинансирования Нацбанка РБ.
В Белагропромбанке ставка по овердрафту составляет 38%, что составляет 24% ставки рефинансирования плюс 14%.
В том случае, если Национальный банк РБ изменит ставку рефинансирования, то ставка по кредиту также изменится согласно формуле (СР+14%), начиная со дня изменения.
Если клиент превысит сумму разрешенного овердрафтного лимита и попадет в зону неразрешенного овердрафта, то с него будет взиматься повышенный процент неустойки, согласно тарифам Белагропромбанка.
В случае, если клиент не возвратит вовремя использованную сумму овердрафта, он также подлежит штрафным санкциям.
В любом из указанных случаев, информация будет передана в «Кредитное бюро» Нацбанка РБ.
Что такое рефинансирование кредита и как его оформить, читайте здесь.
А получить подробную информацию о рефинансировании кредита в Россельхозбанке, можно по ссылке.
Сроки предоставления ↑
Разрешенный овердрафт предоставляется максимально на 1 год. Выплата полной суммы овердрафта должна произойти не позднее 6 месяцев с момента окончания его предоставления.
В случае возникновения неразрешенного овердрафта, его сумма должна быть погашена как можно скорее.
Погашение задолженности ↑
Сумму использованного овердрафтного кредита заемщик должен погашать равными частями. Крайний срок погашения – не позже полугода после окончания предоставления лимита овердрафта.
Погашение производится путем внесения необходимой суммы денежных средств на карту.
Это можно сделать несколькими удобными для клиента способами, которыми располагает Белагропромбанк:
Подробнее о доступных способах погашения можно узнать у сотрудников банка в офисах или по контактному телефону Белагропромбанка.
Плюсы и минусы ↑
Достоинства овердрафтного кредитования в Белагропромбанке:
Недостатки:
возможность «влезть» в овердрафт на карте, даже при отсутствии такого желания;
Многие клиенты, узнавая, что овердрафт – это кредит, не хотят с ним связываться. Но жизнь порой преподносит сюрпризы. Иногда, кредит – это единственный возможный выход из положения. В этом случае, овердрафт становится простым и доступным помощником.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.
Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!
комментария 4
Я довольна тем, что мне установили овердрафт. Когда предложили на работе, я с радостью согласилась. Ведь не всегда хватает денег, а купить что-то хочется. Конечно, придется потом гасить, но сумма поделена на несколько частей и это трудностей не вызывает.
Нам оформили кредит на зарплатные карты. На предприятии даже не спросили, хотим мы этого или нет. Я поначалу боялась влезать в долг, но потом один-два раза воспользовалась и поняла, что ничего страшного нет. Конечно, стараюсь обходиться своими средствами, но иногда такой кредит на карте реально выручает.
Я получаю пенсию в Белагропромбанке и мне предложили такой кредит на карту. Я даже слова такого не знал никогда – овердрафт. Да и сейчас в интернете посмотрел, как правильно пишется. Скажу только, что с помощью этих денег я подремонтировал дачу к лету. Для меня, пожилого, неработающего пенсионера, это очень важно. А деньги потихоньку выплачу.
Я оформил овердрафт на всякий случай. Мне он в принципе не нужен. И теперь, каждый раз влезаю в долги перед банком. Я не могу контролировать все до копейки. Мне это надоело. Попрошу убрать этот кредит.
Формирование заявок на получение овердрафтного кредита с использованием системы «Интернет-банкинг» и «Мобильное приложение» осуществляется через вкладку «Кредиты» → «Оформить заявку на онлайн-кредит».
Как отключить овердрафт в белагропромбанке?
Отказаться от овердрафта можно в офисах кредитной организации или с помощью онлайн-банкинга. Перед тем, как отключить овердрафт Белагропромбанка, необходимо полностью восстановить лимит и заплатить проценты за пользование займом.
Как гасится овердрафт?
Овердрафт гасится автоматически и полностью. Как только на счет поступают деньги, банк первым делом списывает всю сумму овердрафта. Проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и тем более кредитам. Но поскольку овердрафт гасится очень быстро, переплата оказывается небольшой.
Можно ли отключить овердрафт?
Любой вправе отказаться от овердрафта, но это не значит, что услуга станет недоступной. Отключить сервис можно в ближайшем отделении коммерческой организации. Для этого нужно написать заявление и приложить запрашиваемые документы.
Как оформить овердрафт в белагропромбанке?
Как погасить овердрафт в белагропромбанке?
Для этого необходимо в пункте меню «Оплатить услуги» выбрать «Услуги банка»/«Погашение овердрафта»/подразделение банка, в котором открыт карт-счет/«Погашение овердрафта» в соответствующей валюте и ввести пароль (три последние цифры номера паспорта).
Как отключить карточку Белагропромбанк?
Что такое овердрафт своими словами?
Овердрафт — особая форма краткосрочного банковского кредита. В дословном переводе «overdraft» означает «сверх проекта». Банк предоставляет клиенту право оплачивать со своего счета/карты товары и услуги в сумме, превышающей размер остатка. В результате образуется перерасход, который и составляет сумму овердрафта.
Что значит погашение технического овердрафта?
Что такое лимит овердрафта?
Лимит овердрафта – это величина овердрафтного кредитования, иными словами согласованная с банком сумма максимально допустимого «минуса» по счету клиента.
Что такое проценты за несанкционированный овердрафт?
Несанкционированный овердрафт (или неразрешенный, технический овердрафт) — превышение суммы расходной операции, совершенной по карте, над суммой остатка по карте.
Как закрыть карту с овердрафт?
Как отключить овердрафт? Откройте чат вашего приложения банка и скажите – хочу отключить овердрафт. Если в данный момент вы не ушли в «минус» и не используете услугу, то овердрафт отключить вам обязаны.
Чем овердрафт отличается от кредита?
Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на расчетный счёт предприятия. В ряде случаев банк предоставляет организациям льготный период пользования овердрафтом, в течение которого проценты за использование кредита не начисляются.
Как отключить овердрафт на карте втб?
Не желаете пользоваться овердрафтом? Просто попросите менеджера банка отключить его при оформлении зарплатной карты и проследите за тем, чтобы в нужном месте в договоре н обслуживание стояла галочка. Если ранее вы пользовались овердрафтом, а теперь хотите его отключить, придётся идти в банк и писать заявление.
