Ни в чем отказывать
Как экономить и ни в чем себе не отказывать?
30 Время прочтения: 5 минут
Я постоянно сталкиваюсь с тем, что клиенты жалуются: «Денег ни на что не хватает, что делать?» И тут же добавляют: «Ну давай, скажи, что надо себя во всем урезать. А жить-то когда?» А вот и нет. Я не предлагаю переходить на хлеб и воду. Наоборот — я за кардинально иной подход!
Сколько надо сберегать?
Экономия ради экономии — это глупость. Не надо откладывать мистические 5—10—15—20% от зарплаты, если вы не можете объяснить, почему именно столько («прочел в умной книжке» не считается обоснованием). Предлагаю путь от целей — тогда и будет мотивация вообще что-то откладывать. Задайте себе вопрос: какие у вас есть финансовые цели на будущее (причем все!)? Запишите, в какие сроки какие суммы вы под них предполагаете. Например, вы хотите каждый год ездить в отпуск за 120 тыс. рублей. Значит, вам ежемесячно нужно откладывать 10 тыс., чтобы через год было 120 тыс.
После целей проверьте, есть ли у вас заначка на непредвиденные расходы, которая является абсолютным must have с точки зрения личных финансов. Это минимум три размера ежемесячных расходов семьи, а лучше — шесть. Если нет — поставьте себе в план за год максимум этот фонд создать, то есть разделите нужную сумму на 12 месяцев. И прибавьте эту сумму к той, которую нужно откладывать на ваши цели. Это и есть та разница между доходами и расходами, к которой надо стремиться.
Если у вас она и так есть — все отлично, но все же проверьте финансовые способы сокращения расходов и повышения доходов. Если у вас ее нет — тем более.
Как увеличить разницу между доходами и расходами финансовыми способами?
Ни в коем случае не надо сразу себя во всем ограничивать: проверьте сначала, может быть, вам хватит чисто финансовых методов.
1. Используете ли вы все выплаты от государства:
· стандартные, социальные, имущественные, профессиональные и инвестиционные налоговые вычеты;
· пособия и льготы, которые вам причитаются (например, для многодетных семей, для малообеспеченных, если у вас невысокий официальный доход и т. д.);
· оформили ли маткапитал и задействуете ли его (улучшение жилищных условий, включая досрочное погашение ипотеки, обучение детей).
2. Пользуетесь ли экономией с помощью финансовых продуктов:
· если у вас есть кредиты и кредитные карты — может быть, стоит рефинансировать их под меньшую ставку;
· пользуетесь ли вы картами с кешбэком и бонусами, которыми можно расплачиваться вместо денег.
3. Можете ли вы заставить ваши активы работать эффективнее:
· использование доходной карты с % на остаток вместо обычной;
· есть ли у вас имущество, которым вы не пользуетесь, оно не приносит дохода, а лишь генерирует расходы (ненужный земельный участок, где вы десятилетия планировали что-то построить; старая или ненужная техника и т. д.). Продайте это и вложите более доходным образом;
· есть ли у вас активы, приносящие доход ниже инфляции? Накопления на текущем счете, депозиты с мизерными ставками, брокерский счет, где вы пытаетесь торговать, но вечно в минусе? Подберите более доходную альтернативу с аналогичным или меньшим риском. Скажем, замените наличность или средства на текущем счете хотя бы на вклад или на короткие высоколиквидные и высоконадежные облигации (к примеру, ОФЗ 24018). Не получается торговать в прибыль — рассмотрите консультационное сопровождение брокера, доверительное управление, готовые стратегии (автоследование и т. д.);
· проверьте тарифы, а также вообще все издержки с вашими активами. Возможно, если речь про инвестиции, можно выбрать более выгодный тариф? Выбрать не ПИФ, а более дешевый ETF? Сравнить налогообложение и выбрать более выгодный по налоговым последствиям вариант инвестиций (скажем, не обычный брокерский счет, а ИИС).
Если финансовых мер недостаточно?
Если даже после финансовой оптимизации вы не выходите на нужную разницу доходов и расходов — надо искать прочие способы. Возможно, требующие с вашей стороны больших усилий, но зато с их помощью вы достигнете желаемых целей.
Вот несколько мыслей по повышению доходов:
· проанализируйте рынок зарплат специалистов вашего уровня: можете ли вы получать более высокую зарплату? Что для этого нужно, потребуются ли вложения в обучение, либо достаточно просто обновить резюме на соответствующих сайтах? Если нужны вложения — окупят ли они себя?
· может ли у вас появиться подработка? Речь не про миллион работ на износ, а про капитализацию хобби или дополнительный заработок на уже имеющихся компетенциях, помимо основного места работы, если работодатель позволяет. Например, вы можете пробовать платно консультировать по созданию бизнес-планов, если это ваша основная работа. Или за плату проводить вебинары на интересующие вас темы.
А вот — по сокращению расходов:
· можно ли перейти на более дешевые бренды в плане одежды, бытовой химии, продуктов и т. д., но без вреда здоровью и стилю жизни (чтобы не ходить на работу в рванье);
· есть варианты замены дорогих лекарств на гораздо более дешевые, но не менее эффективные аналоги;
· можно экономить на кофе с собой и бизнес-ланчах, если пить кофе в офисе, а ланчи носить с собой из дома, если, конечно, это комфортно и не отнимает у вас кучу времени, а также не вызывает усмешки коллег и не мешает карьерному росту;
· можно экономить на хобби и сменить элитный спортзал на более экономичный, ходить не в самый дорогой кинотеатр, а в более дешевый и т. д.;
· можно отдыхать дешевле, если вместо дорогих отелей бронировать апартаменты, а завтрак и прочее готовить самим;
· можно экономить на электроэнергии, воде и т. п., более разумно их используя, поставив счетчики и т. д.;
· можно использовать купонаторы, чтобы получать скидки на товары и услуги, которые вам необходимы. Но не превращайтесь в шопоголика, который скупает купоны ради купонов.
Только помните про баланс: урезать себя во всем — вредно, так как жизнь превратится в существование во имя светлого будущего, радости не будет никакой. В то же время и жизнь сегодняшним днем приведет к тому, что цели так и останутся на бумаге. Так что остается пожелать успехов в том, чтобы достичь ваших целей, но и наслаждаться каждым днем.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Москвич
Экономить так, чтобы ни в чем себе не отказывать
Тренд на финансовую грамотность и разумное потребление становится все более актуальным. Отслеживать акции, покупать на распродажах, делать совместные покупки — интересный квест, в который активно включаются новые и новые участники. Студенты, пенсионеры, домохозяйки, офисные работники и преподаватели институтов носят в кошельках дисконтные карты любимых магазинов, ходят на распродажи, используют льготы, если они есть. Отслеживают выгодные тарифы на связь, тем более что в этой сфере появилось много новых предложений. Особенно популярны среди них те, в которых, заплатив одной компании, получаешь весь набор услуг.
О том, что помогает экономить, но не отказываться от привычного образа жизни, «Москвич Mag» рассказали многодетная мама, студент МГУ и московская пенсионерка.
Катерина, многодетная мама
У меня трое детей, нашей семье положены льготы, которыми я активно пользуюсь. В первую очередь это бесплатная парковка везде в Москве. В некоторых больших торговых центрах многодетные тоже паркуются бесплатно, например в «Авиапарке». Поэтому на шопинг часто езжу туда.
В музеи, на выставки ходим с удостоверением многодетной семьи. В какие-то из них детям свободный вход каждый день, в другие — один день в неделю или даже в месяц. Моим очень нравится зоопарк. Там бесплатно всегда. Есть детские театры, где платишь за одного ребенка, второй идет бесплатно или за половину стоимости. То есть нам доступны многие развлечения и не на все мы успеваем ходить.
В Москве дорогие услуги. Но если хорошо изучить тему, то и здесь можно хорошо сэкономить. Рядом с нашим домом — салон красоты. Там пятого числа каждого месяца скидка на маникюр и педикюр. А если еще утром прийти, приплюсуют 10% утренней скидки. Подгадываю, чтобы все попало на один день, тогда и делаю все сразу. Утром там еще и мало людей, мастера еще не устали, администратор суетится, чай, кофе предлагает.
Важная строка бюджета — связь. У мужа, меня, старшего ребенка свой телефон. Я очень дружу с новыми технологиями, мониторю, какие новые предложения есть в этой сфере. Сейчас мы подключили подписку НЕТАРИФ от МТС. По этой подписке можно самому выбирать набор услуг: интернет и минуты для телефона, количество эсэмэсок, подписки на книги, кино, музыку, другие опции. При этом чем больше выбираешь минут и гигабайтов, тем меньше платишь за каждую дополнительную опцию, некоторые даже включаются бесплатно. Звучит неожиданно, конечно, но это действительно так. У меня много разговоров по телефону, интернет мне тоже всегда нужен. Поэтому я беру их почти по максимуму, зато меньше плачу за музыку и книги. Сейчас все книги у меня в телефоне. Хоть времени на чтение мало, успеваю почитать кое-что из подписки. Зато с детьми в машине по дороге в школу или на репетиции старшей дочки много слушаем интересных лекций на YouTube. И мне интересно, и им полезно.
Старшей дочке, ей 11 лет, я подключила МТС НЕТАРИФ Junior. Это решение многих проблем, потому что не только выгодно, но учит ее разумно расходовать ресурсы. Она знает, что у нее лимитированный интернет на месяц. Посчитала, сколько может тратить в день. Не висит часами в соцсетях. Хотя в самом начале она тратила весь запас за неделю. Но поняла, что от нее самой зависит, как долго у нее будет интернет, и стала внимательнее. У младших детей пока телефонов нет.
Алексей, студент
Мой месячный бюджет складывается из стипендии и тех денег, что присылают из дома. Вместе это 25 тысяч. Конечно, я экономлю. Так как поступил в МГУ на бюджет, мне предоставили общежитие, там ежемесячная плата — 120 рублей. Родители предлагали снимать квартиру где-то на окраине или комнату поближе. Но я решил, что лучше эти деньги тратить на что-то другое. Тем более что в общежитии мне комфортно, я не испытываю здесь неудобств. Живу в комнате со студентом с моего факультета. Мы все время то на занятиях, то в библиотеке. Пересекаемся только вечером, не мешаем друг другу. Самое важное преимущество общежития — оно недалеко от здания университета. Всего две станции метро. В хорошую погоду доезжаю на велосипеде.
Кстати, на передвижении благодаря студенческому билету тоже экономлю. Выходит 700 рублей в месяц на все виды транспорта по Москве.
По учебе дают длинные списки литературы. Стараюсь все читать. Покупать книги дорого, да и хранить их потом негде. Я активно пользуюсь ресурсами университетской библиотеки, но там больше работа в читальном зале, не все дают на руки. Какие-то книги читаю в онлайн-формате, поэтому использую смартфон и для учебы, и для других целей. Вся коммуникация — звонки, переписки — через мессенджеры типа WhatsApp. Когда сидели на карантине, через телефон подключался к онлайн-занятиям. Поэтому важно, чтобы у меня всегда был интернет. Много предложений изучил и попробовал, остановился на подписке НЕТАРИФ от МТС. Так я плачу только за то, чем пользуюсь, и получаю только те услуги, которые мне необходимы. Это выгодно, удобно и никак меня не ограничивает. Беру безлимитный интернет, так большинство сервисов подключается бесплатно: соцсети, мессенджеры, развлечения, а некоторые гораздо дешевле, чем если ставить ограничения на гигабайты интернета. Плюс я много смотрю видео, подписан на разных блогеров в YouTube. Смотрю фильмы про путешествия, про дикую природу, про Японию, мне интересна эта страна, ее история и культура. В университете у меня второй язык японский, нашел видеоуроки, по ним тоже занимаюсь, смотрю японские фильмы на языке оригинала, чтобы тренировать понимание языка на слух.
От музыки не могу отказаться, в НЕТАРИФЕ она есть. Подключаю ее и слушаю, что хочу и в хорошем качестве. Здесь я себя не ограничиваю. Так как у меня неограниченный интернет, за МТС Music выходит 99 рублей.
Недавно друг интересовался, сколько я плачу за связь, удивился, что так мало. По-моему, он тоже переключился на НЕТАРИФ.
Еще одна статья расходов и весомая часто — продукты. На них тоже стараюсь экономить. Конечно, готовить самому дешевле. Правда, я не люблю готовить и жаль тратить на это время. Поэтому придумал систему — закупаюсь раз в неделю, сразу готовлю на ближайшие четыре-пять дней. Остальные дни либо в университетской столовой обедаю, там недорого и вкусно, либо в бюджетных кафе. Раз в два-три месяца родители передают продукты из нашего южного города. Мясо хорошее, домашний сыр, орехи, фрукты. Понимаю, что родителям это дополнительная финансовая нагрузка, но мне здесь экономия. В Москве продукты такого качества стоят значительно дороже.
Ирина Константиновна, пенсионерка
Мне помогают дочки. Младшая оплачивает коммуналку, старшая делает крупные покупки. Поэтому могу откладывать с пенсии себе на отдых.
До пандемии каждый сезон старалась выбраться на море за границу. Сейчас в другие страны выехать довольно проблематично. Решила осваивать внутренний туризм.
С подругами раньше ходили в театры, на концерты в Московскую филармонию. Покупали абонемент сразу на несколько концертов. Так каждый визит выходил дешевле. Сейчас наше основное развлечение — пешие экскурсии по Москве. Собираем компанию, договариваемся с гидом, он нам делает скидку, тоже экономия.
В магазинах много покупаю со скидками, по акциям. В нашем районе представлены магазины почти всех экономсетей. Везде у меня есть бонусные карты. Выгодно ходить за продуктами с утра. Открываю приложение специальное, там информация, в каких сетях какие скидки. Выбираю, что мне нужно, и иду целенаправленно. И время экономлю, и деньги. Дополнительно к утренней прибавляется скидка по социальной карте для пенсионеров. Воду, объемные и тяжелые товары покупаю в интернете. Еще на некоторых сайтах с каждой покупки на карту возвращаются баллы, которыми потом можно оплатить что-то существенное. Не надо ждать акции или скидку, как в магазинах.
На связи сейчас экономить легко. Много выгодных предложений, трудно разобраться. Однако я потратила время, и дети помогли. Посчитали мои основные запросы и какой тариф под них подходит. Запросы такие: хороший интернет, мобильная связь, книги и блокировка спам-звонков — меня стали раздражать эти бесконечные предложения пройти медобследование и получить юридическую консультацию. Я вполне здоровый человек, и завещание у юриста мне писать еще рано. Узнала, что у МТС есть предложение НЕТАРИФ. Эта подписка очень четкая и понятная. Я знаю, за что плачу. Прямо по пунктам. Столько за нужный мне объем интернета, столько за нужные минуты телефонной связи, столько за книги — там огромный выбор и стоит буквально копейки по сравнению с популярными читалками, приятным бонусом за 1 рубль в месяц — блокировка спамеров. Так как у меня максимальные пакеты по минутам и интернету, еще один сервис всего за 1 рубль в месяц — онлайн-кинотеатр KION. Посмотрела на KION недавно наш сериал «Хрустальный» и фильм про гениального ученого и миротворца «Сахаров. Две жизни».
Мой опыт: как жить на 10 000 в месяц и ни в чем себе не отказывать
В результате пандемии пара миллионов человек потеряли работу, остальные сидели на 30-50% от зарплаты. Ну, мягко говоря в кармане получалось не густо. Как говорится, денег нет, но вы держитесь. А что если я скажу, что есть люди, которые постоянно живут на 10 000 и не особо страдают?
Вы по-любому уверены, что это фигня какая-то, может в каком-то мухосранске, но точно не в Москве. В Москве это не прокатит. Кстати, как раз в Москве проще всего это провернуть.
Честно, можете поорать, что это невозможно, лажа, все придумали и прочее, а можете не тупить, прочитать статью и использовать ПРОВЕРЕННЫЕ приемы на благо своего кошелька.
Понятно, что ситуация, когда в кармане 10 000 на месяц, не сильно радостная. Мы всегда хотим больше денег и жить лучше. Это очевидно. Но если все-таки так случилось и изменить положение быстро не выходит, то это не приговор.
Учет доходов и расходов поможет убрать лишние траты. Если думаете, что знаете все о своих тратах, вы ошибаетесь. 10 000-это маленькая сумма, в которой даже кофе раз в неделю за 100 рублей занимает значительное место. Поэтому записывайте все даже самые мелкие траты. Если отследите,куда уходят деньги, сможете в месяц сэкономить до 500-1000 рублей.
На самом деле магазины сейчас изо всех сил стараются перетянуть покупателя на себя. Из года в год программы лояльности и скидки становятся все выгоднее. Отслеживайте скидки на интересующие вас товары. Оформите подписку на рассылку в тех магазинах, где вы обычно закупаетесь, чтобы не пропустить акции. Не забудьте оформлять карты лояльности, ищите промокоды, скачивайте приложения магазинов, не пренебрегайте сайтами с купонами и сайтами совместных покупок.
Кстати, одежду можно покупать на али. Там представлен весь масс маркет. В магазине можно померить и выбрать модели, а заказать уже на сайте. Тут разброс сэкономленного может быть от 1000 до 5000.
А вот тут придется напрячь мозг. Можно здорово экономить на еде, если составлять меню с учетом скидок. Правда придется побегать по магазинам на районе. Скачайте себе приложение-агрегатор типа Едадила, сделайте таблицу в эксель с датами акций и товарами. Вуаля, вы великолепны, составляйте себе вкусное и разнообразное меню на неделю по дешевке. Сюда же можно добавить купоны, которые раздает общепит. Акции типа 1+1 реально выгодные, платите 200 рублей, а получаете и обед, и ужин. Ежемесячно можно сэкономить до 5000 рублей.
Ну, уж коммуналку никак не урезать. Так-то да, но нет. Есть статьи в платежке, которые от вас не зависят, типа домофона, содержания, капремонта и так далее. А есть те, которые насчитывают каждый месяц, типа воды и света. Их можно сократить, уменьшив потребление. А еще есть всякие услуги, к которым вы привыкли, но не пользуетесь, типа антенны или телефона. Их можно отключить.
Проверьте может быть у вашего оператора или провайдера появились более выгодные тарифы и условия. Может быть вам уже и не нужен высокоскоростной интернет. Think about it,так сказать. На тарифах можно сэкономить до 500 рублей.
Если в кармане всего 10 000 на месяц, то сидеть дома не обязательно. В Москве постоянно проходят какие-то бесплатные мероприятия, фестивали, дни открытых дверей, мастер-классы, свопы и прочие прикольные штуки. Развлечения можно найти на каждый выходной.
Чтобы заниматься спортом не обязательно иметь абонемент в спортклуб. Не открою Америку, если скажу, что есть куча бесплатных тренировок на ютубе и в приложениях по типу Nike training club.
Учиться новому, кстати, тоже можно бесплатно. Например, в инстаграм/ютуб есть огромное количество блогов/ каналов с полезными материалами обо всем на свете.
Прожить на 10 000 в месяц-тот еще квест. Но как видите все вполне реально, если приложить усилия и включить мозг.
Моя Семья
1.1K постов 3.3K подписчика
Правила сообщества
На данный момент здесь действую только общие правила Пикабу. Руководство сообщества не видит смысла в дополнительных ограничениях.
Сейчас придут первые зимние платежки за квартиру с включенным отоплением, и всё, нет больше ваших 10 тысяч. А на оставшуюся от квартплаты сдачу можете продолжать ни в чем себе не отказывать 🙂
@moderator в заголовке одно, в посте другое. Я проебал две минуты, читая пост, а там одна вода.
Очередные учения теоретиков.
Всегда радуют идеи типа «начать вести бюджет».
Я веду его много лет, при этом не курю, пью пиво раз в месяц на 500 рублей, не покупаю кофе каждое утро и т.д.
Трачу много, а сократить нечего.
Что покажет бюджет?
Что я трачу на еду на одного 10-12 тысяч рублей в месяц?
Куда меньше? Сократить можно, но тогда пострадает качество, а, значит, пострадает здоровье.
Одежда и обувь дорогая? Ха, вот только у меня одной из курток уже 12 лет, а она, зараза, как новая.
Моя ситуация: 5000 остатки ипотеки + 5000 коммуналка, садик. И вот уже нет 10 000, и никакие акции и скидки не помогут.
Жить на десять тысяч включая проезд, интернет и коммуналку и покупать одежду? Это оксюморон.
Это вброс или выброс какой-то. Одна муть. На 10000 прожить можно, в шалаше возле продуктовой помойки. Ну или в селе, где 50% еды со своего огорода.
Ну, я живу на такую сумму, правда в провинции.
В Украине пенсионеры умудряются как то жить на 5 тысяч рублей(это перевод)!
Моя семья: двое взрослых и годовалый ребёнок на 10 тыс. в месяц жили более 1.5 лет. С учётом того, что у ребёнка было спецпитание на половину от этой суммы, на котором не экономили. Жить можно, но тяжело.
Лучше всю эту энергию направить на получение дополнительного дохода
если приложить усилия и включить мозг.
то можно заработать больше
А может проще пойти в Москве работать КЕМ УГОДНО и иметь 50к?
Случаи из практики 106
— Я, если честно, не уверен – но в любом случае, раз уж я пришел сюда, то должен обо всем рассказать, верно?
— Тогда начну с того, что лет шесть назад я решил бросить курить. Попробовал всякие там никотиновые пластыри, вейпы – все бесполезно, хватало максимум на пару недель. И тогда один из друзей посоветовал изменить точку зрения – представить сколько всего я смогу купить на одну сигарету или на пачку. Ну, я по приколу и посчитал сколько смогу купить пиццы если не буду курить неделю. Вышло так, что я могу почти всю неделю только ей и ужинать. И в голове что-то перемкнуло – каждый раз, когда я хватался за сигарету, перед глазами проплывали роллы, пицца и шашлыки. Не прошло и пары дней как я бросил.
— Довольно действенный способ.
— Настолько действенный что я начал неосознанно применять его повсюду. Следующей пала Дота – знаете на какую сумму у меня там куплено шмоток на персонажей? Тысяч на семьдесят, не меньше – и я продолжал покупать все новые и новые сеты и предметы. Подумал, что смогу приобрести на эти деньги, встал посреди ночи и начал искать способ как продать все это барахло и вывести деньги в реал.
— И на что вы их потратили?
— Сначала хотел слетать куда-нибудь на море, первый раз за десять лет, но потом отдал их сестре, которая тогда заканчивала универ, и чтобы выжить, до полночи батрачила посудомойщицей в какой-то забегаловке. Видели бы вы ее глаза, когда ей на телефон пришла смска о зачислении денег на карту!
— Она не ожидала от вас такого подарка?
— Вернемся к вашему стремлению избавится от вредных привычек и ненужных вещей. Оно начало прогрессировать?
— Вы начали ограничивать себя в пище?
— Дошло до того, что я начал питаться самыми дешевыми продуктами, будто снова вернулся в студенческие времена.
— Но куда же тогда вы начали тратить то, что зарабатывали?
— И при этом вы не выглядите как несчастный человек.
— Вот именно! У меня неожиданно появилась целая куча времени! Признаюсь, первое время я только и делал что лежал и смотрел сериальчики, которые откладывал на потом. Но через какое-то время они закончились, и я начал искать себе занятия. Стал учиться, тратить время на спорт и пешие путешествия. Я начал чувствовать себя хорошо. Нет! Очень хорошо!
— Но все же вы пришли сюда, почему?
— Я понимаю, что такой образ жизни не может продолжаться бесконечно – а вдруг я поскользнусь и сломаю ногу? Кто обо мне позаботится? Жены то у меня нет – вряд ли нормальная женщина станет жить с таким как я. Отсюда и следующий момент – мне уже тридцать, а детей нет – не скажу, чтобы я сильно хотел, но все же. Грустно было бы остаться без них в этой жизни…
— И вы решили обратиться за помощью?
— Да, но сначала я позвонил сестре – она все выслушала, задумчиво помычала и сказала, что тут простым похлопывание по плечу не поможешь и предложила сходить к вам. Я тут же отказался, представив, что смогу приобрести на сэкономленные деньги. Но Оля оказалась умнее и сказала, что сама все оплатит, лишь бы я смог наладить свою жизнь. Вот так все и произошло… Как думаете – что мне делать?
Будущее переоценено!
Обычно образ жизни FIRE ассоциируется с экономией и отказом от некоторых желаний сегодня в пользу будущего. Однако, в сообществе FIRE на Reddit набрал достаточно большое количество лайков пост с заголовком «Будущее переоценено». Я бы не придал большого значения этому посту, если бы не поймал себя на мысли, что я стараюсь жить уже сейчас так, как я бы хотел жить на «ранней пенсии». При этом я понимаю, что мог бы зарабатывать больше, откладывать больше и достичь FIRE гораздо раньше, но вот какой ценой?
Предлагаю вам ознакомиться с этим постом (перевод будет ниже) и поделиться своим мнением в комментариях.
Перевод поста «Будущее переоценено»
Вы бы предпочли потратить 1000$ сейчас или иметь возможность потратить 10000$ через 30 лет? Ответ кажется очевидным и до недавнего времени я бы предпочел иметь 10000$ через 30 лет. Но сейчас для меня это уже не так очевидно.
В детстве я прятал все подаренные мне деньги на свой сберегательный счет. Я сознательно НЕ покупал видеоигры только для того, чтобы потратить деньги «позже». Теперь я понимаю, насколько это было глупо. Количество радости, которую я получил бы от этой видеоигры, несравнимо больше, чем удовлетворение от наличия 30 долларов сейчас. Даже если бы я тогда вложил эти 30 долларов и получил бы 10-кратную прибыль, это всё-равно была бы плохая сделка.
Деньги имеют не одинаковую ценность в течение жизни. Если сэкономить и проинвестировать дополнительную 1000$ сегодня, то это означает отказаться от уроков саксофона для ваших детей, или не пойти к дерматологу из-за странной сыпи, или не купить часы Rolex, о которых вы мечтаете. Я бы сказал, что это того не стоит, даже если эта 1000$ превратится в 10000$. Особенно, если вы уже достаточно откладываете и в конечном итоге получите достаточно средств в пенсионном возрасте.
Иногда лучше потратить деньги сейчас. На самом деле, я бы сказал, что если вы все равно собираетесь стать миллионером, не стоит вообще ограничивать расходы. Если вы живете именно так, как хотите, и деньги еще остаются, вы, конечно, можете их проинвестировать.
Но лучше вообще не зарабатывать лишних денег. Можете считать, что вы уже наполовину на пенсии и работать неполный рабочий день. Переключитесь на работу, которая вам больше нравится, пусть и с меньшей оплатой. Да, я понимаю, это не так просто. Мы просто говорим сами себе, что это невозможно, потому что нам нравится зарабатывать дополнительные деньги, но при этом прослеживается мазохистская тенденция отказывать себе в том, чего мы хотим.
Я это знаю, я тоже через это проходил. Моему начальнику не понравилось, когда я сказал ему, что хотел бы работать 25 часов в неделю, потому что я ни за что не позволю своей дочери ходить в детский сад на целый день. Это был тяжелый разговор. Но он сдался, потому что знал, что я уйду, если он не согласится. Или я бы мог делать ту же работу в качестве консультанта, но брать за нее двойную плату.
Да, экономия безусловно способствует достижению FIRE. Вопрос в том, будете ли вы по-прежнему думать о FIRE днем и ночью, когда ваша жизнь уже более или менее такая, какой вы хотите ее видеть? Я знаю, что амбиции у некоторых людей — это просто играть в видеоигры весь день и никогда больше не беспокоиться о заработке. Я могу это понять. Но скажите мне вот что: вы бы предпочли жить жизнью, которую ненавидите в течение 12,5 лет (это время, необходимое для достижения FIRE при 60%-ной норме сбережений) или жить жизнью, которая не так уж плоха в течение 17 лет (время для достижения FIRE с 50%-ной нормой сбережений)?
Переход от 60% до 50% означает, что вы тратите на 20% больше денег или зарабатываете на 20% меньше. Это один день в неделю или двухмесячный отпуск в году. Это сделало бы путь к FIRE более комфортным, даже если это займет больше времени.
Кроме того, все предполагают, что они никогда больше не будут получать доход на пенсии. Я просто не верю в это: если вы достаточно умны, чтобы получить высокооплачиваемую работу на этапе накопления, то у вас обязательно БУДУТ идеи, когда вы целыми днями будете ничего не делать. Может быть, вам понадобится несколько лет безделья, чтобы прийти в себя от изнурительной карьеры. Но в какой-то момент вы сделаете что-то, что будет приносить деньги. Посмотрите на Mr. Money Mustache или Mr. 1500 days (зарубежные представители FIRE, которые ведут свои блоги). И, возможно, этот доход будет составлять всего 500$ в месяц, но вы будете делать то, что вам нравится.
Я понимаю, что лучше перестраховаться, чем потом сожалеть. Но я бы предпочел снизить уровень безопасности, чтобы не сожалеть о том, что потратил в свое время слишком мало, когда это могло оказаться более полезным и уместным для меня. Я не хочу иметь портфель в 10 миллионов долларов, когда мне будет 70. Потому что это означало бы, что я не оптимизировал свои расходы. Это означало бы, что я мог бы работать гораздо меньше или пожертвовать больше денег на благотворительность.
Я закончил сберегать и накапливать. В моем портфеле достаточно средств, чтобы в какой-то момент в будущем он вырос до миллиона и более. Тем временем я собираюсь зарабатывать достаточно, чтобы покрывать свои расходы, наслаждаясь жизнью в более размеренном темпе. Я больше не хочу откладывать на потом забавные проекты, потому что у меня нет времени и я должен много работать, чтобы сберегать и накапливать. Я долго жил будущим и могу сказать вам: будущее переоценено!
Пожалуй, я во многом (но не во всем) согласен с автором оригинального поста. Идеально, если вам нравится ваша работа и приносит достаточно много денег, чтобы можно было откладывать 60-90% от дохода и жить при этом достаточно комфортно, не отказывая себе в желаниях.
Но в том случае, если вы на пути к FIRE, а работа не в радость и вызывает большое количества стресса, то возможно стоит пересмотреть свой подход к достижению цели. Тратить 10-15-20 лет жизни для достижения «ранней пенсии», занимаясь делом, от которого вас тошнит — звучит, как сюжет очень грустного кино.
Может лучше уменьшить норму сбережений, но начать жить так, как хочется уже сейчас, а не откладывать свою «лучшую жизнь» на потом? Выбрать работу и город по душе или потратить лишние деньги на то, что очень хочется именно сейчас? Ведь и правда, сэкономленные в детстве деньги на видеоигре не принесут той же радости и восторга спустя 30 лет, даже если эта сумма кратно увеличится.