страховой счет сегрегации что такое
Что такое сегрегированный счет
Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, что такое сегрегированный счет, а также ознакомимся с тем, для чего он применяется.
Многие новички, которые знакомятся с торговыми условиями различных дилинговых центров, сталкиваются с таким термином, как «сегрегированный счет». Многие брокеры, присутствующие на отечественном рынке, обещая своим клиентам предоставить сегрегированный счет, стараются вызвать в них доверие и уверенность в том, что их деньги будут находиться в полной безопасности. Далее мы детально разберемся в том, что подразумевается под термином «сегрегированный счет».
Сегрегированный счет. Особенности
Таким образом, при помощи описываемых счетов обеспечивается отдельное хранение денег клиентов и дилингового центра. При использовании подобного подхода деньги, которые клиенты перечисляет при открытии депозита, находятся не у дилингового центра, а на специальном счете в кредитном учреждении, с которым у брокера заключено соглашение.
Применение сегрегированных счетов обеспечивает максимальный уровень безопасности денежным средствам спекулянтов, а также позволяет практически полностью исключить преступных манипуляций со стороны дилингового центра. Так как каждая операция с подобных счетов подтверждается банковской выпиской, клиент получает возможность отслеживать все осуществляемые транзакции.
Применение сегрегированных счетов
Практика свидетельствует о том, что применение описываемых счетов дает возможность свести к минимуму все неторговые риски. Даже в том случае, если компания-брокер закроется или обанкротится, деньги спекулянтов останутся в полной безопасности на счетах в кредитных учреждениях. Это вызвано тем, что в момент закрытия, брокер просто не сможет украсть деньги клиентов.
Также важно отметить тот факт, что в случае если компания-брокер будет совершать какие-либо неправомерные действия, вы сможете без каких-либо серьезных трудностей вернуть свои деньги при условии, что они хранятся на описываемом счете. В большинстве западных государств действует система страхования неторговых рисков, обеспечивающая безопасность не только банковских, но и брокерских счетов. Эта система предоставляет государственные гарантии сохранности денег на счетах в различных форс-мажорных ситуациях.
В нашей стране государство гарантирует сохранность лишь банковских счетов. При этом действуют ограничения максимального количества денег на счете, которые могут быть компенсированы государством.
Подобная ситуация вызвана несовершенством законодательных актов, призванных регулировать валютный рынок. Из-за сложившейся практики, дилинговые центры не в состоянии обеспечить сто процентную гарантию безопасности денег, хранящихся на описываемых счетах. Это вызвано тем, что если кредитное учреждение, с которым сотрудничает компания-брокер, закроется, то деньги со счетов спекулянтов могут быть возращены не в полном объеме. Это произойдет в том случае, если на счете конкретного клиента находится объем денежных средств, превышающий сумму гарантированной государством компенсации. 
Из рассмотренных ранее причин отечественные брокеры, которые дорожат собственной репутацией, предпринимают дополнительные меры для повышения уровня безопасности капиталов спекулянтов, хранящихся на описываемых счетах. Обычно дилинговые центры оформляют страховку денежных средств спекулянтов, хранящихся на рассматриваемых счетах в специализированных страховых организациях.
Практика предоставления сегрегированных счетов
Так как создание сегрегированных счетов и оформление на них дополнительной страховки заставляет компанию-брокера нести дополнительные затраты, подобные счета открываются далеко не для всех спекулянтов.
Отечественные брокеры применяют описываемые счета лишь для хранения капитала профессиональных спекулянтов. Минимальный объем депозита, необходимого для создания описываемого счета, во многом зависит от торговых условий и политики конкретного дилингового центра. В зависимости от того, какому именно брокеру вы решили отдать предпочтение, минимальная сумма для открытия описываемого счета может составлять как пятьдесят, так и сто тысяч долларов.
Согласно сложившейся практике депозиты меньшего объема находятся непосредственно на счете компании-брокера. Если вы являетесь крупным трейдером и открыли депозит на сумму, предполагающую создание описываемого счета, то вам важно осознавать тот факт, что не все ваши деньги будут располагаться на таком счете.
В зависимости от политики конкретного дилингового центра на рассматриваемом счете будет храниться от 70 до 90% ваших денег. Оставшаяся часть суммы будет располагаться на счетах дилингового центра.
Если вы примете решение забрать депозит у дилингового центра, то вам будут возращены лишь те деньги, находящиеся в распоряжении компании-брокера. Для вывода денежных средств с сегрегированного счета вам будет нужно самостоятельно обратиться в кредитное учреждение, которое его обслуживает.
На отечественном рынке присутствуют банки-брокеры, которые позволяют применять для торговли на валютном рынке деньги, находящиеся на вашем банковском депозите. Эти банковские депозиты, по сути, выполняют функции сегрегированного счета. Таким образом, чтобы воспользоваться услугами банка-брокера, вам в самом начале необходимо открыть депозит, и лишь потом вы сможете воспользоваться услугами по доступу к валютному рынку.
Важно упомянуть тот факт, что далеко не все присутствующие на отечественном рынке компании-брокеры сдерживают свои обещания и на самом деле открывают для спекулянтов сегрегированные счета. Поэтому необходимо быть очень внимательным в процессе выбора компании-брокера.
Сегрегированные счета
Московская Биржа и НКЦ предоставляют на Срочном рынке услугу по торговле с использованием сегрегированных счетов (в терминологии Правил клиринга — Обособленная брокерская фирма).
Обособленный таким образом клиент имеет право сам направить в НКЦ заявление и перейти на обслуживание к другому Участнику клиринга (в определенных Правилами клиринга случаях). Перевод обязательств и обеспечения Обособленного клиента осуществляется от одного Участника клиринга другому Участнику клиринга по сделкам, учитываемым по расчетному коду, за которым закреплен Обособленный клиент. Такой механизм защищает добросовестных клиентов от рисков, связанных с дефолтом Участника клиринга.
Преимущества
Использование услуги позволит конечным клиентам снизить кредитные и инфраструктурные риски при работе на российском рынке.
Материалы
Документы
Прочие документы опубликованы в соответствующих разделах сайта ПАО Московская Биржа.
Процедура регистрации Обособленного клиента, а также порядок перевода обязательств и обеспечения Обособленного клиента представлены на сайте НКЦ.
Тарификация
Комиссионное вознаграждение в размере 120 руб. взимается ежемесячно за формирование отчетов по итогам клиринга по основному разделу Обособленной Брокерской фирмы.
Контакты
Телефон +7 (495) 363-3232;
Александр Ежов 26061;
e-mail: segregation@moex.com.
Сервис сегрегированных счетов на других рынках Московской Биржи
Уважаемые посетители сайта, чтобы отправить свое предложение или задать вопрос, используйте форму обратной связи.
Мы ценим Ваше мнение и обязательно рассмотрим Ваши вопросы и в случаях, когда это возможно, подтвердим получение Письма и предоставим письменный ответ.
В случае наличия обоснованных и существенных претензий, Биржа совместно с Экспертными Советами примет меры по разработке и реализации соответствующих изменений.
Сегрегированные счета
Московская Биржа и НКЦ предоставляют на Срочном рынке услугу по торговле с использованием сегрегированных счетов (в терминологии Правил клиринга — Обособленная брокерская фирма).
Обособленный таким образом клиент имеет право сам направить в НКЦ заявление и перейти на обслуживание к другому Участнику клиринга (в определенных Правилами клиринга случаях). Перевод обязательств и обеспечения Обособленного клиента осуществляется от одного Участника клиринга другому Участнику клиринга по сделкам, учитываемым по расчетному коду, за которым закреплен Обособленный клиент. Такой механизм защищает добросовестных клиентов от рисков, связанных с дефолтом Участника клиринга.
Преимущества
Использование услуги позволит конечным клиентам снизить кредитные и инфраструктурные риски при работе на российском рынке.
Материалы
Документы
Прочие документы опубликованы в соответствующих разделах сайта ПАО Московская Биржа.
Процедура регистрации Обособленного клиента, а также порядок перевода обязательств и обеспечения Обособленного клиента представлены на сайте НКЦ.
Тарификация
Комиссионное вознаграждение в размере 120 руб. взимается ежемесячно за формирование отчетов по итогам клиринга по основному разделу Обособленной Брокерской фирмы.
Контакты
Телефон +7 (495) 363-3232;
Александр Ежов 26061;
e-mail: segregation@moex.com.
Сервис сегрегированных счетов на других рынках Московской Биржи
Уважаемые посетители сайта, чтобы отправить свое предложение или задать вопрос, используйте форму обратной связи.
Мы ценим Ваше мнение и обязательно рассмотрим Ваши вопросы и в случаях, когда это возможно, подтвердим получение Письма и предоставим письменный ответ.
В случае наличия обоснованных и существенных претензий, Биржа совместно с Экспертными Советами примет меры по разработке и реализации соответствующих изменений.
Форекс статьи » Форекс советы
Защита своих средств у форекс брокера.
Процедура управления вашим депозитом будет строиться на основании банковских выписок. Сегрегированный счет подлежит страхованию от мошеннических действий со стороны компании-брокера. Например, на случай если брокер исчезнет с денежными средствами своих клиентов или начнет проводить какие-либо преступные действия по счету. Кроме этого, при банкротстве либо разорении брокера ваши средства, хранящиеся на депозите, останутся целыми.
За рубежом (европейские страны и США) государство обеспечивает страховое покрытие инвестиционных счетов на тот случай, если произойдет разорение брокера. Данные инвестиционные счета как раз и называют сегрегированными. Конечно, убытки, понесенные на рынке ценных бумаг, обеспечивать страховым покрытием никто не будет. Однако при разорении брокера государство вернет клиентам денежные средства с их сегрегированных счетов в размере, который не превышает установленную законодательством величину.
В Российской Федерации подобная практика полноценно внедрена лишь для процедуры страхования банковских вкладов. Если рассматривать фондовый рынок и инвестиционные компании, то можно сделать вывод о том, что до данных сегментов финансового рынка законодатели в настоящее время еще не дошли. Иными словами, в России сейчас государство не обеспечивает страховое покрытие средств, находящихся на счетах брокеров. В связи с этим, брокер, который ставит своей целью обеспечить сохранность средств клиентов, работает по следующим принципам:
1) Оформляет страховое покрытие счетов клиентов в страховой компании.
2) По желанию клиента осуществляет страхование большей, нежели стандартная, суммы.
Безусловно, вышеуказанные меры несут дополнительные расходы для брокера, однако существенно повышают степень его надежности. Поэтому при открытии брокерского счета, обязательно задайте вопрос: «Существует ли возможность для получения полиса страхования?».
Еще одним вопросом, на который довольно часто ищут ответ трейдеры, является такой вопрос, как: «Каким образом выглядит внутренний механизм функционирования сегрегированного счета?». Для ответа на этот вопрос необходимо знать функциональное разделение, которое существует между профессиональными участниками срочного рынка – финансовый агент, клиент (владелец счета), клиринговая палата, банк.
Взаимодействие между данными участниками выглядит следующим образом. В момент открытия клиентского счета денежные средства оседают на банковском счете, который принадлежит сертифицированному FCM (Futures Commission Merchant). Именно FCM наделен функциями финансового агента, который ведет управление обязательствами, возникающими в процессе торговой активности клиентов. Управление происходит от имени и за счет клиента, то есть за счет средств, которые находятся на депозите. Вместе с тем, FCM обязуется выделить необходимый объем денежных средств и аккумулировать их на специальном счете. При этом все операции по счету имеют только два направления:
1) Движение на банковский счет клиента.
2) Движение с/на банковский счет, принадлежащий клиринговой палате.
Первый случай имеет место при возникновении требования клиента, связанного с возвратом денежных средств. Второй случай является следствием возникновения у клиента торговой активности на протяжении дня. Торговая активность клиента характеризуется такими показателями, как количество закрытых Profit/Loss и/или количество открытых позиций. В последнем случае клиринговой палатой происходит формирование платежного поручения, предметом которого является перечисление нетто-суммы с/на счет клиринговой палаты. В свою очередь, FCM в автоматическом режиме выводит или получает платеж. После этого начинается процедура формирования индивидуальных отчетов. Показатели в отчетах базируются на сеттлментах, которые были выпущены клиринговой палатой.
Рассмотрим двух брокеров, которые известны на финансовом рынке своими качественными характеристиками деятельности :
Данный брокер предлагает своим клиентам внести денежные средства на счет путем использования следующих вариантов:
А) Открытие (пополнение) депозита на основе банковского перевода. Этот вариант является наиболее быстрым и удобным способом депонирования средств на счет. Dukascopy принимает на счет такие валюты, как Американские доллары, Евро, Канадские доллары, Японские Йены, Швейцарские франки, Австралийские доллары т Британские фунты. Как правило, период поступления средств в Dukascopy составляет 1-2 рабочих дня. Аккаунт-менеджер предоставит вам подробную инструкцию, в которой приведен порядок перевода средств.
Б) Банковская гарантия. Банковская гарантия является решением, которое дает клиентам Dukascopy следующие преимущества:
— большая гибкость и эффективность при управлении денежными средствами.
— возможность выбирать банк для хранения депозита.
— возможность оперативного (незамедлительного ) доступа к счету.
Банковская гарантия может выписываться на несколько счетов. При этом должно выполняться обязательное условие – владельцем счетов должно быть одно и то же лицо, на чье имя оформлен договор банковской гарантии. Dukascopy производит оформление банковских гарантий на депозиты, величина которых начинается от 250 тысяч долларов и выше. Каждый случай, связанный с финансированием счета с помощью инструмента банковской гарантии, анализируется и оценивается индивидуально. Оценка каждого конкретного случая происходит через менеджера счета в Dukascopy. Таким образом, при рассмотрении события присутствуют три стороны – клиент, банк, который выдал гарантию, и менеджер счета.
В) Предоставление услуг депозитария, в том числе возможность регистрации сегрегированного счета в швейцарском банке. В данном случае привязка вашего торгового счета будет происходить через счет в швейцарском банке-депозитарии. Таким образом, вы будете торговать напрямую в Swiss Forex Marketplace, не перечисляя денежные средства на счет Dukascopy. Для организации такого решения минимальный депозит составляет 250 тысяч американских долларов.
Приоритетом для Dukascopy является сохранность средств клиентов. Для обеспечения безопасности хранения Dukascopy использует систему Депозитарного Сервиса Швейцарских Банков, которая позволяет конфиденциально и безопасно управлять счетом, открытым в выбранном банке. При осуществлении своей деятельности Dukascopy сотрудничает с многочисленными известными банками, такими как Баркслайс Банк, EFG Bank, CBH, BCP и т.д.
Имея такой прочный фундамент надежности, клиенты Dukascopy могут осуществлять торговлю напрямую в Swiss Forex Marketplace. При этом капитал будет находиться на безопасном хранении в том банке, который выбрал клиент.
Обслуживание депозита в Dukascopy имеет следующие преимущества:
— хранение депозита в том банке, который выбираете вы сами (свобода выбора инструмента надежности).
— возможность торговли напрямую в Swiss Forex Marketplace, которая представляет собой самую ликвидную торговую площадку Форекс.
— высочайший уровень швейцарского банковского сервиса.
— возможность прозрачного и оперативного (мгновенного) мониторинга торговых результатов.
— неттинг показателей прибыли и убытков, сформированных по итогам торгового дня.
— возможность получения выплаты, исходя из ставки по депозиту в выбранном банке.
В комплекс услуг компании InstaForex входит такая уникальная услуга, как открытие сегрегированного счета, обеспечивающего защиту средств клиента от любых форс-мажорных рисков, которые связаны с деятельностью брокера. Исходя из общепринятых стандартов, механизм сегрегированного счета основан на хранении средств клиентов отдельно от капитала компании. Компания InstaForex разработала новый стандарт, направленный на обеспечение сохранности депозитов, хранящихся на сегрегированных счетах. Данный стандарт основан на следующих принципах:
Б) Владелец счета может оперировать всей депозитной суммой, но до тех пор, пока для этого достаточно обеспечительной маржи.
Приведем пример функционирования вышеуказанного стандарта.
Клиент хочет открыть у брокера InstaForex сегрегированный счет на сумму 150 тысяч американских долларов (минимальный депозит сегрегированного счета составляет 100 тысяч американских долларов). После регистрации счета клиент оформляет заказ на сегрегированный счет, высылая для этого пакет обязательной документации. Компания InstaForex подтверждает заказ. Теперь клиенту для получения на свой счет суммы в 150 тысяч американских долларов необходимо выполнить следующие условия:
— предоставить банковские выписки, которые свидетельствуют о наличии на банковским счете клиента остатка суммы, то есть 105 тысяч американских долларов.
Выполнение двух вышеуказанных условий позволит клиенту открыть торговый счет на сумму в 150 тысяч американских долларов. При этом 70% от этой суммы будет находиться на хранении на личном банковском счете клиента, то есть данная величина будет защищена от любых форс-мажорных рисков, которым подвержена деятельность брокера. Каждый месяц клиент имеет право востребовать сумму, превышающую 30% от исходного депозита. В данной ситуации мы имеем дело с прибыльностью торговли клиента. В противном случае, клиент должен дополнить величину торгового счета до 30% (наблюдается убыточность торговли клиента).
Инновационная система открытия сегрегированных счетов в компании InstaForex обеспечивает высокий уровень надежности хранения денежных средств, так как собственный банковский счет представляет собой объект страхования со стороны государства.
Сегрегированные счета
Для трейдера, который ищет для себя брокера Форекс, главным критерием становится «надежность». Как только человек встречает компанию, которая гарантирует безопасность средств, благодаря наличию сегрегированного счета, он сразу же готов отдать свои деньги и начать сотрудничество. Однако так ли это безопасно, и что вообще представляют собой сегрегированные счета? Практически все трейдеры периодически сомневаются в честности компании, с которой работают и успокаиваются только тогда, когда слышат о сегрегированных счетах. Необходимо понять, правильно ли они поступают, или опасения все же могут оправдаться?
Что такое сегрегированный счет?
Это такой тип счета, на котором компании хранят деньги своих клиентов. Таким образом, денег брокера на таком счете быть не может. Сегрегированный счет открывается в клиринговом банке, поэтому сотрудники компании доступа к нему не имеют.
Для чего это делается? Для надежного хранения средств трейдеров. При этом, клиент остается спокоен, что его деньги в безопасности. Безусловно, такой подход к хранению средств обнадеживает. Ведь, если с компанией что-то случится, к примеру, банкротство, то деньги клиентов не пострадают. Если коротко: открывая счет в компании, которая утверждает, что у нее есть сегрегированный счет, депозит клиента будет находиться непосредственно на данном типе банковского счета.
Какие брокеры предлагают сегрегированные счета?
В последнее время, практически каждый только созданный брокер предлагает такую услугу. Трейдер, видя это, думает, что здесь не может быть обмана и открывает депозит у первого-попавшегося брокера с сегрегированным счетом. Он верит, что здесь его точно не обманут.
Перевели деньги мошенникам?
Узнайте, как заставить вернуть ваши средства.
Безусловно, крупные брокеры имеют сегрегированные счета. Это те компании, которые работают на рынке не один и не два года. Главным их отличительным качеством можно считать достаточно большой депозит, ни в коем случае не центовый. У них есть лицензии от известных признанных регуляторов. Таким компаниям можно доверять, ведь они проверены временем.
А вот, только открытые, компании, которые зарегистрированы в оффшорных зонах, но утверждают, что имеют сегрегированные счета, должны насторожить трейдеров. Распознать таких мошенников не просто, но можно предполагать и отталкиваться от некоторых факторов. Отсутствие лицензии или сомнительная лицензия, небольшой размер минимального депозита – это косвенные признаки, которые могут указывать на то, что утверждения данного брокера – обман.
В целом, таких компаний сейчас становится все больше и больше. Начинающие трейдеры тешат себя мыслями о минимальных депозитах и радуются призрачной надежности, благодаря фразе «сегрегированные счета» в описании брокера.
Преимущества и недостатки сегрегированных счетов
Раз всем так нравятся сегрегированные счета, значит они, безусловно, имеют преимущества:
На последнем пункте стоит остановиться более подробно. На сегодняшний день множество трейдеров пользуются чарджбеком, когда хотят вернуть свои средства от брокера-мошенника. Это единственная возможность вернуть свои деньги обратно. Главное, иметь при себе выписки банка о совершенных в оговоренный период транзакциях и можно смело подавать заявку на возврат средств. Безусловно, в этом вопросе есть немало тонкостей, о которых необходимо знать, но всегда можно обратиться в компанию, которая специализируется на возврате средств. Главное – разобраться, кому можно доверять. В случае с сегрегированными счетами, клиент может быть уверен в возврате средств, в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.
Звучит все довольно приятно. Можно даже подумать, что у сегрегированных счетов нет недостатков. Однако это не так. У брокеров, которые имеют такой счет есть один весомый минус:
Сегрегированный счет – одно из требований регуляторов. Поэтому, крупные компании, для того, чтобы получить лицензию, должны их открывать. А сем больше авторитет у регулятора, тем жестче у него требования к компаниям. Отсюда и появляется размер депозита не в 100 долларов, а в несколько десятков раз больше.
Помощь или уловка брокера?
Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Ведь, нам уже стало известно, что если брокер действительно имеет сегрегированный счет, то он обеспечивает своим трейдерам надежность и спокойный сон. Даже в случае форс-мажора, они могут показать все выписки посредством чарджбека вернуть себе свои деньги.
Но есть и мошенники, которые не позаботились о лицензии, но утверждают, что имеют сегрегированный счет. Вкладывать или нет туда свои средства, решать только трейдеру. Ведь, кроме этого, у них есть возможность открыть центовый счет, чего они не смогут сделать у брокеров с сегрегированными счетами.