страховой агрегатор что это
В чем выгода страхового агрегатора?
19.02.2018   | Вернуться в список
Доля договоров корпоративного страхования, заключенных онлайн в 2017 году, приблизилась к рекордной отметке 20%. Более трети потенциальных и действующих страхователей проявляют к онлайн-каналу сообщения со страховщиком повышенный интерес. Все страховые компании из топ-20 рейтинга ЦБ уже работают с собственным сайтом.
Почему онлайн-страхование набирает обороты популярности такими высокими темпами? Потому что это выгодный формат отношений для обеих сторон. А привлечение для партнерства сервиса страхового агрегатора повышает шансы взаимовыгодного сотрудничества в несколько раз.
Онлайн-агрегатор страховых решений – веб-продукт. То есть сайт с независимым онлайн-калькулятором страхового полиса по программам:
Как работает страховой агрегатор
Чтобы использовать инструменты страхового агрегатора, страхователю достаточно зарегистрироваться, получить доступ в личный кабинет и выбрать интересующую программу. После чего он сможет:
В личном кабинете СА «GALAXY страхование» клиенты также могут сохранять понравившиеся предложения, запрашивать консультации экспертов по составлению условий тендера и многое другое.
Пять плюсов страхового агрегатора для страхователя
Почему страхователю выгодно пользоваться агрегатором страховых компаний?
Почему сотрудничество со страховым агрегатором выгодно страховщикам?
Серьезные сайты агрегаторов страховых компаний должны работать как генераторы беспроигрышных страховых решений. Ключевое требование для этого – качественный портфель СК. В списке партнеров сервиса присутствуют только проверенные, исполнительные, надежные участники рынка, и страхователь об этом знает.
Для страховщика участие в подобных проектах – конкурентное преимущество, фактор доверия со стороны клиентов по страхованию рисков предпринимательской деятельности. Плюс поток страхователей через интернет-канал постоянно растет.
За свое присутствие в списке благонадежных страховщиков компании готовы:
Перечисленные факторы делают страховой агрегатор инструментом защиты интересов страхователя. Именно это легло в основу концепции при создании инструментария СА «GALAXY страхования»: удобство, выгода для пользователя и гарантии эффективной корпоративной страховки.
Топ 5 сервисов для оформления полиса ОСАГО онлайн
В современном мире уже намного проще и даже выгодней оформлять ОСАГО через интернет. Причин несколько: удобно, ведь вам не нужно выходить из дома; выгодно, ведь вы можете выбрать из всех предложений на рынке в одном месте и вам не навяжут дополнительные услуги.
Здесь мы собрали все самые популярные агрегаты полиса ОСАГО, чтобы вы могли для себя выбрать наиболее подходящий, хотя особых отличий в них нет.
Содержание:
Что такое агрегаторы
У каждой страховой компании есть возможность оформить полис онлайн, что удобно. Вы заходите на сайт страховой компании и там заполняете анкету, после получаете одобрение или отказ и продолжаете оформление.
Агрегатор – это сервис, который собрал в одном месте все предложения, в данном случае предложения ОСАГО. То есть, вы заполните заявку один раз и увидите предложения от всех страховых компаний. Вам не понадобиться заполнять заявку в каждой страховой компании, если какая-то вам не одобрила или вы просто хотите изучить условия.
Все довольно просто и очень удобно, при этом это не получается дороже. Агрегат не накручивает свою выгоду, цена будет идентична сайту страховой компании, а иногда будет дешевле.
Strahovkaru.ru
Уже известный сайт в кругах автомобилистов, хотя существует не так давно. Специализируется в основном на ОСАГО, но также есть другие продукты не автомобильного страхования.
Страховых компаний/партнеров достаточно:
По опыту людей и своему собственному замечена не до конца честная работа сервиса. После заполнения может оказаться, что вам одобрили только АльфаСтрахование, хотя это может быть не так. Причина – АльфаСтрахование отчисляет больший процент комиссии сайту.
А в случае работы с агрегатором это довольно важный момент, так как смысл агрегатора именно в возможности выбора. Рекомендуем только тем, кому все равно на страховую компанию.
Еще из минусов – невозможность заполнить множество полей просто по номеру автомобиля.
Страховка.ру
Сервис существует с 2018 года и специализируется на разного рода страховании. Что касается ОСГАО, то здесь есть возможность ввести гос-номер автомобиля и получить массу заполненных полей сразу. Через гос-номер сервис подтягивает VIN-код, мощность и другие данные из базы ГИБДД, что ускоряет оформление и исключается вероятность ошибки при заполнении.
Самые известные страховые компании также в наличии:
Еще на сайте можно оформить КАСКО или другие продукты страхования, не касающиеся конкретно автомобиля.
После заполнения всех полей и оплаты полиса, последний придет вам на почту. Это будет настоящий не поддельный полис, который имеет юридическую силу.
Mafin
Активно развивающаяся сейчас сеть страхования, которая занимается исключительно КАСКО и ОСАГО. У них есть мобильное приложение и личные кабинеты, что удобно при покупке полиса второй раз, ведь не придется ничего заполнять заново.
Набор страховых компаний огроменный: АльфаСтразование, Абсолют Страхование, Ренессанс Страхование, Согласие, Тинькофф, Ингосстрах, Югория, Уралсиб, СОГАЗ, Совкомбанк, Русский Стандарт, Ресо, Сбер страхование, ПАРИ, МАКС, Intouch, ВТБ страхование, ВСК, Астро-Волга, АСКО страхование, Арсеналъ, Zetta, ERV и т.д.
Как видите, выбор максимально велик, а о многих компаниях вы скорее всего даже и не слышали.
Из ярких плюсов:
Banki.ru
Очень старый сервис, который последнее время развивается активными темпами и делает свои сервисы намного удобней. Здесь ОСАГО также можно рассчитать по гос-номеру автомобиля и также доступен личный кабинет с возможностью удобного продления полиса после.
К сервису стоит присмотреться, потому что помимо ОСАГО и других видов страхования это агрегатор всех банковских услуг. Ваша ипотека, вклады или кредитные карты будут в одном месте, что удобно при следующем обращении за какой-нибудь сторонней услугой, КАСКО или рефинансирование кредита.
Страховых компаний меньше, так как ориентируется на самых известных и проверенных партнеров:
Сравни.ру
Принцип работы и вообще сама логика сервиса идентична Banki.ru, здесь также масса финансовых агрегаторов в одном месте. В нашем понимании, это самый удобный сервис с точки зрения понятности, личных кабинетов и т.д.
К сайтам вряд ли можно применять понятие эргономики, но даже с этой точки зрения мы считаем сервис лучшим. Личный кабинет, оформление по гос-номеру и т.д., все это присутствует в Сравни.ру.
Вам доступно 17 основных страховых компаний, которые нет смысла перечислять.
Сейчас намного удобней, а иногда и даже выгодней оформлять полис ОСАГО через Сравни.ру. Поэтому мы и вам рекомендуем пользоваться этим сервисов.
Рейтинг 10 лучших платформ и агрегаторов по продаже ОСАГО
Рейтинг 10 лучших платформ и агрегаторов по продаже ОСАГО
На сегодняшний день наиболее популярной формой работы на удаленке с помощью интернет является страхование автомобилей, для того чтобы разобраться в тонкостях работы и определиться с каким агрегатором начать работу мы решили составить рейтинг платформ для страховых агентов.
Для начала уточним, что такое агрегатор страхования?
Это платформа, с помощью которой страховой агент может в режиме одного окна ввести данные клиента и получить расчет по всем страховым компаниям России, одновременно. Стоимость полиса в агрегаторе такая же, как на сайте страховой компании. Платформа не накручивает стоимость полиса и не имеет возможности этого делать, так как оплата идет напрямую в страховую компанию.
Платформы работают на комиссию с продажи полиса ОСАГО, как правило средняя комиссия с полиса 10% у всех агрегаторов, но бывает и больше в зависимости от региона до 35%.
Почему лучше работать через платформы страхования, а не страховые компании?
Как зарабатывать страховому агенту на платформе по оформлению страховок ОСАГО?
Для начала потребуется:
Лучшие платформы для страховых агентов ТОП-10
Преимущества автослив ру:
Заработок агентов на автослив ру по ОСАГО от 100 тыс. рублей в месяц
Официальный партнер: Сбербанка, Точка банка, Альфастрахование, Росгосстрах, Согаз, Ингосстрах, Ресо, Согласие, ВСК, Тинькофф, Абсолют, Югория, МАКС, Зетта, Ресо, Ренессанс, Интач, Гайде, ОСК, Астро-Волга, Верна, Евроинс, Mafin, Гелиос, Сберстрахование и других крупнейших страховых компаний.
Финуслуги ру молодой сервис, который ранее назывался, как Ингуру (inguru.ru), ребрендинг произошел из-за изменения структуры учредителей, на платформе представлены, только две услуги:
«Страховой агрегатор дает самый точный инструмент для оценки рисков»
— По моему мнению, от внедрения ИТ объем страхового рынка может быть увеличен в несколько раз. В страховой индустрии уровень проникновения современных технологий — один из самых низких. По сути, не существует внятных маркетплейсов, до сих пор нет работающих электронных контрактов. На носу уже 2020 год, но в России только буквально недавно внесли законопроект, регламентирующий заключение электронных договоров, появление которых позволило бы развиваться онлайн-страхованию.
— Насколько возможна уберизация процессов в страховом бизнесе?
— Она неизбежна. Переход к агрегации страхования позволит страховым компаниям увеличить объемы своего бизнеса. Если помните, когда Uber и другие агрегаторы такси заходили на рынки разных стран, таксомоторные организации и таксисты очень боялись этого. Были митинги и забастовки во Франции и других европейских странах, в США. Но опыт показал, что заход на рынок агрегаторов такси в разы увеличил сборы самих таксопарков. Во-первых, люди чаще стали ездить на такси, многие даже начали отказываться от личных автомобилей. А кроме того, таксисты, хотя цена поездки упала, перестали ездить пустыми. Мы считаем, то же самое произойдет на рынке в индустрии страхования. Когда страховая индустрия станет удобной, понятной, быстрой, то это сразу приведет к резкому притоку новых клиентов. Да, конечный продукт станет дешевле, потому что повысится конкуренция на рынке. Но и потребитель начнет приобретать больше страховых услуг.
— Как может работать страховой маркетплейс или агрегатор?
— Прежде всего как платформа, стирающая границы. В моем понимании стирание ненужных границ — это хорошо. Например, в Европейском союзе страны, которые так долго между собой воевали, смогли в какой-то мере упорядочить все и отказаться от границ. Я лично для себя не хочу ограничений, которые, например, мешали бы моему развитию, доступу к образованию. При этом отсекать нужно различные негативные проявления. Страховой агрегатор или маркетплейс предлагает все возможности рынка без ограничений, но также дает самый точный инструмент для оценки рисков. Страховые компании должны знать границы рисков, чтобы сформировать до копейки выверенное предложение для клиентов. Обеспечить страховщиков этой информацией можно при помощи современных технологий. По большому счету пользователи услуг страховых компаний на 100% знают эти границы рисков. Я знаю, когда именно я сажусь за руль транспортного средства или как пассажир — в самолет. Грузоперевозчик знает, когда именно загружен его автомобиль. Агрегатор такси в курсе, когда водитель посадил пассажиров. Проблема в том, что конкретный пользователь сегодня не может грамотно проинформировать о своих рисках страховую компанию. А поскольку у страховщика нет информации о риске, о точных границах времени или субъектах ответственности, полис получается дороже. Наш проект Blicico позволяет точно определить период страхового покрытия, весь круг субъектов ответственности и т.д. Знание этих границ позволит страховым компаниям более точно рассчитывать страховые тарифы и ускорить расчет.
— Какова здесь роль технологии блокчейн?
— На нашей платформе, когда страховая компания получает информацию в онлайн-режиме, она записывает в блокчейн всю информацию о страхователе. Например, в случае со страхованием грузов будет известно, сколько, чего и когда перевозилось транспортной компанией. Передача данных может идти в полуавтоматическом режиме, когда клиент сам отправляет их страховщику, или же, если страховая компания в полной мере подключается ко всей системе агрегации и заранее объявляет стоимость того или иного риска, это страхование становится полностью автоматическим. Суть в том, что страховка включается только в тот момент, когда груз погружается в кузов. И как только автомобиль разгружен, контракт перестает действовать.
Запуск такой системы в корне изменит весь сегмент страхования грузов. В России сегодня страхуется, по разным оценкам, лишь от 5 до 10% всех грузов, перевозимых магистральными тягачами. Почему так происходит? Потому что груз всегда надо доставить быстро, а оформлять страховые документы — это долго. Кроме того, незнание страховой компанией точных границ риска приводит к переоценке риска: страховая компания закладывает в тариф больший период, то есть фактически более значительный масштаб самого риска, чем есть на самом деле.
— Какие перспективы страховой агрегатор открывает перед такси?
— Страховая компания будет точно знать, какое количество перевозок производилось тем или иным агрегатором такси и какова была продолжительность этих поездок. Благодаря этому в нашей системе риск здоровью пассажиров при попадании в ДТП и т.д. будет мгновенно рассчитываться на каждую поездку на основании объективных данных.
Подобный принцип касается и всего сегмента страхования жизни. Сегодня, например, я застрахован на 2 млн руб., ежегодный страховой взнос составляет у меня 30 тыс. руб. Но я указал при составлении полиса, что являюсь офисным сотрудником. А если бы я признался, что три раза в год катаюсь на сноуборде, стоимость страховки сразу возросла бы до 70 тыс. руб. Дело в том, что страховая компания, когда вы пишете ей в анкете-заявлении «катаюсь на сноуборде три раза в год», не видит слова «три», она видит — «катаюсь на сноуборде» и выставляет тариф, как если бы вы не слезали с доски. Платформа на блокчейне поможет доказать, что вы катались в году три раза по шесть часов. Конкретно эти риски и будут застрахованы. С учетом российской статистики при покрытии 2 млн руб. эти катания увеличат цену вашего полиса самое большее на 700 руб. Плюс — маркетплейс. То есть, приехав на горнолыжный курорт, вы не привязаны к одной какой-либо страховой компании: одновременно десятки, даже сотни страховых компаний могут дать предложения.
— В какой стадии находится ваш проект страхового агрегатора Blicico? Какая для функционирования такой платформы требуется реакция страхового рынка и самих потребителей?
— Мы, конечно, будем стартовать с рынка России, но сразу нацелены выходить и на североамериканский рынок. В планах и работа на китайском рынке. Сейчас платформа состоит из трех частей. Первая — это архитектура объективного контроля. Следующая — архитектура веб-платформы. То есть интерфейс маркетплейса, который будет видеть обычный пользователь. И, конечно, третья архитектура — это архитектура блокчейна. Блокчейн уже готов, мы изучаем его методы. В ближайшее время у нас начнется интеграция всех процессов, всех методов, объединение всего в единый интерфейс. Для пользователя все будет выглядеть куда проще, чем я описываю словами.
Мы уже начали заключать договоры со страховыми и транспортными компаниями, которые нас знают, и, как только все архитектуры будут объединены, мы начнем тестирование. После его прохождения станем продвигать массовый продукт.
Оформить страховку онлайн: сайты и сервисы
Лучшие сайты и сервисы, где можно быстро и выгодно оформить страховой полис онлайн
Агрегаторы и сервисы страховых услуг
На данных площадках вы можете сравнить и выбрать лучшие страховые продукты ведущих страховых компаний России.
Страховка.Ру
Сервис для сравнения и покупки страховых продуктов
Страховка.Ру – сервис, позволяющий сравнивать и покупать страховки онлайн.Ресурс поможет сэкономить время и узнать, чем реально отличаются предложения разных страховых компаний.
Сравни.ру
Раздел страхование на портале Сравни.ру
Сравни.ру – финансовый супермаркет, который создает удобные сервисы и рекомендации для того, чтобы помочь людям принимать правильные решения в жизни. Сравни.ру позволяет легко найти самые выгодные предложения по вкладам, ипотеке, кредитным картам, страховкам и другим финансовым продуктам.
INSAPP
Сервис подбора страховых продуктов
Площадка сотрудничает с множеством страховых компаний и проводит точный сравнительный анализ их предложений. После выбора оптимального варианта оформление и оплата страховки производится непосредственно на сайте страховой компании.
Банки.ру
Раздел Страхование на портале Банки.ру
Банки.ру — один из крупнейших финансовых супермаркетов Рунета, предлагающий продукты банковского, страхового и инвестиционного рынков;
StrahovkaRu
Онлайн-поисковик по страхованию
StrahovkaRu— сервис, который позволяет сравнить цены и оформить полисы ОСАГО и страхования путешественников.
Полис812
Страховой и визовый сервис
INSSMART
Сервис умного страхования
INGURU
Сервис подбора страховых услуг
Сервис позволяет получить и сравнить информацию о страховых услугах основных российских компаний, рассчитать стоимость КАСКО и ОСАГО и других страховых продуктов.
Bip.ru
Сервис для оформления ОСАГО
Сервис дает возможность сравнить цены страховых компаний, выбрать оптимальный вариант и оформить полис ОСАГО онлайн