стационарный терминал сбербанка что это

Все о платежных терминалах Сбербанка: как установить и инструкция по работе с оборудованием

Терминалы Сбербанка представляют собой устройства, которые позволяют осуществлять платежные операции за счет считывания информации с банковской карты. Они работают на программном обеспечении банка и обслуживают международные карточки Visa, MasterCard, Maestro и др. Для работы необходимо обеспечить связь с банком посредством телефонной линии с интернетом или отдельной SIM-карты.

Преимущества использования терминалов

Затраты на аренду оборудования и комиссия

Оформление договора и установка оборудования

Условия и требования к установке

Подключение и настройка

Способы связи оборудования с банком

Установка и настройка ПО банка и Pin‐клавиатуры

Настройка эквайринг‐терминала в ТР 1С‐Рарус

Настройка прав пользователя

Скачать инструкцию по подключению и настройке терминала

Как пользоваться платежными терминалами?

Скачать руководство по использованию терминалов

Преимущества использования терминалов

Очевидные преимущества использования устройств:

Плюсы и минусы использования эквайринга от Сбербанка. Снято каналом Михаил Назаров:

Выбор оборудования

При подборе инструментов эквайринга учитываются многие факторы: от характера ведения бизнеса до суммы оборота денежных средств.

Эквайринг – банковская услуга, обеспечивающая предоставление возможности клиентам организации расплачиваться с помощью платежных карт.

Выделяют следующие типы устройств:

POS-терминалы

POS терминалы взаимодействуют с магнитными лентами и чипами карт. Современные аппараты также поддерживают работу системы бесконтактной оплаты, когда для совершения платежа достаточно поднести карту или мобильное устройство к специальному считывающему экрану. Дополнительные запросы при этом не требуются, но данный вид транзакции ограничиваются лимитом до 1000 рублей.

Кассовые терминалы, в свою очередь, делятся на два типа:

Мобильный эквайринг

Услуги мобильного эквайринга предлагаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Подобное предложение используется в работе таксистами и представителями курьерской службы. Для активации услуги необходимо установить приложение на смартфон. Чтобы оплатить заказ или поездку нужно поднести карточку к телефону, указать сумму платежа и подтвердить действие.

Интернет-эквайринг

При подключении данной функции оплата за товар или услугу производится через банковские карты дистанционно.

Движение денежных средств при интернет-эквайринге происходит следующим образом:

Затраты на аренду оборудования и комиссия

От выбора платежных инструментов эквайринга зависит оплата аренды устройств. Плата за пользование эквайрингом Сбербанка рассчитывается в соответствии с выбранным тарифом.

Торговый эквайринг

Для торгового эквайринга Сбербанком предусмотрены самые низкие тарифы от 0,5% до 3%. Цена определяется в зависимости от типа тарифного плана и общего ежемесячного оборота организации. В стоимость входит плата за аренду оборудования и процент по платежам. За каждую совершенную покупку с торговой точки банк взымает комиссию от 1,7% до 3%. Пользователи банковских карточек в дополнительной доплате не нуждаются. Таким образом, банк стимулирует покупателей не снимать наличные в банкоматах, а рассчитываться на месте, используя терминал.

Для сетевой торговли с большим оборотом предусмотрен более низкий процент – 0,5. В этом случае, чем больше совершается покупок, тем меньшим будет комиссия. На стоимость тарифа также влияет количество терминалов на участке, их тип.

Все вопросы, касающиеся техобслуживания клиентов, осуществляются на бесплатной основе. Первоначальная стоимость оборудования включает и услуги по подключению терминала, а также предоставление информации об основных правилах пользования устройством. При поломке терминала ремонт и переустановка программного обеспечения оплачивается банком.

Мобильный эквайринг

Самым дорогим вариантом эквайринга считается мобильный тип, так как арендная плата мини-терминала составляет 2,5-3% за совершенный платеж. Но, несмотря на высокие тарифы, пользователи не отказываются от данного типа оплаты по причине безопасности проведения транзакции и удобством для клиента. Мобильный эквайринг в этом случае окупается более расширенной клиентской базой.

Интернет-эквайринг

Сбербанк предусматривает тариф в размере 2-2,5% за пользование интернет-эквайрингом для ИП. В стоимость комиссии входит обеспечение возможности совершения платежей и их безопасность.

Тарифы для ИП рассчитываются с учетом следующих факторов:

Оформление договора и установка оборудования

Для того чтобы заказать платежный терминал необходимо предварительно подать заявление на официальном сайте во вкладке «Малому бизнесу».

В зявке необходимо указать следующие данные:

Далее следует отправиться в отделение Сбербанка для предоставления пакета документов. Банк обслуживает как физические, так и юридические лица.

Полный комплект документов включает:

Условия и требования к установке

После получения документов, банк на протяжении 3 дней рассматривает заявку с последующим приглашением в офис для составления и подписания основного договора.

До этого момента пользователю необходимо выполнить следующие действия:

Основные требования по установке устройства:

Подключение и настройка

Процедура установки и подключения включает такие моменты:

Способы связи оборудования с банком

Для того чтобы оборудования для эквайринга полноценно функционировало, необходимо создать связь с банком одним из нескольких способов:

Установка и настройка ПО банка и Pin‐клавиатуры

Устанавливать и настраивать программное обеспечение банка только сотрудник сервиса банка. Не рекомендуется самостоятельно заниматься настройкой и перенастройкой во избежание дополнительных проблем.

Подключить Пин-клавиатуру можно через кабель в USB или COM разъем компьютера.

Настройка эквайринг‐терминала в ТР 1С‐Рарус

Основные шаги по настройке эквайринг-терминала:

Настройка оборудования

Чтобы обеспечить корректную работу авторизатора, необходимо отрегулировать соответствие и наименование видов «пластика» в меню «Типы платежных карт». Выбранные варианты должны соответствовать справочнику.

Настройка прав пользователя

Данный пункт подразумевает разрешение или запрет принимать кассиру безналичные платежи, используя ручную авторизацию. В случае если устанавливается пункт «Истина», к устройству не будут посылаться дополнительные запросы. При этом кассир вручную или на другом устройстве проводит авторизацию транзакции. В конце операции выбивается чек, на котором указывается сумма платежа (набирается также вручную).

Скачать инструкцию по подключению и настройке терминала

Руководство по подключению и настройке оборудования в формате pdf.

Как пользоваться платежными терминалами?

После установки оборудования, все сотрудники организации проходят обучение и получают брошюру-руководство, в которой содержится инструкция по эксплуатации устройства. Первое время, пока работники не освоятся в системе, менеджер Сбербанка будет контролировать процесс работы с терминалом.

Оплата

Для совершения транзакций предусмотрены различные виды оплаты:

Операции по карте с магнитной полосой

Правила проведения транзакций по карте:

Операции по карте с чипом

Инструкция по оплате:

До завершения оплаты вынимать карту из устройства запрещается.

Бесконтактный расчет

Также возможны варианты бесконтактной оплаты, при условии наличия на карте пометок «PayPass» или «PayWawe». Для этого достаточно поднести карточку к мигающему индикатору на корпусе устройства. Если такого индикатора нет, платить за покупку возможно только с использованием чипа и магнитной ленты.

Возврат

Терминалы приема Сбербанка поддерживают функцию возврата. После каждой совершенной транзакции клиент обязан получить чек, как подтверждение операции.

Чтобы совершить возврат средств необходимо выполнить следующее:

Сверка итогов

На конец каждого рабочего дня необходимо подвести итоги по работе терминала. Данная процедура называется «Сверка итогов». После проведения сверки данных устройство анализирует список проведенных за день операций с последующей передачей информации в банк. Отчет формируется в виде чека.

Для осуществления операции выполняются такие действия:

В конце процедуры если все действия были выполнены верно и не было дополнительных ошибок, терминал предоставит чек с кратким или полным отчетом (данная характеристика зависит от настроек).

Скачать руководство по использованию терминалов

Техническая поддержка

Если терминал не работает, регулярно появляются ошибки в работе или отсутствует связь с банком, следует обратиться в службу технической поддержки. Решать вопросы самостоятельно в этом случае не рекомендуется, так как за работу устройства отвечают специалисты. Телефон техподдержки банка, адрес и другая контактная информация располагаются на обратной стороне терминала. Для удобства решения вопроса по поводу обслуживания можно также оставить онлайн заявку на официальном сайте.

Видео

Ролик об интернет-эквайринге от Сбербанка. Снято каналом Сергей Шарапов.

Источник

Как ИП поставить терминал оплаты картой от Сбербанка и сколько это стоит

С того момента, как в жизнь людей пришла возможность расчета с использованием банковских карт, техническое оснащение и функционал этого платежного средства постоянно расширяется. С течением времени оплата при помощи платежных карточек стала доступна в крупных сетевых магазинах, а также в любом месте, где реализуется продукция или предоставляются услуги. Все это происходит за счет внедрения эквайринга.

Под словом эквайринг подразумевается осуществление приема карт в качестве платежного средства. Стоит отметить, что порядка 40% безналичных операций на всей территории страны и в 70% магазинов Москвы обеспечивается Сбербанком. Для покупателя платеж картой будет без взимания дополнительной оплаты. Однако магазины и ИП перечисляют финансовому учреждению процент, установленный договором. Формирование тарифов в Сбербанке на эквайринг для ИП происходит под воздействием определенных факторов.

Стоимость

Сбербанк предлагает бизнесменам сразу три вида продукта. Каждый из них предназначается для обеспечения потребностей предпринимателей, работающих в различных бизнес направлениях. Чтобы рассчитать эквайринг от Сбербанка стоимость услуги применяется процентная шкала от общей суммы транзакций, проведенных по терминалу.

Торговый эквайринг

На основании федерального закона No112-ФЗ юрлица обязаны обеспечить клиентам возможность оплаты по безналичному расчету. Это обстоятельство затрагивает фирмы любой формы собственности, оборот которых превышает 60 миллионов в год.

Так как пластиковые карты считаются одним из популярных вариантов оплаты без участия наличных денег, на предприятиях и торговых точках с обозначенным пределом оборота установка эквайрингового оборудования является обязательной процедурой. В противном случае на юридическое лицо будет составлен протокол о привлечении к административной ответственности и наложении денежного взыскания. Сбербанк предлагает эквайринг и доступные тарифы для ИП.

Применение торгового эквайринга фирмами с меньшим оборотом, считается хорошим вариантом для привлечения дополнительных клиентов. Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволит покупателю сделать выбор в пользу удобного варианта оплаты. Да и не всегда у клиента есть необходимая сумма наличными деньгами.

Согласно социологическим исследованиям, людям легче расстаться с виртуальными финансами. При этом средний чек на объекте с возможностью расчета по терминалу выше на 10%, нежели в магазинах, не использующих в работе эквайринг.

Еще одно преимущество заключается в увеличении количества обслуживаемых покупателей за один час, так как проведение платежа по банковской карте отнимает несколько секунд. Поступившие на счет юридического лица денежные средства можно использовать уже спустя сутки. Этот показатель — один из лучших в банковском сегменте, что подтверждается отзывами довольных клиентов.

В качестве оборудования можно использовать POS-терминалы, принимающие и чиповые, и магнитные карты. Порядка 70% торговых объектов уже установили аппараты, позволяющие рассчитаться бесконтактно (достаточно просто поднести банковскую карту к терминалу).

Стоит отметить, что установка терминала может быть стационарной, то есть используется подключение с помощью проводов либо переносное. Последний вариант подойдет для служб такси, работы курьера или оплаты счетов в местах общественного питания. Процент по торговому эквайрингу в Сбербанке будет равен от 0,5% до 3% от суммы всех платежей за определенный период времени.

Интернет-эквайринг

ИП, реализующие товар в сети Интернет и принимающие оплату дистанционно, не пройдут мимо такого предложения, как интернет-эквайринг. Для работы через собственный сайт или приложение этот инструмент станет незаменим.

Однако в Сбербанке решено не ограничиваться предоставлением бизнесменам услуги получения оплаты через специальную форму для покупок.

Перечень продуктов интернет-эквайринга выглядит следующим образом:

Для ведения торговли при помощи сайта бизнесмен должен подключить разработанное банком ПО, появляющееся после подписи договора. При возникновении трудностей менеджер Сбербанка проконсультирует по проблеме. Кроме того, можно отыскать и интернет эквайринг инструкцию.

Интернет эквайринг от Сбербанка полностью безопасен для совершения операций с деньгами. Кроме того, использовать такую технологию можно круглосуточно, что позволит не останавливать работу сайта ни на минуту.

Предприниматель, осуществляющий работу с помощью интернета, оформляет с банком договор, разрешающий использовать специальный модуль для приема платежей в сети. Этот модуль располагается на сайте и активирует работу сервисов. С его помощью покупатели безопасно и быстро вносят оплату за покупки. Комиссия для бизнесмена составит 2-2,5% и будет зависеть от суммы проведенных транзакций.

Мобильный эквайринг

Такая услуга пользуется популярностью у ИП, имеющих небольшой товарооборот. Мобильный эквайринг для ИП предназначается для бизнесменов, в работе которых не обязательны платежи по картам. Этот тип банковского продукта могут взять на вооружение предприниматели, работающие с патентом либо применяющие систему налогообложения ЕНВД.

Для считывания карты применяется специальное устройство (mPOS-терминал), которое активируется в установленном на смартфон или планшет приложении. Для работы потребуется устойчивое соединение гаджета с интернетом.

Установка терминала на торговой точке имеет ряд преимуществ:

Мобильный эквайринг принято считать самым дорогостоящим, так как вознаграждение банка составляет 3%.

Аренда оборудования

При обсуждении проблемы, как поставить терминал оплаты картой в магазине, бизнесмену не стоит загружать голову покупкой POS-терминала. Это устройство предоставляется финансовым учреждением в аренду. Чтобы воспользоваться услугой эквайринга юридическое лицо должно подписать с банком договор РКО. Стоимость аренды терминала за один месяц пользования будет в пределах 3 тысяч. Она зависит от функционала устройства и количества терминалов, находящихся в аренде у одного ИП.

Помимо арендной оплаты в эту сумму входит активация оборудования и обучение сотрудников компании работе с ним.

Банком осуществляется техническая поддержка и бесплатное обслуживание оборудования. При возникновении неисправности в работе устройства, терминал для ИП отремонтируют, а ПО обновят за счёт Сбербанка.

Комиссии

Эквайринг от Сбербанка принято считать не просто одним из способов осуществить платеж с использованием пластиковой карты. Под этим словом подразумевается часть банковской платежной инфраструктуры, участие в которой принимают и финансовое учреждение, и бизнесмен, и физлицо.

При обеспечении приема оплаты по пластиковой карте, банк использует специальное оборудование, переданное в аренду юридическому лицу. Любая транзакция по банковской карте при оплате товара или услуги влечет за собой обращение банка-эквайера к банку-эмитенту (первым является Сбербанк, вторым — банк, выпустивший карту гражданина, рассчитавшегося за покупку). Так происходит списание перевод денег с карты. На счет юридического лица деньги поступят спустя сутки.

За такие действия Сбербанк взимает с предпринимателя комиссию за все проводимые операции согласно договору эквайринга. Важно помнить, что процент идет с денег бизнесмена, а не его клиента. Соответственно, комиссию стоит вкладывать в итоговую стоимость товара.

На определение процента комиссионного вознаграждения в Сбербанке влияет два фактора:

ИП становится выгодно принимать к оплате карточки, потому что вознаграждение банка находится в прямой зависимости от количества платежей.

Так, юридические лица, использующие безналичный расчет ежедневно могут рассчитывать на снижение банковского вознаграждения до 0,5%.

Такой привилегией пользуются, к примеру, сетевые магазины или крупные производственные компании.

Другие затраты – этот пункт особо стоит учитывать предпринимателям, не имеющим высоких показателей товарооборота. Сбербанк имеет право установить минимальную сумму платежей, которые будут проходить по эквайрингу за определенный промежуток времени. Если выручка по пластиковым картам будет меньше оговоренной суммы в договоре, тогда финансовое учреждение накладывает на предпринимателя штрафные санкции. Размер этого наказания прописывается в договоре еще на этапе его заключения. Зависит он от используемого тарифа.

Источник

Как работает эквайринг

Объясняем, что такое обратный эквайринг, POS-терминалы, банк-эмитент и зачем бизнесу подключать оплату картами.

Кто участвует в эквайринге

Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера.

Торговая точка — бизнес, владелец которого хочет принимать оплату картами от клиентов и инициирует заключение договора эквайринга.

Банк-эквайер предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт продавца и получает комиссию от поступлений. Он несёт ответственность за техническую сторону операций по картам в торговой точке и регистрируется в национальных и международных платёжных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир» и др.

Банк-эмитент — банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки.

Для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. POS-терминал распечатывает слип-чек — нефискальный документ, подтверждающий операцию.

Как устроен процесс оплаты

Покупатель вставляет банковскую карту в терминал или прикладывает к нему смартфон, и карта считывается. При оплате через интернет покупатель вводит данные карты в специальном веб-интерфейсе.

Информация о платеже направляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это подразделение осуществляет и контролирует бесперебойное проведение операций.

Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. Покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом или кодом из СМС. Это дополнительный шаг защиты от мошенничества и неправомерного использования карты. Однако при бесконтактной оплате он встречается довольно редко.

Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счёта покупателя и перенаправляет в банк-эквайер.

POS- или мобильный mPOS-терминал печатает два экземпляра слипа. Вместе с ним покупатель получает кассовый чек. При оплате через интернет кассовый чек приходит клиенту на электронную почту.

Банк-эквайер переводит деньги со своего счёта на счёт продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора банка и торговой точки, но не может превышать трёх рабочих дней.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.

Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.

На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.

Интернет-эквайринг

Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.

Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 2,3–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.

Мобильный эквайринг

С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.

Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.

ATM-эквайринг

В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.

Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.

Источник