списание денежных средств с карты без согласия клиента что делать
Роспотребнадзор (стенд)
Роспотребнадзор (стенд)
Что делать потребителю, в случае незаконного списания денежных средств с банковских карт
Что делать потребителю, в случае незаконного списания денежных средств с банковских карт
В правоотношениях, возникающих при использовании дистанционного управления банковскими счетами с использованием интернет-сервисов для оплаты товаров (работ, услуг) участвуют два исполнителя: оператор сотовый связи (для подтверждения транзакции с помощью кода), полученного в смс-сообщении, и банк (для совершения операций по переводу денежных средств).
Отношения между исполнителями и гражданами–потребителями, связанные с оплатой товаров (работ, услуг) с использованием интернет-сервисов, регулируются Федерального закона от 27.06.2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», в соответствии со статьей 9 которого, в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
После получения указанного уведомления, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без его согласия.
В случае неправомерного списания денежных средств с банковской карты, клиенту необходимо немедленно обратиться в банк с уведомлением об использовании средства платежа без его согласия, заявлением о возврате денежных средств и блокировке счета.
По факту мошенничества написать заявление в правоохранительные органы.
При указанных обстоятельствах, когда отсутствуют бесспорные доказательства в совершении именно клиентами банка операций по снятию денежных средств с использованием платежной карты, банк обязан вернуть денежные средства.
В случае неудовлетворения банком требования потребителя следует обращаться в суд.
Незаконное списание денежных средств
Споры за незаконное списание денежных средств с банковской карты не редкость в настоящем за кредитованном обществе. Все наверняка слышали про списание денег с банковской карты владельца при отсутствии каких-либо законных для этого оснований.
Иногда лица не обращают на это внимание, поскольку сумма списания является незначительной, например. 100 руб., или сумма списывается ближе к концу года и лицо, заблуждаясь, считает, что это списали абонентское обслуживание. А часто размер списание является большим и требующем выяснения ситуации.
Содержание статьи:
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитным делам поможет Вам в процедуре незаконное списание денежных средств приставами, налоговой, банком или со стороны иных органов: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!
Что делать при незаконном списании денег со счета?
Случаи могут быть самыми разными, когда списывают деньги, однако, списание может носить незаконный характер, поэтому не стоит оставлять этот вопрос без внимания, иначе это может привести к систематическому списанию денег с Вашей банковской карты. Что делать?
ВНИМАНИЕ: очень популярными являются звонки якобы от сотрудников банков, как правило, службы безопасности, в связи с тем, что с карты ее владельца пытаются снять деньги. Звонят мошенники с целью получения персональных данных лица и доступа к деньгам на карте. НИ ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЙТЕ НИКАКУЮ ИНФОРМАЦИЮ О СЕБЕ И СВОИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПО ТЕЛЕФОНУ КТО БЫ ЕЕ НЕ ЗАПРАШИВАЛ, у сотрудников банка нет такой необходимости в запросе персональных данных, поскольку вся информация у них имеется. Перезвоните в банк по телефону горячей линии и уточните информацию о движении денег на Вашем счете, или же заблокируйте операции по карте, а затем уже выясняйте обстоятельства снятия денег с Вашей карты.
С учетом указанной информации, списание денег с карты клиента банка может быть произведено по информации, которая предоставлена самим держателем карты и произведенной им совокупностью действий, в результате чего деньги ушли мошенникам, или же деньги могут быть списаны без какого-либо участия лица, т.е. незаконно.
Каждая конкретная ситуация в споре с банком требует тщательного изучения всех обстоятельств.
Как вернуть необоснованное списание денег с карты?
Лицо может обратиться в банк с заявлением о том, что деньги были списаны или перечислены незаконно, и попросить восстановить списанные средства на счете. Эта процедура еще называется Чарджбэк.
С заявлением в банк следует обратиться через колл-центр, т.е. по телефону, а также направить письменное заявление по электронной почте и подать в бумажном варианте под отметку на своем экземпляре. Также заявление можно направить почтовым отправлением заказным письмом. Всю информацию о направлении и обращении в банк с заявлением сохраните у себя.
Когда банк получит заявление, он должен будет провести проверку и если придет к выводу, что заявление обосновано, то произведет возврат денег заявителю.
ВНИМАНИ: с заявление по процедуре Чарджбэк необходимо обратиться в течение 120 дней, когда произошло списание денег с карты. Но не стоит выжидать несколько месяцев, если Вы узнали о незаконном списании у Вас денег, следует сразу предпринять действия по возврату денег.
В ситуации, когда банк отказывается возвращать необоснованно списанные деньги, лицо вправе обратиться в суд с иском.
После рассмотрения дела и вынесения решения судом в пользу держателя карты, необходимо дождаться вступления решения суда в законную силу, если после этого банк добровольно не возвратить денежные средства, следует получить исполнительный лист и предъявить его приставам для принудительного исполнения.
Претензия о незаконном списании денежных средств
Имея достаточные основания полагать, что деньги с карты списаны незаконно, обратитесь в банк, выдавший карту, с претензией о незаконном списании денег.
В претензии указывается наименование банка, адрес, информация о заявителе. В тексте претензии излагаются все обстоятельства обнаружения незаконного списания денег, а в просительной части клиент банка выдвигает свои требования, как правило, это требование возвратить деньги, которые были списаны незаконно.
Претензия должна быть направлена в банк. Направить ее можно по электронной почте, почтовым отправлением, а лучшим вариантом будет передача претензии под отметку на своем экземпляре.
ВНИМАНИЕ: у лица, направляющего претензию в банк, должна сохраниться информация о направлении конкретной претензии в банк и ее получении банком.
Жалоба на незаконное списание денежных средств
Помимо претензии в банк, лицо может обратиться с соответствующей жалобой в прокуратуру, чтобы указанный орган провел проверку, а также в Центральный банк РФ.
Жалоба может быть подана после отказа банка производить возврат денег.
Прокуратура, конечно, может провести проверку и установить факт незаконного списания, но это не может гарантировать, что банк добровольно вернет деньги клиенту, в связи с чем все равно понадобиться обращаться в суд.
ПОМНИТЕ: что списание с Вашей карты денег может быть законным, в связи с тем, что приставы наложили арест на счет и списали деньги за долги, или по иным основаниям. Поэтому, прежде чем обращаться с жалобой на банк в правоохранительные органы, получите ответ банка, куда и почему у Вас списали деньги с карты.
Помощь адвокат при списании денег со счета
У Вас незаконно списали деньги с банковской карты, не знаете, с чего начать? Не упустите время, обратитесь к нашим адвокатам, которые:
Образец претензии о незаконном списании денежных средств
Руководителю ПАО «Сбербанк России»
Руководителю Отделение банка Сбербанк России — Доп.офис №7003/0402
Адрес: 620026г. Екатеринбург, улица Декабристов 45
Претензия банка
о незаконном списании средств
Я являюсь клиентом Вашего банка, имею карту Visa Classic. Согласно договору банковского счёта мне был присвоен соответствующий номер. Мною была совершена онлайн-покупка в интернет магазине на сумму 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек, в этот же день данная покупка была мною отменена, что подтверждается соответствующем СМС-собщением.
Однако, с моего счета безакцептно были списаны денежные средства в размере 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек, согласно СМС-сообщению данные денежные средства были списаны, как отмененная покупка в PAYMASTER.
По данному поводу я обратилась в отделение Сбербанка, доп.офис №7003/0402 где мне пояснили что с моей стороны покупка была совершена конклюдентными действиями, а значит, денежные средства не могут быть возвращены на соответствующий счёт.
Также мною было направлено заявление в Отдел Полиции №7 УМВД по г. Екатеринбургу по факту мошенничества, однако Начальником ОУУП №7 УМВД по г. Екатеринбургу было вынесено отказано в возбуждении уголовного дела.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Исполнение решений суда производится в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», где ч. 2 ст. 70 предусмотрено, что перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.
Таким образом, одним из случаев, когда допускается безакцептное списание денежных средств банком, является исполнительный документ, подтверждающий наличие судебного решения и предъявленный в банк, где обслуживается должник.
Следовательно, Банк не имел права списывать вышеуказанные средства.
На основании изложенного,
ТРЕБУЮ:
Приложение:
Автор статьи:
© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»
Верховный суд разъяснил, как наказывать за снятие денег с чужой карты
Пленум Верховного суда России разъяснил, как наказывать за снятие без спроса денег с чужих банковских карт и электронных счетов. Документ публикует сегодня «Российская газета».
Главный момент: «облегчить» в банкомате чужую карту без разрешения является не просто кражей, а крупной кражей. Независимо от суммы. Наказание за это полагается более строгое: до 6 лет лишения свободы.
Соответствующие поправки внесены в старое постановление пленума «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое», принятое еще в 2002 году. В ту пору никто из нас еще не догадывался, что пачка денег в кармане станет анахронизмом. И если воры раньше лезли в карманы, то сегодня они лезут на наши счета.
Побочный эффект прогресса: на скамье подсудимых все чаще стали оказываться не только матерые уголовники, но и простые люди, слишком вольно обошедшиеся со счетом близкого человека. Даже дочка, снявшая деньги со счета матери без спроса, совершает преступление. Таков закон.
Например, жительница Нюксенского района Вологодской области 33-летняя Марина К. тайком сняла несколько тысяч рублей со счета матери.
Если бы дочь нашла силы честно признаться во всем матери, то обошлась бы просто материнской головомойкой. Хотя кража от этого не перестала бы быть кражей. Однако дочка не созналась, и мама вызвала полицию, опасаясь, что стала жертвой настоящих электронных преступников.
Правоохранители быстро вычислили виновную. После того как дело завертелось, то даже по маминой просьбе процесс было не остановить. Суд назначил Марине К. 9 месяцев лишения свободы условно.
В другом деле гражданин взял у женщины, с которой познакомился в соцсети, телефон и карту, чтобы якобы установить приложения и защиту. Но в итоге снял с карты 120 тысяч рублей. Как мужчина не отнекивался, мол, все было по взаимному согласию, получил обвинительный приговор: 3 года колонии общего режима.
Прокурор разъясняет
На сегодняшний день пользование безналичными денежными средствами приобретает интенсивный характер. Это связано с тем, что банковские карты снижают объем наличных платежей, тем самым экономят время держателей карт, так как у пользователей появляется возможность совершать платежи дистанционно. С другой стороны, наличие большого количества карт провоцирует рост финансового мошенничества.
В правоотношениях, возникающих при использовании дистанционного управления банковскими счетами с использованием интернет-сервисов для оплаты товаров (работ, услуг), участвуют два исполнителя: оператор сотовой связи (для подтверждения перевода с помощью кода, полученного в СМС-сообщении) и банк (для совершения операций по переводу денежных средств.
Отношения между исполнителями и потребителями, связанные с оплатой товаров (работ, услуг) с использованием интернет-сервисов, регулируются Федеральным законом от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее по тексту Федеральный закон № 161).
Согласно ст. 9 Федерального закона № 161, электронным средством платежа является средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
В случае утраты банковской карты и (или) ее использования без согласия клиента, последний обязан направить соответствующее уведомление в банк незамедлительно после обнаружения указанных фактов, но не позднее дня, следующего за днем получения уведомления о совершенной операции по карте.
После получения такого уведомления от клиента, банк обязан возместить клиенту сумму операции по банковской карте, совершенной без его согласия.
В случае неправомерного списания денежных средств с банковской карты, клиенту необходимо немедленно обратиться в банк с уведомлением об использовании его банковской карты без его согласия, а также подать заявление о возврате денежных средств и блокировке счета, а по факту мошенничества подать заявление в правоохранительные органы.
При обстоятельствах, когда отсутствуют доказательства в совершении операции по снятию денежных средств с использованием банковской карты клиентом банка, банк обязан вернуть денежные средства клиенту. В случае отказа банка в удовлетворении требования клиента о возврате денежных средств, клиенту необходимо обращаться в суд.
Прокуратура Ломоносовского района
Прокуратура
Ленинградской области
Прокуратура Ленинградской области
26 ноября 2021, 17:45
Незаконное списание денежных средств с банковской карты
На сегодняшний день пользование безналичными денежными средствами приобретает интенсивный характер. Это связано с тем, что банковские карты снижают объем наличных платежей, тем самым экономят время держателей карт, так как у пользователей появляется возможность совершать платежи дистанционно. С другой стороны, наличие большого количества карт провоцирует рост финансового мошенничества.
В правоотношениях, возникающих при использовании дистанционного управления банковскими счетами с использованием интернет-сервисов для оплаты товаров (работ, услуг), участвуют два исполнителя: оператор сотовой связи (для подтверждения перевода с помощью кода, полученного в СМС-сообщении) и банк (для совершения операций по переводу денежных средств.
Отношения между исполнителями и потребителями, связанные с оплатой товаров (работ, услуг) с использованием интернет-сервисов, регулируются Федеральным законом от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее по тексту Федеральный закон № 161).
Согласно ст. 9 Федерального закона № 161, электронным средством платежа является средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
В случае утраты банковской карты и (или) ее использования без согласия клиента, последний обязан направить соответствующее уведомление в банк незамедлительно после обнаружения указанных фактов, но не позднее дня, следующего за днем получения уведомления о совершенной операции по карте.
После получения такого уведомления от клиента, банк обязан возместить клиенту сумму операции по банковской карте, совершенной без его согласия.
В случае неправомерного списания денежных средств с банковской карты, клиенту необходимо немедленно обратиться в банк с уведомлением об использовании его банковской карты без его согласия, а также подать заявление о возврате денежных средств и блокировке счета, а по факту мошенничества подать заявление в правоохранительные органы.
При обстоятельствах, когда отсутствуют доказательства в совершении операции по снятию денежных средств с использованием банковской карты клиентом банка, банк обязан вернуть денежные средства клиенту. В случае отказа банка в удовлетворении требования клиента о возврате денежных средств, клиенту необходимо обращаться в суд.
Что делать, если сняли деньги с карты Сбербанка
Мошенники становятся все изобретательнее, и находят все новые и новые способы украсть деньги у клиентов Сбербанка. Но кроме них возникают и другие ситуации, при которых со счета списываются средства без уведомления или с ним. Рассмотрим все ситуации, а также действия клиента для того, чтобы минимизировать потенциальные потери.
Причины пропажи денег без уведомления
Существует несколько основных ситуаций-причин, из-за которых со счета клиента Сбербанка могут списываться деньги. Первым и наиболее распространенным вариантом являются банковские махинации. Но кроме них есть и другие причины.
Банковские махинации
Если списали деньги с карты Сбербанка без всяких на то причин и клиент действительно никому не передавал данные своего платежного средства сознательно, то возможны только 2 основных варианта: фишинг и скимминг.
Фишинг
Это один из современных терминов, связанных с мошенничеством. Суть в том, что злоумышленники для того, чтобы получить данные клиента Сбербанка (например, для входа в личный кабинет) подменяют официальные страницы банка на поддельные. Выглядят они точно так же, как и оригиналы, но связаны не с серверами официального банка, а с серверами мошенников. На них и поступают данные, необходимые для входа в личный кабинет. Например:
Единственный способ защититься от такой проблемы – всегда проверять электронный адрес. Также крайне рекомендуется переходить в Сбербанк Онлайн исключительно с официальной страницы банка.
Скимминг
Этот термин определяет копирование данных карты при помощи специального устройства. Например:
В данном случае проблема заключается в том, что сверху официального банкомата установлено специальное устройство, которое подменяет собой сигналы банкомата и передает данные мошенникам. Иногда операция проходит успешно, и клиент ни о чем не подозревает, ведь скимминговое устройство находится просто в состоянии сбора информации. Мошенники могут ею воспользоваться в любой момент. Защититься от такой проблемы достаточно сложно, так как неспециалист вряд ли сможет обнаружить невооруженным взглядом отличия от оригинального банкомата. С другой стороны, за этим должен следить сам Сбербанк. Таким образом, если подобная проблема возникла, нужно немедленно связываться со службой поддержки.
Просрочки и задолженности
Еще одной причиной списания средств со счета клиента являются существующие задолженности. Если человек взял кредит или имеет какой-то другой долг (например, неоплаченный штраф, алименты и так далее) и на его другом счету есть деньги, в конечном итоге Сбербанк спишет эти деньги в счет погашения задолженности. На такую операцию согласие клиента не требуется, так как производится погашение долга, появление которого клиент сам и допустил.
Например, человек взял кредит в Сбербанке и не выполняет свои обязательства. Но на его карточном счету есть определенная сумма. Сначала Сбербанк будет просить (а потом и требовать) произвести погашение добровольно. Если это не поможет, то в конечном итоге банк обратиться в суд и получит право списывать средства с других счетов клиента для погашения долга (а иногда и обращение в банк не требуется, если такая возможность предусмотрена условиями договора на обслуживание счета, который клиент сам же и подписывал).
Деньги украдены с карты Сбербанка
Если деньги действительно украдены с карты Сбербанка, а не были направлены на другой счет для погашения долга, то есть определенные инструкции и действия для того, чтобы решить проблему.
Если средства были переведены
Если деньги были переведены со счета клиента на другой счет, нужно:
Чем быстрее будет составлено заявление, тем выше вероятность того, что средства вернут в полном объеме. У Сбербанка есть определенный срок, пока деньги еще можно вернуть после перевода. Следует учитывать тот факт, что мошенники обычно предпочитают сразу же после перевода снимать все со своего счета, чтобы никто не мог забрать у них украденное. В такой ситуации Сбербанк будет обязан возвращать всю сумму из своих средств, так как именно он отвечает за все проблемные ситуации такого плана.
Если деньги сняли с карты в банкомате
Если банкомат оснащен скимминговым устройством, то это тоже вина банка. Как следствие, средства должны вернуть точно так же, как и в ситуации, описанной выше. Инструкция идентична представленной ранее.
Отдельно нужно учитывать те варианты, когда банкомат просто перестал работать в ответственный момент (например, произошел системный сбой). Это бывает крайне редко, но такая вероятность все равно остается. Получается, что клиент заказывает выдачу наличных в устройстве, забирает карту, но деньги не получает. Необходимо немедленно связываться со службой поддержки и точно так же описывать ситуацию. Такие проблемы решаются намного быстрее, чем в случае с мошенниками, ведь средства на самом деле никуда не делись, они остались в банкомате и Сбербанк может их вернуть на счет клиента.
Действия судебных приставов
Если средства были списаны судебными приставами (об этом может быть сообщено в уведомлении о списании или лично оповестит менеджер банка), то первым делом нужно убедиться, что для этого нет никакой причины. Например, если человек действительно должен платить алименты, но не делает этого, то списание будет абсолютно правомерным, и никто ничего возвращать не будет. Если же произошла ошибка, то необходимо:
Средства списаны банком
Если деньги по непонятной причине списал сам Сбербанк, то нужно:
Как доказывает практика, лишь в единичных, очень редких случаях Сбербанк ошибочно списывает деньги с неправильного счета. Почти всегда есть вполне реальная и обоснованная причина (чаще всего – долг по кредиту).
Как обезопасить свои средства
Самый простой способ обезопасить свои средства – снимать их в наличном виде полностью. Но в современных реалиях это не всегда возможно и крайне редко удобно для клиента. Таким образом, необходимо предпринять все возможные меры для защиты данных пользователя: никому, никогда и ни при каких условиях не предоставлять данные счета, карты, логин, пароль и так далее. Даже сотрудники банка не должны знать эту информацию. Кроме того, у Сбербанка есть еще одна удобная система, которая также поможет в любой ситуации: страхование от мошеннических операций. Это платный сервис, но он стоит своих денег. Если такая функция у клиента подключена, то при возникновении спорной ситуации с перечислением средств без разрешения клиента, банк моментально возвращает на счет всю утерянную сумму. С мошенниками и своими расходами он будет разбираться уже самостоятельно, владельца счета это волновать не должно.