Оформить рефинансирование ипотечного кредита с минимальной ставкой от 3.5% можно, обратившись в одну из 24 лицензированных компаний. В каталоге подробно описаны все условия по 39 предложениям от 24 банков. Данные актуальны на 19.10.2021.
Предложения месяца
Отзыв о ТКБ
Выражаю глубокую признательность и благодарность за сотрудничество Транскапиталбанку, отдельную благодарность хочу выразить сотруднику Новосибирского отделения банка Варламовой. Читать полностью
Сняла обременение,хоть и не сразу
В прошлом месяце погасил ипотеку, внес последний платеж, затем пришел в отделение на Жданова. Нужно было снять обременение с квартиры, но что-то не сразу удалось решить вопрос. Читать полностью
Понравилась работа менеджера по ипотеке
Я риелтер, проводила 12.10 сделку в СБере, в офисе на большой Андроньевской дом 8. . Читать полностью
Благодарность
Сегодня обратились в банк в отделение на Чистопольской д.5 (8610/0138) для проведения сделки за наличный расчет с применением электронной регистрации. На наше счастье мы попали к. Читать полностью
Исполнительность и пунктуальность.
Август 2021, составление договора-продажи недвижимости, создание электронной подписи, регистрация сделки в Росреестре. . Читать полностью
Девочки ДОМ.РФ молодцы!)
Добрый день! Брала ипотеку в Банке ДОМ.РФ. Лучшие условия на рынке ипотеки, рассмотрение заявки в короткие сроки, адекватный пакет документов. Все прошло безупречно. Читать полностью
Благодарность
Рефинансирование ипотечного кредита
Ипотечное кредитование предполагает длительные сроки (до 25–30 лет). За это время могут появиться более выгодные предложения с низкими ставками. Чтобы не переплачивать большие суммы, можно подать заявку в выбранную финорганизацию и пройти процедуру рефинансирования ипотечного кредита.
Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?
При рефинансировании вы обращаетесь в финучреждение (любое, необязательно то, что выдало кредит в первый раз) и подаете заявление на заключение нового ипотечного договора. Получая нужную сумму, вы гасите долг по первой ипотеке, закрываете прежний договор и платите ежемесячно уже по новому графику. То есть это полное переоформление ссуды.
Рефинансирование решает следующие задачи:
Реструктуризация ипотеки представляет собой улучшение условий уже имеющегося договора. Вам не нужно закрывать прежнюю ипотеку. Если у вас были просрочки, трудно выплачивать кредит, можно подать заявку на реструктуризацию. Банк обычно соглашается на подобную процедуру, чтобы не потерять деньги. Например, организация может предложить небольшие каникулы, увеличить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж и т. д. Нужно помнить, что реструктуризация ухудшает вашу КИ. Рефинансирование не вносится в кредитную историю, видны только запросы банков.
Мнение нашего эксперта: если выплаты по ипотеке стали непосильными, но вы уже допустили несколько просрочек и брали кредитные каникулы по уважительным причинам, вероятность, что у вас получится рефинансировать ипотеку, очень мала. Банки, как правило, отказывают проблемным клиентам. Переоформить ипотечный кредит полностью и заключить новый договор будет сложно. Проще подать заявление на реструктуризацию.
Выгодно ли рефинансировать ипотеку?
Последние 5 лет условия ипотечного кредитования стали более щадящими, поэтому те, кто уже взял ипотеку, задумывается о рефинансировании. Но перед тем как подать заявку, нужно просчитать переплату, взвесить все «за» и «против», так как эта процедура не всегда приносит выгоду.
Оформление напоминает стандартную процедуру получения ипотечного кредита. Несмотря на то, что при получении первой ипотеки заемщик уже проходил проверку, ему необходимо заново предоставить все документы. Обращаться за рефинансированием можно не ранее, чем через полгода после подписания договора. Квартира, приобретенная на деньги банка, тоже проверяется.
Оформлять рефинансирование выгодно в следующих случаях:
Учитывайте также, что процедура по ипотечному рефинансированию не бывает быстрой. Банк будет тщательно проверять вашу платежеспособность, доход, место работы, юридическую чистоту квартиры. Возможны дополнительные расходы: комиссия банка, страхование имущества и т. д. Просчитать выгодность рефинансирования можно с помощью онлайн-калькулятора.
Особенности процедуры рефинансирования ипотеки
Банки одобряют заявки на рефинансирование только клиентам с хорошей кредитной историей. Также проверяется возраст, прописка, официальное место работы и заработная плата (с момента подписания первого договора вы могли поменять работу или должность).
Для некоторых заемщиков возможно рефинансирование по государственной программе. Молодые семьи, попадающие под госпрограмму, могут рефинансировать ипотечный кредит на льготных условиях. Но это касается только семейной ипотеки. Изначальный кредит должен быть оформлен на покупку недвижимости на первичном рынке. Заемщикам необходимо получить сертификат участника программы и с ним обратиться в банк.
Оформление проводится в несколько этапов:
Финорганизация выдаст новый график платежей. Официально проводить процедуру можно сколько угодно раз, но банки не пойдут на сделку несколько раз подряд. После 1–2 процедур рефинансирования вероятность одобрения заявки сильно снижается. Также банк может отказать, если у вас были просрочки по платежам, есть другие кредиты или ошибки в документах.
После подписания договора нужно как можно быстрее оформить обременение на залоговую квартиру. До этого момента банк будет использовать базовую ставку, без льгот, что невыгодно заемщику.
Где проводить рефинансирование ипотеки?
Многие банки предлагают выгодные условия ипотеки, чтобы привлечь новых клиентов, и охотно соглашаются на рефинансирование, если у заемщика хорошая кредитная история. Заемщики стараются выбирать крупные или известные банки, чтобы не столкнуться с их банкротством.
Вы можете заполнить и отправить анкету в несколько организаций, а затем выбрать наиболее выгодное предложение по одобренным заявкам. При выборе учреждения учитывайте не только ставку по ипотеке, но и рейтинг банка, наличие в городе отделений и банкоматов, удобство обслуживания, онлайн-банкинг. Можно почитать отзывы в интернете.
Преимущества рефинансирования ипотеки в АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» :
Цель рефинансируемого кредита (займа)
зарплатные и «надежные» клиенты Банка
работники бюджетных организаций
иные физические лица
приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на первичном и вторичном рынках
рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)
3 000 000 руб. и более
приобретение жилого дома с земельным участком
рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком
В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта
Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели
На погашение кредита Банка
На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог
20 000 000 рублей – г. Москва
15 000 000 рублей – г. Санкт-Петербург
10 000 000 рублей – Московской области
10 000 000 рублей – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург
В остальных случаях
Кредит выдается в сумме:
не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))
не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком
Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) 1
Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков)
В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком)
Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту 2
Срок рассмотрения кредитной заявки
До 5 рабочих дней
Порядок предоставления кредита
Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа)
Дополнительные условия
Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ
Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней
Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности — не менее 12 месяцев в остальных случаях
Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу)
Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора
При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно
Сноски
1 В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.
2 Возможно не привлекать супруга(у) в качестве созаемщика по кредиту в случае наличия брачного договора/контракта, влекущего отсутствие у супруга(и) прав на передаваемый в залог объект недвижимости.
в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал справки сторонней кредитной организации, подтверждающей факт погашения всех обязательств по рефинансируемому кредиту (займу) в полном объеме и его закрытии (прекращении)
в течение 45 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости/договора о залоге имущественных прав (требований) с отметкой о регистрации залога в пользу Банка
Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
простой способ платить меньше. Объедините ипотечные кредиты, которые взяли в другом банке, в один кредит со сниженной ставкой: ежемесячная нагрузка или общая переплата будут ниже.
Какие кредиты можно рефинансировать
Ипотека в другом банке
Можно рефинансировать ипотечный кредит, оформленный в другом банке
Ипотека + любой кредит в другом банке
Например, долг по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит в другом банке
Один кредит — удобнее, чем несколько
Платить будет проще: одна дата платежа, один платёж, один счёт
Сэкономьте на платежах
Один общий платёж будет меньше, чем отдельно по каждому кредиту. Посчитайте выгоду на калькуляторе ниже
Без справок
Заявка онлайн без справки об остатке задолженности
Дополнительные деньги
При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды
Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования
Ставки рефинансирования
От 8,2%*
* Ставка 10,2% годовых действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в СберБанке.
Как это работает
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Сумма кредита под рефинансирование может состоять из нескольких частей.
Обязательная часть – это погашение ипотеки в другом банке:
Дополнительно в сумму кредита можно включить:
Таким образом, максимальная сумма кредита:
При этом, общая сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
от 1 года до 30 лет
С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:
— Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией, на цели:
Сбербанк не ограничивает количество предыдущих рефинансирований (перекредитований) по ипотечному кредиту. Главное, чтобы первичный кредит в рамках рефинансируемой ипотеки был предоставлен на цели приобретения или строительства недвижимости.
— До пяти различных кредитов:
Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».
Залог недвижимости (апартаменты/квартиры/комнаты/дома/таун-хауса), на приобретение которой предоставлен рефинансируемый ипотечный кредит либо залог недвижимости, которая является обеспечением по рефинансируемому ипотечному кредиту:
— на этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства (иных прав, приобретенных по договору инвестирования), при этом недвижимость должна находиться в объекте, аккредитованном Сбербанком;
— после государственной регистрации права собственности на закладываемую недвижимость или при приобретении готового объекта недвижимости – залог (ипотека) приобретенного/построенного объекта недвижимости.
Если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог банку.
Если по рефинансируемому кредиту оформлен залог иной недвижимости, то приобретенный за счет кредита объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ не состоять под арестом (запретом).
Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.
Требования к заемщикам
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.
Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста**.
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.
** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.
Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:
Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.
О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:
Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.
Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента
Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)
Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов
Максимальные суммы кредита:
На погашение кредита Банка 20 000 000 ₽.
На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог жилого дома с земельным участком / таунхаус с земельным участком:
Кредит выдается в сумме:
Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту/займу.
Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.
Рефинансирование ранее предоставленного кредита/займа на приобретение жилого дома с земельным участком.
На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 19.10.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 10000 рублей и процентной ставкой от 3 % в городе Москве.
Найдено 78 предложений
Рефинансирование военной ипотеки
Рефинансирование ипотеки для семей с детьми
Рефинансирование военной ипотеки
Ипотечный кредит «Дельта: рефинансирование задолженности в другом банке»
Ипотечный кредит «Перекредитование»
Рефинансирование ипотеки и других кредитов
Рефинансирование валютной ипотеки
Рефинансирование с господдержкой для семей с детьми
Военная ипотека квартира в новостройке с субсидированной ставкой
Военная ипотека с субсидированной ставкой для супругов
Рефинансирование военной ипотеки
«Всем по карману» Рефинансирование задолженности в другом банке
Всероссийский Банк развития регионов
Рефинансирование военной ипотеки
Рефинансирование в рамках сельской ипотеки
Рефинансирование Военной ипотеки
Рефинансирование ипотечного кредита
Оформление рефинансирования ипотеки в Москве
Услугой рефинансирования ипотеки могут воспользоваться те, кто уже выплачивает жилищный кредит и хотел бы его переоформить на выгодных условиях в другом банке. Согласно новому договору может быть изменен размер процентной ставки, срок кредитования, дата платежа и прочие параметры.
Заявка на рефинансирование ипотечного кредита в Москве подается и рассматривается так же, как и простая заявка на ипотеку. Обратившись онлайн или лично в офис банка, необходимо предоставить следующий пакет документов:
копию трудовой книжки;
справку 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающую официальный доход;
техническую документацию на квартиру и выписку из единого реестра;
договор на оформление ссуды у предыдущего кредитора;
реквизиты получателя денежных средств;
справку об отсутствии переплаты и сумме оставшегося долга.
Объект недвижимости подлежит повторной независимой оценке и должен быть заново застрахован. Заемщиком также единовременно оплачиваются услуги нотариуса и оформление новой закладной в МФЦ.
Рефинансировать ипотеку получится выгодно, если процентная ставка снизится на несколько пунктов. При увеличении срока кредитования можно заметно снизить сумму ежемесячного платежа. Если появилась возможность быстро погасить задолженность, но условия договора не предусматривают досрочное погашение, удобно воспользоваться рефинансированием, уменьшив при этом период кредитования.
