поле 32а в свифте
Сообщения SWIFT/TELEX форматов МТ103/МТ202 в рублях
Alfa-Bank STP Rules
форматов МТ103/МТ202 в рублях
1. Общие положения. 3
2. Транслитерация. 4
3. Символы, используемые при указании формата поля. 6
4. Правила по заполнению полей МТ103. 7
1. Поле 20: Референс Отправителя. 7
3. Поле 26Т: Код типа операции. 7
4. Поле 32А: Дата валютирования/Валюта/Сумма межбанковского расчета. 8
5. Поле 50а: Плательщик. 9
6. Поле 52а: Банк Плательщика. 11
7. Поле 53а: Корреспондент отправителя. 11
8. Поле 56а: Банк-посредник. 11
9. Поле 57а: Банк бенефициара. 11
10. Поле 59а: Бенефициар. 11
11. Поле 70: Информация о платеже. 11
12. Поле 71А: Детали расходов. 11
13. Поле 72: Информация Отправителя Получателю.. 11
14. Поле 77В: Обязательная отчетность. 11
5. Правила по заполнению полей МТ202. 11
1. Поле 20: Референс операции. 11
2. Поле 217:Связанный референс. 11
3. Поле 32А: Дата валютирования, код валюты, сумма. 11
4. Поле 52а: Банк-Плательщик. 11
5. Поле 53а: Корреспондент отправителя. 11
6. Поле 54а: Корреспондент получателя. 11
7. Поле 56а: Банк-посредник. 11
8. Поле 57а: Банк бенефициара. 11
9. Поле 58а: Банк-Бенефициар. 11
10. Поле 72: Информация Отправителя Получателю.. 11
1. Общие положения
Направление SWIFT/TELEX-сообщений с использованием стандартов, отличных от SWIFT-RUR6, а также с использованием одновременно внешних систем (например, SWIFT-RUR6 и SWIFT-RUR5), приводит к ручной обработке платежных инструкций банков-респондентов.
· информацию о реквизитах платежа необходимо указывать с использованием опций А, B, D, K аналогично порядку, определенному для соответствующих полей сообщений ;
· строка не должна начинаться с символа пробела;
· длина строки не должна превышать 35 символов без учета символов поля;
· в начале строки, следующей за последним полем ставится символ «Конец сообщения» (двоеточие «:»);
· в начале или в конце сообщения должен содержаться номер телекса и автоответ отправителя, если платежные инструкции направляются с использованием телексного шлюза, то есть в процессе передачи не происходит обмен автоответами;
· кодовые слова в поле телексного ключа должны указываться латиницей: TESTKEY, KEY и так далее.
Для автоматической обработки платежных инструкций, направляемых по TELEX, необходимо также передавать каждое сообщение отдельно и не использовать для передачи платежных инструкций пакетный режим.
Указание в TELEX-сообщениях формата МТ103 или МТ202 не требуется.
2. Транслитерация
Обмен финансовыми сообщениями в национальной валюте РФ осуществляется с использованием перекодировки с кириллицы на латиницу по единой таблице транслитерации.
Для определения необходимости транслитерации входящих сообщений на стороне Получателя Отправитель сообщения проставляет признак транслитерации в первую позицию поля 20 «Референс операции» сообщений формата МТ103/МТ202.
В качестве признака транслитерации в SWIFT-RUR6 используется знак плюс «+». Указанный признак обозначает, что сообщение подлежит транслитерации в соответствии с таблицей, приведенной ниже.
Транслитерация должна быть обратимой, т. е. информация, подлежащая двум последовательным транслитерациям (на стороне Отправителя и на стороне Получателя) должна быть идентична при отправке и при получении, что обеспечивает максимальную достоверность передаваемой информации, и должна выполняться в соответствии с правилами SWIFT-RUR6.
При отсутствии программного обеспечения, позволяющего осуществлять автоматическую транслитерацию сообщения на стороне Отправителя, необходимо оформлять текстовые поля платежных инструкций на латинице в соответствии с прилагаемой таблицей транслитерации. При этом в случае использования по тексту сообщения апострофа (’) необходимо учитывать, что указанный символ является признаком включения / выключения транслитерации на стороне Получателя сообщения, а именно: при заключении латинских символов в апострофы указанный текст не подлежит транслитерации на стороне Получателя (см. Пример ниже).
Пример оформления сообщения на стороне Отправителя с использованием по тексту апострофов при отсутствии программы автоматической транслитерации:
- текст сообщения на стороне Отправителя: eTOT TEKST ‘DOLJEN’ PEREDATXSa текст сообщения на стороне Получателя сообщения (после транслитерации): ЭТОТ ТЕКСТ DOLJEN ПЕРЕДАТЬСЯ
В серии публикаций о системе SWIFT мы расскажем о возникновении самой популярной международной платёжной системы и некоторых особенностях перевода денежных средств с её помощью.
Через систему SWIFT ежедневно передаются около 22 млн сообщений, по общему назначению они делятся на 10 категорий.
К нулевой категории относятся системные сообщения, касающиеся обмена информацией между системой и её пользователями. Эти сообщения имеют, как правило, самый высокий приоритет и уведомляют подключенных участников о состоянии работоспособности системы и о её новых возможностях.
Сообщения от 1 до 9 категории относятся к тому или иному направлению финансовой деятельности:
Когда говорят о типах сообщениях, то употребляют, устойчивое сокращение, типа: MT103, где
Само сообщение разбито на поля, которые ограничены по длине и набору символов, используемых для их заполнения. Каждое поле имеет номер, состоящий из двух цифр и/или латинской буквы. Чтобы иметь представление о структуре сообщения, давайте рассмотрим реальный пример свифтовки MT103 и расшифруем поля, которые могут представлять интерес для Получателя денежных средств.
SENT —— MT103 — Single Customer Credit Transfer ——————
ORIGINATOR PARXLV22XXX DATE SENT 29-Apr-2010 13:58
SEQU 340742 DATE ACKD 29-Apr-2010 13:58
RAIFFEISEN ZENTRALBANK OESTERREICH AG
:20 /Transaction Reference Number :RMO546057S-KP
:23B/Bank Operation Code :CRED
:32A/Value Date/Currency/Interbank Settled Amount
:29-Apr-2010 USD 4300,
:33B/Currency/Original Ordered Amount
:50F/Ordering Customer :/LV12345678912345678912345678912345
:57A/Account With Institution : ICBKCNBJGSU
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA, LTD
:59 /Beneficiary Customer :/20337139900111400195151
Industrial Park of North YishuiShandong
:70 /Details of Payment :For Peanut In Shell inv. 7352 dd 28.04.2010
:71A/Details of Charges :OUR
Инициатор сообщения, это банк, имеющий BIC-код PARXLV22XXX. В справочнике SWIFT данному BIC (Bank Identifier Codes) соответствует Citadele Banka (страна Латвия, г. Рига).
Далее в свифтовке mt 103 видим, что сообщение было отправлено 29 апреля 2010 года.
Ниже следует текст самого сообщения. Каждая строка начинается с номера поля.
Поле 32А: содержит дату, валюту и сумму расчетного документа.
В нашем случае Плательщик отправил 29.04.2010 доллары США, в сумме 4300,00 USD.
Поле 33B: содержит валюту и сумму, для зачисления. Если из суммы платежа не было удержаний комиссии и не проводилась конвертация одной валюты в другую, то поля 32А и 33В будут одинаковыми. В нашем случае на счет Получателя зачислится 4300,00 USD.
Поле 56А: Банк-посредник.
Поле 59: Реквизиты получателя. Так как Китай не пользуется системой счетов IBAN, то номер счета состоит из набора цифр: 20337139900111400195151, следующие строки содержат наименования китайской фирмы-Получателя средств: FOODSTUFF CO.,LTD. и его адрес.
Поле 70: Назначение платежа. Средства переведены в оплату за арахис в скорлупе, согласно инвойса № 7352 от 28.04.2010
Тело сообщение заканчивается и далее содержится служебная информация о проверке контрольной суммы и целостности передачи информации.
По аналогии устроены свифт-сообщения всех других категорий. Значение и структура каждого поля описаны в специальном справочнике-инструкции, позволяющем прочитать и понять общий смысл всей информации.
Примечательно, что сама система SWIFT не занимается клирингом платежей, а только генерацией и передачей банковских сообщений/инструкций о платежах и о самой системе.
*Ссылка открывается даже, если телеграм заблокирован в вашем регионе
2.4.7. Финансовые сообщения
Все типы сообщений SWIFT разделены на девять категорий по типам финансовых операций, для проведения которых они предназначены.
¦Категория 1 ¦Клиентские платежи и чеки ¦
¦Категория 2 ¦Межбанковские платежи ¦
¦Категория 3 ¦Конверсии, депозиты и деривативы ¦
¦Категория 4 ¦Инкассо ¦
¦Категория 5 ¦Ценные бумаги ¦
¦Категория 6 ¦Драгоценные металлы и синдикаты ¦
¦Категория 7 ¦Аккредитивы и гарантии ¦
¦Категория 8 ¦Дорожные чеки ¦
¦Категория 9 ¦Операции по счетам ¦
Более подробно остановимся на типах сообщений SWIFT, которые представляют собой платежные поручения.
МТ 202 используется только для расчетов между финансовыми учреждениями, т.е. отправителем и получателем платежа являются банки. Этот тип сообщения применяется для любых видов межбанковских переводов, в том числе и для перебросок средств с одного счета ностро на другой, когда необходимо указать конкретный номер счета, на который переводятся эти средства, т.к. МТ 200 такой возможности не предусматривает.
Если межбанковский платеж осуществляется в результате проведения финансовой операции, по которой уже происходил обмен сообщениями SWIFT, то в МТ 202 делается ссылка на данное сообщение. Теоретически существует возможность осуществлять межбанковские переводы как «по цепочке», так и «с покрытием». На практике же второй вариант фактически не используется.
Согласно стандартам SWIFT МТ 202 состоит из следующих полей:
¦Поле¦ Обязательное / необязательное ¦ Название поля ¦
¦20 ¦Обязательное ¦Референс сообщения ¦
¦21 ¦Обязательное ¦Ссылка на референс другого сообщения ¦
¦13С ¦Необязательное ¦Время ¦
¦32А ¦Обязательное ¦Дата валютирования, код валюты, сумма ¦
¦52а ¦Необязательное ¦Банк-отправитель средств ¦
¦53а ¦Необязательное ¦Банк-корреспондент отправителя сообщения ¦
¦54а ¦Необязательное ¦Банк-корреспондент получателя сообщения ¦
¦56а ¦Необязательное ¦Банк-посредник ¦
¦57а ¦Необязательное ¦Банк- корреспондент получателя средств ¦
¦58а ¦Обязательное ¦Банк-получатель средств ¦
¦72 ¦Необязательное ¦Межбанковская информация ¦
Каждое из указанных полей заполняется по определенным правилам и имеет четкий формат.
В поле 20 проставляется референс сообщения, т.е.
Поле 21 представляет собой ссылку на финансовую операцию, по которой производится платеж. Если МТ 202 направляется в качестве покрытия по клиентскому переводу, то в данном поле дублируется значение поля 20 соответствующего ТМ 103. Здесь также могут указываться референсы других сообщений, имеющих отношение к конкретным операциям.
Поле 13С несет информацию о времени исполнения платежа. Оно используется только в некоторых случаях, например, при проведении операций через систему TARGET.
В поле 32А указывается дата валютирования, валюта и сумма платежного поручения.
Поле 52а присутствует в сообщении, если отправитель сообщения не является первоначальным отправителем средств. Оно имеет две опции: А и D. При использовании опции А проставляется BIC код банка. Наименование отправителя средств указывается полностью, если применяется опция D. В обоих случаях может присутствовать дополнительный идентификатор банка, например, номер его корсчета или код в какой-либо клиринговой системе.
Поля 53а и 54а используются, когда МТ 202 направляется в качестве прямого платежного поручения, сопровождаемого платежом покрытия (также МТ 202). В этом случае поле 53а совпадает с банком, в который направляется второе сообщение, а поле 54а идентично полю 57а платежа покрытия. Причем, если в полях 53а и 54а должен быть указан один банк, то проставляется только поле 53а Форматы обоих полей одинаковы и имеют три опции: А, В, D. Применение опций А и D аналогично их использованию в поле 52а. Опция В выбирается, если покрытие отправляется через территориально обособленные подразделения отправителя и / или получателя сообщения, т.е. их филиалы или же, наоборот, головные офисы. В таких случаях указывается только их месторасположение, например, город и страна.
Поле 53а с опцией В может быть использовано еще в одном случае: если отправитель сообщения хочет указать конкретный номер корсчета, с которого должны быть списаны средства или на который они зачислены.
В поле 58а должен быть указан конечный банк-бенефициар платежа. Возможные опции: А и D. Их формат аналогичен полю 52а
Поля 56а и 57а применяются для указания банков, через которые получатель сообщения должен осуществить перевод в пользу бенефициара. Поле 56а может использоваться с опциями А или D, а поле 57а с опциями А, В или D. Форматы этих полей существенно не отличаются от форматов аналогичных полей описанных ранее.
В поле 72 указывается дополнительная информация о платеже. Это поле свободного формата. Оно ограничено 6 строками по 35 символов.
Для формализации текста в этом поле могут использоваться специальные кодовые слова, например:
¦REC ¦Информация после этого кодового слова предназначена для получателя сообщения; ¦
¦INT ¦Информация после этого кодового слова предназначена для банка-посредника; ¦
¦АСС ¦Информация после этого кодового слова предназначена для корреспондента бенефициара; ¦
¦BNF ¦Информация после этого кодового слова предназначена для получателя средств; ¦
¦PHONBEN ¦Означает распоряжение сообщить бенефициару о поступлении платежа по телефону; ¦
¦INS ¦После этого кодового слова указывается банк, давший платежное получение отправителю¦
¦ ¦сообщения, если не он указан в поле 52а, и т.д.
VTBRRUMM ¦Отправитель сообщения
CHASUS33 ¦Получатель сообщения
:20: ABCD12345 ¦Исходящий номер сообщения
:21: KLMN9876 ¦Номер платежного поручения МИКО Банка
:32: 041215USD500200 ¦Дата валютирования, валюта и сумма платежа
:52D: MIKO BANK ¦Наименование банка-отправителя средств
:57A: MRMDUS33 ¦BIC код корреспондента бенефициара
:58A: BUCGB2L ¦BIC код бенефициара
:72: /BNF/BANKNOTE ¦Информация об операции, по которой производится платеж,
DEAL ¦предназначенная для бенефициара
Сообщения формата МТ 103 направляются по поручению клиентов напрямую или через банки-корреспонденты в финансовые учреждения, обслуживающие бенефициаров платежей. Они служат для передачи инструкций о переводах денежных средств, когда отправитель или получатель платежа или оба одновременно не являются финансовыми организациями. Сообщения МТ 103 могут быть использованы только для осуществления «чистых платежей» (clean payments). Соответственно их нельзя применять для проведения других операций, таких как переводы денежных покрытий по чекам, инкассо и т.д.
Стандарты SWIFT определяют формат сообщения МТ 103 следующим образом:
¦Поле ¦Обязательное/ ¦ Название поля ¦
¦20 ¦Обязательное ¦Референс сообщения ¦
¦23В ¦Обязательное ¦Тип операции ¦
¦23Е ¦Необязательное ¦Код инструкции ¦
¦32А ¦Обязательное ¦Дата валютирования, код валюты, сумма ¦
¦50а ¦Обязательное ¦Отправитель средств (перевододатель) ¦
¦52а ¦Необязательное ¦Банк отправителя средств ¦
¦53а ¦Необязательное ¦Банк-корреспондент отправителя сообщения ¦
¦54а ¦Необязательное ¦Банк-корреспондент получателя сообщения ¦
¦56а ¦Необязательное ¦Банк-посредник ¦
¦57а ¦Необязательное ¦Банк-корреспондент получателя средств ¦
¦59а ¦Обязательное ¦Получатель средств ¦
¦70 ¦Необязательное ¦Детали платежа ¦
¦71А ¦Обязательное ¦Детали расходов ¦
¦72 ¦Необязательное ¦Межбанковская информация ¦
Поля, которые совпадают с полями сообщения МТ 202, имеют такой же формат и заполняются по аналогичным правилам.
В поле 23В указывается тип операции.
Поле 23Е предназначено для кодов различных инструкций, например:
¦CHQB¦осуществить платеж бенефициару чеком (в этом случае в поле 59а не указывается номер счета) ¦
¦РНОB¦сообщить бенефициару о поступлении средств по телефону ¦
¦PHOI¦сообщить банку-посреднику о переводе по телефону ¦
¦PHON¦сообщить банку бенефициара о переводе по телефону ¦
¦TELB¦сообщить бенефициару о поступлении средств посредством наиболее эффективной¦
¦TELE¦сообщить банку бенефициара о переводе посредством наиболее эффективной телекоммуникационной¦
¦TELI¦сообщить банку-посреднику о переводе посредством наиболее эффективной телекоммуникационной¦
Поле 50а может использоваться с одной из двух опций: А или К. Опция А предназначена для указания BEI кода или BIC кода перевододателя. Опция К применяется для ввода наименования отправителя в свободном формате.
Формат поля 59а аналогичен формату поля 50а за исключением того, что опция, при использовании которой наименование бенефициара вводится в свободном формате, не обозначается буквами.
Поле 70 используется для ввода в него информации, предназначенной для получателя средств. В этом поле может использоваться кодовое слово RFB, после которого указывается краткая ссылка на номер какого-либо документа, согласно которому производится платеж (например, номер договора, контракта, счета и т.д.).
В поле 71А отправитель сообщения указывает, за чей счет должны взиматься банковские комиссии. Для этого используются три кодовых слова:
¦BEN ¦Комиссии всех банков оплачивает бенефициар ¦
¦OUR ¦Расходы по оплате комиссий всех банков несет отправитель ¦
В том случае, когда банк-отправитель МТ 103 использует свои прямые корреспондентские отношения, т.е. инструктирует банк-получатель сообщения осуществить платеж непосредственно со своего счета, этот формат одновременно несет в себе детали перевода и является покрытием. Перевод может осуществляться через несколько банков. Так средствами SWIFT реализуется метод платежа, который мы называем «по цепочке» (serial).
Когда отправитель и получатель поручения не имеют прямых корреспондентских отношений в соответствующей валюте, либо не используют таковые при проведении конкретной операции, то сообщение представляет собой только платежные инструкции. В таком случае покрытие переводится при помощи формата МТ 202. Это и есть метод платежа «с покрытием» (cover).
BLICGB2L ¦Отправитель сообщения
MRMDUS33 ¦Получатель сообщения
:20: WXYZ5678 ¦Исходящий номер сообщения
:23B: CRED ¦Указание, что перевод является обыкновенным кредитовым
:32A: 041214USD12000, ¦Дата валютирования, валюта и сумма платежа
:50K: QWERTY LTD ¦Отправитель средств
:56A: BKTRUS33 ¦Банк-посредник, т.е. корреспондент банка бенефициара
:57A: DEUTDEBB ¦Банк бенефициара
:59: /376478934 ¦Номер счета бенефициара
ASDF GMBH ¦Бенефициар
:70: INVIOCE GFT 677 ¦Детали платежа
:71A: SHA ¦Детали взимания банковских комиссий за перево д (SHA)
¦означает, что отправитель оплатил комиссии своего банка,
¦остальные банки должны удержать свои комиссии из суммы
В данной главе наряду с вопросами организации и функционирования телекоммуникационной сети SWIFT мы рассмотрели примеры форматов платежных поручений, при помощи которых пользователи системы осуществляют переводы денежных средств. Это весьма важный момент, так как SWIFT является основным средством доставки электронных платежных документов при осуществлении международных банковских операций. Далее обратимся к рассмотрению вопросов практики проведения международных платежей, причем основной акцент будет сделан на составлении платежных поручений в форматах SWIFT
Поле 32а в свифте
Настоящие Рекомендации разработаны в соответствии с требованиями стандарта SWIFT-RUR6 и существующей технологией обработки платежей в валюте РФ в расчетной системе ОАО «Альфа-Банк» и предназначены для:
Соблюдение настоящих Рекомендаций при оформлении платежных инструкций, передаваемых по системам SWIFT и TELEX, необходимо для обеспечения автоматической обработки платежей в валюте РФ в расчетной системе ОАО «Альфа-Банк». Автоматическая обработка позволит исключить выполнение операций в ручном режиме и, соответственно, сократить время на обработку платежных инструкций, а также минимизировать операционные риски при проведении расчетных операций.
2. Транслитерация
Обмен финансовыми сообщениями в национальной валюте РФ осуществляется с использованием перекодировки с кириллицы на латиницу по единой таблице транслитерации.