перепланировка ипотечной квартиры газпромбанк

7 советов, как согласовать перепланировку в ипотечной квартире

Всегда может оказаться, что в квартире, купленной в ипотеку, расположение внутренних помещений не устраивает хозяина. В этом случае перепланировка становится единственным способом улучшить жилье, сделав его более комфортным. Но заемщики зачастую не знают, как законно согласовать и провести работы, если квартира в залоге у банка.

Юристы дали советы, как и при каких условиях можно сделать перепланировку ипотечного жилья, которое находится в залоге у банка.

Совет № 1. Помните, что собственником квартиры является банк

Общие правила перепланировки закреплены в ст. 25 Жилищного кодекса РФ. Для москвичей действует отдельное постановление правительства Москвы «Об организации переустройства и (или) перепланировки жилых и нежилых помещений в многоквартирных домах и жилых домах».

Но важно помнить, что, пока кредит не погашен, фактическим владельцем является не заемщик, а банк, с которым заключен договор, подчеркнул Баранов. Если вы не сможете оплатить ипотеку, у банка будут все законные основания вернуть залоговую квартиру, напомнил он.

Совет № 2. Внимательно изучите договор

Проведение перепланировки ипотечной квартиры возможно, но есть ряд нюансов. Первое, что нужно сделать, перед тем как проводить существенные изменения в квартире, — это изучить договор об ипотеке и понять, нет ли там прямого запрета на перепланировку, рекомендует Баранов. Юрист отметил, что если такого запрета нет, то нужно изучить, что заемщик вправе делать с помещением.

«Возможно, там будет формулировка о проведении косметического ремонта, замене дверных конструкций и проемов или что-то другое. Также важно детально изучить раздел ответственности сторон, чтобы обезопасить себя от лишних убытков», — рекомендует глава компании «Достигация».

Совет № 3. Получите разрешение банка

После того как вы убедились, что в договоре нет запрета на перепланировку, нужно получить письменное согласие банка, рассказала глава агентства недвижимости «ТрендХаус» Ксения Аверс. Она отметила, что, скорее всего, кредитная организация потребует, чтобы после проведенных работ не снизилась рыночная стоимость объекта и его ликвидность.

«Если вы решите сделать необычную планировку, то банк согласия точно не даст. Ведь такие варианты варианты будут на любителя при продаже. Это значит, что если вы не рассчитаетесь по ипотеке и банку придется продавать квартиру, найти покупателя будет сложно и кредитная организация выручит меньше денег», — пояснила эксперт.

Совет № 4. Подготовьте техническое заключение

Перед тем как обратиться в банк за разрешением, необходимо разработать проект перепланировки и подготовить техническое заключение, рассказала адвокат частной практики Ольга Благовещенская. По ее словам, техзаключение и проект можно получить в любой юридической компании, которая специализируется на сделках с недвижимостью.

Это платная процедура. По словам юриста, иногда также требуется привлечение независимой оценки будущей перепланировки, чтобы подтвердить ее безопасность и исключить все риски.

Совет № 5. Напишите официальное письмо в банк

Чтобы получить разрешение, в банк необходимо направить официальное письмо с пакетом документов, в том числе техзаключением и проектом перепланировки, подчеркнула глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.

«Банк обязан рассмотреть ваше заявление и дать письменный ответ. Скорее всего, согласие от кредитной организации будет платной услугой, поэтому придется потратиться еще до начала работ по переустройству жилья», — объяснил Артем Баранов.

Совет № 6. Обратитесь в жилищную инспекцию

С разрешением банка и остальными документами необходимо обратиться в жилищную инспекцию или администрацию города, рассказал глава юридической компании «Достигация». Он уточнил, что только после того, как жилищная инспекция или администрация даст согласие на проведение перепланировки ипотечной квартиры, можно заводить бригаду рабочих и начинать строительные работы.

«До этого момента начинать работы в ипотечной квартире не советуем, так как риски очень большие. От желания осуществить перепланировку до ее реализации пройдет не меньше четырех месяцев», — резюмировал Баранов.

Совет № 7. Помните, что банки против перепланировок

Банки неодобрительно относятся к перепланировкам ипотечного жилья, так как объекты с произведенной реконструкцией могут быть менее рентабельными, чем без нее, уточнила Митрошина. Кроме того, по ее словам, кредитор не может проконтролировать, довел ли заемщик до конца процедуру перепланировки. «Если ипотечный заемщик не справится с кредитным обязательствами, квартира будет продана на торгах, и есть риск, что планировка не будет завершена. Поэтому банки изначально избавляют себя от такой ответственности», — пояснила юрист.

Банки допускают перепланировку, если страховая компания, которая производила страхование недвижимости, дает добро, получив подтверждение оценщика, что объект после перепланировки прибавит в цене, уточнила юрист. По ее словам, это очень редкие случаи и опираться на них не стоит.

Источник

Неправомерные требования банка при согласовании перепланировки

02.04.2019 я обратилась в Газпром банк (г.Санкт-Петербург ул. Внуковская д.2 ДО 015/1046) для согласования с банком проекта перепланировки залоговой квартиры (кредитный договор №10684-ИП/18 ). Мне предоставили для заполнения заявление (по форме банка), а также я оплатила комиссию, предусмотренную банком за данную услугу. Сотрудник принял проект перепланировки на бумажном и электронном носители, мне было сообщено, что срок рассмотрения обычно занимает до 14 кал.дней, но банк имеет право рассматривать проект до 30 кал.дней.

В итоге 27.05.2019 согласующие сотрудники выставили электронно отказ, в связи с наличием камина, некорректно указанного в техническом проекте перепланировки. 04.06.2019 был подан отредактированный проект с указанием применения электронного камина- в проекте камин отсутствует.

10.06.2019 поступил отказ (электронно, в системе) без объяснения причины. Сотрудница К-ва А.С. (ДО 015/1046) лично связывается по телефону с ответственными сотрудниками по моей заявке для получения разъяснений, оказывается, что сотруднице в г.Нижний-Новгород не понравился снос одной из стен. При этом, согласно проекта перепланировки снос данной стены технически возможен, что подтверждено техническим заключением, выполненным согласно действующим на территории РФ нормативным правилам.

10.06.2019 мною было составлено обращение в Газпром банк с описанием всех этапов нашего 2-х месячного согласования. Начались звонки и разбор ситуации, поступила информация (сейчас со мной общается менеджер из контакт-центра К-ова И.В.), что без согласия Жилинспекции, они рассматривать ничего не будут.

Под «Жилинспекцией» сотрудники (видимо!) понимают МВК, но согласно Жилищному кодексу и Инспектору районного МВК проект перепланировки передается на согласование в гос.органы только после получения разрешения/согласования Банка, так как квартира является залоговой.

Газпромбанк наотрез отказывается принять требования законодательства РФ!

Газпромбанк не является компетентным органом по вопросам межведомственной комиссии и их действия неправомерны в отношении меня, как клиента и как гражданина РФ.

Хочется обратить внимание, что уже сейчас срок рассмотрения заявки составил 84 дня.

В том числе в перечне документов для согласования присутствует ТОЛЬКО! проект перепланировки, никакого согласия МВК там нет (чего и быть не может, так как это противоречит Законодательству РФ), тем не менее Банк его требует.

В том числе, для оформления проекта перепланировки мною был заключен договор с организацией, имеющей допуск СРО, в связи с задержками Газпромбанка я несу репутационные и финансовые потери в своих отношениях с данной организацией, а также продолжаю уже почти три месяца оплачивать квартплату за квартиру, где по вине Банка не могу начать делать ремонт!

Источник

Приобретение квартир по Программе реновации

Преимущества

Условия кредита

Рассчитайте кредит

Как получить ипотеку

Удобный поиск квартиры совместно с ЦИАН

Условия кредитования

Процентные ставки

+1,0 п.п. в случае отсутствия обеспечения обязательств в виде страхования (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен).

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк) сообщает, что информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита предоставляется Банком бесплатно. Банк не взимает комиссий за рассмотрение заявления – анкеты о выдаче кредита, оформленного как на официальном сайте Банка (www.gazprombank.ru ), так и при личной подаче в офисах обслуживания Банка. Заключение кредитного договора осуществляется исключительно в подразделениях Банка при личном посещении Клиента.

Страхование

Страхование недвижимости — обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.

Требования к Заёмщику / Созаёмщику

Требования к обеспечению

Необходимый пакет документов

Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы.

Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.

Для иных клиентов с учетом следующего:
• документ, подтверждающий размер дохода по основному месту работы/по совместительству, должен содержать сведения о поступивших перечислениях заработной платы:
— за последние 12 (двенадцать) месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки, в случае если стаж работы на текущем месте работы клиента составляет более 1 года;
— за фактический срок трудовой деятельности, но не менее чем за 3 (три) месяца до месяца подачи заявки, если стаж на текущем месте работы клиента составляет до 1 года (включительно).

Документ действителен для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты его оформления. Выписка по счету, открытому в другой кредитной организации, подтверждающая сведения о доходах удостоверяется уполномоченным лицом кредитной организации (подпись с расшифровкой фамилии, указания инициалов, должности, даты и проставления печати/ штампа).

Способы погашения

Часто задаваемые вопросы

Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард».
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»

Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка.

Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:

Источник

Перепланировка и ипотека. Что важно знать в 2021 году?

Большинство квартир в Москве приобретаются с помощью ипотечных кредитов. И с каждым годом доля жилья, покупаемого по ипотеке, только растет.

Вместе с тем планировка квартиры, купленной в ипотеку, может не устраивать собственника. Сделать жилье более комфортным поможет перепланировка.

Но как законно провести ремонтные работы по перепланировке и переустройству квартиры, находящейся в залоге у банка? Об этом мы расскажем в нашей статье.

Можно ли делать перепланировку в ипотечной квартире?

Бытует мнение, что перепланировка квартиры, находящейся в ипотеке, незаконна и ее нельзя согласовать, но это не так. Даже если вы пока не расплатились с банком, закон не запрещает вам делать перепланировку квартиры.

Но нужно учесть, что перепланировка квартиры, находящейся в ипотеке, обладает рядом особенностей по сравнению с квартирой в собственности.

Комментарий к видео. С 21 августа 2020 года сдавать документы на перепланировку в Мосжилинспекцию через МФЦ не требуется. Теперь заявка на согласование перепланировки, к которой прикладываются все нужные документы, подается онлайн через Портал госуслуг mos.ru

Что нужно для перепланировки в ипотечной квартире?

Постановлением Правительства Москвы №508-ПП утвержден единый для всех порядок согласования перепланировки квартиры.

Перепланировки в многоквартирных домах Москвы согласует Мосжилинспекция. В настоящий момент документы она принимает не в бумажном, а только в электронном виде. Для этого на сайте mos.ru заполняется форма заявки, и все документы прикрепляются в отсканированном формате.

В перечень документов, необходимых для согласования и получения разрешения на перепланировку квартиры, входят:

А также разрешение банка на перепланировку, если квартира покупалась в ипотеку.

Согласие банка на перепланировку

На последнем пункте мы бы хотели отдельно заострить внимание. Поскольку вы пока не являетесь полноправным собственником, и квартира является залогом по кредиту, вам придется получить письменное согласие банка-залогодержателя.

Согласие банка на проведение перепланировки квартиры, купленной по ипотеке, образцы.

Иногда, впрочем, договор ипотеки содержит раздел, прямо запрещающий проведение перепланировки. В этой ситуации, конечно же, о ней придется забыть. Если же такого запрета нет, то будет пункт о необходимости согласования перепланировки с банком, поскольку тот не сможет без проблем продать вашу квартиру с самовольной перепланировкой в ситуации, когда вы по какой-то причине перестанете погашать кредит.

Кстати, если вы только планируете взять ипотеку, то следует учесть, что ни один банк не одобрит заем на квартиру, обремененную незаконной перепланировкой, так как ее рыночная стоимость от этого сильно снижается. Другими словами, если в квартире неузаконенная перепланировка, ипотека от банка на ее приобретение маловероятна.​

В редких случаях банк может одобрить и такой заем, но лишь когда самовольные изменения априори не нарушают никаких норм, и вы обязуетесь их узаконить в Мосжилинспекции и БТИ.

Перед тем, как вы обратитесь в банк с просьбой рассмотреть ваше заявление о перепланировке, вам следует получить согласие страховой компании, в которой застрахована ваша квартира. Наверняка также потребуется заключение оценщика, которое подтвердит, что стоимость квартиры, находящейся в ипотеке, после перепланировки будет не ниже, чем до нее.

Далее вы подаете в банк запрос на проведение перепланировки, приложив к нему эти документы. Нелишним будет показать и сам проект перепланировки. Рассмотрение запроса во всех кредитных организациях платное. Сроки рассмотрения в каждом банке индивидуальны.

Когда разрешение на перепланировку от банка будет получено, вы подаете через Портал госуслуг Москвы mos.ru полный комплект необходимых документов в Мосжилинспекцию и ждете ее распоряжения с решением о согласовании, которое, в положительном случае, будет выдано в течение 20-35 рабочих дней, в зависимости от типа перепланировки.

Дальнейшие ваши действия будут зависеть от пунктов, прописанных в согласии банка. Часто здесь оговариваются четкие сроки, например, в течении стольких-то дней предъявить разрешение на перепланировку, затем в течение, скажем, полугода провести ее и зарегистрировать новый техпаспорт в черных линиях.

Как согласовать перепланировку квартиры в ипотеке?

Перепланировка квартиры, находящейся в ипотеке, согласуется также, как и квартира в собственности: в уведомительном порядке (по эскизу), по проекту с техническим заключением или по типовому проекту.

Если работы не затрагивают несущих конструкций, не подразумевают расширения санузла (ванной), переноса кухни или изменения/устройства конструкции полов, то вы после ремонта просто подаете в жилищную инспекцию планы «до» и «после» перепланировки и сопутствующий комплект документов. Подробнее о списке документов и порядке согласования перепланировки по эскизу вы можете прочитать в статье по ссылке.

Подобным образом согласуются такие изменения, как демонтаж встроенной мебели, перестановка кухонной электроплиты и сантехники в санузле и ванной без изменения границ помещений.

Сложнее подготовка к перепланировке по проекту, ведь вам потребуется обратиться в проектную организацию, имеющую допуск СРО, за разработкой проекта перепланировки и технического заключения. А в случае затрагивания несущих конструкций за техническим заключением необходимо будет обратиться к автору проекта дома.

Разработка проекта понадобится в случаях расширения санузла, объединения туалета и ванной, объединения балкона с комнатой либо кухней, при устройстве кухни-ниши, формировании «пирога» полов в новостройке свободной планировки.

Чтобы узнать больше о порядке согласования перепланировки жилого помещения на основании индивидуального проекта с техническим заключением от организации, имеющей допуск СРО, переходите сюда.

Следует помнить, что обязанность согласовать перепланировку квартиры при ипотеке прописана в каждом договоре, и банк, как правило, дает достаточно ограниченное время на согласование. Обычно этот срок составляет 3-6 месяцев, после чего банк может выставить штрафные санкции за нарушение условий договора.

По нашему опыту, при самостоятельном согласовании уложиться в данные сроки не всегда удается. Бывают даже случаи, что и посредники не успевают, так как банки иногда прописывают и вовсе нелогичные сроки (1-2 месяца).

Если вы не располагаете достаточным количеством времени, хорошей базой знаний и связей, лучше обратиться к посредникам, которые вместо вас соберут все необходимые документы для согласования или узаконивания перепланировки квартиры, находящейся в ипотеке.

При обращении к профессионалам, вам потребуется только оформить доверенность. После того, как вы ее оформите, уже не вы, а сотрудники выбранной вами организации будут заниматься всеми вопросами, касающимися процесса согласования, а вас только информировать о ходе работ.

Наша компания берет на себя все хлопоты по согласованию перепланировок любой сложности, в том числе и согласование перепланировок квартир, которые находятся в ипотеке.

Перепланировка ипотечной квартиры без согласования с банком

В данном случае мы будем говорить о том, чем грозит незаконная перепланировка квартиры, взятой в ипотеку.

Под незаконной перепланировкой понимаются любые действия по изменению конфигурации квартиры, которые предварительно не согласованы с жилищной инспекцией или нарушают действующее жилищное законодательство, санитарные и строительные нормативы.

Чаще всего и то и другое случается одновременно – перепланировка происходит без разрешения банка и предварительного согласования с Мосжилинспекцией, а также со множеством нарушений СанПиНов, СП, ГОСТов и т.д.

Связано это с тем, что многие собственники недвижимости, приобретенной в кредит, убеждены, что ничего плохого на самом деле они не делают, а тратить время на сбор документов и хождение по инстанциям не имеет никакого смысла, потому что до того, кто и как переустраивает свое жилье, все равно никому нет никакого дела. В том числе и банку, давшему кредит.

Поэтому о последствиях перепланировки квартиры без разрешения банка они не задумываются. И совсем напрасно.

Сохранить несанкционированную перепланировку в тайне удается далеко не всегда. Как правило, все начинается с жалоб владельцев соседних помещений на груды строительного мусора, шум от ремонтно-строительной техники (перфоратора, оборудования по алмазной резке).

Неквалифицированное вмешательство в несущие конструкции может привести к полному или частичному обрушению здания, поэтому неудивительно, что соседи могут принять решение обратиться с жалобой на ремонт в надзорные органы.

Также незаконная перепланировка может обнаружиться вашими соседями снизу в результате аварийной ситуации. Например, если вы их залили.

Кроме того, установить факт незаконной перепланировки могут сотрудники управляющей компании при проверке состояния коммуникаций (стояков отопления, горячего и холодного водоснабжения) и счетчиков.

В любом из этих случаев информация о несанкционированных ремонтных работах в квартире может стать известна жилищной инспекции.

Если самовольное переустройство жилплощади было проведено без нарушений, то собственнику придется заплатить денежный штраф. Кроме того, выполненную перепланировку нужно будет согласовать с жилищной инспекцией «по факту». Для этого потребуется получить техническое заключение о том, что выполненные работы допустимы и безопасны.

При затрагивании межэтажных перекрытий и несущих стен техзаключение делает организация, проектировавшая дом. Если автор проекта дома юридически уже не существует, то документ оформляют в ГБУ «Экспертный центр».

В ситуации, когда несущие компоненты здания остались не тронутыми, техническое заключение может подготовить любая организация с допуском СРО. В том числе и наша.

О том, как узаконить перепланировку, на которую не получалось разрешение, мы подробно рассказали на этой странице.

Более проблемной является ситуация, когда при выполнении ремонтных работ проводились мероприятия, противоречащие жилищному законодательству. Узаконить их нельзя ни при каких обстоятельствах – ни до, ни после перепланировки. При обнаружении инспекцией подобных нарушений владельцу ипотечной квартиры на основании предписания придется за свой счет их устранить или вернуть квартире прежнее состояние. А также заплатить административный штраф.

Как вы уже поняли, за неправомерные действия в квартире, взятой в ипотеку, рано или поздно придется отвечать. Избежать проблем можно, лишь получив предварительное согласие банка и разрешение на перепланировку в Мосжилинспекции. Практикой доказано, что материальные затраты на разработку проектной документации и услуги профессиональных согласователей обычно оказываются ниже, чем штрафы за незаконную перепланировку и устранение нарушений либо выполнение всего ремонта заново.

Приобретение квартиры с незаконной перепланировкой в ипотеку

Существуют варианты перепланировки, которые не удастся узаконить ни до, ни после их проведения. Как мы уже выше подчеркивали, они запрещены жилищным законодательством. Сделайте клик, чтобы увидеть перечень таких мероприятий.

Если сотрудники банка проглядят данные изменения и заключат с вами ипотечный договор, вам придется впоследствии потратить много денег на приведение квартиры в исходное (проектное) состояние.

Тем, кому интересна тема купли-продажи квартир с неузаконенной перепланировкой, нажмите здесь.

Если перепланировка в квартире, находящейся в залоге у банка, сделана без соответствующего разрешения, и вы решили ее узаконить, то советуем вам предварительно получить профессиональную консультацию у компании-посредника, которая занимается согласованием перепланировок.

Если не знаете куда обратиться, можете позвонить нам – наша консультация бесплатна. При незаконных перепланировках часто имеют место быть пограничные или сложные в плане согласования случаи, но вместе мы сможет найти оптимальный вариант узаконивания вашей перепланировки.

Источник