Озон инвест что это
Обзор P2B платформы OZON Invest
Мы уже обращались к теме p2b кредитования в обзоре краудлендиговой платформы Penenza. Не вдаваясь в детали, напомним, что это форма кредитования бизнеса со стороны частных лиц на условиях договора займа с чётко прописанными сроками и процентными ставками. Сегодня присмотримся к относительно новому игроку на российском рынке, вас ждет мой отзыв о краудлендинговой платформе OZON Invest от всем известного интернет-магазина Озон. Давайте посмотрим, что она предлагает и каковы её достоинства и недостатки.
Что такое OZON Invest
Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.
Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.
Интернет-магазин OZON работает в России ещё с тех пор, когда сама возможность заказать товар онлайн была в диковинку. На данный момент компания находится в убытках и не в состоянии предложить ни конкурентных цен, ни ассортимента, достойного лидеров. АФК Система как основной акционер даже планирует провести IPO Озона в поисках средств для его развития. Возможно, всё это и заставило руководство компании попытать счастья на новом поприще – краудлендинговое кредитование своих партнёров. Сервис запущен в конце 2018 г. и на момент публикации не добился заметного успеха. Однако для такого молодого проекта делать выводы, пожалуй, рано.
Вот основные условия для инвесторов, которые предлагает OZON Invest:
Фактическая доходность оказывается намного ниже 18% годовых. Во-первых, ставка для заёмщика – те же самые 18%, но 2% из них составляет комиссия платформы за предоставление услуг. Соответственно, дойти до инвестора могут не более 16%. Во-вторых, заёмщик выступает в качестве налогового агента, поэтому на руки инвестор получает не полную сумму дохода, а остаток после вычета НДФЛ в размере 13%. В третьих, возможны индивидуальные договорённости между платформой и заёмщиком на условиях, не раскрываемых инвесторам.
На этом ограничение прав инвестора не заканчивается. Например, он не может выбирать, с какими конкретно компаниями заключать договор займа. Доступен только выбор одного из нескольких пакетов заёмщиков. В рамках каждого пакета инвестор получает список заёмщиков с разными сроками и суммами займов. Все инвестированные средства распределяются между заёмщиками, составляющими выбранный пакет.
Доллар по 100 рублей: когда мы можем его увидеть
Грозит ли нам доллар по 100 рублей?
Доли заёмщиков при распределении суммы, вложенной инвестором, пропорциональны тому, какую долю занимают их займы в общей стоимости пакета. Например, если одна из компаний берёт заем, составляющий 10% от стоимости пакета, то на нее придётся 10% от средств, вложенных инвестором.
Максимальная сумма займа для одной фирмы ограничена 3 млн руб. Как только запрошенная заёмщиком сумма будет набрана, между ним и инвесторами заключаются договора займа, подписываемые в электронном виде. Оригиналы договоров не высылаются, хотя их можно распечатать из личного кабинета. Электронная подпись документа означает ввод SMS-кода, что является подтверждением согласия сторон с условиями договора.
Непосредственное общение инвестора и заёмщика не предусмотрены, платформа не даёт контактную информацию заёмщиков. Это не в лучшую сторону отличает OZON Invest, например, от лидеров российского рынка p2b финансирования. Расчёты между заёмщиками и инвесторами происходят по аннуитетной схеме. Это означает, что ежемесячно заёмщик выплачивает равные суммы долга, состоящие из его тела и процентов по нему. Благодаря снижению суммы долга, уменьшаются и суммы процентов.
НДФЛ в размере 13% платит не инвестор, а заёмщик, удерживая сумму налога из ежемесячных платежей инвестору. Сумма, которую получает инвестор, рассчитывается уже с учётом налога. Проиллюстрировать это на нашем примере можно следующей таблицей:
Такая схема расчётов удобна для инвестора тем, что он не должен подавать декларацию о доходах. Вся информация по поступившим и ожидаемым платежам доступна в личном кабинете инвестора в разделе «Аналитика». Вывести деньги можно только на тот же банковский счёт, с которого они были зачислены. Процесс вывода может занимать до трех рабочих дней. При этом с инвестора удерживается комиссия 28 руб. за один перевод.
Риски инвестирования на OZON Invest
Говоря о надёжности инвестирования на платформе OZON.Invest, нужно учесть некоторые нюансы. С одной стороны, представители сервиса утверждают, что заёмщики проходят тщательную проверку по 200 с лишним параметрам. Кроме того, поскольку все они хорошо известны компании OZON как постоянные поставщики, информация об их надёжности и платёжеспособности и так в целом известна. С другой стороны, возникает конфликт интересов между инвесторами и платформой, поэтому многое зависит от регламента работы с должниками. Он заключается в следующем.
При возникновении просрочки по очередному платежу, не превышающей 10 календарных дней, с представителями должника связываются сотрудники платформы и пытаются выяснить, когда можно ожидать погашения задолженности. Если просрочка превысила 10 дней, с должником начинаются переговоры в рамках досудебного урегулирования ситуации. Если же прошло более 15 дней, а ясности с ликвидацией просрочки всё ещё нет, юристы OZON Invest начинают подготовку документов для обращения в суд. Если суд принимает решение о принудительном взыскании с должника денежных средств, судебные приставы направляют исполнительный лист в банк, в котором у него открыт расчётный счёт.
С первого дня просрочки платежа как по займу, так и по процентам добавляются пени, которые рассчитываются по формуле:
Клуб Ленивых инвесторов открыт!
Открываю набор в Клуб Ленивых инвесторов!
Пени=Сумма просроченного долга*0,09*Число дней просрочки
Явное неудобство для инвестора связано с тем, что в личном кабинете он не видит детальной информации по просроченным платежам, а также о том, ведутся ли переговоры между представителями администрации и должником, и об их результатах.
Отзывы об OZON Invest
Судя по отзывам, опубликованным на сайте banki.ru, платформа работает, но с реальной доходностью всё далеко не так гладко, как кажется на первый взгляд.
Из объяснений представителя компании следует, что 18% годовых можно получить только при немедленном реинвестировании выплат, поскольку при аннуитетной системе ежемесячно сокращается тело долга, а соответственно, и выплаты процентов. К тому же в 6-месячном пакете заёмщиков могут быть более краткосрочные займы, которые снижают среднюю доходность пакета к концу полугодового срока. Из этого следует важный вывод. Для получения максимальной доходности инвестору придётся вложить сумму во много раз больше, чем 10 тыс. руб. Это нужно для того, чтобы каждая очередная выплата со стороны заёмщика превышала 10 тыс. руб. и была готова к немедленному реинвестированию.
Важно также непрерывно отслеживать свежие запросы на займы, чтобы деньги не застаивались на счете, а работали. При этом сбор средств в очередной пакет иногда занимает менее часа, поэтому далеко не каждому инвестору удается поучаствовать в новых пакетах. Всё это говорит о том, что OZON Invest – довольно трудоёмкий и затратный способ инвестирования, результаты которого не назовёшь пассивным доходом. Он требует начального капитала от 60–70 тыс. руб., свободного времени и готовности к рискам. И даже при этих условиях инвестор может рассчитывать лишь на довольно консервативную доходность, сравнимую с корпоративными облигациями компаний 2–3 эшелонов.
Как работает всепогодный портфель Рэя Далио
Всепогодный портфель Рэя Далио: защитит ли он от кризиса?
Среди отзывов отмечаются также проблемы с надёжностью заёмщиков. Несмотря на все заверения администрации сервиса в их тщательном отборе, задержки выплат отмечают многие инвесторы. Возникают даже случаи дефолта.
В этом примере инвестору грозит общий убыток по всему пакету. Это следствие того, что инвестор вкладывает деньги на свой страх и риск и не может ни ознакомиться с рейтингом заёмщиков, ни выбрать их самостоятельно. Наконец, многие инвесторы жалуются на очень долгое зачисление денег (4 дня и дольше) и большие проблемы с выводом.
Выводы
При удачной, на первый взгляд, задумке, практическая реализация OZON Invest имеет слишком много недостатков. Их стоит перечислить отдельно:
Пожалуй, рекомендовать эту платформу как перспективный инвестиционный сервис, ещё рано. Я сейчас тестирую платформу небольшой суммой, посмотрим, что из этого получится.
Если у читателей имеется личный опыт инвестирования в OZON Invest, было бы интересно ознакомиться с отзывами в комментариях.
Платформа Ozon.Invest: инвестирование и кредитование в одном флаконе
В 2019 году российская платформа электронной коммерции Ozon запустила финансовый сервис Ozon.Invest, работающий по модели P2B. Он предназначен для кредитования ИП и юрлиц – продавцов и партнёров Ozon’а за счёт средств инвесторов-физлиц. Расскажем об особенностях этого сервиса и о том, как им воспользоваться.
Как это работает
Ozon.Invest – это финансовая площадка, куда физлица вкладывают деньги, а продавцы и поставщики Ozon’а их заимствуют. С каждым инвестором заключается договор, в котором указывается сумма и срок инвестиции, а процентная ставка устанавливается в 15% для всех вложений.
Инвестированные средства направляются на кредитование ИП и юрлиц, которые продают товары на Ozon’е или поставляют их платформе, по их заявкам. Для оценки надёжности и платёжеспособности заявителей сервис проводит их проверку по 200 параметрам. Проверяются финансовые показатели бизнеса, кредитная история, сведения об участии в арбитражных спорах, принципы KYC (от англ. know your customer – знай своего клиента).
Все операции, в том числе документооборот и расчёты, инвесторы и заёмщики выполняют в автоматизированном дистанционном режиме на сервисе.
Требования к заёмщикам
Зарегистрироваться на Ozon.Invest могут юрлица и ИП:
Компания планирует расширить круг потенциальных заёмщиков, обеспечив доступ к сервису любых юрлиц и ИП, а не только продавцов и поставщиков Ozon.
Условия предоставления займа
Приведём основные характеристики займа, который можно взять через сервис Ozon.Invest:
Пример расчёта займа в сумме 1,2 млн руб., взятого на 6 месяцев под 18% годовых:
Необходимые документы
Для подачи заявки на заём необходимо представить следующие документы:
Дополнительно у заявителя могут запросить устав, свидетельство о постановке на налоговый учёт, ОГРН. Для оформления собственно договора займа к вышеописанным документам потребуются ИНН и реквизиты обслуживающего банка. Также могут быть запрошены документы, подтверждающие право собственности на помещение или на его аренду, а также описание цели займа.
Займы можно использовать для поддержки и расширения бизнеса, в том числе для:
Порядок расчётов
Каждая заявка на заём включается в один из пакетов заявок, которые отражаются на Ozon.Invest. В свою очередь каждый инвестор выбирает для вложения средств конкретный пакет заявок. Сроки перечисления средств по заявке заёмщика зависят от объема пакета и количества инвесторов, готовых вкладываться в него. Сбор средств инвесторов для пакета может занимать от 1 часа до 5 дней.
В личном кабинете заёмщик может увидеть размер ближайшего платежа, график платежей и документы для расчётов. Он должен вовремя перечислять требуемую сумму с расчётного счёта по реквизитам, указанным в личном кабинете. Заём можно погасить досрочно без комиссии.
На пути к 30 миллионам
Блог о бизнесе и инвестициях
Вложил 60000 рублей в Ozon.Invest
Об Ozon.Invest узнал уже давно. Кто-то об этом проекте мне в личку написал. Попробовать вложить в него деньги решил только сейчас.
18% годовых — очень хорошая доходность. Но Penenza тоже обещала 20% годовых, а вышло всего 13%.
Первый большой минус проекта в том, что нельзя вложить деньги, когда вы захотели, а нужно ждать, когда опубликуют пакет компаний. Вернее вы можете закинуть деньги на баланс в любой момент, но они будут валяться без дела. А проекты публикуются достаточно редко.
13 сентября 2019 года я получил письмо о начале формирования 12-го пакета компаний. В этот момент я перевёл 60000 рублей, но они дошли только через несколько дней. Поэтому мне пришлось ждать формирования следующего пакета.
Вложил 60 тысяч рублей в Ozon.Invest
13-ый пакет начали собирать только 4 октября. Я не хотел его пропустить, поэтому всё время сидел за компьютером. Стоило мне только уйти на 20 минут на обед, когда я вернулся, пакет компаний был уже собран. Я опять пролетел.
Условия по займам
14-ый пакет опубликовали уже быстрее — 11 октября. В письме говорилось, что 13-ый пакет был собран за 4 минуты! В этот раз я сделал всё возможное, чтобы его не пропустить. Я сидел за компьютером, включил получение почты каждую минуту и постоянно обновлял сайт Ozon.Invest даже во время обеда.
Подписаться на канал в Телеграме
Подписаться в Инстаграме
Мне уже нужно было выходить к клиенту. Поэтому я последний раз обновил страницу — проект не был опубликован. Я надел ботинки, вышел на улицу, зашёл на сайт с телефона и за это время проект был собран уже наполовину. Еле успел закинуть туда свои 60 тысяч. Опять же примерно за 5 минут все деньги были собраны.
В этом второй большой минус Ozon.Invest — очень короткое окно для возможности вложить деньги.
То есть, если вы не имеете возможности постоянно сидеть за компьютером и мониторить начало формирования пакета компаний, ваши деньги просто будут валяться без дела в Озоне.
Если доходность на самом деле будет соответствовать заявленной, то можно потерпеть эти неудобства. Но в любом случае ждать неделями начала формирования нового пакета компаний, а потом ежеминутно обновлять страницу, чтобы не упустить момент — это несерьёзно.
Надеюсь Озон со временем устранит эти недостатки. Если была бы возможность автоинвестирования, то было бы совсем замечательно.
График платежей по одному из заёмщиков
Обзор платформы p2b кредитования OZON Invest: особенности, доходность, риски и отзывы
Приветствую Вас, друзья! Сегодня я расскажу о новом сервисе кредитования от интернет-магазина Озон, в котором крупные компании – продавцы портала OZON.ru – смогут получать финансирование, а инвесторы прибыль.
Итак, что представляет собой сервис Ozon Invest — отзывы инвесторов, какая предполагается доходность и возможные риски.
Что такое p2b крдитование или «краудлендинг»
Краудлендинговое кредитование представляет собой платформу, соединяющую инвесторов и мелкий частный бизнес, позволяющую зарабатывать на инвестициях первым и получать займы вторым.
При этом сама платформа, конечно же, берет за это определенную комиссию.
В конце 2018 года онлайн-ритейлер Озон запустил собственную платформу p2b кредитования. Ozon Invest дает возможность физическим лицам инвестировать в поставщиков магазина.
Справедливости ради стоит упомянуть, что некогда гигант рынка последнее время терпит убытки и на сегодняшний день не дотягивает до звания лидера ни по ассортименту, ни по ценам. Вероятно, в целях привлечения средств для развития и было принято решение о краудлендинговом кредитовании своих партнеров.
Какие условия предлагает платформа:
По факту доходность получается меньше, потому что:
Еще одно ограничение – выбор компаний для инвестирования. Инвестор не может самостоятельно выбрать, во что конкретно он будет вкладывать свои деньги – за него это делает сервис. Выбрать можно только пакет заемщиков из нескольких предложенных.
Таким образом, внеся средства на счет, Вы получаете список компаний в рамках выбранного пакета с разными суммами и сроками займов.
Максимальная сумма займа, доступная компаниям — 3 млн. рублей. Как только она набирается из средств инвесторов, заключается электронный договор.
В отличие от других аналогичных компаний p2b финансирования, платформа Озон не предусматривает прямого контакта заемщика и инвестора – данные компаний сервис не предоставляет.
Как все работает можно посмотреть и в этом видео:
Плюсом для инвестора является необходимость самостоятельно подавать декларацию о доходах. НДФЛ в объеме 13 % платит заемщик из той суммы, которую он ежемесячно возвращает инвестору.
Всю информацию по платежам можно посмотреть в личном кабинете в разделе «Аналитика».
Вывод средств осуществляется на тот же банковский счет, с которого пополнялся баланс платформы. Перевод поступает в течение трех дней и предусматривает снятие комиссии 28 рублей.
Какие есть риски
Сам сервис приводит следующие аргументы в пользу безопасности процедуры:
Конфликт интересов между платформой и инвесторами напрямую связан с регламентом работы Озона с просрочками:
Главным неудобством для инвестора является то, что в личном кабинете у него нет доступа к информации по просроченным платежам, и он не видит, начались ли переговоры между представителями Озон и компанией-должником, а также каковы результаты.
Отзывы клиентов
Судя по найденным мною отзывам, реальная доходность в два раза меньше той, что заявляет Ozon Invest.
Один из пользователей делится тем, что вложил 10 000 рублей на полгода, а к концу срока общая прибыль составила всего 438 рублей, что равно около 8 % годовых.
Как оказалось, фишка заработка на сервисе в том, чтобы постоянно реинвестировать перечисляемые ежемесячно суммы. Т.к. при аннуитетной системе вместе с телом долга сокращаются и проценты.
Следовательно, чтобы претендовать на заявленные 18 % годовых, нужно инвестировать гораздо больше 10 тысяч, чтобы в последствии каждая очередная выплата превышала 10 000 и сразу же реинвестировалась.
Кроме того, чтобы деньги непрерывно работали, важно отслеживать новые запросы на займы. А поскольку сбор средств в свежий пакет иногда происходит за полчаса, успеть принять участие могут только самые активные.
Таким образом, совсем уж пассивным такой доход не назовешь.
Среди практиковавших инвестиции в Озон отмечаются также случаи задержек с выплатами, долгие переводы средств и слабая техподдержка.
Делаем выводы
Могу ли я советовать Ozon Invest в качестве инструмента для инвестирования? На мой взгляд, задумка хорошая, но реализация, увы, хромает. Конкретнее:
Если у Вас имеется свой опыт работы с данным сервисом, пишите в комментариях. Буду рад услышать Ваше мнение.
На сегодня это все. Надеюсь, что статья оказалась для полезной. Подписывайтесь на обновления и делитесь материалом в социальных сетях.
Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.
Активно инвестирую в различные направления.
На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.
Ozon разрешил физическим лицам инвестировать в поставщиков на своей платформе Статьи редакции
Компания обещает до 18% годовых — это почти в три раза больше, чем средний банковский вклад.
Ozon запустил сбор средств на платформе Ozon.Invest. Пользователи могут инвестировать деньги в поставщиков компании на срок до полугода от 10 тысяч рублей. Об этом Ozon сообщил по электронной почте части клиентов, оставивших заявки на регистрацию в Ozon.Invest.
Физические лица могут вложить в поставщиков от 10 тысяч рублей на срок до 6 месяцев с доходностью в 18% годовых. Чтобы инвестировать на платформе, нужно указать паспортные данные, адрес регистрации и ИНН. Инвестиции обещают возвращать ежемесячно с процентами, которые будут облагаться 13% налогом на доход.
Поставщики Ozon смогут получить заём до 2 миллионов рублей по ставке 18% годовых или 1,5% в месяц. Долг можно погасить досрочно без дополнительных комиссий, также компании должны будут оплатить комиссию Ozon.Invest в размере 2% от суммы займа. Её можно выплатить сразу или частями каждый месяц.
Пока пользователям доступен только один пакет компаний для инвестиций. В него входят 5 фирм, которые рассчитывают суммарно занять у частных лиц 6,7 миллионов рублей.
Вложенные пользователями деньги не страхуются как вклады. Однако в случае проблем с возвратом средств Ozon.Invest обещает предоставить юридическую помощь, чтобы инвесторам не пришлось самим отстаивать интересы в суде.
Платформу Ozon.Invest запустили в тестовом режиме в декабре 2018 года, однако инвесторы не могли сразу вкладывать деньги в поставщиков ритейлера. Как пояснили TJ в пресс-службе Ozon, сначала компании нужно было оценить количество потенциальных инвесторов. Кроме того, с момента анонса платформа снизила комиссию, взимаемую с поставщиков с 6% до 2%.
Это не инвестирование, а кредитование. Фактически озон перекладывает риски за невозврат кредита на «инвестора», при этом железобетонно получая свои 2%. Классический банк использует короткие деньги вкладчиков (которые они могут в любой момент забрать и банк останется с хером и нарушением нормативов по ликвидности), проводит жесткий риск анализ, смотрит на историю заемщика, его кредитный рейтинг (используя при этом капец какие сложные инструменты), а после этого передает эти вклады в длинные кредиты (по которым деньги будут возвращаться в 3-10 раз дольше, чем привлек банк по вкладам).
Озон фактически берет чужие деньги, вкладывает их в длинные кредиты, при этом полностью снимает с себя ответственность за невозврат этих денег. Но получая маржинальность как у банка.
Норм тема. Но только для Озона.
Я бы не был столь пессимистичен. Ставки в других банках ниже будут, соответственно такие риски невозврата покрываются высокой ставкой Озона
. что никак не оправдывает названия «инвестирование», к сожалению.
Ну, с инвестированием конечно перегнули, согласен. Но это ведь не значит, что сервис полнейший скам и не будет работать на руку поставщиков и «инвесторов». Может они так назвали, чтобы ЦБ не доебался до них (чисто спекуляции и диванная аналитика)
Комментарий удален по просьбе пользователя