Овернайт сбербанк что это такое
Овернайт – что это такое, какие особенности, преимущества и недостатки имеют операции на одну ночь
В банковской терминологии есть термины, которые нечасто встречаются обычному пользователю и поэтому не всегда понятны. Среди них овернайт. Что это такое, как работает и какие преимущества может дать клиенту, рассмотрим в нашей очередной статье, посвященной повышению финансовой грамотности.
Понятие и механизм действия
Овернайт простыми словами – это краткосрочный кредит или депозит, срок размещения которого – как правило, одна ночь. В некоторых случаях срок может быть больше одного дня. Например, когда следующий за датой размещения день нерабочий (праздники, выходные). Овернайт в этом случае оформляется до следующего рабочего дня.
Слово английское, пишется как overnight. В переводе означает “ночной”, “с вечера на всю ночь”, “всю ночь” и пр.
Привлечение и размещение денег не осуществляется бесплатно. В этом овернайт ничем не отличается от обычных кредитов и вкладов. Процентная ставка рассчитывается за каждый день использования средств путем деления годового значения на 365 или 366 дней. Активными участниками краткосрочного денежного рынка являются Центральный банк, коммерческие банки, юридические лица, ИП.
Ограничение по минимальной сумме (например, в банке ВТБ это 1 млн руб.) не позволяет распространиться практике занять или разместить деньги на одну ночь среди физических лиц.
Механизм действия для предприятия:
Часто овернайт используется для межбанковских переводов. Один банк предоставляет заем другому. Первый в этом случае зарабатывает на операции, а второй решает временные финансовые трудности. Межбанковские операции находятся под контролем Центробанка, который и сам является участником овернайта. На февраль 2020 г. ставка кредита овернайт установлена ЦБ РФ на уровне 7 %.
Особенности
Однодневные кредиты и депозиты имеют свои особенности:
Условия в разных банках отличаются. Рассмотрим их.
Принимает деньги на однодневный депозит под 1,5–4 % годовых. Минимальная сумма – 100 тыс. руб. Положить средства можно на специальный счет до 5 или 9 вечера (зависит от тарифа). В 4 утра они возвращаются с начисленными процентами. Управление счетом осуществляется через личный кабинет или мобильное приложение. Можно настроить автоматический овернайт, когда свободные деньги каждый вечер будут уходить на вклад, а утром поступать обратно.
Тинькофф предлагает 3 тарифа:
Виды сделок на одну ночь
Кроме кредитов и депозитов, однодневные сделки практикуются на рынке ценных бумаг. Их называют РЕПО. Суть в том, что брокер на одну ночь берет в долг не деньги, а ценные бумаги, которые хранятся на счете клиента. Например, чтобы кредитовать их другому инвестору.
Такая услуга есть в Сбербанке. Механизм следующий:
Срок может быть больше одного дня, если овернайт выпал на неторговые сессии биржи.
Различают следующие виды овернайта:
Плюсы и минусы
Преимущества сделок на одну ночь:
Заключение
Операции с деньгами на одну ночь – выгодный инструмент для банков и крупных компаний с многомиллионными остатками на счетах. Они позволяют получить дополнительный доход в нерабочее время или занять деньги до утра, чтобы решить временные финансовые затруднения. Рисков почти никаких, если работать с надежными банками и брокерами. Распространения такой услуги среди физических лиц вряд ли стоит ожидать. Финансовой организации неинтересно и невыгодно работать с небольшими суммами.
О ставках коротких депозитов (овернайтов) банков
Коллеги, выложу условия Альфа-банка, Сбербанка, ВТБ и Точка (Открытие) на размещение овернайтов (депозит на сутки) и других вариантов коротких депозитов.
1. Сбербанк
Форма оформления сделки: онлайн в режиме с 06:00 до 23:00 в рабочие дни.
2. Альфа-банк
Форма оформления сделки: онлайн в режиме до 17:00 в рабочие дни.
3. ВТБ
Форма оформления сделки: платежными поручениями. Необходимо обратиться в офис банка, где был открыт счет.
4. Точка
Условия по депозитам могут меняться, актуальность лучше смотреть на сайте.
Одновременно с этим обращаю внимание на то, что разместить депозит (независимо от его срока) вы можете только в случае, если по вашим основным счетам нет ограничений, наложенных налоговым органом (арест, инкассо, неснижаемый остаток).
В противном случае банк откажет в размещении средств, ибо для этого ему надо открыть дополнительно счет. А счет открыть при имеющихся ограничениях по расчетному и иным счетам нельзя.
И еще: размещение овернайтов и депозитов на более длинные сроки для банка является дополнительным свидетельством того, что вы ведете реальную деятельность, а не просто гоняете деньги туда-сюда. Особенно это относится к ИП, применяющим УСН 6%, которые развлекаются тем, что все приходящие на счет деньги сразу снимают или переводят на карту физлица. Банки этого не любят.
Банкам нравится, когда деньги отлеживаются хотя бы 5-7 дней на счете. Тогда зачем терять на этом, если можно заработать? Кстати, мы за прошлый год на овернайтах клиентам заработали в совокупности около 700 тыс.рублей.
Ну и налог не забывайте уплачивать с суммы дохода по депозиту.
Чем интересен депозит овернайт
Овернайт является особым банковским депозитом с очень коротким сроком размещения. Встретить такую услугу можно исключительно в крупных финансовых учреждениях, в частности в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке. Рассматривая данное предложение с точки зрения увеличения капитала, нужно учитывать некоторые важные моменты, которые имеют прямое влияние на размер ожидаемой прибыли.
Данным видом депозита могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. Причём правовой статус вкладчика влияет не только на размер процентной ставки, но и на другие условия размещения денежных средств.
Овернайт определение понятия
Овернайт (дословный перевод «на ночь») – это банковский краткосрочный депозит, срок действия которого обычно не превышает одного дня. Чаще всего размещение свободных денег происходит на одну ночь. Такой вариант получения прибыли может быть интересен как физическим, так и юридическим лицам, однако последние пользуются таким предложением чаще. Нередко на счетах компаний аккумулируются свободные денежные средства, которые не предполагается использовать в ближайшие сутки. Именно в такой ситуации размещение капитала на краткосрочном депозите будет вполне целесообразным. Например, приумножить активы можно за выходные дни.
Для физических лиц такое предложение может быть интересно только при наличии крупной денежной суммы. Так как процентная ставка по овернайту является сравнительно невысокой, то получить ощутимую прибыль в рамках одного дня при небольших вложениях не получится.
Несмотря на краткосрочность периода размещения данный продукт имеет массу особенностей, с которыми, во избежание спорной ситуации, следует ознакомиться до заключения договора с банком.
Механизм капитализации денежного вклада по программе овернайт является достаточно простым. После подписания договора на банковский счёт в конце рабочего дня вносится определённая сумма, которая возвращается клиенту на следующее утро с процентами.
Сроки размещения денежных средств на таком депозите могут быть следующими:
Многие банки устанавливают вкладчикам минимальный лимит, который они могут разместить на краткосрочном депозите. В связи с таким условием воспользоваться программой может ограниченное число клиентов.
От чего зависят условия размещения денежных средств
В настоящее время встретить программу овернайт можно во многих коммерческих банках, однако условия везде будут разными. Если рассматривать такой показатель, как процентная ставка, то следует заметить, что на её размер влияет большое количество факторов.
К наиболее явным можно отнести следующие показатели:
Однако, несмотря на все эти показатели, величина процентной ставки всё равно будет невысокой. Основной причиной такого условия является очень короткий срок размещения денежных средств на депозитном счёте. При этом входной порог во многих банках устанавливается в размере одного миллиона рублей.
Интересной особенностью овернайта является возможность открытия счёта как в рублях, так и в иностранной валюте. Благодаря этому такие банковские программы пользуются большим спросом у юридических лиц, осуществляющих свою деятельность за пределами России. Также такое предложение будет интересно физическим лицам, получающим доход в долларах или евро.
Условия депозита овернайт довольно различны. Процентная ставка по таким вкладам может находиться в пределах от 0,3 до 3%. Самое короткое размещение ограничено 6 часами. Стоит отметить, что каждый срочный депозит имеет особые дополнительные условия.
Прежде чем согласиться на то или иное предложение, следует изучить программы капитализации вкладов в различных банках, так как наиболее часто финансовые учреждения ориентируются на определённый круг клиентов. Например, Сбербанк привлекает как физических, так и юридических лиц, в то время как ВТБ предпочитает сотрудничать в основном с компаниями.
Обычным вкладчикам найти выгодное предложение по программе овернайт довольно сложно. За помощью в таком случае можно обратиться к финансовому брокеру, который подберет подходящую программу в соответствии с требованиями клиента.
Важной особенностью овернайта является то, что он не имеет фиксированной процентной ставки. Условия каждого нового депозита всегда пересматриваются. Величина процентной ставки изменяется исходя из экономической ситуации на рынке.
В каких банках наиболее вероятно встретить краткосрочный депозит
Популярность программ, предполагающих размещение денежных средств на один день, ежегодно растет. Банки заинтересованы в привлечении дополнительных активов для покрытия дефицита ликвидности и соблюдения требований обязательного денежного резерва. Также срочные депозиты могут быть направлены на осуществление межбанковских сделок.
Наиболее интересные условия размещения свободных денежных средств можно встретить в следующих банках:
Во всех финансовых организациях процедура оформления краткосрочного депозита одинакова. Для размещения денежных средств на специальном счёте клиент должен заключить с банком договор, в котором будут прописаны все условия капитализации вклада. Алгоритм действий вкладчика может быть следующим:
Особое внимание при оформлении овернайта нужно обратить на дополнительные условия размещения денежных средств. В частности нужно изучить следующие вопросы:
Очень важно при использовании такого инструмента капитализации свободных средств правильно рассчитать экономический результат, так как недостаточно хорошо изученные условия соглашения могут свести прибыль к нулю.
Плюсы и минусы депозита овернайт
Как и любой другой банковский продукт краткосрочный депозит имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Для того чтобы оценить целесообразность использования такого инструмента, проведем сравнительный анализ показателей.
Достоинства программы овернайт заключаются в следующем:
У программы краткосрочного депозита есть и отрицательные стороны, которые нередко оказывают негативное влияние на принятие решения:
Подводя итог, следует отметить, что овернайт является хорошим способом быстрого получения определённого процента прибыли, однако рассматривать такое предложение имеет смысл только в том случае, когда в распоряжении вкладчика находится достаточно большая сумма денег. Получить весомую прибыль за один день естественно не получится, однако заработать денежную сумму, которой хватит для покрытия определённых расходов, вполне реально.
Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!
Овернайт на брокерском счете — дополнительная доходность от ценных бумаг
Подключенный овернайт позволяет получить определенную прибавку к доходности. Что это такое? Сколько можно заработать? Какие риски несет инвестор? И стоит ли овчинка выделки?
Что такое овернайт простыми словами?
У вас есть на брокерском счете ценные бумаги. Продавать их в ближайшее время не планируете. Например, получаете стабильно дивиденды по акциям.
Ваш брокер предлагает вам сделку.
— Дружище! Одолжи мне, например 1 000 акций Газпрома до завтра. Все равно они у тебя лежат без движения. Утром я тебе их верну в целости и сохранности. А еще сверху приплачу процент от стоимости взятых в долг активов.
— Ок. Почему бы и нет! А для чего они тебе?
— Хорошо! Уговорил. Бери.
Как это работает?
Чтобы брокер не спрашивал каждый раз разрешение клиента о займах овернайт, в договоре прописывается данное условие. Либо его можно подключить отдельно позже. И поставить на поток, выдачу активов под проценты в долг.
Сколько можно заработать?
Но это не значит, что имея ценных бумаг на 100 000 рублей вы будете стабильно получать 2 тысячи в год сверху. Помимо основного дохода от купонов, дивидендов и роста курсовой стоимости.
На чистый заработок (помимо суммы активов) будет влиять несколько деталей.
Вид ценных бумаг. В основном для овернайта используют только акции. Другие активы, облигации, фонды (ETF и БПИФ) не участвуют в процессе добычи новых денег для владельца.
Только ликвидные. Например, у вас на счете имеются голубые фишки (акции Сбербанка, Газпрома, Лукойла) и компании третьего эшелона ( Квадра, Плазмек, КМЗ и прочий неликвид). Последние скорее всего никому будут не нужны в долг.
Количество займов за год. По факту, вы получаете доход только после предоставления овернайт брокеру на ночь. А вот сколько будут таких операций за год? На практике, количество желающих предоставить однодневный займ на порядок больше, чем людей нуждающихся в заемных ценных бумагах. В лучшем случае, это раз в десять дней. По факту можно еще смело уменьшить в несколько раз.
В итоге, может получится, что имея в своем портфеле самые ликвидные бумаги, заработать получится в разы меньше, заявленной ставки брокера.
И 2% годовой доходности от овернайта превращаются в 0,1-0,2% (и меньше). И только на разрешенные активы.
Немного. Но как говорится: «С паршивой овцы, хоть шерсти клок.»
В принципе, от инвестора при использовании овернайт не требуется никаких телодвижений. Брокер сам занимает нужные ему бумаги. Возвращает с процентами на следующий день.
Какая-то копеечка будет капать. За много лет наберется процент дополнительной доходности.
Главный риск овернайт
На брокерском счете куплены ценные бумаги. Это лично ваши активы. Право собственности зафиксировано в депозитарии. И брокер без вашего разрешения не имеет право пользоваться активами по собственному усмотрению. В нашем случае, давать кому-то в долг.
При овернайте, вы отдаете брокеру свои бумаги. Взамен вы получаете ОБЯЗАТЕЛЬСТВО брокера вернуть взятые в долг бумаги к установленной дате.
По простому, используя овернайт, вы меняете свою собственность на долговую расписку (обязательства) брокера.
Именно здесь скрыт главный риск.
Что будет с вашими ценными бумагами при банкротстве брокера?
Вы становитесь в очередь на возврат причитающего вам долга. И не факт, что до вас дойдет очередь. Возможно вы получите обратно свои ценные бумаги (или денежный эквивалент по текущей рыночной цене). Или только часть.
Конечно, банкротство брокера вещь нечастая. Но следует знать про все варианты исхода событий в будущем при использования овернайта на брокерском счете.
Когда ваши бумаги хранятся в депозитарии, при наступлении негативных событий у брокера можно подать заявление на перенос активов к другому брокеру. Заплатить какую-ту денежку. Но спокойно вывести активы от проблемного брокера.
Овернайт у иностранного брокера
Интерактив брокер предоставляет программу повышения доходности счета. За счет использования денежных средств и ценных бумаг.
За это он готов делиться половиной прибыли.
Взамен клиент лишает страховой защиты SIPC. А это на минуточку, страховка на 500 тысяч долларов. От противоправных действий брокера.
Резюмируя
Небольшой дополнительный доход от овернайт против небольших рисков возможного банкротства брокера в будущем.
При долгосрочном инвестировании и постепенном накоплении капитала, дополнительный (пусть и небольшой) доход будет не лишним.
Бесплатный овернайт
Хорошо, если вам что-то платят. Многие брокеры, при заключение договора с клиентами, добавляют пункт о разрешении клиентом пользоваться его ценными бумагами. Бесплатно. Или с какой-то смехотворной ставкой. На уровне 0,01-0,02% годовых.
Многие даже не обращают на это внимание. И как следствие, несут определенный уровень риска.
Советую посмотреть свой договор или позвонить брокеру для уточнения. И по возможности лучше отключить.
Обычно для этого нужно (зависит от брокера):
Сделки ОТС-РЕПО-овернайт
Услуга по совершению сделок ОТС-РЕПО-овернайт дает возможность клиентам Сбербанка получать дополнительный доход от краткосрочного размещения ценных бумаг, которые находятся на счете клиента и свободны от обязательств
Как воспользоваться услугой ОТС-РЕПО-овернайт
Вам нужно подать поручение на сделку ОТС-РЕПО-овернайт по форме
Приложения №12 «Условий предоставления брокерских услуг ПАО Сбербанк», чтобы получить возможность размещать свободные ценные бумаги, находящиеся на вашем брокерском счете
Сделка ОТС-РЕПО-овернайт состоит из двух частей
Банк продает ценные бумаги, принадлежащие клиенту, по цене последней сделки данной ценной бумаги на основной торговой сессии в торговой системе