Овердрафт на кредитной карте альфа банка что это

Овердрафт на кредитной карте альфа банка что это

Овердрафт — это возможность взять у банка в долг недостающую сумму для пополнения своего счета. Как только на счет поступят средства, они будут списаны в счет погашения задолженности.

Условно можно отнести овердрафт к кредитам, однако отличия от кредита имеются. Перечислим основные:

Этот тип кредита придет на помощь, когда срочно нужны средства на короткий срок.

Овердрафт от Альфа-Банка

Альфа-банк предоставляет овердрафт для бизнеса на суммы от 300 тысяч рублей до 10 млн. Процентная ставка варьируется от 13,5% до 16,5% годовых. Придет на помощь, когда собственных средств на счету недостаточно. Услуга подключается к расчетному счету на 12 месяцев. При этом допустимо нахождение в минусе до 60 дней. В момент подключения взимается комиссия 1% от предоставляемого лимита, но не менее 10 тысяч рубелей.

Плюсы и минусы овердрафта

Овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеет ряд преимуществ:

Из минусов овердрафта по сравнению с классическим кредитом можно выделить:

Как подключить

Если у Вас уже есть открытый расчетный счет в Альфа-Банке, то для подключения овердрафта достаточно проделать всего три шага:

Физическому лицу

Овердрафт предоставляется физическим лицам в том случае, если лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

Внимание! Соучредителями могут являться законные супруги. Это необходимо при займе свыше 300 тысяч.

Юридическому лицу

Для юридических лиц к этому списку добавляются следующие документы:

Справка! Поручителем может быть соучредитель бизнеса, если его доля не менее 50%.

Сроки и условия договора

Получить овердрафт могут не все желающие. Для подключения услуги необходимо быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Бизнесу должно быть не менее 1 года на момент подачи заявки. Возраст заемщика — от 22 до 65 лет.

Срок заключения договора — 12 месяцев. При сумме займа от 3 млн. рублей банк потребует поручительство.

Правила использования

Овердрафт можно использовать на следующие цели:

У Альфа-Банка также есть перечень расходных операций, на которые овердрафт не распространяется. К ним относятся:

Таким образом спектр использования овердрафта широк. Это палочка-выручалочка, когда срочно нужны средства для вашего бизнеса. Он поможет расширить вашу сеть, увеличить объемы продаж.

Если Вы пользовались услугой овердрафта от Альфа-Банка, оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.

Источник

Овердрафт от Альфа банка

Здравствуйте дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим про овердрафт от Альфа банка, так как эта информация может оказаться полезной не только действующим клиентам описываемой банковской структуры, но и тем, кто лишь планирует ими стать. В ассортименте описываемой банковской структуры присутствует огромное количество разнообразных услуг, которые помогают решать финансовые вопросы практически в любой жизненной ситуации.

Каждый из нас может попасть в такую ситуацию, когда возникает острая потребность в денежных средствах, а на оформление займа у вас просто нет времени. Выходом из подобной ситуации является овердрафт от описываемой банковской структуры. Суть этой услуги заключается в том, что клиент может воспользоваться денежными средствами банковской структуры на короткое время. Этот своеобразный заем будет автоматически погашен после поступления средств на счет заемщика. Данная услуга является довольно удобной и востребованной так как позволяет быстро удовлетворить возникшую потребность в денежных средствах, не тратя время и силы на оформление займа.

Овердрафт от Альфа банка. Особенности

Рассматриваемая услуга, по сути, является отдельной разновидностью займов. Воспользоваться этой слугой могут следующие категории клиентов описываемой банковской структуры:

Таким образом, можно сделать вывод, чтобы претендовать на подключение к описываемой услуге, вы должны обладать дебетовой картой или расчетным счетом в Альфа банке.

Отличия овердрафта от обычной ссуды

Вам полезно будет узнать о том, что между обычной ссудой и овердрафтом существует целый ряд серьезных отличий, среди которых:

Из всего сказанного ранее можно сделать вывод, что несмотря на то, что овердрафт является специфической формой кредитования, он довольно серьезно отличается от обычных займов. Эта услуга является очень удобной для физических лиц, которым при возникновении потребности в деньгах не придется занимать у друзей и знакомых. Что касается юридических лиц, то рассматриваемая услуга позволяет рассчитываться с контрагентами в ситуациях, когда на расчетном счете компании недостаточно денежных средств.

Благодаря тому, что возврат долга происходит автоматически в момент поступления денежных средств на счет, существенно снижается вероятность применения к вам разнообразных штрафных санкций из-за несвоевременного возврата займа.

Особенности подключения к услуге

Вам полезно будет узнать о том, что индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам для подключения к описываемой услуге потребуется значительно больше документов. С полным перечнем документов, которые вам потребуются, вы можете ознакомиться на сайте Альфа банка. Кроме того, для подключения к описываемой услуге обязательным является наличие поручителей:

Разновидности овердрафта

Прежде всего следует упомянуть тот факт, что помимо классического овердрафта, особенности подключения к которому мы рассмотрели ранее, существует и технический овердрафт. Под этим термином принято подразумевать превышение установленного банковской структурой лимита расходования заемных средств.

Особенности технического овердрафта лучше всего рассмотреть на конкретном примере. Допустим, на счете образовался «излишек» денежных средств. Если он начнет использовать эти деньги, то произойдет технический овердрафт. Важно понимать, что за использования этих денег начисляются огромные проценты(до 60%). При этом для того чтобы избежать штрафных санкций, вам придется вернуть деньги и начисленные проценты максимально быстро.

Причины возникновения технического овердрафта

Практика свидетельствует о том, что существует несколько причин технического овердрафта, среди которых вам полезно будет узнать про следующие:

Как предотвратить технический овердрафт

Если на вашем счете появились какие-либо деньги, то вам следует понимать, что это не подарок, а результат технического сбоя. Таким образом, как только ошибка будет обнаружена банковская структура обязательно ее исправит. Вам необходимо ни в коем случае не тратить образовавшийся на вашем счете излишек денег. Лучше всего в возникшей ситуации сразу же сообщить сотрудникам банковской структуры, чтобы они исправили ошибку.

Заключение

Профессионалы рекомендуют подключать услугу овердрафт как физическим, так и юридическим лицам. Это вызвано тем, что, если во время действия описываемой услуги заемные средства вам не пригодятся, вы ничего не теряя. Если же в этот период у вас возникнет острая потребность в заемных деньгах, то вам не придется тратить время на получение ссуды.

Особенно удобной описываемая услуга является для зарплатных клиентов. Это вызвано тем, что если за несколько дней до зарплаты вам потребовались деньги для совершения той или иной покупки, то вы сможете использовать деньги банковской структуры.

Как только ваша заработная плата поступит на счет зарплатного платежного инструмента, ваша задолженность перед банковской структурой будет погашена автоматически. Таким образом, вам не придется даже задумываться о возврате заемных средств. Подключившись к описываемой услуге, вы сможете быть уверенным в том, что в любой экстренной ситуации вы будете обладать доступом к заемным средствам, которые помогут вам быстро решить возникшую проблему.

Источник

Овердрафт в Альфа Банке

Услуга кредитования в форме овердрафта предполагает быстрый доступ к заемным средствам, размещенным на счете клиента в виде возобновляемого лимита. Об условиях использования овердрафта в Альфа-Банке читайте в статье.*

Овердрафт Альфа Банка: условия

Овердрафт доступен клиентам банка с хорошей кредитной историей, пользующимся другими услугами финансового учреждения и не имеющим просрочек по ранее оформленным займам.

Неоспоримые преимущества овердрафта в Альфа-Банке:

Для того чтобы пользоваться кредитной линией, необходимо обратиться в банк и открыть расчетный или лицевой счет. Клиенту требуется обеспечить стабильное пополнение остатка по счету и необходимую сумму свободных средств на нем на дату погашения задолженности.

Овердрафт по зарплатной карте Альфа Банка

Расчет лимита производится, исходя их доходов заемщика. Ограничений по целям использования заемных средств нет. Клиент вправе рассчитывать на кредитную поддержку банка 24 часа в сутки.

При подключении пакета услуг «Корпоративный» держатели «пластика» используют одну и ту же карту в качестве зарплатной и кредитной. Одна сторона карты дебетовая, другая – имеет кредитный лимит.

Овердрафт в Альфа Банке для физических лиц

Клиенты банка, не получающие зарплату на счета в банке, не могут рассчитывать на подключение овердафта. По обычным дебетовым картам иногда возникает технический овердрафт, который приносит клиенту только финансовые потери.

Овердрафт в Альфа Банке для юридических лиц

Частным предпринимателям и представителям малого и среднего бизнеса Альфа-Банк предлагает опцию овердрафт по расчетному счету. Клиенту доступен выбор из двух видов кредитования: авансовый овердрафт или овердрафт для корпоративных клиентов.

Условия авансового овердрафта:

Корпоративным клиентам финансовое учреждение выдает овердрафт для пополнения оборотных средств и для покрытия кассовых разрывов.

Предусмотрено два варианта погашения лимита:

Как оформить овердрафт в Альфа Банке

Первым этапом получения овердрафта на счет в банке является заполнение заявки. На сайте банка в разделе «Овердрафт» доступна онлайн-форма заявления-анкеты. Она включает в себя следующие пункты:

Рассмотрение предварительной заявки длится несколько дней.

Для оформления овердрафта необходимы следующие документы:

Погашение долгов по овердрафту происходит автоматически путем списания необходимой суммы с остатка на лицевом или расчетном счете заемщика. В случае отсутствия денег в течение 2 месяцев кредитор применяет санкции в виде пеней и штрафов.

Что значит – доступно без овердрафта

Выражение «доступно без овердрафта» означает, что на счете клиента имеется определенный остаток собственных средств, которые он вправе расходовать в любое время без процентов. Если на момент запроса баланса имеются средства, которые уже зачислены или списаны, но не отражены по счету, то доступный остаток равен собственным средствам за минусом этих сумм.

«Доступно с овердрафтом» – это значит, что на счете имеется общая сумма с учетом лимита. Клиент может использовать эти деньги, но уже с начислением процентов на долю, относящуюся к заемным средствам.

*Дата актуализации данных – 16.03.2016 г.

Источник

Овердрафт — «запасной кошелёк» для бизнеса

Запасной кошелёк для бизнеса. Поможет рассчитаться с контрагентами, когда своих денег не хватает.

От 300 000 до 15 млн ₽

ставка по овердрафту

для оформления не нужно залоговое обеспечения

Подключение на 1 год

подключите один раз и пользуйтесь в течение года

Как работает овердрафт — на примере

Допустим, вам одобрен овердрафт 1 млн ₽. А на счёте у вас есть своих 500 000 ₽.

Вам нужно заплатить контрагенту 650 000 ₽. Со счёта списываются ваши 500 000 ₽ и 150 000 ₽ из овердрафта. На погашение долга есть 60 дней.

По овердрафту доступно — 850 000 ₽

Задолженность — 150 000 ₽ + проценты

Проценты начисляются только на сумму долга и только за дни, когда вы пользовались деньгами. При поступлении денег на счёт сначала будут списаны проценты.

Затем вам нужно заплатить другому контрагенту 300 000 ₽, а своих денег всё ещё нет. Тогда вы снова рассчитываетесь за счёт овердрафта.

По овердрафту доступно — 550 000 ₽

Задолженность — 450 000 ₽ + проценты

У каждого транша свой срок. На погашение второго транша есть те же 60 дней, но первый нужно погасить раньше.

Деньги овердрафта — в вашем распоряжении

Срок кредитования — 12 месяцев

Овердрафт подключается к вашему счёту на год. За это время вы можете брать сколько угодно траншей, пока по овердрафту есть доступный лимит.

Без скрытых комиссий

Вы платите 1% за подключение, а проценты по ставке — только за те дни, когда пользовались деньгами.

Столько можно находиться «в минусе». Если вернули деньги в тот же день до 23:30 — проценты не начисляются.

Как получить овердрафт

Заполните онлайн-заявку

Наш менеджер свяжется с вами и поможет пройти предварительную проверку

Предоставьте документы

Проверка документов займёт от 1 до 7 дней

Готово

Подпишите документы и пользуйтесь овердрафтом

Подробные условия овердрафта

От 300 000 до 15 млн ₽

Срок погашения транша

Каждый транш погашается отдельно

В рамках доступного лимита

Комиссия за подключение

Но не менее 10 000 ₽

Как получить кредит?

Продолжите заполнение заявки

, ранее вы начинали заполнять заявку на открытие расчётного счёта. Для вашего удобства мы сохранили данные, и вы можете продолжить заполнение с того места, на котором остановились.

Авторизуйтесь

Зайдите в интернет-банк и выберите кредит

Заполните заявку

Подпишите документы кодом из смс

Получите кредит онлайн

Пришлём деньги на ваш счёт в Альфа-Банке

Полезно знать

Что можно делать

Купить товары и оборудование
Когда есть крупный заказ, а у вас не хватает средств на закупку сырья.

Оплатить аренду и коммунальные услуги
Когда необходимо оплатить аренду офиса на несколько месяцев вперёд.

Выплатить зарплату и командировочные
Когда случился кассовый разрыв и нужно выплатить зарплаты сотрудникам.

Оплатить налоги
Когда нет свободных денег на бюджетные платежи.

На что нельзя тратить Овердрафт

Снимать наличные со счёта по чеку или по картам Альфа-Сash;

Погашать любую задолженность перед банком;

Предоставлять и погашать займы и кредиты;

Приобретать эмиссионные ценные бумаги;

Приобретать и (или) погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов;

Оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств;

Вкладывать деньги в уставные капиталы;

Переводить деньги на карту или другие расчётные счета, размещать в депозиты;

Погашать просроченную задолженность по налогам/сборам/в бюджеты;

Оплачивать участие в конкурсах / тендерах / аукционах.

Требования к заёмщику и компании

ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст не менее 18 лет. Гражданство РФ.

Юрлицо. Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

Сводка по условиям

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Требования к поручителям

Для ИП – поручительство не требуется.

Для юрлица – поручительство учредителя или учредителей-физлиц с общей долей в уставном капитале более 50%.

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Документы для оформления

Анкета предприятия или ИП

С информацией о заёмщике юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.

С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй.

Заявка на предоставление овердрафта

С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.

Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке

Разворот с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах.

Дополнительно могут понадобиться

Документы для подтверждения финансового положения заёмщика;

При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть);

Выписка из реестра акционеров или выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО).

Источник

Овердрафт от Альфа-Банка

Существует достаточно большое количество типов кредитов, в зависимости от того, что именно требуется заемщику. Одним из них является овердрафт. Он сильно отличается от классического кредита на покупку каких-то товаров, оплату работ, услуг, приобретения техники и так далее.

Что такое овердрафт?

Овердрафт Альфа-Банка для бизнеса – это специальный тип займа, который имеет сразу 2 срока и 2 типа сумм. Так, например, общий срок овердрафта может составлять 2 года, а максимальная сумма: 1 миллион рублей. Локальный же срок – 1 месяц и 100 тысяч рублей. Если клиенту понадобятся деньги, он сможет взять не более 100 тысяч на 1 месяц, однако общий лимит и срок останутся неизменными. При такой ситуации, погасив свой долг, он может взять еще 100 тысяч и так далее. Используется чаще всего для покрытия кассовых разрывов: когда деньги, например, на производство товаров или закупку оборудования нужны уже сейчас, а покупатель еще не успел рассчитаться за поставленную ранее партию. Отличается достаточно короткими сроками и редко имеет строгое целевое назначение.

Чем овердрафт отличается от кредита?

Отличий очень много, и они во многом зависят от требований клиента:

Выдается как юридическим, так и физическим лицам

Выдается преимущественно юридическим лицам

Чаще всего имеет строгое целевое назначение

Редко имеет строгое целевое назначение

Предполагает разовую выдачу крупной суммы

Предполагает кредитование небольшими «частями»

Имеет длительный срок

Локальный срок редко превышает 1-2 месяца

После получения кредита клиент обязан платить проценты за всю сумму, даже если он ее использует не целиком

Клиент обязан платить проценты только за ту часть кредита, которую он взял

В овердрафте много от такого типа займов, как кредитные линии, однако линии используются все же примерно так же, как и обычные кредиты. А овердрафт применяется преимущественно для покрытия кассовых разрывов.

Особенности овердрафта от Альфа-Банка

Одной из основных особенностей такого типа займа от Альфа-Банка является достаточно длительный срок использования: до 60 дней (2 месяца). У многих конкурентов этот срок ограничен 1 месяцем. При таком подходе у клиента появляется больше пространства для маневра и, даже если покупатели не успели оплатить все вовремя, как это планировалось, глобальной проблемой это не станет.

Условия овердрафта для юридических лиц в Альфа-Банке

Условия овердрафта Альфа-Банка для юр.лиц:

Условия овердрафта для ИП в Альфа-Банке

В отличие от крупных компаний, условия овердрафта для которых в большинстве случаев достаточно индивидуальны, для ИП и малого бизнеса действуют более конкретные параметры овердрафтов:

Как подключить овердрафт в Альфа-Банке?

К сожалению, клиент банка не может самостоятельно подключить овердрафт в личном кабинете. Это кредит, а значит требуется рассмотрение банка. Самый выгодный и удобный вариант: сначала подать онлайн-заявку, а потом оформить все документы в отделении банка. Инструкция выглядит так:

Следует помнить, что сумма овердрафта может меняться автоматически, в зависимости от финансовых показателей клиента. Причем занимается этим специализированная программа, сотрудники банка не принимают участия в данном вопросе.

Необходимые документы

Для того, чтобы оформить овердрафт, потребуются следующие документы:

Требования к заемщикам

Помимо условий и обязательного пакета документов, заемщик, который планирует оформить овердрафт, также обязан соответствовать определенным требованиям:

Следует учитывать, что данный тип кредита предоставляется только клиентам Альфа-Банка (требуется обслуживаться в этой финансовой организации).

Требования к поручителям

Зачастую при оформлении овердрафта требуется поручитель. Тут многое зависит от того, кто запрашивает кредит:

Срок договора

Как уже было сказано выше, кредит такого типа выдается на срок 1 год. В отдельных случаях, при индивидуальном рассмотрении, срок может быть увеличен или уменьшен. Срок одного транша: 60 дней.

Как погасить задолженность по овердрафту?

Клиенту не требуется ничего специально предпринимать для погашения долга. Как только на его счет начинают поступать деньги, они автоматически списываются на закрытие овердрафта. В отдельных случаях допускается списание средств с других счетов клиента, но чаще всего для этого требуется разрешение собственника счета.

Как отказаться от овердрафта Альфа-Банка?

Если овердрафт перестал быть необходим, от него несложно отказаться. Для этого, необходимо:

Отзывы клиентов

Большая часть клиентов, которые пользуются данным типом кредита, довольны им. Они получают возможность закрывать кассовые разрывы, которые встречаются в любом бизнесе. Из недостатков отмечают только автоматическую систему определения суммы овердрафта. Эта сумма может меняться ежемесячно, что не позволяет своевременно планировать доходы и расходы. С другой стороны, если у компании стабильные финансовые показатели, такая проблема не возникает в принципе.

Источник