Общественный вклад что это
Что такое банковский депозит?
Депозит в банке – это размещение денежных средств на банковском счете за определенный установленный доход в виде процентной ставки. Обязательные условия существования депозита – возвратность денег клиенту, срочность (действия соглашения в течение конкретного срока), платность (выплата вознаграждения клиенту за предоставленные деньги).
Простыми словами депозит – это деньги, которые клиент отдал банку в пользование в обмен на регулярный доход. Это один из самых простых способов инвестирования, потому что для него не нужны специализированные знания. При этом прибыль гарантированная и стабильная. Риски минимальны, потому что депозиты физических лиц застрахованы.
Банковские вклады и депозиты – есть ли отличия?
По сути, вклад и депозит – это одно и то же. Депозит – это англицизм, который переводится как «банковский вклад, вложение, сдача на хранение». В русскоязычной среде эти два слова являются синонимами.
Однако есть небольшие смысловые отличия в значении двух понятий. Термин «вклад» предполагает только денежные вложения. Депозит очерчивает более широкий круг инструментов инвестирования:
Более того, депозит не всегда обеспечивает прибыль, потому что ценные вещи могут быть переданы только на хранение. А понятие вклада подразумевает обязательный доход от размещения денежных средств.
Виды депозитов
Выделить депозиты в отдельные группы можно по разным критериям. Самый популярный критерий – срок – делит все вклады на две большие группы:
Бессрочные депозиты – это вклады до востребования. Главная цель таких вкладов – не получение прибыли, а комфортное управление денежными средствами на счету. Разрешается снимать деньги в любой момент, переводить их, пополнять счет без ограничительных сумм.
При этом процентная ставка минимальна – 0,01% годовых. Низкая ставка обусловлена тем, что банкам не выгодны неопределенные сроки вклада: так трудно использовать средства вкладчиков.
Срочные вклады – те, что ограничиваются конкретным периодом, прописанном в договоре. Они делятся на три группы:
Если снять деньги раньше установленного срока, то процентная ставка сократится до уровня ставки вклада до востребования.
Другие виды банковских вкладов:
Условия депозитов в банках
Все условия детально прописываются в договоре. Предварительно ознакомиться с ними можно на официальных порталах банков или специализированных сайтах, которые собирают информацию из всех российских кредитно-финансовых организаций.
Условия напрямую зависят от вида депозита и самого банка. Основные параметры:
Для наглядности условия вкладов в крупных банках мы разместили ниже.
Предложения банков
В таблице ниже собраны самые доходные вклады для физических лиц крупнейших российских банков. Предложениями с дополнительными условиями (инвестиционное страхование, взносы в частные пенсионные фонды и т.д.) не рассматривались.
Как видно из таблицы, самые высокие процентные ставки – у «негибких» вкладов в банке. То есть у тех, которыми неудобно управлять: нет пополнения и частичного снятия.
У вкладов с инвестиционным страхованием и другими подобными условиями процентная ставка возрастает в среднем до 7%.
Как рассчитать проценты по вкладу?
Рассчитать доходность можно самостоятельно или с помощью онлайн-калькулятора. Второй способ гораздо проще и быстрее. Нужно всего лишь указать базовые данные о депозите – срок действия и сумму вложений. Как правило, данные о процентной ставке уже содержатся в калькуляторе. Сервисы по расчету есть на официальных сайтах банков, а также на финансово-информационных порталах.
Для самостоятельного подсчета нужно использовать формулу (без капитализации процентов):
С – процентная ставка
D – количество дней в году
Часто при самостоятельном подсчете совершаются ошибки. Для более точного расчета лучше использовать таблицы EXCEL. Также можно обратиться за консультацией к сотруднику банка.
Для расчета доходности вкладов с капитализацией нужно использовать более сложную формулу, в которой учитывается каждый месяц.
Страхование банковских депозитов
Физические лица могут не переживать за сохранность своих сбережений, если выбранный банк участвует в программе государственного страхования вкладов. Проверить этот факт можно на сайте Агентства по страхованию вкладов – организации, которая отвечает за программу страхования.
Чтобы обезопасить депозит, вкладчикам ничего делать не нужно. Страхованием занимается банковская организация. Денежная компенсация выплачивается в двух случаях:
Агентство по страхованию вкладов возмещает 100% депозита, но не больше, чем 1 400 000 рублей в одном банке. Если сумма вложений вкладчика больше, советуем хранить ее в разных банках. Учитывайте, что разные филиалы – это все равно одна организация. Поэтому максимальная сумма выплат будет 1,4 млн рублей.
Что нужно для возврата денег при наступлении страхового случая?
Как открыть депозит – инструкция
Для создания депозита нужно пройти три простых шага. Для офлайн оформления:
Онлайн процедура открытия гораздо проще. Но чтобы ее совершить, необходимо уже являться клиентом банка – нужен доступ в мобильный или интернет банк. Алгоритм действий:
У онлайн оформления есть несколько преимуществ. Во-первых. Банки часто предлагают повышенную ставку. Во-вторых, так удобней следить за счетом и полученной прибылью. Никаких походов в банк и очередей за выписками со счета.
Спецвклады для малоимущих россиян: появились новые подробности, но вопросов меньше не стало
Центробанк решил ограничить такие вклады суммой всего в 100 тысяч рублей, но это лишь одна из инициатив. Кроме этого, регулятор предлагает расширить практику кредитных каникул, отменить ряд комиссий и ввести коробочный продукт для держателей карты «Мир».
Специальные вклады для бедных
В ноябре этого года, когда представители Центробанка выступали в Госдуме с докладами, прозвучала жалоба на банки. Суть ее в том, что кредитные организации не так быстро поднимают процентные ставки по вкладам для россиян, как ставки по кредитам – из-за этого россияне теряют свои деньги в силу инфляции.
Чуть позже в Центробанке объявили, как будут с этим бороться – введут специальные вклады для малоимущих граждан. Такие вклады будут иметь ряд ограничений:
Буквально сразу инициативу начали критиковать представители банков и эксперты. Так, непонятна сама идея таких вкладов – в силу конкуренции банки и так предлагают своим клиентам условия со ставками выше инфляции (сейчас максимум – это от 9% до 9,3% годовых), а кто будет компенсировать дополнительные расходы банкам, до сих пор непонятно.
Вскоре председатель профильного комитета Госдумы Анатолий Аксаков пояснил, что максимальная сумма по таким вкладам составит примерно 200-300 тысяч рублей (до этого рассматривалась сумма в 50 тысяч рублей, но ее посчитали слишком заниженной).
Теперь же заместитель председателя Центробанка Владимир Чистюхин объявил, что регулятор принял решение ограничить сумму вклада 100 тысячами рублей. При этом открыть спецвклад смогут лишь те, кто внесен в Единую государственную информационную систему социального обеспечения (ЕГИССО) – то есть, получает какие-то виды помощи от государства.
Почему вопросов больше, чем ответов
На данный момент ключевая ставка Центробанка составляет 8,5% годовых, а инфляция достигла 8% в годовом выражении. Это значительно больше, чем годом ранее, однако банки уже адаптировали условия по своим вкладам – клиентам доступно 7-8% годовых с возможностью пополнения вклада или частичного снятия, и до 9,3% годовых без такой возможности. Такие условия предлагают как крупные банк (вроде Альфа-Банка), так и банки поменьше через платформу Финуслуги.
Зачем в такой ситуации вводить вклад со ставкой, зависящей от ключевой ставки или инфляции, до конца непонятно. Так, сами представители банков предупреждают – обе величины могут начать снижаться уже в 2022 году, что сократит доходность по предложенным спецвкладам.
Другой вопрос – источники финансирования дополнительных процентов (если они будут). Центробанк предлагал финансировать все это из прибыли банков, но как именно это будет работать, все еще непонятно.
Но больше всего вопросов вызывают остальные условия таких спецвкладов:
На эти вопросы ответов пока не появилось – поэтому суть предложенных ЦБ изменений непонятна до сих пор.
Отметим, что несколько банков и без того запустили вклады с доходностью, привязанной к ключевой ставке (правда, это небольшие банки). К тому же, даже частное лицо может приобрести облигации с индексируемым номиналом (ОФЗ-ИН), доходность по которым привязана к официальной инфляции.
Что еще предлагает Центробанк?
«Социальные» инициативы Банка России не заканчиваются спецвкладами для малоимущих. Всего регулятор готовит сразу пять предложений, которые должны сделать жизнь граждан с низкими доходами чуть проще.
Помимо спецвкладов это такие предложения:
Когда все это будет оформлено в виде законопроекта и поступит в Госдуму, пока сказать сложно.
общественный вклад
Смотреть что такое «общественный вклад» в других словарях:
Вклад России в сокровищницу мировой культуры (монеты) — Вклад России в сокровищницу мировой культуры … Википедия
Мировой общественный форум «Диалог цивилизаций» — Мировой общественный форум (МОФ) «Диалог цивилизаций» (анг. World Public Forum «Dialogue of Civilizations») международная неправительственная организация, которая объединяет в единое сетевое сообщество ученых, интеллектуалов, политиков,… … Википедия
Региональный общественный центр интернет-технологий — Стиль этой статьи неэнциклопедичен или нарушает нормы русского языка. Статью следует исправить согласно стилистическим правилам Википедии … Википедия
ГОРОДСКОЙ ОБЩЕСТВЕННЫЙ БАНК — Открыт по инициативе Екат. гор. Думы 20 дек. 1864 с осн. капиталом в 30.000 руб. Был созд. для содействия развитию гор. торговли и промышленности, имел право производить прием вкладов, учет векселей, выдачу ссуд под залог ценных бумаг, товаров и… … Екатеринбург (энциклопедия)
Устойчивый транспорт — Общественный транспорт, доставка грузов, личный транспорт и пешеходы на улице Лейдсестраат, Амстердам Устойчивый транспорт (или зелёный транспорт) это любой сп … Википедия
Медицина — I Медицина Медицина система научных знаний и практической деятельности, целями которой являются укрепление и сохранение здоровья, продление жизни людей, предупреждение и лечение болезней человека. Для выполнения этих задач М. изучает строение и… … Медицинская энциклопедия
Тарлан — Тарлан (каз. Тарлан, дословно «вырвавшийся вперёд») ежегодная независимая общенациональная премия «Клуба Меценатов Казахстана», в который входят семь человек: Булат Абилов председатель Клуба, Раимбек Баталов,… … Википедия
Российская Советская Федеративная Социалистическая Республика — РСФСР. I. Общие сведения РСФСР образована 25 октября (7 ноября) 1917. Граничит на С. З. с Норвегией и Финляндией, на З. с Польшей, на Ю. В. с Китаем, МНР и КНДР, а также с союзными республиками, входящими в состав СССР: на З. с… … Большая советская энциклопедия
Список Героев Украины — Содержание 1 Неоднократные герои 2 Статистика 3 1998 год 4 … Википедия
Список масонов — Масонство Масонство … Википедия
СССР. Общественные науки — Философия Будучи неотъемлемой составной частью мировой философии, философская мысль народов СССР прошла большой и сложный исторический путь. В духовной жизни первобытных и раннефеодальных обществ на землях предков современных… … Большая советская энциклопедия
Виды банковских вкладов
Чтобы свободные деньги не лежали под матрасом, их можно положить в банк под проценты — заключить договор банковского вклада.
Деньги будут под защитой банка и государства, на них будут капать проценты. У всех банков разные условия и процентные ставки. Расскажем об основных видах банковских вкладах и какие из них выгоднее.
Срочные вклады
Срочный договор ограничивает вкладчика в использовании вложенных средств. Чтобы получить проценты по указанной в договоре ставке, вкладчик должен выполнить условия договора — продержать деньги определенное количество времени, иначе банк снизит ставку. До истечения срока закрыть счет можно, но вложенные деньги вкладчик получит без процентов или по сниженной ставке — это указано в договоре.
В срочных вкладах часто предусмотрена пролонгация — автоматическое продление по истечении срока действия. Период и условия продления определяются договором и могут отличаться от первоначальных.
Например, в договоре по вкладу на 1 год со ставкой 6% может быть указано, что если не забрать сумму по истечении года, то он «превратится» в депозит до востребования со ставкой 0,1% годовых.
Иногда банки допускают частичное снятие без потери процентов — с лимитами по сумме снятия. В этом случае в договоре должен быть прописан неснижаемый остаток — это минимальная сумма, которая должна остаться на счете. Нельзя снять часть неснижаемого остатка. Есть 2 варианта: снять все сразу, закрыть счет и потерять процентные начисления или оставить на счете эту минимальную сумму или больше.
Также иногда банки допускают дополнительное внесение средств — это возможность положить на счет дополнительные деньги уже после открытия депозита. Проценты будут начисляться на всю сумму. Но снять эти деньги обычно можно только в конце срока.
Срочные вклады позволяют банку планировать использование этих денег в своем обороте, поэтому проценты по ним выше, чем по депозитам до востребования. По некоторым вкладам возможно и внесение, и изъятие средств.
Вклады до востребования
При открытии депозита до востребования банк разрешает частично или полностью снимать деньги в любое время. Процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. После частичного снятия проценты будут и дальше начисляться на остаток.
Значение слова «вклад»
1. Действие по глаг. вкладывать (во 2 знач.). Вклад денег в сберегательные кассы.
2. Денежная сумма, внесенная в сберегательную кассу или государственный банк на хранение. Срочные вклады.
3. Устар. Пожертвование в виде денег или ценностей в церковь или монастырь. [Матушка] внесла в приходскую церковь сто рублей вклада на вечные времена. Салтыков-Щедрин, Пошехонская старина. [Васса:] Я дам за тебя хороший вклад, будешь ты жить там [в монастыре] спокойно, безобидно. М. Горький, Васса Железнова (Мать).
4. обычно во что. Что-л. ценное, внесенное в науку, литературу, в какое-л. общественное дело и т. п. Покойный Аксаков своею «Семейной хроникой», несомненно, обогатил русскую литературу драгоценным вкладом. Салтыков-Щедрин, Пошехонская старина. Грин — писатель, нужный нашему времени, ибо он вложил свой вклад в дело воспитания высоких чувств. Паустовский, Жизнь Александра Грина.
Источник (печатная версия): Словарь русского языка: В 4-х т. / РАН, Ин-т лингвистич. исследований; Под ред. А. П. Евгеньевой. — 4-е изд., стер. — М.: Рус. яз.; Полиграфресурсы, 1999; (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека
Исторически также вклад в России — пожертвование в пользу церквей и монастырей или богоугодных, или учебных заведений.
ВКЛАД, а, м. 1. Помещение, вложение денег в кредитное или торгово-промышленное учреждение на хранение или для оборота (фин., экон.). Сделать в. || Пожертвование, приношение куда-н. (книжн. офиц. устар.). В. в монастырь на помин души. 2. Денежная сумма, внесенная в кредитное или торгово-промышленное учреждение на хранение или для оборота (фин., экон.). Срочные вклады. Текущий счет — один из видов вкладов. 3. перен. Важное, ценное приобретение, достижение (книжн.). Ценный в. в науку.
Источник: «Толковый словарь русского языка» под редакцией Д. Н. Ушакова (1935-1940); (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека
вклад
1. редк. действие по значению гл. вкладывать ◆ Вклад в будущее.
2. фин. денежные средства, которые организации или отдельные лица хранят в финансовом учреждении (в банке и т. п.), обычно получая за счёт этого доход в виде процентов, начисляемых ежемесячно, ежеквартально или ежегодно ◆ Основная цель документа, который так долго обсуждался министерствами, — обеспечение возврата вкладов физических лиц в российских банках. Елена Лашкина, «Да хранит вас банк», 2003 г. // «Российская газета» (цитата из НКРЯ)
3. книжн. истор. деньги, ценности и т. п. — всё то, что передаётся кем-либо в виде пожертвования какой-либо организации ◆ Снисходя, однако, на усиленные просьбы бояр, он согласился остаться на престоле и ограничился одним покаянием и богатыми вкладами; а вскоре потом снова начались казни. А. К. Толстой, «Князь Серебряный», 1862 г.
4. перен. что-либо ценное, вносимое кем-либо в науку, культуру, в общее дело ◆ Всякая теория, предсказывающая новые явления, вносит большой вклад в науку, создает направление экспериментальной работы, и я думаю, что в области жидкого гелия мы двинули теорию значительно вперед. П. Л. Капица, «Свойства жидкого гелия», 1944 г. (цитата из НКРЯ) ◆ Магазин хотя и был приобретен исключительно на княжеские деньги, но, по проекту Моисея и Ардальона, все это дело предполагалось основанным на началах ассоциации: князь внес капитал денежный, а остальные должны были внести капитал умственного и материального труда и чрез этот вклад сделаться равноправными дольщиками. В. В. Крестовский, «Панургово стадо», 1869 г. (цитата из НКРЯ)
5. жарг. викип. совокупность правок, сделанных участником в том или ином википроекте ◆ Участник имеет хороший вклад и достоин статуса автопатрулируемого.