обременение на квартиру сбербанк
Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке
После погашения ипотеки обременение с приобретенной недвижимости должно быть снято. В Сбербанке процедура осуществляется автоматически, но бывшему заемщику следует проконтролировать ситуацию.
Как снять обременение в Сбербанке
Ограничение будет снято без участия заемщика. Процедура запускается после того, как долг полностью погашен и у заемщика не осталось иных обязательств перед кредитором по кредитному договору.
От заемщика не требуется, чтобы он специально посещал банк, писал заявление в МФЦ или обращался в Росреестр.
Как понять, что обременение снято
Для удобства клиентов соответствующее уведомление будет выслано на телефон клиента, указанный в анкете. При смене номера телефона, необходимо уведомить кредитора, переключить мобильный банк, иначе сообщение будет выслано на привязанный номер и пользователь его может не получить.
Как осуществляется операция:
После погашения ипотеки заемщик получает смс-уведомление от кредитора о начале процесса. Срок доставки сообщения 2 дня;
В смс-уведомлении будет ссылка, чтобы можно было войти в личный кабинет ДомКлик;
Процедура занимает 30 дней, например, ипотека погашена 15 июля, значит ограничения будут сняты не ранее 14 августа;
Заемщик получит смс-уведомление о снятии обременения.
После входа в по указанной ссылке, заемщик сможет увидеть статус операции, контролировать его изменение.
Что делать, если не получил СМС
Бывают сбои и смс не доходит до получателя. Это может произойти при смене номера телефона, если у банка возникли дополнительные вопросы к заемщику.
В этом случае можно написать заявление для снятия ограничений на сайте ДомКлик.
Потребуется ввести информацию о заемщике, параметры кредитного договора, представить другие необходимые сведения. После заполнения, заявление отправляется в банк для рассмотрения, сроки процедуры являются стандартными.
Если требуется ускорить процесс, можно обратиться в Службу поддержки или написать заявление на сайте. В этом случае процедура будет произведена по согласованию с банком ранее установленных сроков.
Как проверить снятие обременения
Осуществить проверку снятия ограничений на распоряжение недвижимостью можно разными способами.
В справочном сервисе Росреестра
Открыть сайт Росреестра по ссылке;
Сформировать запрос на получение справочной информации;
Графа «Права и ограничения» не заполняется;
На сайте Госуслуг
При наличии у заемщика идентифицированной учетной записи на портале Госуслуг, он сможет получить информацию с помощью портала.
Авторизоваться на сайте;
Открыть личный кабинет на сайте Росреестра;
Нужная информация будет размещена под «Моими объектами».
Через выписку из ЕГРН
Заказать выписку можно через сайт Росреестра по ссылке.
Также заемщик может обратиться в МФЦ и заказать выписку из ЕГРН. Документ предоставляется платно, срок и его изготовления составляет 3-5 дней.
Как снять обременение с квартиры: инструкция
Рассказываем, как снять обременение с жилья.
Обременение на квартиру — частое явление. Обременение означает, что владелец не может распоряжаться своим имуществом в полной мере, например продать, завещать или подарить без согласия третьих лиц. Это ограничение прав собственника.
Обременение может быть добровольным или принудительным. В первом случае владелец сознательно лишает себя части прав на квартиру. Например, взяв кредит под залог. Во втором случае это происходит без его согласия, самый частый вариант — арест имущества.
Важно понимать, что при покупке недвижимости обязательства полностью переходят к новому владельцу.
Виды обременения
Что же может стать причиной для обременения? Есть несколько вариантов.
Как снять обременение после погашения ипотеки
Разберемся, как это сделать самостоятельно.
Документы для снятия обременения
Теперь банк обязан вернуть погашенную закладную на квартиру, то есть с отметкой об отсутствии кредитных обязательств.
Как снять обременение с квартиры: способы
Когда все документы собраны, есть два варианта снять обременение.
В редких случаях закладная отсутствует. Тогда документы подаются совместно с представителем банка-кредитора.
После приема документов выдается расписка. В ней, помимо перечня принятых бумаг, указан номер заявки, по которому можно отслеживать ее статус на сайте. Это занимает пять — десять рабочих дней.
Как проверить отсутствие обременения
После получения подтверждения о снятии обременения необходимо это проверить через выписку ЕГРН. Это можно сделать либо на портале Росреестра, либо в МФЦ.
Комментарий эксперта
Елена Федорова, юрист в сфере земельных отношений, строительства и защиты прав обманутых дольщиков:
— Снятие обременения — несложная, стандартная процедура. Но порой трудности все же возникают.
Случается, что банк некорректно рассчитывает проценты, на кредитном счете остается пусть небольшой, но остаток. Постепенно на сумму начисляются пени и штрафы, и в результате добросовестный плательщик превращается в должника. При погашении кредита — как ипотечного, так и потребительского — важно незамедлительно получить подтверждение в банке об отсутствии задолженности, это избавит от трудностей в дальнейшем. При наличии такого документа отказать в снятии обременения могут лишь по формальному признаку: из-за отсутствия уплаты госпошлины или обращения ненадлежащего лица.
Заявление о снятии обременения должны подать все собственники помещений. Тот факт, что вы родственник собственника, не будет являться основанием для принятия от вас заявления.
Не следует затягивать с решением вопроса снятия обременения. Сбербанк данный процесс запускает автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Единственное, что необходимо проконтролировать, — наличие вашего актуального телефона в распоряжении банка. Если меняли номер, сообщите менеджеру ближайшего отделения.
Если у вас договор не со Сбербанком, не затягивайте. Снимите обременение и получите право свободно распоряжаться своей недвижимостью оперативно. Впоследствии может возникнуть ситуация реорганизации или ликвидации коммерческого банка, что существенно осложнит процесс, а может привести и к судебным спорам.
По итогу снятия обременения получите выписку из ЕГРН, она носит бессрочный характер. Регулярно заказывать выписку смысла не имеет, а вот подать в МФЦ заявление о запрете внесения изменений в ЕГРН без вашего личного присутствия желательно. Так вы обезопасите себя от потенциальных мошеннических действий, количество которых растет, и избавите от риска проведения регистрационных действий без вашей воли. Такое заявление государственной пошлиной не облагается.
Как снять обременение с квартиры
Чтобы она точно-точно стала вашей
В 2018 году я выплатила ипотеку и сняла с квартиры обременение. Теперь она полностью в моей собственности. Расскажу, что такое обременение и как его снять.
Что такое обременение
Обременение — это ограничения собственника в правах пользования и распоряжения квартирой. Представьте кандалы: двигаться можно, но с большим трудом. Обременение может возникать в силу закона или по условиям договора. Видов обременений много, например: залог, арест, аренда, доверительное управление. Каждый вид обременения по-своему ограничивает права собственника.
Обременение может быть добровольное и принудительное. Пример добровольного обременения: залог, когда собственник закладывает имущество, чтобы взять в долг. Пример принудительного: арест квартиры за долги.
В моем случае обременение было наложено из-за ипотеки. Это означало, что я могу жить в квартире, делать в ней ремонт, приводить друзей в гости, но не могу сдать квартиру в аренду, сделать перепланировку или продать ее без согласия банка. Я могу прописать в квартиру близких родственников (родителей, детей, супруга и его родителей), но не могу прописать или сделать регистрацию другим людям. Если я соберусь уехать путешествовать на несколько месяцев, то должна уведомить об этом банк: так было написано в договоре.
По факту я не почувствовала на себе тяжесть обременений. Видимо, потому что я их не нарушала.
Все эти ограничения с владельца снимаются, когда он выплатит ипотечный кредит. Если вы внесли последний платеж по ипотеке или закрыли ее досрочно, вам не могут отказать в снятии обременения.
Я взяла ипотеку в октябре 2013 года, а закрыла в июне 2018 года. Погасила тело кредита и набежавшие проценты за неполный месяц. Точную сумму узнала в колцентре банка: попросила рассчитать сумму полного погашения ипотеки на завтрашний день.
На память я сняла короткий скринкаст о том, как внесла последний платеж за ипотеку
Но погашение кредита — полдела. Теперь нужно снять обременение с квартиры: это не происходит автоматически.
Как снять обременение
Получить уведомление о снятии обременения в МФЦ — бесплатно.
Упрощенно процесс такой:
После закрытия ипотеки я позвонила в банк и уточнила, какие документы нужны для снятия обременения. В моем случае потребовались справка о закрытии кредита и погашенная закладная на квартиру.
Справку сделали прямо при мне в отделении банка на следующий день после внесения платежа по кредиту.
Одновременно с этим я заказала закладную на квартиру в банке. Закладная — это документ о залоге имущества. Моя квартира в залоге у банка, пока я плачу ипотеку. Закладную готовили 10 рабочих дней — то есть две недели. Во всех банках это происходит по-разному, но суть процесса одинакова.
Я пользуюсь услугами Райффайзенбанка, там можно позвонить на горячую линию и заказать все справки и закладные без визита в офис. В Сбербанке моему другу сказали, что по телефону заказать тоже можно, но лучше все-таки прийти в ипотечный центр и написать заявление, потому что «так надежнее»
Примерно через полторы недели мне пришло смс о готовности закладной. Выдают ее в специальном ипотечном отделении банка по паспорту. Я забирала там же, где подписывала ипотечный договор.
Я отстояла очередь, подошла к специалисту банка, мне подготовили документы и отправили в кассу. Там выдали закладную на квартиру, сшитую с кредитным договором, и отправили обратно к первому специалисту. Тот выдал нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал закладную. Копия доверенности подтверждает, что сотрудник банка имел право подписать мои документы. Получение всех документов в банке бесплатно.
Иногда банк предлагает дополнительные услуги: оформить справку о снятии обременения в МФЦ или застраховать квартиру. Мой консультант ничего не предлагал, поэтому я забрала закладную за 20 минут.
1 июля 2018 в России ввели электронные закладные для ипотеки. Теперь вместо бумажной закладной при оформлении ипотеки могут выдать электронную. После закрытия кредита аннулировать такую можно просто в интернете.
Если закладной нет
Бывают случаи, когда при подписании договора закладную на квартиру не делают. Так было у моего друга Антона. Поэтому сотрудник банка поехал вместе с ним в МФЦ : там они подали совместное заявление на снятие обременения. Это бесплатная услуга.
Все собранные документы нужно отвезти в МФЦ и отдать на государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.
Моя квартира находится в Красногорске, в районе Павшинская пойма. Я пришла в МФЦ в Красногорске в субботу и попала в гигантскую очередь. Автомат электронной очереди оповестил, что меня примут через 120 минут. Еще я узнала, что можно записаться на подачу документов на другой день или сделать это через интернет. Я записалась на следующую неделю и ушла.
Уточните режим работы МФЦ вашего города: может быть, и там можно записаться через интернет
В отделении МФЦ я заполнила заявление и отдала все документы специалисту. Взамен мне выдали опись документов. В ней же был указан срок, в который справка о снятии обременения будет готова. Обычно справку делают за 5—10 рабочих дней.
Как снять обременение через интернет
Если у вас есть электронная подпись, можно сделать все это в интернете. Для этого на сайте Росреестра в категории «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав» выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
Сколько нужно времени
Как убедиться, что на квартиру не наложено обременение
Чтобы быть уверенным в том, что с квартиры снято обременение, можно заказать выписку из ЕГРН в МФЦ за 400 рублей или проверить на сайте Росреестра бесплатно. Я проверила на сайте.
Делать это можно через неделю после того, как МФЦ подтвердил вам снятие обременения. Таким же образом проверяется, не наложено ли обременение на другую квартиру.
Жилье с довеском: что нужно знать о квартирах с обременениями
Собираясь приобрести ту или иную квартиру, нужно обязательно проверять, нет ли у нее обременений. Так называются права других лиц (как частных, так и юридических и государственных) на владение или пользование объектом, из-за которых права владельца оказываются ограниченными. В частности, он не может продать жилье, пока не снимет обременение.
Рассказываем, что нужно знать об обременениях, какие бывают разновидности и чем опасна покупка жилья, владельцу которого удалось скрыть факт обременения.
Обременение в виде залога по ипотеке
Бывает, что владельцы решают продать квартиру, которая куплена в ипотеку и до сих пор еще находится в залоге у банка. Соответственно, без его разрешения заложенное жилье не может быть продано. Чтобы приобрести такую квартиру, покупатель должен либо переоформить ипотечный кредит продавца на себя и продолжить его выплачивать, либо договориться с продавцом о досрочном погашении им кредита за счет задатка и снятии обременения.
Сделки с продажей ипотечных квартир — не редкость, и обычно они проходят без проблем. Риск заключается только в том, что владелец, погасив кредит за счет средств продавца, может отказаться от сделки. Впоследствии суд вправе обязать собственника вернуть покупателю деньги, но если сумма уже потрачена, он может выплачивать их частями, а на это уйдет много времени.
Обременение в виде ренты
По договору ренты права собственности на жилье переходят от одного человека (обычно пожилого и нуждающегося в уходе) к другому (готовому взять на себя пожизненное содержание бывшего владельца). В результате объект недвижимости получает обременение.
Что такое рента
Рента — особый вид сделки, который предусматривает передачу недвижимости взамен на материальное обеспечение владельца до его смерти. Собственник проживает в квартире до конца жизни и получает ренту в виде денежных выплат, а после его смерти квартира переходит к плательщику ренты, с которым заключен соответствующий договор. Продать жилье без его письменного и заверенного согласия нельзя до прекращения действия договора ренты (то есть до смерти рентополучателя).
Если бывший собственник не против, договор ренты можно перезаключить на другого человека — в частности, на покупателя. Естественно, потенциальный покупатель должен быть уведомлен, что у квартиры есть такое обременение. В этом случае он может стать и собственником жилья, и рентодателем — то есть возьмет на себя все обязательства по содержанию получателя ренты. Но такие случаи очень редки.
Однако случается, что недобросовестные рентодатели пытаются продать жилье без ведома своих подопечных. Во избежание подлогов и последующих неприятностей юристы не рекомендуют рассматривать покупку жилья, обремененного рентой.
Обременение в виде ареста
Наложение ареста на квартиру означает, что с ней нельзя совершать никаких юридических действий: ни продать, ни сдать в аренду, ни завещать, ни подарить ее невозможно. Информация о наложении ареста отражается в ЕГРН, и для регистрационных органов этот факт незамеченным не останется. Арест может быть наложен, если жилье является предметом судебных разбирательств (в том числе при разделе имущества при разводе или дележе наследства) либо если у владельца есть долги. Суд может как наложить арест на недвижимость, так и снять его — тогда квартиру можно будет продать.
Обременение в виде аренды
Такой тип обременения означает, что продаваемая квартира сдается в аренду и срок арендного договора еще не истек (то есть до этого выселить арендаторов нельзя). Если договор аренды регистрировался в Росреестре, то пометка о том, что квартира сдана, будет и в ЕГРН. Владелец может снять это обременение, досрочно расторгнув договор аренды (выполнив все указанные там условия расторжения). Он может также предложить покупателю купить квартиру вместе с арендаторами (перезаключить на себя договор с ними) и продолжать ее сдавать — в этом случае новый владелец берет на себя обязательства по предоставлению жилплощади и обременение не снимается.
Обременения, которые сложно обнаружить
Большинство обременений (залог по ипотеке, рента, аренда, арест) легко обнаружить, даже если продавец о них не предупредил. Для этого нужно ознакомиться с выпиской из ЕГРН.
Однако некоторые обременения отследить сложно, поскольку сведения о них в выписку не попадают и нужно внимательно изучать другие документы. Например, это может быть, если в квартире зарегистрирован человек, который отказался от приватизации — по закону он имеет пожизненное право пользоваться жилплощадью. Также может оказаться, что человек получил право проживания в квартире по завещанию, и его тоже нельзя выселить даже при смене владельца.
Наконец, жилье может быть приобретено с использованием материнского капитала, а это значит, что права на доли в квартире имеют дети продавца.
Чем опасны квартиры с маткапиталом
Если жилье куплено с привлечением средств материнского капитала, значит по закону всем членам семьи (включая всех детей) должны быть выделены доли в этой квартире. Только после этого жилье можно продавать, если возникла такая необходимость. Также требуется согласие органов опеки и попечительства. Если доли в квартире детям не были выделены и продавец скрыл от покупателя факт использования материнского капитала, впоследствии сделка может быть признана недействительной. И проблема здесь не только в отмене сделки, но и в том, что вернуть деньги будет очень сложно, если их успели потратить.
Что делать с неочевидными обременениями
Для того чтобы выяснить, есть ли у каких-либо лиц право претендовать на жилплощадь, нужно требовать от продавца предоставления дополнительных сведений или документов. Например, выписку из домовой книги, где указаны все зарегистрированные граждане. Можно также прописать в договоре купли-продажи требование о снятии всех проживающих в квартире с регистрационного учета.
Если в документах продавца фигурирует свидетельство о наследстве, необходимо узнать, нет ли у квартиры обременения в виде лиц, имеющих права проживания по завещательному отказу.
Чтобы выяснить, не нарушаются ли при продаже квартиры права несовершеннолетних (если у владельца есть дети), нужно попросить предоставить справку из Пенсионного фонда об остатке средств на сертификате на материнский капитал.
Снятие обременения с квартиры по ипотеке
При покупке жилья в ипотеку речь всегда идет об обременении приобретаемого объекта недвижимости. Это одно из условий, которое необходимо банку-кредитору, чтобы обезопасить себя от возможного риска невыплаты долга со стороны заемщика. Покупка квартиры с обременением по ипотеке накладывает ряд ограничений на использование имущества его владельцем.
Разберем вопрос, стоит ли приобретать жилье с обязательным условием залога, какие подводные камни могут встретиться в этой ситуации.
Рассмотрим, что такое обременение на квартиру, в каких ситуациях его можно снять и сколько времени займет эта процедура.
Что такое обременение на квартиру
По закону вопросы регистрации сделок с недвижимостью (ипотека – одна из их разновидностей) содержат такое понятие, как «обременение имущества». Этот термин означает ограничение права собственности владельца той или иной собственности. Другими словами, тот, кому принадлежит квартира, не сможет в полной мере распорядиться своим имуществом, например, продать или обменять недвижимость, пока обременение не будет снято.
Каждая ситуация налагает свои ограничение на использование жилья.
Рассмотрим ситуацию с жилищным займом. Покупка квартиры с обременением по ипотеке означает нижеследующие ограничения (их смысл заключается в том, чтобы в случае невыполнения клиентом своих обязательств банк получил в собственность ликвидное имущество, даже если прошел не один год с начала его эксплуатации).
Кроме того, если планируется длительная поездка заемщика, банк следует уведомить о том, что жилье определенное время будет находиться без присмотра.
Безусловно, такие ограничения устраивают далеко не каждого собственника жилья, поэтому многие стараются избавиться от них как можно раньше.
Снятие обременения с квартиры по ипотеке происходит после того, как будет совершен последний платеж в рамках погашения займа. Если вы планируете закрыть кредит досрочно, вам необходимо узнать точную сумму долга, включая проценты по состоянию на текущий момент.
Обратите внимание! Несмотря на то, что некоторые организации-кредиторы, например Сбербанк, дают возможность своим клиентам свободно распоряжаться жильем после погашения жилищного займа, в некоторых банках снятие обременения с квартиры не происходит автоматически. Даже если вы полностью погасили жилищный кредит, квартира все еще будет числиться в залоге у кредитора. Чтобы получить полное право распоряжаться недвижимостью, потребуются определенные действия, о которых мы расскажем ниже. Полное погашение долга перед кредитором, тем не менее, – обязательное условие для прохождения такой процедуры.
Расскажем о том, как происходит снятие обременения по ипотеке, что для этого нужно сделать.
Как снять обременение с недвижимости
В том случае, когда заемщик использует квартиру в качестве залога при погашении не ипотечного, а иного целевого или потребительского кредита, снятие обременения произойдет в автоматическом режиме сразу после погашения долга перед банком.
Порядок действий
Расскажем о каждом из них более подробно.
Для снятия обременения с квартиры по ипотеке вторым способом, необходимо предварительно зарегистрировать электронную подпись. Чтобы получить ЭЦП, вы также можете воспользоваться Единым порталом госуслуг. На сайте необходимо авторизоваться и оставить соответствующую заявку.
Перечислим документы, которые потребуются для снятия обременения по ипотеке.
Справки можно подать в МФЦ сразу после выплаты ипотечного кредита. Если вы оформляете заявку через интернет, в анкете потребуется данные выписки из Единого госреестра недвижимости.
Заполнив анкету, вы сможете ожидать результатов работы по вашему запросу.
Что делать нельзя, если получить закладную
В том случае, если банк не предоставляет документ о залоге на квартиру (такое редко, но встречается), потребуется дополнительная процедура. В этом случае необходимо будет посетить МФЦ совместно с сотрудником финансового учреждения и подать двустороннее заявление о снятии обременения с недвижимого имущества. Процедура не предполагает оплаты услуги, которую в этом случае оказывает сотрудник банка.
Если вы не помните, была ли оформлена закладная в момент оформления ипотеки, уточните этот вопрос по телефону горячей линии банка, по электронной почте, в онлайн-чате на сайте финучреждения или в его офисе. Если такой документ подписывался, следует обратиться в банк, чтобы его забрать. Если обнаружится, что закладной нет, нужно согласовать с сотрудником банка время и адрес МФЦ, который вы планируете посетить.
Предварительную запись вы можете осуществить через интернет, по телефону или придя в офис многофункционального центра заранее.
Сколько времени потребуется
Сотрудник МФЦ примет у вас документы, выдаст их опись, в которой будет обозначен срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре. Когда справка будет готова, вы получите соответствующее СМС-сообщение. После этого вы сможете прийти в офис многофункционального центра, чтобы забрать документ. Справка подтверждает, что недвижимость больше не находится в залоге и вы вправе распоряжаться ей по своему усмотрению.
В МФЦ процедура снятия обременения занимает три рабочих дня, в том числе если речь идет о военной ипотеке. В некоторых случаях, когда речь идет, например, о пересылке бумажных документов по почте, срок может увеличиться на 1−2 рабочих дня. Следует учесть время, пока запрос будет идти в подразделение Росреестра, а справка – обратно в МФЦ.
Чтобы сделать процесс быстрее, вы можете заказать электронный документ через интернет. В этом случае процедура будет значительно быстрее. Электронная справка имеет ту же юридическую силу что и ее бумажный аналог.
Немного дольше будет процедура, если заемщик участвовал в долевом строительстве и приобретал квартиру в кредит. Срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре в этом случае займет порядка 5 рабочих дней.
Если процедура односторонняя, период может стать еще дольше. Если не сам заемщик обращается в МФЦ, снятие обременения по ипотеке может занять порядка двух недель.
Покупка квартиры с обременением – плюсы и минусы
В данном случае можно вести речь о достоинствах и недостатках ипотечного кредита в целом. Другой вариант – когда используется залог недвижимости в качестве обеспечения другого целевого или потребительского кредита. В обоих случаях обременение будет действовать до момента полного выполнения заемщиком своих долговых обязательств перед банком.
Обратите внимание! При покупке недвижимости с обременением на вторичном рынке следует проверить, выписаны ли из нее все жильцы, нет ли задолженности за ЖКУ, не сдается ли квартира в аренду, не наложен ли арест на приобретаемый объект. Кроме того, следует обратить внимание на состояние дома.
Заключение
Приобретать или нет квартиру при условии ее обременения, каждый решает сам. Перед тем как пойти на такой шаг, следует взвесить все за и против, оценить свои финансовые возможности. В противном случае вы рискуете не выполнить своих обязательств перед банком и лишиться заложенной собственности.
Срок снятия обременение по ипотеке может зависеть от выбранной заемщиком процедуры.