что можно отнести к преимуществам банковского перевода
Преимущества и недостатки расчетов с использованием банковских переодов
Банковский перевод – простое поручение банка своему банку- корреспонденту выплатить определенную сумму денег по просьбе и за счет перевододателя получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения банку-плательщику выплаченной суммы.
Банковский перевод в основном осуществляется через платежные поручения, адресованные одним банком другому. Платежное поручение – первичный документ, на основании которого банк по поручению клиента осуществляет кредитовый перевод в пользу указанного бенефициара.Плательщик имеет право отозвать (изменить) выданные банку платежные поручения до момента их исполнения или совершения банком фактических действий по их исполнению.
Участниками операций по международному банковскому переводу являются:
· перевододатель – лицо, выдавшее первое платёжное поручение в ходе кредитового перевода. Как правило, перевододателем является покупатель по договору;
· банк перевододателя (банк отправителя) – банк, в котором перевододатель имеет счёт и который осуществляет платёж;
· бенефициар – получатель денежных средств, указанный в поручении на перевод. Как правило, это продавец товара;
· банк бенефициара (банк получателя) – банк, в котором открыт счёт бенефициара, и на который производится зачисление средств;
· банк посредник – любой банк, не являющийся банком перевододателя или банком бенефициара.
После подписания договора между перевододателем и бенефициаром перевододатель даёт поручение своему банку о перечислении денежных средств.После получения поручения перевододателя банк перевододателя, при отсутствии прямых корреспондентских отношений, исполняет поручение через банк-посредник. Банк-посредник после получения поручения перевододателя выполняет поручение и направляет его банку бенефициара, который акцептует его. После акцепта банк бенефициара должен передать средства в распоряжение бенефициара, либо иным способом использовать их в соответствии с платёжным поручением или договором между бенефициаром и банком бенефициара.
К достоинствам расчётов в форме банковского перевода следует отнести относительную простоту (в банк представляется, как правило, заявление перевододателя), быстроту (большинство переводов осуществляется по телеграфу, телексу, посредством телетрансмиссии), невысокую стоимость. К недостаткам относится наличие риска неплатежей, что обусловливает ограничение применения этой формы расчетов. Обычно переводы применяются в сочетании с документарным инкассо и аккредитивами.
Сущность банковских переводов.
Что такое банковский перевод?
Банковский перевод – это безналичная форма оплаты за услуги. Заключается в осуществлении платежа одной стороной (Плательщиком) другой стороне (Получателю). Перевод осуществляется посредством факсимильной, телеграфной или электронной связью. Последний метод, является наиболее оптимальным и более защищенным в настоящее время. Суть электронной связи заключается в электронном шифровании деталей платежа.
Что такое реквизиты банковских переводов
Каждый клиент Банка имеет свои уникальные данные, присваемые Автоматизированной Банковской Системой и называются реквизитами клиента. Кроме этого, сам Банк при регистрации в Центральном Банке РФ получает личные идентификационные данные, которые также называются реквизитами Банка. Для того, чтобы отправить Банковский перевод Плательщик составляет платежное поручение.
Это расчетный документ, позволяющий владельцу счета (плательщику) давать распоряжение Банку на перевод безналичных денежных средств в пользу клиента другого Банка (Получателю). Платежное поручение принимается Банком к безоговорочному исполнению и является безотказным, если остаток на расчетном счету клиента-отправителя позволяет произвести транзакцию. В исполняемом документе указываются полностью все реквизиты Банка-плательщика, Банка-получателя и клиента-плательщика и клиента-получателя.
Обязательными реквизитами к заполнению являются:
для Банка:
Следует отметить, что при при неполном или неверном указании какого-нибудь реквизита, Банк оставляет за собой право не исполнять платеж до правильного указания деталей платежа.
Межбанковские переводы и корреспондентский счет.
Межбанковским переводом является безналичный перевод денежных средств между Банками на территории одного государства. Для их осуществления Банки открывают корреспондентские счета в ЦБРФ. Корреспондентский счет – это открытый счет в ЦБРФ, в котором отражаются все производимые расчеты между Банком по поручению и от имени другого Банка, основанием является корреспондентский договор. Есть два вида корреспондентского счета:
— ностро — счет Банка в ЦБРФ
— лоро – счет ЦБРФ в Банке
Счет ностро по своему определению является счетом лоро у Банка-корреспондента и наоборот.
Межбанковский перевод проходит довольно долгий процесс обработки. Для наглядности приведу пример:
Владелец счета предоставляет платежное поручение к исполнению Банку «А», получателем является владелец счета в Банке «Б». В этот же день Банком «А» списывается сумма к оплате со счета владельца и через транзитный счет отправляется на корреспондентский счет в ЦБРФ.
Там платеж проверяется и обрабатывается на полное соответствие платежа требованиям ЦБРФ. Далее платеж отправляется на транзитный счет Банка получателя, он идентифицирует платеж на соответствие указанных счетов и наименования получателя и зачисляет платеж.
При этом, если имеются ошибки в наименовании и в № расчетного счета и получателя возвращает Банку-отправителю на внесение изменений и дополнений. Банк не несет ответственности за содержание платежного поручения. Как было сказано выше, оно является обязательным к исполнению, и инициирующим является владелец счета.
Как узнать о поступлении банковского перевода на счет адресата?
Как только документ перевода в банке перешел в статус исполнен, его отменить уже нельзя. Платеж уходит на другой счет с очередным банковским рейсом. Время исполнения рублевых переводов по РФ — 3 рабочих дня.
Иногда нужно понять, пришли ли деньги получателю? Сделать это можно только одним способом — подождать 3 рабочих дня попросить самого адресата подтвердить факт получения. Звонить в банк получателя бесполезно, там вам никакой информации не предоставят.
Банку запрещено разглашать транзакции по счету своих клиентам сторонним людям. Если перевод потерялся, то нужно записать номер платежного поручения, дату, сумму и обратиться в отделение вашего банка. Там нужно написать заявление на розыск
Более подробно: Как найти потерявшийся перевод?
Межфилиальные переводы
Межфилиальный перевод означает безналичный перевод средств из одного филиала Банка в другой. При этом, перевод также минует корреспондентский счет. В отличие от межбанковского перевода он отличается быстротой, потому как используются внутренние филиальные счета. Для совершения этих платежей Банки используют внутренние счета обязательств отправляющего филиала Банка и счета к оплате получающего филиала Банка.
Допустим вы отправили межфилиальный перевод. Согласно платежного поручения отправителя, Банк списывает сумму к отправке со счета отправителя на счет обязательств этого же филиала Банка. Далее, с этого счета перевод отправляется на внутренний счет к оплате другого филиала Банка. Последний, со счета к оплате зачисляет перевод на счет получателя.
Переводы внутри банка — особенности и реквизиты
Когда плательщик и получатель имеют расчетные счета в одном филиале Банка, то время зачисления средств происходит моментально. В этом случае средства поступают напрямую со счета плательщика на счет получателя, минуя корреспондентский счет, то есть платеж проходит по дебету счета плательщика и отражается по кредиту счета-получателя.
Это порядок совершения платежей регламентирует Закон ЦБРФ «О Банках и банковской деятельности». Однако, при СССР все платежи проходили через корреспондентский счет открытый в ЦБРФ и велись для учета движения наличности. В данное же время банковская система изменилась, изменилась и автоматизация, которая позволяет отслеживать все платежи, проходящие вне корреспондентского счета.
Что можно отнести к преимуществам банковского перевода
Каждый человек, который столкнулся с вопросом перевода денежных средств по территории России или далеко за рубежом, задумывается о том, какой вариант является более надежным и менее затратным. Рассмотрим популярные способы отправки денежных средств, их достоинства и недостатки.
Какие способы переводов существуют?
Из многочисленных вариантов отправки денег рассмотрим самые безопасные решения, а также плюсы этих денежных переводов:
Специализированные офисы — посреднические переводы
Существует ряд зарекомендовавших себя компаний по отправке денег внутри России, в страны СНГ и зарубежные государства. К ним относятся: Western Union, MoneyGram, Золотая Корона, Азия Экспресс, АЛЛЮР, Anelik, Contact, UniStream, Migom и многие другие. Для того чтобы отправить денежные средства, необходимо посетить ближайший офис компании, предъявить документы, удостоверяющие личность, указать страну, город, ФИО и адрес получателя. Далее, отправителю вручается квитанция о подтверждении транзакции и кодовое слово, которое необходимо сообщить получателю.
К минусам денежных переводов относится высокая комиссия в пределах 2—6%, которую нужно оплатить на месте. Важно знать, что такие компании ограничивают сумму платежа и не исключают возможные задержки по платежам. К плюсам относится простота использования, частота расположения филиалов компании и возможность отмены платежа до того, как получатель сообщит кодовое слово оператору. Удивителен и тот факт, что нередко фирмы проводят акции и вручают подарки тем, кто постоянно переводит деньги через них.
Банковские учреждения — переводы с открытием счета
Одним из популярных и надежных вариантов передачи денег другому человеку, несомненно, является банк. Плюсы денежных переводов посредством банковского учреждения — это солидность и отсутствие обмана, поэтому люди стараются прибегнуть к его услугам. Привлекает, что переводы внутри филиалов одного банка совершаются мгновенно. А чтобы перевести единичный платеж, даже не понадобится открывать счет.
К достоинствам этого вида платежа также относится возможность совершения перевода наличными, с карточки или со счета. Недостатки у такого способа тоже имеются. К ним относятся: длительность исполнения платежа между разными банковскими учреждениями, которая может достигать трех рабочих дней, обязательное присутствие отправителя в банке и достаточно высокие комиссии. Кстати, гражданам России в любом случае будет необходимо открыть счет в учреждении, годовое или месячное обслуживание которого обойдется в некоторую сумму.
Почтовые службы — вариант на выбор
Минусы денежных переводов почтой заключаются в территориальной ограниченности из 20 стран. Комиссионные сборы также высоки и составляют от 4 до 6% от суммы платежа. К явным достоинствам можно отнести простоту перевода и возможность отследить транзакцию. Чтобы его осуществить, нужно посетить почтовое отделение и предъявить оператору документы, удостоверяющие личность. Такие переводы не имели альтернативы до развития информационно-вычислительных технологий и сети Интернет и были весьма популярны в советские времена.
На данный момент Почта России предлагает такие способы переводов, как Форсаж и почтовый перевод. При первом варианте комиссия составляет около 150 рублей, а деньги доставят получателю в течение 60 минут. В случае почтового перевода с доставкой на дом комиссия будет составлять около 170 рублей, срок доставки – 6 дней, что нельзя отнести к плюсам денежных переводов почтой. Если отправитель желает получить уведомление о получении платежа, то комиссионный сбор в этом случае превысит 300 рублей.
Платежные системы – мобильность платежей
Электронные платежные сервисы такие как Qiwi, Вебмани, Яндекс.Деньги, закрепили на просторах Интернета право на свое существование. К плюсам этого вида перевода относятся: мгновенность проведения транзакций в любую точку мира и возможность оплачивать товары и услуги через глобальную сеть. Существуют удобные способы пополнения виртуального кошелька (при помощи терминалов, банковских карт, через специализированные офисы).
Обязательное прохождение этапа регистрации на сайте ресурса платежей относится к минусам денежных переводов посредством платежных ресурсов. Для того чтобы использовать функциональность системы практически во всех сервисах платежей, нужно пройти верификацию данных (приложить сканированную копию паспорта и карточки банковского учреждения).
Высокие комиссионные сборы и ограничения по объему платежей, даже в случае приватного перевода, не делают чести этому способу. Однако этот вариант является самым комфортным из всех выше рассмотренных. Перевести деньги гражданину любой страны, не выходя из дома, без очередей и в любое удобное время делает этот способ платежей поистине наиболее рациональным.
Естественно, какой способ перевода подходит одному человеку – может не сгодиться для другого. Поэтому любой пользователь путем проб и ошибок выберет максимально подходящий для него вариант в каждом конкретном случае.
Достойная альтернатива
Появление криптовалюты и одноименной системы платежей Биткоин внесло значительные коррективы в установившиеся стандарты денежных переводов. По сути, работа сети вызывает одобрительные оценки. Из плюсов следует выделить факты, что система позволяет людям осуществлять транзакции в режиме 24/7/365 без ненужного территориального ограничения и всяких лимитов. Особенностью работы сети является отсутствие или наличие мизерной комиссии за осуществление криптовалютных операций.
Однако не обошлось и без минусов. Быстрота денежных переводов, из-за проблем падения пропускной способности сети, в последнее время стала сравнительно ниже. Однако, учитывая достоинства, на этом не стоит делать акцент. Часто прохождение транзакции все равно осуществляется гораздо быстрее, чем международные переводы с участием традиционных финансовых институтов и инструментов.
Банковский перевод: достоинства и недостатки
Причем если раньше нужно было идти непосредственно в отделение банка, то сейчас все операции можно оформить онлайн, что существенно облегчает сотрудничество с финансовыми организациями.
Особенности банковских переводов
Такой вариант перевода не просто наиболее простой, но и очень удобный, в чем на личном примере успели убедиться миллионы пользователей. Также, если передача активов проходит внутри единой экосистемы, то вероятность мошенничества снижается. Переводы могут проходить с банковской карточки абсолютно любого назначения: от кредитной до пенсионной. Это не ограничивает простых пользователей и позволяет каждому в нужный момент стать отправителем.
Более того, не во всех банках требуется даже карточка. Вы можете просто переслать наличные. Для многих это по-прежнему наиболее рациональный вариант сотрудничества. Комиссия в данном случае очень небольшая, часто она составляет всего 1% от общей суммы. Впрочем, в зависимости от выбранного финансового учреждения эта сумма может варьироваться. Если пользователь проводит единичный перевод, то открывать счет вовсе не обязательно. Это также позволяет быстро совершить необходимую операцию и в полной мере наслаждаться сотрудничеством с профессионалами.
Конечно, при переводах не обойтись и без издержек, особенно если они проводятся с карточки одной организации на другую. Тогда практически наверняка придется столкнуться с большим размером комиссии. Если Вы выбрали классический перевод наличными, то дальность расстояния также сыграет важную роль. В этом случае ничего не поменялось за долгие годы. Чем дальше живет получатель, тем медленнее до него дойдет необходимая сумма. Причем ситуация ухудшается, если кто-либо из участников передачи денег живет не в городе.
Виртуальные системы для перевода денежных средств
Обзор банковских переводов в современных условиях просто невозможен без рассказа о специфике работы виртуальных платежей. Среди их преимуществ традиционно выделяют:
В последнее время интернет-банкинг часто используется и для того, чтобы обеспечить ввод средств на свой аккаунт в букмекерской конторе. Благодаря прогрессивным технологиям это стало еще проще и удобнее. Это также отличная возможность в кратчайшие возможности получить необходимую сумму и использовать ее именно так, как ее нужно. В контексте ставок на спорт интернет-банкинг полезен тем, что позволяет заметно сэкономить время. Например, если событие проходит в режиме реального времени, то определяющей может оказаться каждая секунда. Вместе с проверенными партнерами удастся ее сэкономить и сделать прогноз по наиболее привлекательному коэффициенту именно для Вас.
И таких жизненных ситуаций, когда речь идет даже не о минутах, а секундах, можно перечислить множество. Здесь прогрессивные технологии пришлись как нельзя кстати. Не стоит забывать о том, что переводы обеспечивают постоянное нахождение денег в движении. Банки и их электронные разработки сейчас становятся главными движущими силами экономики. Теперь давайте более внимательно взглянем на их положительные стороны.
Преимущества банковских переводов
Преимущества банковских переводов можно перечислять достаточно долго, но мы остановимся только на самых главных. К ним можно отнести следующие:
Быстрое проведение транзакций внутри одного финансового учреждения. Порой счет идет на минуты. Это очень просто и удобно, а также является отличной возможностью передать необходимую сумму независимо от расстояния. Обычно системе требуется 4-5 минут, чтобы в полной мере обработать транзакцию и перевести указанные средства в полном объеме.
Возможность внести средства для перевода различными путями. В данном случае ключевым преимуществом сотрудничества с профессионалами можно назвать экономию времени, а также наличие вариантов для выбора. Фактически, это означает, что простые игроки могут выбрать подходящий вариант перевода, в том числе и наличность. Банк же, со своей стороны, обеспечит надежность проводимых операций в полной объеме.
Тип карточки не играет значения. Сейчас финансовые организации позволяют проводить действительно выгодные транзакции независимо от того, что именно преследует простой пользователь. На практике это означает, что совершенно неважно, зарплатная у Вас карточки или депозитная, необходимая сумма с нее будет переведена в полном объеме.
Благодаря такому подходу фактически каждый может оценить преимущества сотрудничества со своим банком. Счет или карточки есть у большинства населения. Скачать приложения или настроить проведение онлайн операций сейчас также совершенно несложно. В этом убедились уже миллионы пользователей в самых разных уголках нашей планеты, не упускайте такой шанс и вы.
Недостатки банковских переводов
Длительность перевода, если он проходит между различными финансовыми организациями. Такая несогласованность до сих пор играет определяющую роль в том, что простые клиенты не могут в сжатые сроки получить необходимую сумму. Доходит до того, что перевод приходится ждать на протяжении нескольких суток. Причем многие финансовые организации считают это совершенно нормальным, даже несмотря на наличие конкуренции на рынке.
Выходные дни. Часто транзакции в выходные дни оказываются просто недоступными. На интернет-платежах это сказывается далеко не всегда, но не стоит удивляться, если и они не будут работать. Получается ситуация, что в мире, где каждая секунда крайне важна Вы можете потерять сразу несколько дней. Конечно, это совершенно не устраивает многие стороны, что приводит к несогласованности действий.
Большая комиссия. Если Вы сталкиваетесь с классическим банковским переводом, то в данном случае показатель переплат обычно достаточно велик. Он выше, чем при работе с интернет-версией ресурса. Это также накладыает дополнительный негативный отпечаток на сотрудничество с профессионалами.
Необходимость открытия счета. Граждане Российской Федерации не могут воспользоваться такой услугой если не являются клиентами того или иного банка. Это дополнительная трата времени, а также документальная волокита. К этому следует прибавить то, что в выходные банки не работают, поэтому даже такая процедура может растянуться сразу на несколько дней.
Как показывает практика, банковские услуги все равно остаются популярными даже несмотря на достаточно серьезные издержки, которые здесь приходится понести подавляющему числу клиентов. Объясняется это в первую очередь высоким уровнем доверия к давно устоявшейся системе. Большинство пользователей выбирают надежность и готовы ради этого даже переплачивать или ждать. Лишь бы в итоге получить именно то, на что они рассчитывают.
Впрочем, существует множество других способов перевода средств, многие из них оправдали себя и на протяжении долгих лет продолжают пользоваться популярностью среди простых игроков.
Альтернативные варианты переводов
Роль посредников сейчас играют многие финансовые организации, большинство из них уже давно находятся на рынке, поэтому сотрудничество с ними практически не несет в себе рисков. Правда к выборе компании все же лучше подойти ответственно, чтобы снизить риски до минимума. Сейчас есть из кого выбрать, поэтому найти подходящую контору будет не так сложно.
Достаточно заполнить необходимые бумаги и оплатить пошлину, чтобы в полной мере наслаждаться сотрудничеством с профессионалами. Скорость оформления операций сейчас очень высокая. Переводы отправляются во все регионы земного шара, что также открывает широкие возможности перед простыми пользователями. Более того, у отправителя всегда есть возможность отменить операцию и вернуть свои средства, пока они не дошли до получателя.
Чтобы выполнить перевод достаточно знать только номер карточки другого человека. Это простой и безопасный вариант проведения операций, который знаком практически каждому из нас. Главная же проблема в данном случае достаточно банальна, банкоматы слишком часто выходят из строя, из-за чего финансовая операция может просто не состояться. Также могут возникать определенные трудности с функционалом. Это также явно не способствует рациональном использованию времени и средства.
Идем далее и на очереди интернет-банкинг, о котором уже было сказано ранее. Здесь все операции проходят в режиме онлайн, что автоматически позволяет сэкономить немало времени. Также процедуры можно проводить фактически в любой точке земного шара. Это очень удобно, особенно в современных условиях, когда значение играет буквально каждая минута.
Что касается комиссии в данном случае, то ее показатель не слишком большой. Получается, что простые пользователи получают необходимую сумму в полном объеме, а отправитель практически ничего за этого не переплачивает. К издержкам в данном случае можно назвать разве что необходимость иметь договор с финансовой организацией. Впрочем, практика показывает, что это совершенно не становится преградой, поскольку каждый клиент банка знает о своих возможностях.
Также нельзя забывать об электронных платежных системах, которые стремительно набирают популярность среди широких слоев населения. Они простые и действительно выгодные для использования, когда деньги необходимо отправить в кратчайшие сроки. Однако главным недостатком являются достаточно высокие комиссии, которые изымают такие организации. Из-за этого простые люди теряют достаточно большую часть своих активов и не могут в полной мере реализовать потенциал.
Преградой может стать и наличие установленных максимумов, которые не дадут возможность перевести необходимую сумму за один раз. Такие искусственные преграды явно не способствуют присоединению к таким конторам новых пользователей.
Выводы
Таким образом, банковские переводы являются достаточно популярным вариантов передачи средств от одной стороны другой. При этом, продумывать их лучше заранее, чтобы свести к минимуму временные и финансовые издержки, без которых практически не обойтись в данном случае. Желательно иметь договор с выбранной финансовой организацией, чтобы процедура стала еще более простой и выгодной для каждого из Вас.
Вполне возможно, что мы стоим на пороге открытия новых вариантов проведения транзакций, которые позволят снизить издержки и в полной мере наслаждаться передачей средств от одной стороне к другой. Это благоприятно отразится и на экономической ситуации в целом.