страховая банковская ячейка что такое

Банковская ячейка

Арендовать сейф в банке можно для разных целей – хранения документов, раритетов, предметов искусства, драгоценных камней, наличных денег или любых других ценностей. Такой способ защиты оказывается дешевле, чем установка сигнализации на своей жилплощади и оборудования непреступного сейфа. Кому подойдет банковская ячейка и что в ней нельзя хранить, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Что такое банковская ячейка и кому она нужна

Банковская ячейка – металлический ящик, который находится в специальном надежно защищенном помещении банка – депозитарии. К нему нет доступа без специального ключа, который выдают каждому арендатору индивидуального сейфа. В одном помещении в бронированных шкафах находится несколько десятков отдельных герметичных ящиков разного размера.

Арендовать ячейку можно на любой срок. Иногда их берут только на период отпуска, переезда, ремонта, съема квартиры, другие клиенты арендуют индивидуальные сейфы годами. Помещения с банковскими ячейками оснащены сигнализацией и круглосуточно находятся под охраной, поэтому все ценности надежно защищены.

Индивидуальные банковские сейфы могут быть разных размеров. Клиент выбирает любой, в зависимости от габаритов того, что в нем будет храниться.

Чтобы открыть банковскую ячейку, нужны 2 ключа. Один из них постоянно хранится в банке, другой выдают арендатору. Клиент может помещать содержимое в индивидуальный банковский сейф без личного присутствия сотрудника банка, но при условии, что это не будет ничего запрещенного к хранению.

Кроме прямого назначения, связанного с длительным хранением ценностей, банковские ячейки используют при проведении сделки купли-продажи имущества:

Передача денег через ячейку гарантирует продавцу, что покупатель не сбежит, а покупателю, что его не обманут с документами. Аренду оплачивает покупатель либо стоимость делят пополам между сторонами.

Покупатель сможет вернуть деньги только в том случае, если сделка по каким-то причинам не состоялась, а срок аренды ячейки истек. Период, когда покупатель обязан прийти с документами указывают в дополнительном соглашении к договору аренды банковского сейфа.

Что хранят в индивидуальных сейфах банка

При аренде банковской ячейки клиент получает в распоряжение металлический сейф, который может использовать по своему усмотрению. Он может время от времени помещать туда документы или постоянно держать там драгоценности.

Все что дорого для человека, можно поместить в банковский сейф. При этом реальная стоимость вещи может быть субъективной, а не реальной, к примеру, архивные документы на умерших родственников или другие семейные реликвии. Но чаще всего в сейфе хранят по-настоящему ценные вещи и документы.

Не все что угодно можно положить в ячейку – запрещено хранение:

Также нельзя оставлять в ячейке продукты питания, даже если срок аренды – одни сутки. Точный перечень запрещенных предметов указан в договоре аренды, некоторые банки указывают более широкий список вещей, чем приведенный.

Безопасны ли банковские ячейки

Банковские ячейки надежно защищены. Никто, кроме уполномоченных сотрудников банка, не сможет проникнуть в помещение и получить доступ к сейфам. Каждый банк устанавливает свою систему защиты от несанкционированного проникновения.

При оформлении банковской ячейки в договоре прописывают срок аренды и размер, выбранного сейфа, но содержимое может оставаться в тайне. Поэтому при ограблении банка будет сложно получить компенсацию, так как почти невозможно доказать, что именно хранилось в ящике.

Чтобы этого избежать, некоторые клиенты делают опись имущества. Такую услугу предлагают не все банки, и стоит она дороже. Зато клиент может быть уверен в получении компенсации. Если арендатор не хочет, чтобы сотрудники банка знали, что находится в сейфе, им не подойдет этот способ, поэтому нужно заранее выбирать, какие риски у каждого из вариантов.

Содержимое хранилища можно застраховать. Некоторые банки предлагают такую услугу. Если в вашем банке опции дополнительной защиты нет, обратитесь в страховую компанию.

Как оформить аренду банковского сейфа

При оформлении аренды банковской ячейки клиент заключает договор с банком. При проведении сделки купли-продажи жилья договор трехсторонний. Договор на ячейку подписывают:

Когда договор с банком подписан, владельцу вручают ключ. Некоторые банки выдают специальную карточку, которая свидетельствует о том, что вы можете хранить имущество в банковском сейфе. Ключ и карточку обязательно предъявить сотруднику банка, когда захотите получить или пополнить содержимое ячейки.

У банков разные цены на аренду индивидуального сейфа. Стоимость зависит:

Кроме того большинство банков потребует залог за предоставление ключа от сейфа. Но эту сумму вернут, когда истечет срока аренды и не возникнет никаких непредвиденных обстоятельств. Ключи от сейфа дорогие, поэтому банк страхует свои риски на тот случай, если арендатор его потеряет или испортит. В любой из этих ситуаций банк потратит резервную сумму на изготовление нового ключа.

Некоторым клиентам банк может предложить скидку. Например, если уже открыт вклад в том банке, в котором арендуете сейф. Стоимость аренды также могут снизить по специальному предложению для VIP-клиентов. Иногда услугу аренды индивидуального сейфа предлагают со скидкой при оформлении ипотечного кредита.

Стоимость аренды сейфа в российских банках

В таблице указана стоимость аренды банковской ячейки в 5 российских банках, которые входят в топ-10 по размеру активов. Данные приведены с учетом размера ячейки до 10-11 куб. см и срока аренды:

В большинстве указаны тарифы для Москвы и Санкт-Петербурга, они выше чем для клиентов в других городах. Тарифы для регионов размещены на сайтах банков.

За совместный доступ к индивидуальному банковскому сейфу во время сделок купли-продажи банки берут дополнительную плату 3000-7000 рублей.

На что обратить внимание при аренде

Любую банковскую ячейку независимо от размера закрывают двумя ключами. Один всегда хранится у банка, другой передают арендатору. Когда клиент относит имущество в сейф или забирает его, сотрудник банка отпирает первый замок и выходит из помещения, а клиент открывает второй своим ключом. Так обеспечивают банковскую тайну.

Владелец ячейки может привести свидетелей, чтобы они в случае кражи подтвердили имущество, хранящееся в сейфе. Если дополнительно оформили услугу описи имущества, сотрудник банка будет присутствовать при вскрытии ячейки.

Минимальный срок аренды ячейки – 1 день, максимальный не ограничен. В договоре может быть указан пункт об автоматическом продлении аренды. В этом случае аренду списывают со счета владельца после истечения срока аренды.

Когда объявится арендатор ячейки, который нарушил срок аренды, для возврата ценностей потребуются оплатить штраф. Сумма включает расходы на превышенный срок хранения, вскрытие ячейки и дополнительный период нахождения ценностей в спецхранилище.

Можно ли наследникам получить доступ к ячейке после смерти арендатора

Арендатор банковского сейфа вправе составить доверенность на другого человека, который сможет извлечь имущество в случае необходимости. Банки сами готовы оформить доверенность по запросу клиента либо принять нотариально заверенный документ.

Доверенность может быть безусловной или действовать только в некоторых ситуациях. Например, при гибели арендатора ячейки. Тогда, для доступа к имуществу, которое находится в сейфе, понадобится свидетельство о смерти клиента банка.

Если доверенности при жизни составлено не было, можно попытаться получить драгоценности из ячейки банка через нотариуса. Для этого:

Будьте готовы к тому, что даже наличие свидетельства о праве на наследство не гарантирует, что банк сразу же выдаст имущество из ячейки. Сначала придется доказать, что вещи в сейфе действительно принадлежали владельцу ячейки. Можете предъявить банковским сотрудникам чеки на покупку драгоценностей. Если никаких доказательств нет, банк оставит вещи у себя на бессрочное хранение.

Иногда облегчить задачу получения наследства может завещание, в котором перечислены все предметы, которые сданы на хранение в банковскую ячейку. В нем можно указать, где и в каком банке арендован индивидуальный сейф, и приложить договор.

Преимущества и недостатки банковских ячеек

Арендатору желательно сопоставить все плюсы и минусы хранения ценностей в банковском сейфе:

Если правильно оценить недостатки, то в большинстве случае преимущества перевешивают. Расходы на аренду сейфа значительно меньше, чем на оплату договора с охранным агентством.

Источник

Как правильно использовать банковскую ячейку для безопасной покупки недвижимости

Банковские ячейки используют, чтобы сохранить ценности или передать деньги при договоре купли-продажи недвижимости. Какие преимущества и риски существуют при использовании сейфа в банке, расскажем в статье.

Банковская ячейка – надежный вариант для передачи наличных при приобретении недвижимости. За металлическим корпусом хранилища расположены десятки отсеков, где граждане могут сберечь деньги, драгоценности, ценные бумаги и проч.

Что представляет собой банковская ячейка

Это ящики из металла разного размера и высоты. Банковские сейфы защищены охраной банка, посторонним лицам вход к ним запрещен.

В высоту они бывают от 3-4 см. Ячейки такого размера выбирают для хранения ценных бумаг, мелких предметов. Также есть отсеки 70-80 см. В них могут поместиться более массивные предметы: картины, антиквариат, дорогой и редкий мех и т.д.

В каждом банке ячейки могут быть разного размера. Обычно в них хранят деньги, слитки драгметаллов, документы и антиквариат. Кредитная организация не позволяет размещать в хранилище взрывчатые вещества и продукты питания.

Если из-за ваших предметов сейф деформируется или внутри появится неприятный запах, то банк потребует компенсировать убытки.

Желаете приобрести недвижимость, но боитесь кредитов? Специально для вас Совкомбанк подготовил сразу несколько ипотечных предложений на любой вкус и цвет. Хотите ставку по ипотеке всего 5,9%? Оформите карту «Халва» и станьте участником программы Г.О.С., гарантирующей отличную ставку.

Назначение хранилища в банке

Металлическая коробка с личным ключом и номером – это персональный сейф. Банковскую ячейку открывают, чтобы сберечь ценности, либо для совершения денежных сделок.

Сбережение ценностей

Банковский сейф – безопасное место для ценностей. Их не достанут грабители, пожары и наводнения. Если вдруг вас затопят соседи, а деньги будут храниться в районе пола, например, в нижнем ящике комода, то они могут разбухнуть и потерять внешний вид.

Впрочем, для постоянного хранения наличности сейф не подходит – их может «съесть» инфляция. Поэтому лучше открыть вклад, чтобы получать проценты со сберегательного счета.

Ячейку удобно арендовать на время отпуска или длительной командировки.

Станиславу предстояла длительная зарубежная командировка. Два года он должен был учиться и работать в Европе. На это время он планировал сдавать квартиру, а семейные ценности поместить в банковскую ячейку. Конечно, аренда отсека в финансовой организации выходила недешево, но это было намного безопаснее, чем брать антиквариат с собой за границу либо оставлять в сдаваемой квартире незнакомым людям.

Заключение сделки

Покупатели жилья часто обращаются к использованию ячейки в банке, чтобы передать наличные. Хранилище финансовой организации выступает гарантом законности соглашения.

Покупка и продажа жилья с помощью банковского сейфа

Финансовая организация, продавец и приобретатель жилья подписывают трехсторонний контракт съема ячейки в банке. Покупатель пересчитывает деньги в присутствии владельца недвижимости, после этого отдает их на хранение в банковский сейф.

После оформления соглашения о купле-продаже новый владелец недвижимости входит в права собственности, продавец получает от специалиста банка ключ от сейфа. При такой схеме обе стороны могут быть уверены друг в друге и безопасности операции.

Кто платит за ячейку

Место в хранилище банка арендуется на месяц. Квартиру можно зарегистрировать и за неделю, но чтобы подстраховаться на случай форс-мажора, покупатель берет место на длительный срок. Продавец может договориться с покупателем снимать ячейку пополам.

Документы для съема ячейки

Кроме трехстороннего соглашения, участники сделки подписывают дополнительный договор. В нем уточняются обстоятельства получения денег продавцом после окончания процедуры покупки жилья. В случае переноса срока сделки покупатель имеет право открыть сейф и унести с собой наличные.

За ним остается право составления в дополнительном договоре списка документов, после предъявления которых продавец имеет право забрать деньги. Кроме справки из ЕГРН, договора из Росреестра, можно попросить показать документ приема-передачи жилья или документ, доказывающий, что в квартире никто не прописан.

Есть ли гарантия сохранности ценностей в ячейке

На это влияет соглашение, которое клиент подписал с финансовой организацией.

Договор съема с предоставлением ячейки

В этом варианте вы получаете место для сбережения ценностей. Работники банка не осведомлены о том, что находится в сейфе, поэтому не несут за это ответственность. Однако они обязуются отказывать другим людям открывать сейф без вашего согласия.

Если деньги или драгметаллы пропадут, то финансовую организацию не обяжут их возместить. Поэтому будет сложно убедить компанию о содержании в ячейке ценностей.

Договор съема с использованием хранилища

Покупатель информирует финансовую организацию, что именно будет хранить в сейфе. В свою очередь банк заверяет арендатора, что не допустит к ячейке иных лиц без согласия покупателя.

В случае грабежа финансовая организация также не несет ответственность за содержимое ячейки. Однако шанс вернуть свои средства есть.

При краже клиент должен составить претензию финансовой организации и зафиксировать преступление в полиции. Отсутствие ответной реакции от кредитной организации позволяет составить судебный иск. Документ должен содержать информацию о необходимости вернуть наличные и компенсировать моральный ущерб.

Владелец должен доказать, что во время кражи были похищены наличные средства. Для этого необходимо иметь свидетелей либо видеозапись.

Съем банковской ячейки в месяц стоит около трех тысяч рублей.

Договор использования ячейки с услугой ответственного хранения

За такое соглашение придется заплатить больше, чем за съем с использованием или предоставлением. Финансовая организация фиксирует, что находится в сейфе, проверяет подлинность денег, их количество, составляет опись.

Открывать и забирать имущество из ячейки можно только в присутствии работника банка, поскольку теперь кредитная организация обладает ответственностью за составные части хранилища. При пропаже имущества организация обязана оплатить вред.

Чтобы обезопасить содержимое сейфа, можно его застраховать. Обычно банки предоставляют такую услугу.

Могут ли родные получить доступ к ячейке

Самый простой способ – оформление доверенности на родственника. Тогда ему будет открыт путь к хранилищу. Доверенность может действовать только при некоторых ограничениях, например, при смерти владельца банковской ячейки.

Доступ к сейфу без доверенности

Близкие имеют право открыть сейф с помощью нотариуса. Они могут заявить о своем праве в течение шести месяцев с даты гибели родного человека. В этот срок они вступают в наследование его ячейки.

Выяснить наличие счетов, вкладов и ячеек можно у нотариуса. Он составляет запрос и рассылает во все банки округа, если неизвестно, какими услугами пользовался погибший родственник.

При подписании договора ответственного хранения финансовая организация сразу сообщает, что содержится в сейфе банка. Соглашение аренды позволяет открыть ячейку, составить опись содержимого и прислать этот список нотариусу.

После смерти брата нотариус передал Вадиму документ о вступлении в наследство. Парень обнаружил существование сейфа в банке и решил узнать, что в нем находится. Там была картина Айвазовского. Это удивило Вадима, однако он продолжил настаивать на возврате содержимого сейфа.

Кредитная организация попросила доказать, что картина является собственностью арендатора ячейки. Теоретически он мог хранить в банке чужие вещи, которые, например, приобрел на торгах его друг и попросил сберечь в своем хранилище.

Финансовая компания не хотела рисковать, опасаясь обращения реального собственника картины с квитанцией и документом о приобретении предмета искусства. Если это произойдет, то у кредитной организации возникнут неприятности.

В итоге Вадим обратился в суд. Судья постановил вернуть картину владельцу.

Кредитные организации опасаются ситуаций, когда наследники не способны доказать собственность предметов хранения. Тогда банк оставляет предметы из ячейки в своем бессрочном владении.

Преимущества ячейки в банке

Финансовая организация обладает многоэтапной системой защиты. Металлическая бронированная дверь, сигнализация, видеокамеры, сотрудники ЧОП охраняют ячейки от проникновения третьих лиц.

Содержимое ячейки принадлежит клиенту. Ее не откроют и в случае потери банком лицензии. Ценности вернут владельцу. Их также не учитывают при определении возмещения от Агентства по страхованию вкладов, если владелец ячейки открывал счет в этой кредитной организации.

Минусы банковского сейфа

Финансовая организация доверяет законности сделки по приобретению квартиры. Банк не станет проверять надежность официальных соглашений бывшего собственника. Это не исключает вероятность получения обманным способом доступа к сейфу, например, используя фальшивые документы. Конечно, риск есть, даже когда банк проверяет переход прав собственности через Росреестр.

Повреждение ячейки, потеря ключа, а также срыв периода эксплуатации грозит штрафом. Внесенный залог банк не вернет.

Также штраф будет назначен, если клиент в срок, регламентируемый договором, не освободит сейф и не пролонгирует контракт на его использование. Финансовая организация может потребовать двойную оплату за хранение содержимого больше срока.

Если предметы из сейфа вовремя не забрали, а финансовая организация, например, при перемещении разбила одну из статуэток, то банк должен возместить стоимость имущества.

Такое случается редко, но в таком случае банк будет обязан вернуть стоимость ценностей при заключении документов об ответственном хранении.

Финансовая организация открывает хранилище в случае пожара, наводнения и любого другого стихийного бедствия. Чаще всего ее вскрывают, когда собственник содержимого не продлевает аренду.

Источник

Страхование содержимого сейфов и банковских ячеек

Помещая крупные суммы наличными или другие ценности в ячейку (сейф), клиент доверяет сохранность своего имущества банку. Яркие брошюры с перечнем банковских услуг пестрят уверениями в надежности, неприступности и круглосуточной охране финансовой организации. В реальности близ депозитария не всегда есть охрана, камеры слежения выходят из строя при скачках напряжения, а некоторые сотрудники банка имеют свободный доступ в хранилище. Как застраховать ценности, находящиеся в ячейке, сохраняя конфиденциальность, и насколько востребована подобная услуга в страховых компаниях?

Востребованность и особенности услуги

Страховые компании России в докризисный период оформляли страхование, но не самой ячейки, а находящегося в ней имущества. При этом страховым случаем считалась пропажа (порча) ценных вещей вследствие стихийных бедствий. Риски, обусловленные спецификой банковского бизнеса и недобросовестностью сотрудников, покрывались лишь системой Bankers Blanket Bond (комплексное банковское страхование), которая широко применяется в Европе и Америке.

На сегодня страхование ячеек востребовано мало, поэтому страховщики не заинтересованы в оформлении договоров. У потребителей подобного страхового продукта также возникают серьезные возражения из-за особенностей страхования. Страховщик, заключая договор, требует не только доступа к ячейке и описи имущества, но экспертного заключения, которое подтверждает рыночную стоимость страхуемых объектов. Сам банк должен удовлетворять всем условиям страховой:

До кризиса услугу страхования наличных средств в ячейке предлагали и сами финансовые организации, прошедшие соответствующую аттестацию у страховой компании. Например, Расчетный центр «Невский» предлагал клиентам сейфового хранилища оформить полисы, в которых прописывался ряд страховых случаев: пожар, стихийные бедствия, кража и др. При этом сумму максимального покрытия выбирал арендатор ячейки самостоятельно. Главным возражением клиентов при страховании ячеек являлась потеря конфиденциальности, поскольку о содержимом сейфа узнавали и сотрудники банка, и страховщик.

Как обезопасить имущество в сейфе?

Банки, принимающие на хранение ценности, имеют разную степень ответственности за имущество. Это зависит от формы договора, которая предусмотрена Гражданским кодексом в 922 статье. Первый вариант — договор аренды банковского сейфа. При этом клиент получает в аренду банковскую ячейку и вправе хранить в ней любые предметы и вещества, не запрещенные законом. Ни сотрудники банка, ни охрана, ни налоговые службы доступа в сейф не имеют. Сведения о хранящемся имуществе есть только у клиента.

Положительная сторона такого договора — это полная конфиденциальность, отрицательная — отсутствие ответственности перед клиентом, поскольку банк не имеет информации об имуществе.

Второй вариант — договор на хранение с использованием ячейки. Сотрудник банка проводит опись вещей, помещаемых в хранилище, контролирует закладку и изъятие предметов. В этом случае банк несет ответственность за пропажу содержимого ячейки, поскольку есть доказательства того, что именно пропало. Стоимость простой аренды и ответственного хранения существенно различается. Если аренда ячейки на один день стартует от 60 рублей, то хранение с использованием сейфа обойдется гораздо дороже. Арендная плата, как правило, уменьшается при длительном использовании ячейки (больше месяца, квартала), а цена за ответственное хранение не меняется. А. Елизарова, юрист HEADS Consulting, констатирует, что финансовые организации неохотно оформляют договоры на хранение с использованием ячейки, поскольку не хотят нести ответственность за имущество клиента. Однако именно такой вид хранения гарантирует возврат средств или ценностей при взломе или уничтожении сейфа.

Кто возмещает ущерб?

Исчезновение имущества из ячейки — повод обратиться в правоохранительные органы, независимо от вида банковского договора. Также сразу составляется заявление-претензия в адрес банка с перечнем ценностей, которые пропали. Если полиция не найдет вещи, то собственник вправе обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением. В документе указываются обстоятельства дела, требование к банку возместить ущерб.

Столичный юрист Д. Шевченко поясняет, что в ходе судебного разбирательства клиенту, который заключал с банком договор обычной аренды, придется доказывать, что в ячейке действительно находились ценные предметы. Сделать это непросто, однако шанс есть. Например, деньги в сейфе были предназначены для расчетов по сделке (купля-продажа недвижимости, автомобиля) и в договоре указан способ расчета — через ячейку конкретного банка. Решение суда будет зависеть от многих факторов, однако удовлетворение иска в полном объеме маловероятно.

Заключение

Договоры страхования, которые предусматривают покрытие рисков при помещении средств или ценностей в банковскую ячейку, заключаются нечасто. Страховые компании устанавливают лимит ответственности, описывая содержимое сейфа. Не все банки соответствуют требованиям страховщиков, поскольку имеют низкий уровень взломостойкости хранилища. При этом сами клиенты бывают не заинтересованы в таком страховании, поскольку исчезает фактор конфиденциальности и о содержимом сейфа узнают сотрудники банка или страховой компании.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Источник