статус квала что это такое
«Квал» или пропал. Что изменит новый способ классификации инвесторов
3 Время прочтения: 6 минут
С 2022 года инвесторов поделят на квалифицированных и не очень. Последним ограничат доступ к ряду финансовых инструментов. Насколько это страшно?
Имущественный ценз
Документ, по задумке авторов и регулятора, призван защитить инвесторов, не имеющих достаточного опыта для оперирования со сложными и наиболее рискованными финансовыми инструментами. Его первоначальная версия вызвала много споров — закон рассматривался Госдумой и обсуждался в профсообществе более полутора лет.
Деление на квалифицированных и неквалифицированных инвесторов де-факто существует давно — статья о квалифицированных инвесторах была внесена в закон «О рынке ценных бумаг» в 2007 году. Однако теперь четко определено понятие «квалифицированный инвестор» (на языке брокеров — «квал»). Этот человек должен соответствовать одному из следующих критериев:
Статус квалифицированного инвестора присваивает брокер. Лишиться этого статуса можно только в том случае, если будет доказано, что клиент получил его обманом. Это значит, что инвестор, доказавший брокеру наличие активов на 6 млн рублей, при падении их стоимости уже не теряет квалификацию.
Инвесторы, которые уже имеют статус «квала», сохранят его после вступления в силу нового порядка.
Откуда все пошло
Экзамен для «неквала»
Для квалифицированных инвесторов со вступлением закона в силу ничего не изменится, а вот ограничения для «неквалов» будет определять Банк России. По состоянию на сегодняшний день их хотят лишить доступа ко всем производным инструментам и маржинальным сделкам, иностранным ETF. Есть ограничения и по структурным нотам, которые не гарантируют сохранность капитала.
Сейчас российское законодательство не сильно ограничивает физлиц, не имеющих статуса квалифицированного инвестора. Им доступны даже рискованные бумаги третьего эшелона, где совершается пару сделок в год и цены могут меняться сразу на десятки процентов в считаные секунды, рассказывает Валерий Емельянов.
«Для «неквалов» также недоступно большинство еврооблигаций (валютных) и значительная часть рублевых корпоративных выпусков. Но это чисто номинальное ограничение, так как эти бумаги в принципе не предназначены для физических лиц — минимальный лот от 200 тысяч долларов, — говорит эксперт. — Также «неквалам» сейчас закрыт доступ в низколиквидные паевые фонды: венчурные, кредитные, девелоперские — и по закону, и по факту. Там высокий порог входа и закрытый пул инвесторов. В остальном «неквал» сейчас может инвестировать во что угодно и как угодно, вплоть до сделок РЕПО и свопов».
Со вступлением в силу закона «неквалам» придется ограничиться низкорисковыми и, соответственно, наименее доходными инструментами. Это акции компаний из котировальных списков, ОФЗ, облигации российских компаний с высоким рейтингом, паи открытых, биржевых и интервальных ПИФов, суверенные бонды стран ЕС или ЕАЭС, Великобритании и Ирландии, а также корпоративные облигации компаний, зарегистрированных в этих странах. Если вы нашли здесь все, чем до сих пор пользовались, не удивляйтесь. По мнению экспертов, этот перечень ценных бумаг покрывает 99% потребностей рядового инвестора.
Для доступа к определенным инструментам (фьючерсам, опционам и сделкам на заемные средства, паям ЗПИФов, не включенных в котировальный список биржи) придется проходить тесты, которые должен организовать брокер. Брокеров, допустивших «неквалов» к недопустимым бумагам, будут наказывать — вплоть до выкупа бумаг у клиента за свой счет и возмещения всех связанных со сделкой расходов.
«Завалить» экзамен, который должен быть бесплатным, не страшно — количество пересдач не ограничено. В крайнем случае можно воспользоваться «последним словом» и купить желаемые инструменты на сумму до 100 тыс. рублей или больше, если лот или акция стоят дороже. В последнем случае можно приобрести лишь один лот или акцию.
Самые доходные акции за прошлый год
Заграница нам поможет
Давать ли «неквалам» доступ к иностранным «голубым фишкам» — один из ключевых вопросов дискуссии вокруг закона. Часть чиновников и депутатов считала эти бумаги более рискованными, чем российские акции, якобы из-за языкового барьера, с которым сталкиваются инвесторы, пытающиеся самостоятельно анализировать положение дел в компаниях, а также из-за валютной составляющей, говорит Валерий Емельянов.
Часть, напротив, указывала на то, что иностранные бумаги дают более стабильный и предсказуемый результат, зарубежные корпорации лучше регулируются. «Сейчас спор закрыт, у клиентов будет выбор как из рублевых крупных «фишек», так и из зарубежных, номинированных в валюте. То есть новички, как и профессионалы, смогут получать доходность в рублях, долларах, евро или другой валюте, не опасаясь, что их как-то ограничат в этом вопросе», — поясняет эксперт.
Список доступных «неквалам» бумаг иностранных эмитентов все же будет формально ограничен бумагами, входящими в ведущие мировые фондовые индексы. Список индексов также определяет регулятор, пока их около 40. Другой вариант доступа к иностранным бумагам — назначение маркетмейкера (участника рынка, который поддерживает котировки на определенном уровне, покупая и продавая бумагу за свой счет). Если ценные бумаги выходят из одобренных индексов или теряют маркетмейкера, то они могут обращаться на бирже еще полгода, но потом должны быть делистингованы. Есть один нюанс: если бумаги уже торгуются на одной из российских бирж, они могут торговаться и на другой. Например, Мосбиржа сможет добавить иностранные ценные бумаги, уже торгующиеся на Санкт-Петербургской бирже.
Что не устраивает брокеров в новом законе
С ним соглашается Владислав Кочетков, президент — председатель правления ГК «Финам». Он также подчеркивает, что отдельные продукты, имеющиеся в России (например, ИСЖ), представляют по своему наполнению набор запрещенных для неквалифицированного инвестора инструментов, но их можно покупать и т. д. «Но стоит признать, что в финальной версии закона наиболее неприятные моменты были сняты. Да, жить инвесторы будут хуже, затраты у брокеров тоже вырастут, но в целом рынок продолжит развитие», — отмечает он.
Чихладзе также считает, что закон повлечет за собой усложнение техническо-программной инфраструктуры брокера, усложнит работу с клиентами, повысит риски ухода клиентов к иностранным брокерам. По своей сути в проекте закона предлагается не две категории инвесторов, а больше, обращает внимание эксперт: квалифицированный; неквалифицированный, не проходивший тестирование; неквалифицированный, прошедший тестирование с положительным результатом; неквалифицированный, прошедший тестирование с отрицательным результатом. Он также опасается, что без серьезной фундаментальной подготовки тест будет сложно пройти и закон станет запретительным. Чихладзе считает целесообразным убрать лимит в 100 тыс. рублей и ограничиться уведомлением о рисках и заявлением клиента о принятии рисков, например, с детализацией требований к этим двум элементам. «Прогнозируем, что закон замедлит развитие рынка и в долгосрочной перспективе подорвет благосостояние инвесторов», — говорит Чихладзе.
Андрей Салащенко, заместитель генерального директора АО «Открытие Брокер» по взаимодействию с органами власти и общественными организациями, отмечает, что для начала регулятор должен разработать подзаконную базу и утвердить базовые стандарты, а тонкие места проявятся только после начала работы по данному закону.
Александр ТУРУНЦЕВ для Banki.ru
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Как получить статус квалифицированного инвестора?
У меня два вопроса: как получить этот статус и нужно ли его подтверждать для каждого брокера? В поддержке одного из брокеров сказал мне, что статус квалифицированного инвестора у каждого брокера нужно получать заново и перенести его нельзя — так ли это?
Роман, на второй вопрос можно ответить коротко: да, проходить квалификацию нужно у каждого брокера, с которым вы работаете. И в Тинькофф-инвестициях тоже.
Теперь давайте разберемся в деталях.
Что за статус и что он дает
Квалифицированный инвестор — это человек или юрлицо, который подтвердил свою квалификацию и получает за это доступ к дополнительным финансовым инструментам — тем, которые недоступны неквалифицированным инвесторам.
Чтобы защитить начинающих вкладчиков от излишних рисков, ЦБ разделяет инвесторов на квалифицированных и просто инвесторов. К квалифицированным по закону относятся:
Физическое лицо тоже может стать квалифицированным инвестором. Для этого надо, чтобы таковым его признали профессионалы: брокеры, доверительные управляющие, управляющие компании акционерных инвестфондов и паевых инвестиционных фондов.
Статус квалифицированного инвестора позволяет совершать сделки с финансовыми инструментами, которые недоступны обычным инвесторам. Например, с ценными бумагами иностранных эмитентов, которые не допущены к публичному размещению или обращению в РФ, иностранными финансовыми инструментами, не квалифицированными в качестве ценных бумаг, некоторыми субординированными облигациями и т. д.
В премиум-сервисе Тинькофф-инвестиций благодаря статусу квалифицированного инвестора можно купить ценные бумаги, которые не торгуются на Московской и Санкт-Петербургской биржах, и внебиржевые ценные бумаги: сплитированные и целые лоты евробондов российских и зарубежных компаний, структурные ноты и др.
Разные брокеры и УК могут давать квалифицированным инвесторам доступ к разному набору финансовых инструментов. Прежде чем открыть счет у нового брокера, стоит проверить список финансовых инструментов, которые у него есть.
Требования к квалифицированному инвестору
Чтобы получить статус квалифицированного инвестора, достаточно выполнить одно из условий:
Как получить статус квалифицированного инвестора
В премиум-сервисе Тинькофф-инвестиций порядок такой:
У каждого брокера и УК есть свой регламент признания лица квалифицированным инвестором, то есть в других организациях порядок действий может отличаться. Но суть одинакова: инвестор собирает документы, которые могут подтвердить его квалификацию, а организация их проверяет. Если все в порядке, инвестору присваивают статус квалифицированного инвестора или отказывают, если что-то не соответствует критериям ЦБ.
У каждого брокера или УК свой реестр таких инвесторов. Общего списка квалифицированных инвесторов нет.
Что в итоге
Статус квалифицированного инвестора позволяет использовать финансовые инструменты, недоступные обычным инвесторам. Например, акции инвестиционных фондов (ETF), которые не допущены к торгам на российских биржах.
Квалифицированным инвестором можно стать, если соответствовать хотя бы одному критерию из списка Банка России: капитал не менее 6 млн рублей, определенное образование и т. д.
Статус квалифицированного инвестора может присвоить брокер или управляющая компания. Для этого надо представить подтверждающие документы.
Единого реестра квалифицированных инвесторов нет, и статус, полученный у одного брокера, другим обычно не учитывается. У нового брокера или УК статус придется подтверждать заново.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Квалифицированный инвестор: что это такое, для чего нужен статус и стоит ли его получать в 2021 году
В России стабильно растёт интерес к инвестициям. Если в 2012 году было 750 млн инвесторов, то в 2017 году 1,25 млн. Но по-настоящему бум к инвестициям был в 2018 году, когда Центробанк снизил ключевую ставку.
С тех пор инвесторов становится всё больше и больше. По данным Мосбиржи, за 2020 год инвесторов стало больше на 131% (3,3 млн → 8,8 млн). Бумом на инвестиции пользуются брокеры и банки. Они предлагают новичкам сложные способы инвестирования под соусом двухзначных доходностей:
То, что новички вкладываются в рискованные активы, беспокоит Центробанк. Он боится, что это может закончиться тем же, что было во времена Великой депрессии США. Тогда тоже был бум на инвестиции, который без контроля властей закончился обвалом.
Что именно попало под запрет, как получить статус квалифицированного инвестора и как это сделать — читайте в этой статье.
Когда появился статус квалифицированного инвестора
Формально статус квалифицированного появился давно: в России с 2007 года действует закон о разделении инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных. Но по факту он не работал. Брокеры не знали, кого считать «квалом» и «не квалом». Поэтому никаких ограничений, по сути, не было.
В 2018 году, во время первой волны бума к инвестициям, Центробанк решил исправить это. Он стал разрабатывать концепцию, сколько будет категорий инвесторов, кто будет их определять и по каким признакам.
Спустя год Центробанк опубликовал первую версию законопроекта: в ней было четыре категории инвесторов. Затем количество категорий сократили до трёх, а потом и вовсе до текущих двух — квалифицированный и неквалифицированный.
Как работает статус квалифицированного и неквалифицированного инвестора
Как только вы открыли брокерский счёт, вы — неквалифицированный инвестор. Можете покупать только то, что ЦБ считает более-менее безопасным. Например:
— Российские акции, БПИФы и ETF, торгуемые на Мосбирже
— Облигации российских компаний и ОФЗ
— Иностранные акции из индексов NASDAQ 100, S&P 500 и Dow Jones
Чтобы стать квалифицированным инвестором, нужно выполнить ряд условий, о которых поговорим ниже. Вам станет доступен расширенный список вариантов для инвестирования.
Ваши дополнительные возможности как квалифицированного инвестора
Инвестиции в ценные бумаги, которые не торгуются в России
Неквалифицированные инвесторы имеют доступ к около 1000 иностранным акциям на биржах в Москве и Санкт-Петербурге. Но это только часть того, что есть в мире. Только на основных биржах США торгуются 6 500 акций. А есть же ещё китайские, лондонские и европейские площадки.
Квалифицированные инвесторы могут покупать акции напрямую на зарубежных площадках. Это плюс для тех, кто хочет разнообразия в своём портфеле.
Участие в IPO
Квалифицированный инвестор может участвовать в IPO через российского брокера. Это достаточно простая процедура: открываете счёт, пополняете его на необходимую сумму и оставляете заявку на участие в IPO той или иной компании.
Неквалифицированные тоже могут участвовать в IPO. Правда, это будет сложнее сделать. Есть два варианта:
Покупка ценных бумаг на внебиржевом рынке
Около 10 000 акций торгуется на внебиржевом рынке. Это законный вид торгов, когда участники покупают и продают активы между собой, без участия биржи. Они договариваются о сделке напрямую или используют специальный софт. Например, терминал Bloomberg.
Квалифицированный инвестор может купить практически любой финансовый инструмент через внебиржевой рынок — акции, облигации, фьючерсы и опционы.
Инвестиции в структурные ноты
Структурная нота — это инструмент, доходность которого зависит от определённых условий. Например, в ноту могут входить две облигации, одна акция и цена на золото (их называют базовыми активами).
Вложив деньги, вы будете получать платёж в случае, если с базовыми активами произойдет какое-то событие, например, они вырастут на 1%. Это всё есть в описании к структурной ноте.
Покупка фьючерсов
Это обязательство поставки чего-либо в будущем по фиксированной цене.
Понять проще на примере овощного рынка. Например, продавец продаёт картошку летом по ₽10, а зимой — по ₽30. В июле вы договорились купить у него картошку по ₽10, но приедете за нею зимой. Взамен взяли у продавца бумагу, в которой записано, что вы договорились на этих условиях.
Покупка опционов
По принципу работы опцион похож на фьючерс, но он даёт право (а не обязательство) купить или продать актив в определённый момент в будущем.
Покупатель опциона может отказаться от сделки, если она окажется для него невыгодной, а продавец — нет.
Нужен ли вам статус квалифицированного инвестора
Ответ на этот вопрос зависит от ваших целей. Если вам нужно инвестировать в IPO, покупать SPAC, хотите большой выбор зарубежных акций — то тогда да, вам нужен статус «квала».
Если же вам достаточно тех акций и облигаций, которые есть на Московской и Петербургской биржах, то статус «квала» вам не нужен. Вы можете инвестировать в них на долгий срок.
Статистика говорит сама за себя. По данным на конец 2020 года, количество квалифицированных инвесторов на Мосбирже выросло на 70%, до 76,1 тыс. человек. При этом их доля от общего числа инвесторов сократилась с 1,8% до 1,6%.
Это говорит о том, что всё необходимое для российских инвесторов можно покупать и без статуса «квала». Поэтому пока что процедура не пользуется большим спросом.
Как стать квалифицированным инвестором
Условия для получения статуса квалифицированного инвестора
Чтобы получить квалификацию, нужно выполнить одно из условий:
— сертификаты СHA, CFA или FRM
— аттестат специалиста финансового рынка
— аттест страхового актуария
Второй способ реально выполнить каждому инвестору. Можно много раз продавать и покупать один и тот же актив. Причём чем меньше денег, тем больше сделок придётся совершить. Не стоит забывать о комиссиях брокера: ему в этом случае нужно будет отдать несколько тысяч рублей.
Как получить статус квалифицированного инвестора
Квалификацию нужно пройти у вашего брокера. Для этого подайте заявку в личном кабинете и укажите одно из условий, под которое вы попадаете. Брокер проверит ваши документы и выдаст вам статус. Процедура бесплатная, а проверка занимает до 5 рабочих дней.
Важный момент. Единого реестра квалифицированных инвесторов до сих пор нет, так что при переходе к другому брокеру придется получать статус заново.
Например, вот какой алгоритм у ВТБ для получения статуса «квала».
Стоит ли сейчас получать статус «квала»
Если вам он нужен, то стоит поторопиться. 1 апреля 2022 года вступит вступит в силу закон о тестировании неквалифицированных инвесторов. Но тестировать начнут уже с 1 октября 2021. Причина спешки: Центробанк видит, что пандемия только усилила и без того взрывной рост к инвестициям.
Над форматом тестирования Центробанк работает вместе с брокерами. Поэтому нет ясности, как будет это работать и что будет в тесте. Будут ли вопросы простыми или сложными — неизвестно. Сейчас примерный перечень вопросов касается разных инструментов и сделок:
— фьючерсы и опционы
При этом люди, получившие статус «квала» до начала тестирования, ничего проходить не будут. Так что если вы боитесь, что не сможете написать тест, стоит задуматься о получении квалификации на текущих условиях.
Самый простой вариант сейчас для получения статуса «квала» — это пройти по объёму сделок. Для этого надо в течение года торговать на ₽6 млн. Если вам нужен статус «квала», рекомендуем задуматься об этом варианте.
Предложили купить статуса «квала». Соглашаться?
Вам могут сделать такое предложение, например, в Telegram-канале. Мы не рекомендуем покупать статус квалифицированного инвестора.
Чтобы не тратить деньги зря, воспользуйтесь легальным способом: добейте свой оборот до ₽6 млн, отдав несколько тысяч брокеру в виде комиссий.
Вывод
Возможностей для квалифицированных инвесторов куда больше, чем для неквалифицированных. «Квалы» могут:
Чтобы получить статус квалифицированного, нужно выполнить одно из четырёх условий:
Можно инвестировать и без статуса «квала». Потому что неквалифицированным инвесторам доступны все инструменты долгосрочного инвестирования: акции, облигации, ETF и БПИФ.
Тому, кто хочет большего, стоит задуматься о получении статуса «квала». Причём лучше поторопиться с этим и сделать это до того, как введут тестирование.
Статус квалифицированного инвестора без 6 млн рублей
Нет, это не реклама очередного фотошопера, рисующего палёные справки. 27.07 Представитель ЦБ Швецов вещал на ютубе как мы будем круто жить. В том числе, затронул тему получения статуса квала, необходимого для участия в IPO.
Напомню, что доступ к IPO для простых смертных был закрыт в 2020 году, когда куча народа разочаровалось во вкладах и пошли изучать фондовый рынок, в том числе и IPO.
Для того, чтобы получить статус квала, до настоящего момента, требовалось соответствовать одному из критериев:
На самом деле, квал требуется для более широкого списка инструментов, чем только IPO: действия с бумагами, не листингованными на СПб, их деривативами (опционами, фьючерсами и т.д.) и ETF, имеющих менее 60% бумаг с российским листингом.
Теперь доступ к инструментам будет доступен большему кругу инвесторов. Однушку в Москве для доступа к IPO продавать теперь не нужно: )
С 01 сентября запустят экзамены в экспериментальном формате, а с 01 октября они будут обязательными. На каждый инструмент будет отдельное тестирование из 7+ вопросов. 3 из них чисто анкетные, ещё 4+ — непосредственно по инструменту.
Если до 01.01.20 вы пользовались каким-либо из инструментов, которые сейчас под квалом, то тестироваться не нужно. Тестировать, кстати, будет брокер. Если уже есть статус квала, тестироваться так же не нужно.
Тестироваться можно будет неограниченное количество раз. При этоб брокер имеет право снять с вас статус квала, если решит, что вы хреновый трейдер и вас нужно оградить от потерь.
Мой канал на YouTube | и в Telegram
Торговать в течении года часто и по мелочи, а потом накрутить недостающий оборот в «местных» фондах брокера, у тинька их фонды торгуются без комиссии на продажу/покупку, купил на 100к и сразу продал по той же цене и так несколько раз. Потом берешь справку о операциях за год и готово.
Всё верно. Но теперь тратить год не нужно
Иронично, я год к этому шел и вот на последней неделе уже «это не нужно»
Не работает это. У меня не прокатило. Да и надо полагать, у брокера не идиоты работают
Скажите это сраному тинькову, который без подключения премиума за 3к в месяц никакого квала вам не даст.
У нас рыночная экономика, выберите иного брокера. В чем проблема?
Добрый день. Наш рост никак не влияет на отношение к клиентам, мы по прежнему ценим каждого. Не каждый вопрос можно решить в онлайне и иногда нам нужно дополнительное время. Подскажите, пожалуйста, нам в лс, с чем вы столкнулись и ваши ФИО с датой рождения. Посодействуем в решении с нашей стороны.
Дело не в бумагах, хотелось миновать обязательный экзамен, путем получения статуса. Думаю смысл отпал в этом
А про то, появятся ли в России ETFы Vanguard, iShares и пр., не слышно, что решили? Помню слухи, что должны были появиться
сдадите тест на етфы и сможете покупать зарубежные бе ограничений
Там же была тема, что зарубежные станут доступны в России не на сегодняшних условиях (внебиржа, большая комиссия, крупные лоты), а просто доступны как сейчас FinEx. От одной штуки с норм. комиссией. Имею в виду, слышали ли про это, чем закончилось? Тест, это ладно)
У етф в частности voo есть один микро момент налог на дивиденды 30 даже с формой w18ben потому что фонд обязан так платить а форму Як нему не пробросить. Если будет кросс листинг то налог на 10 сменится для тех у кого форма заполнена
Voo дивы выплачивает, а не реинвестирует? Подстава.
Финекс реинвестирует.
Да, это так. В тестовом режиме с 1 сентября
Как стать квалифицированным инвестором и что это даёт
По умолчанию все инвесторы, которые открывают брокерские счета – неквалифицированные. Чтобы получить статус «квала», то есть квалифицированный инвестор, необходимо соответствовать определенным требованиям. Данное разделение сделано, чтобы ограничить риски начинающих инвесторов. ЦБ РФ разделил участников рынка на квалифицированных (квалов) и неквалифицированных (неквалов) инвесторов.
Первые могут вкладывать деньги в любые инвестиционные инструменты. Для вторых есть ограничения: например можно купить акции только ликвидных компаний и простых инструментов, которые торгуются только на российских площадках.
Квалифицированный инвестор – это категория инвесторов, обладающая необходимыми знаниями и опытом работы на рынке ценных бумаг, которые позволяют им качественно оценивать риски и в достаточной степени осознанно инвестировать в более рискованные инструменты фондового рынка.
После получения статуса квала появляется доступ к:
Кстати, если вы ищите инвест-идеи, то присоединяйтесь в наш Telegram, где вы уже сегодня сможете найти инвест-идею по Алроса.
А как же новые правила для желающих стать КВАЛами?
А никак, эта статья просто перепечатка из гугла со ссылкой на телеграм канал, где вам предложат поплнить счет чьей то карты и последовательно уничтожить свой брокерский счет.
Насколько помню, нужно иметь высшее образование не просто по экономике а по специализации связанной с финансами
Образование, как правило, в том числе и экономическое не делает человека грамотным в финансах) странно, но это медицинский факт)
Высшее образование учит филрсовски относиться к отсутствию денег, в основном)
«Высшее образование учит философски относиться к отсутствию денег, в основном»
ЦБ РФ разделил участников рынка
Вы уверены, что это он разделил, то есть сменой гражданства можно обойти это ограничение? И еще интересно по какому конкретно принципу компания попадает либо в одну группу или в другую, в вашей статье не объяснение на мой взгляд? И может ли сама компания повлиять или выбрать в какой группе она будет находиться? И если человек положил 6млн. получил статус этот, а потом сразу вывел все деньги, то статус сохранится?
Можно кинуть 6 миллионов, получить статус и забрать миллионы. И статус не переносится к другому брокеру. Стали квалом у Тинькофф, в БКС останетесь неквалом. А ещё брокер может на свое усмотрение сделать условия жёстче(Тинькофф вот тариф премиум просит,с абонентской платой, иначе шиш)