способ оплаты гарантия банковской картой что значит
Подводные камни «Букинга»
Кто в отеле знает реквизиты вашей карты
Полгода назад я путешествовала по США и последний отель бронировала с американской карты друга.
Отелю показалось подозрительным, что номер бронирует один человек, а оплачивает другой. Чтобы подтвердить, что все в порядке, мы должны были указать в специальной форме все данные карты, вплоть до CVV-кода.
Я была уверена, что CVV просят только мошенники, поэтому позвонила в отель. Разговор с оператором отеля затянулся, она устала объяснять и в сердцах сказала: «Ну короче, в этом поле укажите цифры 578». Это был CVV банковской карты, который час назад мы ввели на «Букинге».
Так я узнала, что «Букинг» передает в отели все данные банковской карты. Расскажу, что еще я выяснила о бронировании отелей и как теперь защищаю свои деньги.
Лучшая защита для денег — дополнительная карта
В любой непонятной ситуации расплачивайтесь и указывайте реквизиты дополнительной карты. Оформите ее к основному счету, поставьте лимит и расслабьтесь.
Если мошенники получат данные вашей карты и попытаются обналичить деньги, они не смогут ничего снять, а вы получите смс.
Дополнительная карта бесплатная. Оформляется в интернет-банке.
Принцип работы «Букинга»
«Букинг» — это биржа. Отели выставляют на ней свои предложения, туристы выбирают и бронируют. «Букинг» получает комиссию с отеля, в который он привлек клиента.
Большая часть действий клиента по бронированию происходит на сайте «Букинга». Поэтому клиенты иногда полагают, что «заказали отель у „Букинга“», «заплатили „Букингу“». Это не так. На «Букинге» встречаются два самостоятельных субъекта — отель и клиент.
Отель устанавливает стоимость и другие условия проживания, отвечает за правильность и актуальность этих данных и получает от «Букинга» информацию о бронировании. Именно отель, а не «Букинг» подтверждает бронь, переписывается с клиентом об условиях, переносит или отменяет проживание и принимает оплату. «Букинг» лишь предоставляет площадку и инструменты для взаимодействия отеля и клиента.
Зачем отелю ваша карта
Если при бронировании вы выбрали предоплату, то реквизиты карты нужны, чтобы отель списал деньги за проживание.
Как хакеры крадут информацию у постояльцев гостиниц
Если вы не хотите платить сразу, в действие вступает понятие «гарантия бронирования». Отель обещает предоставить вам комнату в обмен на ваше обещание оплатить эту комнату.
Гарантию отеля подкрепляют его деловая репутация и система бронирования «Букинга». Честного слова клиента, к сожалению, недостаточно для гарантии.
Если клиент передумает и забудет сообщить об отмене брони, номер останется пустым, а отель недополучит прибыль. Поэтому отельеры хотят получить финансовую гарантию: если клиент отменит бронирование позже указанной даты, то должен будет заплатить штраф.
Чтобы иметь возможность взять штраф, отелю нужны данные вашей банковской карты. Эти данные «Букинг» предоставляет отельеру сразу в момент брони.
Кто знает ваши данные
Когда вы вводите данные карты на сайте, «Букинг» передает их по зашифрованному протоколу — если их перехватит злоумышленник, он не сможет их прочитать. Уязвимость возникает, когда ваши данные получает отель.
У «Букинга» предусмотрена двухфакторная аутентификация для доступа в личный кабинет отеля: увидеть данные клиента может только уполномоченный сотрудник отеля. Теоретически он должен только снять или заморозить положенную по условиям бронирования сумму и не может использовать данные карты в других целях. В итоге судьба денег на вашей карте зависит только от порядочности и ответственности этого сотрудника.
В договоре между отелем и «Букингом» отель обязуется обрабатывать данные карт в соответствии со стандартом безопасности данных индустрии платежных карт. Однако в договоре не прописаны ни способы проверки, ни санкции за нарушение стандарта безопасности.
Если отель небрежно хранит распечатанные бронирования, например оставляет их на стойке регистрации, то данные карты могут стать достоянием не только сотрудников отеля, но и других постояльцев. Если через пару месяцев после путешествия кто-то в Китае купит велосипед с вашей карты, вы даже не сразу поймете, откуда злоумышленник получил ваши данные.
В момент, когда отельер сохраняет ваши данные себе на компьютер или распечатывает их, «Букинг» снимает с себя ответственность.
Как безопасно забронировать отель
Если вы не хотите передавать данные карты в отель, можно обойтись без нее. Расскажу о нескольких способах, которые я пробовала.
Самостоятельная предоплата отелю. На «Букинге» есть объявления с пометкой «Вы можете оформить бронирование без кредитной карты». Чтобы найти их, выберите в меню слева фильтр «Бронирование без кредитной карты».
Чтобы гарантировать вашу бронь, отель предложит сделать банковский перевод, перевод через «Пэйпэл» или на банковскую карту. Бронирование будет подтверждено только после получения такой предоплаты.
Плюс такого способа в том, что отель не узнает данные вашей карты.
Личная договоренность. В некоторых случаях в переписке с отелем удается сохранить бронирование без финансовых гарантий. Два гостевых дома на Сейшелах после моего письма согласились держать за мной комнату без предварительных переводов и заморозки денег.
Такая уступка — право, а не обязанность отеля. Если отельер уже столкнулся с непорядочными или необязательными постояльцами, он может отказаться бронировать номер другому туристу без предоплаты.
Отдельная карта для бронирования. Я выбрала этот способ, потому что так мне не приходится каждый раз совершать лишние действия и вступать в переписку с отелями. При этом я полностью уверена в безопасности денег на основной карте.
Перед тем как забронировать номер, я перевожу на отдельную банковскую карту необходимую сумму и слежу, чтобы после путешествия на ней не оставалось денег. Даже если мои данные получит злоумышленник, сбережения останутся в безопасности. Эту карту я использую только для бронирования отелей.
Главное за 30 секунд
Это происходит независимо от условий оплаты и отмены бронирования. Даже если отель не снимает и не блокирует ваши деньги, в его распоряжении сразу появляются все данные вашей карты.
Доступ к данным карты имеют уполномоченные сотрудники отеля. Если они пренебрегают правилами безопасности, реквизиты карты может узнать злоумышленник.
Можно забронировать отель без карты, но это работает не с каждым отелем и потребует больше движений, чем оплата картой.
Рациональный способ защитить свои деньги — использовать для бронирования отдельную карту.
Стоит ли использовать кредитную карту при бронировании отелей?
Или при аренде авто за границей? В чём выгода и насколько это безопасно?
Официальный представитель Momondo в России
Отель может заблокировать деньги на вашей карте в двух случаях: при бронировании для гарантии и при заселении в качестве депозита за минибар и сохранность имущества. В обоих случаях многое будет зависеть от ряда параметров и конкретной ситуации, например: страны пребывания, способа бронирования, правил онлайн-платформы, отеля или тарифа.
Небольшие гостиницы предпочитают принимать оплату наличными. Кроме того, в Италии, Турции, Черногории, Греции и многих других странах часто отели даже не требуют реквизиты карты до непосредственного момента оплаты. А вот в Великобритании и США блокировка — намного более распространённая практика. Если вы бронируете проживание по невозвратному тарифу, деньги с вашей карты в полном или частичном размере могут списать сразу или зафиксировать ваши платёжные реквизиты. Если вы не заселитесь в отель по какой-либо причине, средства всё равно спишут с карты. Обычно такие детали всегда описаны на сайтах-продавцах, и нужно внимательно изучать условия, прежде чем приступать к покупке. При возникновении форс-мажорных обстоятельств, даже если у вас невозвратный тариф на проживание, стоит обратиться к сайту, на котором вы осуществляли бронирование, и попросить их урегулировать с отелем вопрос полного или частичного возврата средств. Часто сайты-посредники идут на такое, чтобы сохранить лояльность своих пользователей.
Что касается непосредственно оплаты, то тут тоже стоит отталкиваться от условий вашей карты. Так, если вы укладываетесь в грейс-период и если за эту трату вам придет кэшбэк, то, возможно, лучше всего платить именно с кредитки. Многие банки разрабатывают специальные карты для путешественников, которые предполагают выгодные условия бронирования перелётов, отелей, аренды и проч.
Блокировка залога за минибар и порчу имущества, о которой путешественник чаще всего узнает на стойке регистрации, часто становится неприятным сюрпризом, особенно для тех, у кого бюджет на поездку рассчитан до копейки. Нередко подобные депозиты требуют в крупных сетевых отелях, и особенно часто такое происходит в США. Иногда можно попробовать обсудить с администрацией возможность внести залог наличными и вернуть средства при выселении. Однако некоторые гостиницы не располагают ресурсами или правом хранения наличных средств и не могут пойти навстречу клиенту.
Поэтому перед поездкой нелишним будет свериться с информацией на сайте бронирования или уточнить напрямую у отеля, будут ли «заморожены» ваши средства. Проверьте: хватит ли вам денег на путешествие без той суммы, которую требует гостиница в качестве гарантии оплаты. Возврат заблокированных средств может занять до 40 дней, при этом оплачивать гостиницу нужно независимо от них.
Если вы планируете «заморозить» средства на кредитной карте, то уточните у банка: будут ли на них начисляться проценты. Чаще всего отсчёт беспроцентного периода начинается с момента списания, а не блокировки средств, но никогда не будет лишним в этом удостовериться. У каждого банка могут быть свои правила.
Гостиничная история или зачем для бронирования отеля нужна кредитная карта
Поездки в различные города и страны, связанные с работой или отдыхом, уже давно стали неотъемлемой частью жизни многих людей. И если служебные командировки бывают далеко не у всех, то туристические путешествия, хотя бы раз в год, старается планировать каждая семья. И в любом случае, такие поездки всегда связаны с решением проблемы временного жилья – поиском и арендой номеров в гостиницах и отелях.
Не секрет, что большое количество туристов покупает готовые туры, где в общую стоимость включены и перелет, и трансфер, и проживание, и даже некоторые экскурсии. Но точно также, много людей планирует свой отдых самостоятельно, а это значит – ищет и бронирует гостиницы своими силами с помощью разного рода интернет-сервисов. Причем, в последнее время такое происходит все чаще, многие наши соотечественники уже поняли, что спланировать и организовать индивидуальный тур нередко выходит и дешевле, и интереснее. Ну, а если вопрос денег вообще не стоит слишком остро, то самостоятельный выбор мест проживания – это лучший способ сделать свой отдых красивым и запоминающимся.
Как уже было отмечено, забронировать любой отель сегодня можно в течение всего пары минут – если использовать для этого электронную форму, которую можно найти на сайте самой гостиницы или на специальном сервисе, где собраны предложения из тысяч отелей по всему миру. И главным инструментом в этом процессе онлайн-оплаты выступает кредитная карточка.
Почему именно кредитка? На самом деле, оплатить зарезервированный номер в выбранном отеле всегда можно несколькими способами, в том числе, и банковскими картами, причем, самыми обычными – дебетовыми. Однако, только кредитная карта позволяет сделать бронирование отеля действительно легкой и необременительной процедурой.
Чтобы понять, почему так происходит, давайте рассмотрим процесс безналичной оплаты гостиницы более подробно.
Основные неудобства оплаты гостиницы без кредитки
Во время предварительного бронирования любой собственник отеля стремится решить одну задачу – зарезервировать за собой деньги, достаточные для покрытия потенциальной стоимости вашего пребывания в номере на все выбранные даты. Иными словами, максимально обезопасить себя от риска неоплаты. Сделать он это может только двумя путями:
Однако, очень часто отель бронируется задолго до времени самой поездки, и оплачивать полную стоимость проживания за несколько недель или даже месяцев до факта заселения согласятся далеко не все. Гораздо более востребованной является практика расчета за гостиницу в момент выписки из нее – в этом случае банковская карта нужна для резервирования и гарантирования будущей оплаты. И вот здесь начинается самое интересное.
Отель не знает, какие дополнительные услуги и в каком количестве вы будете заказывать помимо самого факта проживания, поэтому в стоимость номера заранее включаются все ненормированные расходы, такие как питание, телефонные переговоры, пользование интернетом и мини-баром. И такой предварительный расчет почти всегда превышает общую сумму затрат, которую вы заплатите в реальности.
Если вы предоставите отелю данные обычной дебетовой карточки, то именно эта максимальная сумма возможных затрат и будет на ней заблокирована в момент вашего заселения. Не списана, а именно заблокирована – списание произойдет только в момент выписки и расчета, а блокировка (или «холд») нужна отелю только для собственной подстраховки. Если свободных денежных средств на карте не хватит для “холда”, то или ваш баланс уйдет в минус (с соответствующим штрафом от банка за овердрафт по дебетовой карте), или вашу карту просто-напросто не примут к оплате.
А вот если вы предоставите данные кредитки, с вас не возьмут никаких лишних денег и ничего на ней не заблокируют. В качестве гарантий отель устроит ваш кредитный лимит, который имеется на карте.
Таким образом, заказ гостиничного номера с обычной картой выйдет гораздо дороже. Вы временно лишитесь значительной суммы денег на вашем счете (чаще всего, заметно большей, чем вам потребуется в реальности), эта сумма вернется к вам не сразу (разблокируется не после выписки из отеля, а лишь спустя несколько дней), а значит, для реальной оплаты гостиницы вам придется использовать другие деньги. В итоге, без кредитной карты на аренду гостиницы вам потребуется отложить в два раза больше средств.
Кроме того, если вы будете использовать для бронирования дебетовую карточку, вы можете столкнуться и с рядом других проблем.
Например, вам придется долго искать подходящий отель, который согласится принять для предварительного заказа номера обычную банковскую карту. Такого отеля может и не оказаться в нужном месте, к тому же, вы существенно сузите ассортимент возможных предложений для выбора.
Клиент без кредитки вызывает больше подозрений. Ему меньше доверяют, поэтому за дополнительные гостиничные услуги с вас могут потребовать отдельный денежный залог.
Как видите, бронирование отеля без кредитной карты не только не очень удобно, но также и не очень выгодно. Даже если вы сами не слишком доверяете кредиткам, гостиницы (особенно заграничные), наоборот, больше доверяют людям с кредитными карточками. Такой жизненный парадокс. И если вы хотите действительно качественно отдохнуть в хорошем и удобном отеле, то кредитную карту лучше всего оформить заранее. На нее можно положить и собственные деньги, чтобы лишний раз не тратить чужие. А кредитный лимит оставить для резервации номера, ну и на всякий случай – запасной кошелек лишним точно не бывает.
Как безопасно оплатить картой через Интернет – что можно и нельзя
Всего лишь несколько десятков лет назад предложение о покупке обоев в Интернете воспринималось как шутка. Сегодня интернет-магазины стали частью нашей повседневной жизни. Рынок электронной коммерции быстро растёт, и мы всё чаще покупаем в интернет-магазинах. Мы покупаем предметы повседневного спроса, одежду и обувь, книги и косметику, а также продукты питания и даже некоторые лекарства.
Онлайн-платежи, в том числе карточные, неразрывно связаны с онлайн-покупками. Насколько этот метод безопасен? Наши данные достаточно защищены? Как оплатить картой в Интернете, чтобы избежать риска?
Типы платежных карт
Наиболее популярные типы платежных карт:
Существуют также бесконтактные платежные карты – их можно использовать для бесконтактных платежей. Нам не нужно вставлять карту в терминал, нужно только приложить её (терминал также должен быть оснащен такой функцией).
Преимущества и недостатки карточных платежей
Чаще всего, когда мы покупаем онлайн, можно выбрать один из нескольких способов оплаты. Иногда мы можем заплатить наличными при доставке заказанного товара, обычно у нас также есть возможность оплаты традиционным переводом или через один из сайтов, предлагающих онлайн-платежи.
Итак, почему мы должны решить платить картой? Каковы плюсы и минусы этого решения?
Недостатки оплаты картой онлайн:
Преимущества карточных платежей онлайн:
Безопасно ли указывать номер карты?
Авторизация платежа по карте
Процесс оплаты картой прост с точки зрения клиента, но кажется сложным с точки зрения урегулирования. Когда мы предоставляем наши данные и номер карты, дату истечения срока действия и дополнительный код CVV2 на веб-сайте интернет-магазина, эти данные передаются платежному агенту и из него в сеть Visanet (для карт Visa) или Banknet (для карт MasterCard). После этого в наш банк отправляет запрос на проверку наличия достаточного количества средств на нашем счете или достаточного лимита по кредитной карте. Затем ответ отправляется из банка в сеть Visa, а оттуда к платежному агенту, который сообщает магазину о положительном результате авторизации. Все эти данные отправляются автоматически, и это занимает от нескольких долей секунды до нескольких секунд.
При оплате картой мы должны знать, что продавец никогда не получает данные с нашей карты. Поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что администратор отеля или сотрудник интернет-магазина может использовать информацию, указанную в платёжной форме, чтобы ограбить вас. У них нет такой возможности.
Автоматическая защита
Другим средством обеспечения безопасности являются автоматические системы, которые обнаруживают подозрительное или просто необычное поведение учетной записи. Это может включать, например, попытку выполнить много (несколько или даже дюжину или около того) транзакций за короткое время или несколько транзакций, каждая с другим адресом доставки.
Системы также обнаружат, если вы платите картой из определенного местоположения, а затем из другого по прошествии времени, которого будет недостаточно, чтобы покрыть это расстояние.
В случае необычного платежа (например, когда мы находимся в отдаленном отпуске), банк может позвонить нам с запросом на авторизацию платежа по телефону.
Банковские автоматы изучают наше поведение. С высокой вероятностью успеха они могут обнаружить, что мы не те, кто использует нашу карту.
Интернет-безопасность
Помимо безопасности самого процесса оплаты, мы также должны помнить, что онлайн-магазины также защищают нас от преступников. Протокол SSL широко используется на веб-сайтах и эффективно защищает нас от расшифровки данных киберпреступниками.
Как безопасно оплатить картой через интернет?
Даже лучшая охрана не защитит нас от кражи, если мы проявим безрассудство.
Чтобы не дать мошенникам возможность использовать ваши деньги:
Банковские гарантии: что это, как работает, зачем нужны и что обеспечивают
Из этой статьи вы узнаете:
Как не упустить потенциально выгодную сделку, требующую дополнительных инвестиций здесь и сейчас, но при этом гарантирующую в перспективе прибыль, покрывающую все затраты? Допустим, предпринимателю, занимающемуся сельским хозяйством, нужно собрать урожай на продажу — и для этого ему необходим комбайн, который можно приобрести у завода. Планируемый доход от реализации определенно перекрывает стоимость покупки, однако в данный момент свободных денег в распоряжении нет — и, чтобы получить отсрочку платежа, бизнесмен обращается в банк за поручительством. Если разбирать такие примеры простыми словами, банковские гарантии — это то, что позволяет обеспечивать исполнение обязательств, возникающих при заключении сделки.
Участие финансовой организации служит для производителя фактором, подтверждающим, что поставка уборочной техники при любых раскладах будет оплачена в согласованные сроки. Даже в том случае, если весь урожай окажется не продан, или возникнут иные негативные обстоятельства, затрудняющие выполнение соглашения — плательщиком гарантированно выступит банк, который, в свою очередь, уже будет самостоятельно решать вопрос по образовавшемуся долгу.
Что такое банковская гарантия
С юридической точки зрения — это вид официально оформленного обязательства, на основании которого, при невыполнении третьей стороной условий договора в части оплаты, кредитное учреждение фактически выступает в качестве солидарного должника, обязующегося компенсировать равную стоимости сделки денежную сумму при представлении соответствующего требования.
Подобная практика является весьма распространенной, применяясь как в российской, так и в зарубежной коммерческой среде. В рамках Унифицированных правил, утвержденных Международной торговой палатой, принят ряд положений, посвященных данному вопросу — в частности, декларирующих, что содержание соглашений рассматриваемой категории должно иметь ясные и четкие формулировки, исключающие возникновение спорных вопросов.
Пример того, как работает банковская гарантия — обеспечение участия предпринимателей в договорных отношениях, где одним из контрагентов выступает государство, разместившее закупочный тендер или контракт на выполнение определенных работ. Механизм нередко применяется в качестве возможности упрощения возврата налога на добавленную стоимость, а также для получения отсрочки по уплате пошлинных сборов таможни. Обязательное требование — оформление в письменном виде, при этом необходимой является только подпись представителя кредитной организации, тогда как заверение принципалом и бенефициаром носит добровольный характер.
Участники процесса
В рамках рассматриваемой процедуры предусматривается участие 3 субъектов:
Стоит отметить, что, начиная с 2015 года спектр учреждений, наделенных правом на оказание услуг подобного рода, был расширен, и включил в себя все коммерческие предприятия. В то же время для выполнения операций, участниками которых выступают таможенные и налоговые службы, а также иные государственные ведомства, могут привлекаться только банковские организации.
В каких случаях банк выступает как гарант сделки
Исходя из специфики соглашения, в рамках которого одной из сторон предоставляется защита от потенциальных убытков и несоблюдения договоренностей, выделяют четыре типа гарантий.
Тендерные
Обеспечение, предусмотренное для реализации госзакупок в соответствии с положениями 44-ФЗ и 223-ФЗ. В данном случае обязательство квалифицируется как безотзывное, что обуславливает невозможность изменения условий или вынесения отказного решения. Применяется при подаче заявки на участие в торгах, в целях исполнения полученных контрактов, а также как подтверждение качества товаров или выполненных работ. Бенефициаром выступает сторона заказчика, при этом обязательным критерием является соответствие поручителя требованиям регулирующего закона и правительственного постановления.
Так, обратившись в МОРСКОЙ БАНК, Вы можете получить выгодное предложение на оформление банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Договорные
Применяются в ситуациях, когда в сделке не участвует государство, и подразделяются на три категории:
Схема банковской гарантии подобного типа может быть реализована любой коммерческой организацией.
Налоговые
Финансовый инструмент, позволяющий получить отсрочку для уплаты акцизных сборов и налогов, а также ускорить процедуру возмещения НДС. Благодаря этому способу обеспечивается возможность дополнительной экономии, что немаловажно для небольших компаний. В статусе поручителей допускается привлечение исключительно банков, получивших одобрение Минфина, при этом участниками соглашения выступают налогоплательщики и Федеральная налоговая служба (в качестве бенефициара).
Таможенные
Опция для предприятий и частных предпринимателей, ведущих внешнеэкономическую деятельность, предусматривающую перевозку продукции через границы. Коммерческие операции с зарубежными партнерами оформляются в особом порядке, требующем учета правовых нюансов. Поручительство применяется для подтверждения своевременной уплаты пошлинных тарифов, с условием, что кредитная организация включена в перечень, утвержденный Федеральной таможенной службой.
Что входит в договор
Действующие законодательные положения определяют ряд нормативных требований, которым должны соответствовать соглашения рассматриваемой категории.
Обязательная часть
В соответствии с нормами Гражданского кодекса, определяющими, как действует банковская гарантия, и в каких случаях она может быть аннулирована, к числу неотъемлемых договорных элементов относятся:
В случае с тендерными договорами условия регламентируются более строго и закрепляются в рамках положений второй части статьи 45 федерального закона о контрактной системе.
Документы при подаче требования об оплате
В рамках общепринятой практики перечень документации, прилагаемой к заявлению об исполнении обязательств, определяется сторонами совместно. Обычно достаточным набором считается протокол расчета гарантийной суммы, а также копия доверенности субъекта, выступающего подписантом от бенефициара. В зависимости от специфики заключенной сделки и обстоятельств, рассматриваемых в качестве основания для исполнения поручительства, также могут понадобиться иные подтверждающие документы.
Дополнительная часть
В данном случае речь идет о сопутствующих регламентирующих аспектах, устанавливаемых участниками на стадии оформления соглашения — например, условиях формы подачи требования на оплату, или списке приложений к основному разделу. При проведении госзакупок подобные нюансы указываются в извещении или проектной документации. Стоит отметить, что соблюдение согласованных положений выступает столь же важным фактором, как и наличие обязательных элементов, поскольку допущенные нарушения могут рассматриваться как основание для аннуляции сделки.
Преимущества
Формулируя ответ на вопрос, зачем нужны банковские гарантии, простым языком — для обеспечения уверенности в том, что такие обстоятельства, как недобросовестность контрагента, финансовые проблемы, или несоответствие заявленного качества работ фактическим результатам, никак не повлияют на получение бенефициаром обещанных денежных средств. Все, что требуется для удовлетворения его интересов — подача требования на оплату, оформленного надлежащим образом. При этом кредитная организация не вникает в подробности ситуации, и не разбирается, были обязательства на самом деле исполнены в согласованные сроки и надлежащим образом, или же действительно возникли проблемы, не позволившие выполнить условия договора.
В то же время для принципала гарантия банка — это возможность обойтись без изъятия денег из оборота, и получить желаемый результат, не прибегая к предоставлению залога или поручительства.
Принцип работы
Очевидно, что банковская гарантия не только обеспечивает интересы участников сделок, но и несет в себе определенные риски для кредитной организации. Нарушение принципалом собственных обязательств выступает основанием для истребования оплаты, отказать в которой без наличия должных доказательств практически невозможно. В подобных случаях банк предоставляет бенефициару оговоренную компенсацию, после чего выдвигает требования к неплательщику. При этом всегда остается гипотетическая вероятность банкротства последнего, результатом которой становится потеря денег, выплаченных на гарантийных условиях.
Обеспечение банковской гарантии
С целью снижения потенциальных рисков практикуется не только тщательный анализ балансовой отчетности предприятий, подающих заявку на оформление услуги. В отдельных ситуациях может быть выдвинуто требование предоставления залога, способного покрыть убытки в случае отказа от возмещения или поручительства со стороны третьего лица.
Этапы оформления
Алгоритм получения банковской гарантии выглядит следующим образом.
Выбор гаранта
Принципал имеет право определить организацию самостоятельно, однако в отдельных случаях необходимо учитывать требования, выдвинутые бенефициаром, или установленные нормативными положениями. Критериями также служат и коммерческие условия — к примеру, Вы можете ознакомиться с предложением МОРСКОГО БАНКА, позволяющим сократить временные затраты.
Работа с документацией
Подача заявки предусматривает сбор документов, благодаря которым можно составить общее видение финансового состояния и правового статуса претендента, и принять объективное решение. Перечень обычно представлен на официальном сайте, либо уточняется в процессе общения с полномочным представителем кредитного учреждения.
Рассмотрение заявления
Продолжительность ожидания зависит от внутренних регламентов банковской организации. Сроки варьируются в диапазоне от часа до нескольких суток. Так, экспресс-гарантии МОРСКОГО БАНКА позволяют оформить все необходимые документы по 44-ФЗ и 223-ФЗ в течение одного дня — в том числе в онлайн-режиме.
Заключение договора
Готовое соглашение предусматривает наличие обязательных и дополнительных элементов, определяет перечень гарантийных случаев и коммерческие условия предоставления услуги.
Стоимость
Порядок оплаты счета допускает авансовое предоставление документа, однако чаще всего выпуск производится только после перечисления денежных средств.
Выдача
Согласно принятым правилам, обеспечение обретает юридическую силу начиная с календарной даты, когда оно было выдано. При необходимости кредитная организация может предоставить подтверждение как самому принципалу, так и напрямую бенефициару, в том числе в форме электронной копии, заверенной цифровой подписью. При взаимодействии с государственными службами применяются онлайн-системы ведения документооборота.
Использование банковской гарантии
В ситуациях, когда обязательства по договору были нарушены, возникает основание для реализации основной функции рассматриваемой финансовой процедуры.
Требование оплаты
Выступающий в качестве гаранта, банк не обладает правом на отказ от перечисления денежных средств даже в тех случаях, когда сам факт несоблюдения условий соглашения является предметом спора. Выплата производится на основании рассмотрения документов, представленных бенефициаром — в полномочия кредитной организации не входит удостоверение обстоятельств возникшей ситуации, поскольку подобные вопросы решаются в рамках правового поля. А вот при наличии ошибок, допущенных в процессе оформления и подачи требования, в удовлетворении претензий заявителя может быть отказано.
Возмещение сумм, выплаченных по гарантии
Обязанностью принципала является восполнение средств, потраченных банком на компенсацию — за исключением случаев, когда оплата была произведена с нарушениями, например, при недостаточности предъявленных документов.
Ответственность бенефициара
Если выясняется, что произведенные между сторонами взаиморасчеты оказались необоснованными — ввиду фактического исполнения базовых обязательств основного договора — возникает спорная ситуация, требующая отдельного разрешения. Допускается истребование полученной от банковской организации суммы в пользу принципала.
Сколько действует гарантия
При получении требования кредитное учреждение незамедлительно направляет соответствующее уведомление, а также проводит оценку представленных на рассмотрение документов. Сроки определяются условиями соглашения — стандартная практика предусматривает пять рабочих дней, максимальный допустимый период ожидания — месяц.
Как проверить
Учет документации в рамках госзакупок предусматривает ведение электронного реестра, в котором отражаются сведения обо всех выданных гарантийных обеспечениях. Доступ к базе (в соответствии с законом) имеется как у поручителя, так и у бенефициара. Подтверждением операции служит официальная выписка, предоставляемая в течение 24 часов с момента внесения информации.
Оформление возврата
Действующие нормы, определяющие, как работает банковская гарантия, устанавливают, что по истечении заявленного срока действия соглашение утрачивает юридическую силу, и не требует возвращения банку — за исключением случаев, когда иное предусмотрено положениями договора.