спарк интерфакс что это такое
Экспресс-оценка рисков
Пользователям СПАРКа доступны готовые сервисы оценки финансовых рисков, связанных с компанией-контрагентом. Эти сервисы оказывают существенную помощь в экспресс-анализе контрагента и проявлении должной осмотрительности при выборе новых партнеров.
Оценка уровня надежности контрагента в СПАРКе возможна с помощью скоринговых показателей, рассчитывающихся индивидуально для каждой компании на основе имеющихся данных. На карточке компании и ИП отображаются уже готовые индексы, с помощью которых легко выявить потенциальные риски и сократить время на принятие решения:
Сводный индикатор риска
Сводный индикатор риска является совокупной оценкой аналитических показателей, включая Индекс Должной Осмотрительности, Индекс Финансового Риска и Индекс Платежной Дисциплины (см. ниже), а также Статуса компании (состояние ликвидации, банкротства и т.д.).
Представляет собой 3 значения риска: низкий, средний и высокий.
Индекс должной осмотрительности
Индекс Должной Осмотрительности представляет собой значение от 1 до 99, где более высокое значение отражает большую вероятность того, что компания создана не для уставных целей, а в качестве «транзакционной единицы», не имеющей существенных собственных активов и операций, или является «брошенным» активом.
На карточке компании в СПАРКе индикатор отображается в виде светофора: зеленый – низкая опасность, по мере нарастания красного цвета опасность усиливается.
Индекс должной осмотрительности – уникальная скоринговая модель, учитывающая около 20 различных факторов. Индекс рассчитывается практически для всех 3,5 млн действующих в России коммерческих структур.
При разработке модели анализировался международный опыт, детально изучались факторы, свидетельствующие о неблагонадежности компаний, проверялись различные математические методы, на основании которых могут учитываться эти факторы.
Аналитическая модель индекса постоянно дорабатывается, благодаря чему точность оценки, которую он дает, постоянно растет. Это дает возможность повышать уровень прозрачности российского бизнеса, с большей точностью выявлять компании, работа с которыми может оказаться рискованной.
Сегодня около трети доначислений, которые делают налоговые органы, связаны с претензиями, что та или иная компания не проявила должной осмотрительности при выборе контрагента, и он в итоге оказался «однодневкой». Таким образом, «фирмы-однодневки» и транзакционные компании представляют угрозу для законопослушных предпринимателей не только с точки зрения прямой угрозы мошеннических действий, но и с точки зрения налоговых последствий.
Индекс финансового риска
Индекс Финансового Риска представляет собой значение от 1 до 99, где более высокое значение указывает на наличие признаков неудовлетворительного финансового состояния, которые могут привести к тому, что компания утратит платежеспособность.
Для расчета индекса используются комбинированные финансовые коэффициенты компании, такие как коэффициенты ликвидности, достаточности оборотных средств, автономии и другие. Модель построена с использованием нейросетевого моделирования.
Индекс платежной дисциплины
Индекс Платежной Дисциплины (Paydex) представляет собой значение от 0 до 100, где более низкое значение указывает на высокий риск просрочки платежей.
Индекс рассчитывается автоматически на основании данных по платежам компании, полученным от участников программы «Мониторинг платежей».
Зачем нужен индекс:
Источником информации являются данные о своевременности погашения дебиторской задолженности покупателей, полученные от поставщиков товаров/услуг – участников проекта «Мониторинг платежей». Данные передаются ежемесячно, индекс обновляется автоматически по факту загрузки новой информации.
Как формируется индекс:
Факторы риска
При проверке благонадежности контрагента, СПАРК не только дает агрегированную оценку компании в Индексах, но и показывает конкретные факторы риска, на которые необходимо обратить внимание, например:
Всего отслеживается более 40 факторов риска, которые могут свидетельствовать о фактах мошенничества, и на которые стоит обратить внимание при проверке.
Для отдельных факторов используются специальные математические модели с применением временных рядов. Такой подход позволяет выявлять отклонения и всплески показателей, например, это резкий рост исковой нагрузки по отношению к компании со стороны ее контрагентов. Такой фактор сигнализирует о серьезных проблемах у юридического лица и о риске невыполнения обязательств по заключенным договорам и контрактам.
СПАРК-Интерфакс
СПАРК – это профессиональное решение для проверки контрагентов, управления кредитными и налоговыми рисками, маркетинга, инвестиционного анализа, поиска аффилированности.
Качественную информацию о компаниях мы объединили с мощными аналитическими инструментами, создали сервисы, базирующиеся на знании источников информации и глубоком понимании задач, которые ежедневно решают наши клиенты. Наши скоринги позволяют мгновенно оценить платёжеспособность и надёжность компаний.
Мы снижаем риски и помогаем принимать правильные решения.
СПАРК-Интерфакс запись закреплена
В рамках нашей регулярной рубрики про платёжную дисциплину в мире сегодня речь зайдёт о Болгарии.
Наши данные говорят о положительной динамике в платёжной дисциплине за последние несколько лет: доля компаний, соблюдающих согласованные условия оплаты, увеличилась на 2%, плательщики в категории «до 90 дней» выросли на 5,2 процентных пункта, а доля «плохих» плательщиков (задержка на 90 дней и больше) снизилась на 7,2%.
Показать полностью.
Однако несмотря на положительную динамику, болгарские компании не отличаются быстрой оплатой счетов: точно в срок счета оплачивают всего 23,7% от общего числа компаний.
Большинство плательщиков (64,9 процента) расположилось в классе умеренной просрочки платежей «до 30 дней», в то время как серьезные задержки (90 дней и более) демонстрируют всего 3,1% компаний.
Крупные компании Болгарии платят исправнее всех – 27% организаций рассчитываются в срок.
По отраслям экономики сектор финансовых услуг показывает лучшие результаты платежей с 30,6% дисциплинированных плательщиков, а худшими плательщиками стали представители транспортной и строительной областей.
СПАРК-Интерфакс запись закреплена
Согласно опубликованному письму ФНС юридические лица, исключенные из реестра ЕГРЮЛ, и их законные представители больше не смогут получать справки о состоянии расчетов.
В документе отмечается, что этот порядок будет вступать в силу с даты внесения записи об удалении недействующего юридического лица из ЕГРЮЛ.
Исключением станут запросы судов в контексте, например, дел о субсидиарной ответственности, когда информация о расчётах будет все же предоставляться, но только по согласованию с управлением обеспечения процедур банкротства ФНС России.
СПАРК-Интерфакс запись закреплена
СПАРК-Интерфакс запись закреплена
Наступила пятница, а вместе с ней и первый день зимы.
Той самой зимы, в которой новогодние праздники, мандарины и дед мороз (19 товарных знаков в СПАРКе), катки в парках, лыжи (несколько сотен патентов в СПАРКе), санки (тысячи патентов в СПАРКе), сугробы (1 товарный знак в СПАРКе), снеговики (24 товарных знака в СПАРКе) и сосульки (5 товарных знаков в СПАРКе).
Ну и вообще, мы видим, что россияне к зиме готовы. Устройство для удаления сосулек запатентовано, как и устройство для предотвращения скольжения обуви.
А у кого-то зима круглый год, ведь согласно данным СПАРКа именно такое название носит 985 российских компаний.
Хорошей зимы!
СПАРК-Интерфакс запись закреплена
В рамках регулярной рубрики о платёжной культуре в мире, сегодня мы перенесемся в Юго-Восточную Азию и поговорим про Таиланд.
Платёжная дисциплина в этой стране, увы, далека от идеальной – всего 21,5% от общего числа тайских компаний платят точно в срок. Но в тоже самое время всё не так уж плохо: если мы посмотрим на группу компаний, которая задерживает платежи ненадолго (до 30 дней), то обнаружим, что в этой категории находится 63,2% компаний. 12,2% организаций Таиланда платят в срок от 30 до 90 дней и всего 3,1% компаний задерживает платежи свыше 90 дней.
Тайские микрокомпании платят лучше всех – тут расположилось 25,7% пунктуальных плательщиков, ну а среди крупных компаний эта цифра составляет всего 12,2%.
По отраслям экономики распределение следующее: безопасность и торговля – это сектора с лучшими платёжными показателями в Таиланде, с 40,7% компаний, платящих в рамках согласованных условий. На втором и третьем местах изготовление строительных материалов и садовых принадлежностей (34,1%), замыкают список лидеров автодилеры и автомобильные сервис-центры с 30,9% своевременных платежей.
СПАРК-Интерфакс запись закреплена
СПАРК-Интерфакс запись закреплена
Сегодня день рождения Александра Васильевича Суворова – пожалуй, самого известного российского полководца, который за всю свою карьеру не проиграл ни одного сражения, неоднократно наголову разбивал значительно превосходящие по численности силы противника.
В СПАРКе мы видим подтверждение народной любви к Суворову – тут мы находим и компании, в названии которых есть фамилия «Суворов» – таких организаций ни много ни мало 2879 штук, также фамилия встречается в местах регистрации компаний – в адресах которых есть слово «суворовская» – 4262, ну и конечно же, знаменитые суворовские училища по всей стране.
СПАРК-Интерфакс запись закреплена
Продолжаем нашу рубрику про платёжную дисциплину в мире. Сегодня на очереди – Чехия.
По нашим данным, в этой стране ситуация с платёжной дисциплиной очень даже неплоха: процент компаний, плативших точно в срок в Чешской Республике в 2016 году составил 44,7%, что на 5,6 процентных пункта выше среднего по Европе.
Наибольшее количество плательщиков – 49,3%, сосредоточилось в категории 1 до 30 дней, причем многие из этих компаний задерживали платежи всего на несколько дней.
Показать полностью.
В категориях «30-60 дней» и «60-90 дней» находятся 5,3% чешских компаний. А совсем плохих плательщиков, задерживающих платежи более чем на 90 дней, в Чешской Республике меньше, чем в среднем по Европе: таких компаний всего 0,7% от общего числа.
Самое лучше платёжное поведение демонстрируют микрокомпании, среди которых мы наблюдаем 45,5% пунктуальных плательщиков, а реже всего платят в срок крупные компании – только 36,3% организаций.
По отраслям лучшие показатели по своевременным платежам у отрасли «услуги населению» – 53,5% и «финансовые услуги» – с 50% платежей в срок. Хуже всего ситуация в строительном секторе, в котором только 40,5% компаний соблюдают согласованные условия платежей.
СПАРК-Интерфакс
Содержание
СПАРК – справочно-аналитическая система по компаниям, созданная Группой «Интерфакс», для проверки контрагентов, оценки налоговых, кредитных рисков, управления дебиторской задолженностью, выявления аффилированности. СПАРК ставит своей целью разработку сервисов, позволяющих клиентам выполнять требования законодательства, снижать риски, анализировать большие объемы данных. СПАРК развивает систему скорингов, позволяющих определять уровень благонадежности потенциального контрагента и уровень его финансовой устойчивости. Система базируется на самых современных технологиях, гибких методологиях разработки ПО (Scrum, Kanban, DevOps, UX), знании источников информации и потребностей клиентов, инновациях в сфере аналитики (математические модели, основанные на теории графов, лингвистический анализ и пр.), а также использовании технологии Big Data, включая machine learning, data mining, ETL.
Интеграция с финансовым маркетплейсом для бизнеса «Развивай.рф»
Финансовый маркетплейс для бизнеса «Развивай.рф», cовместный проект Mail.ru Group и ВЭБ.РФ, объявил в июне 2020 года об интеграции данных API СПАРК.
Платформа «Развивай.рф» помогает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям искать кредиты, гарантии и другие финансовые услуги. С помощью системы API СПАРК сервис точнее подбирает предложения с учётом информации о заёмщиках, а также проводит промежуточную оценку рисков и предоставляет партнёрам – банкам, лизинговым компаниям и организациям развития – проверенную информацию и качественные заявки на финансовые продукты.
Свободный доступ для компаний СМБ на время карантина
Группа «Интерфакс» 31 марта 2020 года объявила о предоставлении свободного доступа к системе СПАРК для компаний малого и среднего бизнеса на период действия карантинных ограничений.
Свободный доступ к системе СПАРК предоставляется сроком на 2 недели с момента оформления и подтверждения заявки на сайте spark-interfax.ru.
Функционал СПАРК также доступен и в мобильном приложении. Можно проверить статус и реквизиты компании или ИП, получить выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, отчеты «СПАРК-Риски» и «СПАРК-Профиль» для оценки финансового состояния, благонадежности контрагентов и управления дебиторской задолженностью.
2017: Интеграция с «Тендер Про»
В июле 2017 года ГК «ТендерПро» и «Интерфакс» объявили о запуске совместного сервиса, который позволит клиентам ЭТП Tender.Pro комплексно оценивать благонадежность контрагентов.
Система проверки контрагентов и оценки бизнес-рисков СПАРК предоставляет актуальные сведения о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях на основе официальных данных, собственных источников информации и баз данных международных корпораций. Все эти данные позволяют оперативно и достоверно проводить проверку контрагентов.
Благодаря представленному сервису пользователи «Тендер Про», кроме базовой информации (название предприятия, ОГРН, ИНН, ОКПО, ОКВЭД, статус, руководство, период регистрации, форма собственности, адрес), смогут получить отчет о важнейших изменениях в статусе клиентов и партнеров (банкротство, изменение в руководстве, присоединение к другой компании и т.д.).
Скоринги системы СПАРК показывают основные риски, с которыми сталкиваются компании, помогают понять, насколько выбор нового контрагента является безопасным:
Появление негативного фактора в данных контрагента отражается на значении индекса, переводя его в «красную зону».
Полная информация о потенциальных партнерах поможет клиентам системы «Тендер Про» принимать правильные и обоснованные решения.
Сервис для клиентов «ТендерПро» предоставляется бесплатно.
1СПАРК Риски – проверка контрагентов в программе 1С
Экспресс-оценка контрагентов
на основе индексов СПАРК
Мониторинг контрагентов
События мониторинга отображаются в отдельном отчете и по месту, например, при формировании платежного поручения. Таким образом перед отправкой платежа сервис предупредит вас, что у клиента произошли изменения.
Получение заверенной справки о контрагенте
Справка содержит развернутую информацию о существенных индикаторах деятельности контрагента: выявленные факторы риска, проверки государственными органами, финансовые показатели деятельности, арбитражные дела, исполнительные производства и др.
Справка заверена электронной подписью агентства «Интерфакс» и ее можно предъявлять в контролирующих органах или в суде как доказательство проявления должной осмотрительности при работе с контрагентом.
Полная информация из СПАРК
Из системы 1С есть возможность перейти к просмотру карточки СПАРК, в которой доступны полные сведения из более чем 150 официальных и уникальных источников и готовая аналитика для оценки их финансово-хозяйственной деятельности.
Диаграмма связей в СПАРК позволяет определить весь круг связанных лиц и конечных совладельцев компаний, даже если структура собственников уходит за рубеж.
Поиск связей осуществляется по всем доступным СПАРК параметрам: совладельцы, контактные данные, адреса, возможные родственники, лицензии, товарные знаки, иностранные реестры, включающие сведения о 265 млн юридических лиц из более чем 200 стран мира и другие.
Все возможности
Примеры справок
Надежность оценки
1СПАРК Риски создан на базе системы СПАРК-Интерфакс, являющейся отраслевым стандартом в области предоставления информации о компаниях.
СПАРК помогает предотвратить мошенничество со стороны компаний и предпринимателей, благодаря актуальным сведениям о компаниях и уникальной методике по выявлению факторов риска.
F.A.Q. о СПАРКе
С начала 2013 года мы провели более 30 семинаров и вебинаров, на которых рассказывали о возможностях СПАРКа, знакомили новичков с основами работы системы и разбирались в тонкостях вместе с опытными пользователями.
За время нашей практики мы получили от клиентов много важных и интересных вопросов, самые популярные из которых мы собрали в своем ТОП-6:
Вопрос 1: Насколько точно Индекс должной осмотрительности (ИДО) определяет ненадежные компании? Могу ли я на 100% полагаться на ИДО в СПАРК при принятии решении о возможном сотрудничестве с компанией, имеющий в СПАРК показатель с высоким риском?
Ответ: Индекс должной осмотрительности – это оценка вероятности того, что компания может являться однодневкой. С помощью ИДО пользователь СПАРК может с большей вероятностью оградить себя от недобросовестного контрагента, способного исчезнуть из поля зрения, не выполнив обязательств.
Модель учитывает более 30 различных факторов – массовость директора, адреса, определенные финансовые коэффициенты и др.
Разработать абсолютно точный идентификатор ненадежных компаний в настоящее время невозможно. ИДО разрабатывался как удобная скоринговая оценка для экспресс-анализа контрагентов и носит скорее рекомендательный характер, погрешность расчетов в настоящий момент составляет 5%-7%. Поэтому мы рекомендуем в совокупности с ИДО проводить дополнительное исследование компании, используя полные данные из СПАРКа и аналитический функционал.
Вопрос 2: Можно ли быть полностью уверенным, что полученная информация от модуля по трансфертному ценообразованию в СПАРК является точной, и она гарантирована будет принята налоговыми органами к сведению?
Ответ: Сервис разработан с учетом всех требований, прописанных в законе, и позволяет выстраивать достаточную доказательную базу для налоговых органов и учитывается ФНС России. Поскольку Налоговый кодекс РФ установил равенство между налоговыми органами и предпринимателями в использовании источников информации для доказательства сопоставимости сделок, ФНС не имеют права пользоваться данными, содержащимися в базах налоговых органов, и при расчете интервалов рентабельности должны использовать те же открытые и общедоступные источники. В том числе СПАРК.
Вопрос 3: Несколько раз сталкивался в СПАРК со следующей проблемой: данные по руководителю в ЕГРЮЛ и Росстате разные. Не всегда понятно, что первично, ЕГРЮЛ или Росстат, в чем разница обновлений?
Ответ: В СПАРК все данные верные, но, действительно, часто сведения двух официальных гос. источников противоречат друг другу. По законодательству ЕГРЮЛ первичен, и Статрегистр должен был бы служить его отражением, но т.к. массивы данных обновляются в разных ведомствах по-разному, с разной задержкой, мы считаем необходимым предоставлять сведения из обоих реестров.
Вопрос 4: Что означают формы Р13, Р14?
Ответ: Это информация о попытках компании изменить адрес, руководителя и уставный капитал в виде поданных заявлений, направленных в ФНС России. Форма Р13 – данные об изменениях в учредительных документах, форма Р14 – об изменениях, не связанных с учредительными документами. Заявления по тем или иным причинам ФНС может отклонить, однако сами попытки организации будут зафиксированы. Данная информация в СПАРК обновляется в режиме онлайн, поэтому Вы вовремя узнаете о грядущих изменениях в компании и сможете быстро принять соответствующие меры.
Вопрос 5: Очень часто при изучении корпоративной семьи в структуре обнаруживаются совладельцы компании, находящейся в оффшоре, или иностранные компании, по которым в СПАРК нет информации. Как быть дальше, где найти информацию по иностранным контрагентам?
С помощью информационных продуктов D&B Вы сможете всегда найти нужную информацию о любой компании в любой стране мира и быстро оценить, насколько безопасно с ней вести бизнес.
Вопрос 6: Почему у некоторых компаний указан старый телефон и адрес в карточке СПАРКа, хотя я точно знаю, что у них давно изменились контактные данные?
Ответ: Первоисточником информации по телефонам и адресам является Росстат. Возможны случаи, когда компания не предоставляет сведения об изменении адреса (при переезде или покупке «красивого» телефона), это не грозит компании серьезными штрафами. Для актуализации контактных данных Интерфакс проводит выверку телефонов с помощью собственного call-центра. Специалисты call-центра обзванивали компании для выявления фактических адресных и регистрационных данных. Каждому номеру присваивался статус «отвечает» или «не отвечает». В рамках этого проекта уже загружены данные по статусу телефонных номеров по 1 млн. компаний. Работа по актуализации контактных данных ведется постоянно.
Мы может также по просьбе клиентов внести изменения по контактам в карточку компании при условии наличия подтверждения о смене телефонов и фактического адреса организации.