поле 53b в свифте

Отправитель — это банк-отправитель сообщения SWIFT или телекса.

В данном поле указываются реквизиты банка приказодателя на 5-ти строках. При этом может быть выбран вариант заполнения поля по опции «А» или по опции «D».

В случае выбора опции А — в первой строке указывается BIC код SWIFT

В случае выбора опции D — наименование и адрес.

Наименование и номер отделения следует указывать только в тех случаях, когда это необходимо получателю или банку получателя. В случае необходимости INN указывается после наименования банка, но перед его адресом. Для банков, работающих через SWIFT, данное поле заполняется по опции А, для банков, работающих через телекс, необходимо использовать опцию D.

В этом поле указывается либо счет, либо отделение Отправителя, либо другое финансовое учреждение, через которое Отправитель будет платить Получателю сообщения.

VTB Bank (Deutschland) AG, 60313, Stephanstrasse 1, Frankfurt-am-Main, Germany. BLZ 503 200 00, Acc. #0103877411, SWIFT: OWHB DE FF

Вполне достаточно указать следующую информацию о нашем банке-корреспонденте: VTB Bank (Deutschland) AG, Acc. # 0103877411, SWIFT: OWHB DE FF
Acc. # 0103877411 — это корреспондентский счет Банка Метрополь в долларах США, открытый в VTB Bank (Deutschland) AG.

Номер контракта и за что производится платеж (заполнять на английском языке) — для юридических лиц.

За что производится платеж (заполнять на английском языке) — для физических лиц:

О — обязательно для заполнения;

Н — необязательно для заполнения.

Чтобы через SWIFT сделать перевод денег на банковский счет, обязательно нужно заполнить поля, имеющие код 56a, 57a, 59a, 70 (они выделены желтым цветом).

Если на этой странице Вы не нашли ответы на свои вопросы — дополнительную информацию Вы можете получить у нашего сотрудника:

Источник

Новости EDI

Об электронном обмене данными

Читаем SWIFT сообщения

В международной торговле нередки случаи, когда партнеры для подтверждения факта оплаты счета запрашивают копию SWIFT. Являясь по сути EDI-системой, SWIFT обменивается формализованными сообщениями. Рассмотрим формат одного из самых распространенных сообщений.

SWIFT MT101 – что это?

Сообщение SWIFT MT101 – это запрос на перевод, позволяющий осуществить электронный перевод средств с одного счета на другой. Средства переводятся со счета клиента, заказавшего перевод, на счет банка или финансовой организации получателя. В данном случае, важно подчеркнуть, что форматом сообщения, позволяющего сделать перевод, является SWIFT MT101.

Набор символов сообщения SWIFT MT101

Допускается применение следующего набора символов:

Следует помнить, что:

Формат SWIFT MT101

Тэг 20 – Номер перевода:

Тэг 21 – Номер, заданный отправителем:

Тэг 28D – Номер сообщения/Итого сообщений:

Тэг 50C или 50L – Инструкции:

Тэг 50F или 50G, или 50H – Информация отправителя:

Тэг 52A или 52C – Информация об обслуживающей счет отправителя организации:

Тэг 51A – Отправляющая организация:

Тэг 30 – Требуемая дата исполнения

Тэг 25 – Авторизация:

Тэг 21 – Номер транзакции:

Тэг 21F – Номер операции конвертации:

Тэг 23E – Код транзакции:

Тэг 32B – Валюта/Сумма транзакции:

Тэг 50C или 50L – Инструкции:

Тэг 50F или 50G, или 50H – Информация отправителя:

Тэг 52A или 52C – Информация об организации, обслуживающей счет отправителя :

Тэг 56A или 56C, или 56D– Банк посредник:

Тэг 57A или 57C, или 57D– Банк получателя:

Тэг 59 или 59A – Получатель:

Тэг 70 – Информация о платеже:

Тэг 77B – Данные для регулятора:

Тэг 33B – Валюта/Сумма в заявлении на перевод:

Тэг 71A – Расходы по платежу:

Тэг 25A – Счет, с которого списываются расходы по платежу:

Тэг 36 – Курс обмена

Пример сообщения SWIFT MT101

В нижеприведенном примере сообщения SWIFT MT101 указано, что сумма 123,45 EUR оплачена со счета GB12SEPA12341234123412 в банке BANKGB01XXX поставщику ( James Bond) на его счет GB12SEPA12341234123498 в банке BANKGB02XXX. В назначении платежа указано, что оплата по инвойсу SUPPLIER-INV-REF1

:20:123456789
:28D:1/1
:50H:/GB12SEPA12341234123412
ORDERING CUST NAME
ORDERING CUST ADDR LINE 1
ORDERING CUST ADDR LINE 2
ORDERING CUST ADDR LINE 3
:52A:BANKGB01XXX
:30:160211
:21:11FEB2016INV1
:23E:URGP
:32B:EUR123,45
:57A:BANKGB02XXX
:59:/GB12SEPA12341234123498
JAMES BOND
SUPPLIER ADDR LINE 1
SUPPLIER ADDR LINE 2
SUPPLIER ADDR LINE 3
:70:SUPPLIER-INV-REF1
:77B:/BENEFRES/GB
:71A:SHA

Источник

Правила заполнения SWIFT переводов. Международные санкции

Ранее, в статье о международной системе SWIFT, мы рассмотрели преимущества и недостатки платежной системы свифт, тарификацию, а также причины, по которым платеж будет обрабатываться долго. Теперь самое время поговорить о правилах заполнения платежей для отправки по системе swift, а также рассмотреть подробно вопрос о санкциях.

Как уже говорилось в предыдущей статье, платеж по свифт – это телеграмма. Это означает, что при заполнении реквизитов необходимо четко соблюдать стандарты SWIFT, а еще придерживаться правила: «не наболтать лишнего, но и не упустить важного».

Понятие «сообщение МТ103» (коммерческий перевод)

В системе свифт используется великое множество типов сообщений. Каждое сообщение имеет свою кодировку и предназначено для обмена информацией по конкретным операциям для конкретного типа бизнеса.

Перевод денег от клиента к клиенту банка, будь этот клиент хоть юридическим хоть физическим лицом, называется коммерческим платежом, который в системе swift оформляется типом сообщений МТ103 (МТ – message type).

Подробные правила заполнения абсолютно всех типов сообщений описаны на сайте https://www.swift.com. Поскольку наша с вами задача – не углубляться в теорию, а разобраться с правилами, имея лишь общее представление о свифт переводах, попробуем в общих чертах описать требования.

Основные поля сообщения МТ103

Итак. При заполнении сообщения МТ103 первое, что необходимо определить – кто будет получателем сообщения (Receiver). Это как на почтовом конверте заполнить графу «Кому».

Как правило – в этой «графе» проставляется swift-код банка корреспондента. То есть сообщение будет отправлено на банк корреспондент, обслуживающий банк отправителя. Другими словами свифт сообщение МТ103 – это распоряжение банка отправителя банку корреспонденту списать деньги с корреспондентского счета и отправить их согласно реквизитам, указанным в МТ103.

Далее заполняются такие поля:

Референс сообщения простыми словами – это порядковый номер операции, присвоенный операционной системой банка-отправителя сформированному свифт сообщению.

Дата валютирования – это дата, в которую банк-корреспондент спишет деньги с корреспондентского счета банка отправителя и отправит их согласно реквизитам. Понятие «дата валютирования» введено в силу природных обстоятельств и для того, чтобы банки-корреспонденты могли зарабатывать дополнительные комиссии при переводе денежных средств.

Под «природными обстоятельствами» подразумевается разница в часовых поясах: если банк отправителя и банк корреспондент находятся в разных поясах, и если в стране банка-корреспондента ночь, а в стране банка отправителя – день, то выполнить платеж «одним днем» банк корреспондент не сможет.

Финансовые поля в форме свифт сообщения

Далее переходим к основным финансовым полям сообщения:

Из перечисленных реквизитов, выделим два самых любопытных. Это: Банк-корреспондент банка отправителя (Sender’s Correspondent) и Банк-корреспондент банка получателя (Receiver’s Correspondent). Выше говорилось о том, что получателем сообщения, как правило, является банк корреспондент.

Но бывают и другие ситуации, когда свифт сообщение направляется напрямую на банк получателя. Для этого и существуют поля в свифт сообщении, в которых указывается полный маршрут платежа.

Не будет лишним напомнить, что во всех полях, где фигурирует такой реквизит как Банк – указываются свифт-коды. Что касается реквизита «Детали платежа» — как показывает практика, крупные банки корреспонденты любят, чтобы операция по переводу денежных средств, проводимая через них, была им понятна и законна.

То есть в деталях обязательно нужно упомянуть номер и дату контракта/инвойса/агримента, а также указать, за что осуществляется перевод (за товары, продукты, металл, газ и т.д.).

Взимание комиссий в зависимости от их типа в свифт переводе

Еще одним важным реквизитом свифт сообщения является поле:

Важным — потому что именно благодаря этому полю сумма платежа либо дойдет до получателя целиком, либо будет урезана банками посредниками. Все зависит от того, какое кодовое слово будет стоять в этом поле.

Кодовые слова в деталях комиссии свифт сообщения:

Разберем подробно, что означает каждое из них.

OUR – подразумевает «комиссия за счет отправителя». То есть все расходы по свифт переводу берет на себя отправитель. Раннее, на заре внедрения SWIFT системы это правило действительно работало: все банки посредники, принимающие участие в переводе денежных средств, действительно сохраняли сумму перевода, не «откусывая» свои комиссии. И отправитель, поставив такой тип комиссии и оплатив комиссии в своем банке, был уверен, что сумма перевода дойдет целиком до получателя.

Однако настали времена, когда многие банки, зачастую американские, стали пренебрегать этим правилом. И обрабатывая транзакцию в своей системе, меняли тип комиссии с OUR на SHA, попутно отщипнув свою комиссию с суммы перевода.

С чем это связано, я расскажу дальше. А пока объясню: как все-таки застраховаться от таких ситуаций, чтобы сумма перевода дошла целиком до получателя? Те же американские банки корреспонденты придумали такую услугу как «гарантированное OUR», за которую они взимают дополнительную комиссию ($20-$30). При этом они гарантируют доставку суммы перевода получателю в полном объеме.

А что же Европейские банки-корреспонденты? В старой доброй Европе правила, установленные платежной системой свифт, чтят и соблюдают, поэтому отправляя перевод в Евро и обозначая детали комиссий OUR – будьте уверенны: сумма перевода дойдет в полном объеме.

SHA – подразумевает «совместная оплата комиссий отправителем и получателем». То есть комиссии на стороне банка отправителя оплачивает отправитель, остальные комиссии (комиссии банков посредников, а также комиссию банка получателя) – оплачивает получатель.

BEN – подразумевает «все комиссии за счет получателя». При таком типе комиссии все участники маршрута платежа, включая банк отправителя вполне законно удержат свои комиссии. Тут к компании банков посредников подключается и банк отправителя, который также удержит из суммы платежа комиссию, как правило, большую чем, если бы платеж оформлялся с деталями комиссий OUR.

Ну что ж, мы подошли к завершению нашего разговора о реквизитах коммерческих переводов по SWIFT типа МТ103. И теперь переходим к самому загадочному вопросу – о международных санкциях.

Международные санкции

В настоящее время есть четыре основных санкционных программы и бесконечное количество внутригосударственных, локальных, отраслевых, индивидуальных для финансовых институтов и т.д. санкционных программ. Четыре основных это:

Разберем каждую отдельно и попробуем определить какие риски существуют при совершении денежных переводов по свифт.

HM Treasury Sanction List – санкционные списки, установленные Казначейством Великобритании.

United Nations Security Council (UNSC) Sanctions – санкции, принимаемые СБ ООН в отношении государства, или его части или персонально физических лиц.

Помимо перечисленных санкционных списков, как уже говорилось, существует множество других санкционных локальных программ разных стран и организаций:

AU — Australia Department of Foreign Affairs and Trade

AU — DFAT Iran Specified Entities Lists

CA — Canada Office of the Superintendent of Financial Institutions

CA — Department of Foreign Affairs and Trade

EU — European Commission Official Journal

EU — Europe Countries Embargoes

FR — France Journal Officiel Français

HK — Hong Kong Monetary Authority

JP — Japan Ministry of Finance

NZ — New Zealand Police

SG — Singapore Monetary Authority of Singapore

CH — Switzerland Secrétariat d’Etat à l’Economie

GB — HMT Investment Ban list

GB — HMT Countries Embargoes

UN — UN Countries Embargoes

US — Denied Person List

US — US Countries Embargoes

И даже это – не полный перечень. К перечисленным направлениям следует добавить локальные внутрибанковские ограничительные меры банков-корреспондентов. Что бы было понятно: есть официальные списки стран и международных организаций и объединений, а есть внутренние списки, установленные внутренней политикой того или иного банка-корреспондента.

И если при осуществлении перевода денежных средств банк, который Вас обслуживает, в силах обезопасить операцию, то исключить применений каких-либо мер к платежу банком-корреспондентом ни один банк не в силах. Это связано с тем, что ни один банк-корреспондент не раскрывает тайны своей «внутренней политики».

Списки и принципы формирования этих списков – тайна за семью печатями. В общих чертах я вижу две причины:

Крупные иностранные банки постоянно мониторят официальные списки и формируют собственные списки опосредованных участников санкционных программ. Здесь могут оказаться и персоналии, которые является родственниками лицам, упомянутым в официальнх списках. Лично видела списки, в которых упоминалась «первая жена брата персоны, внесенной в официальный санкционный список».

После этого Compliance Department банка корреспондента принимает решение не исполнять платежи, в которых упоминается словосочетание «Shipping Company». Платежи просто отказываются в исполнении с причиной: согласно требованиям Compliance Department.

Международные санкции в отношении Крыма

Еще одна очень важная тема, актуальная на сегодняшний день – это санкции в отношении Крыма. 19 декабря 2014 года президент США Барак Обама подписал исполнительный ордер 13685 (Указ). Этот документ запрещает любую финансовую активность, затрагивающую Крым, включая: прямые или косвенные инвестиции, оплату любых товаров, услуг или технологий из Крыма, напрямую или косвенно осуществляемую корпорациями или частными лицами.

В связи с его принятием любой платеж, имеющий ссылку на Крымский город, или компанию, которая ранее была зарегистрирована на территории Крыма, может попасть под международные санкции. То есть средства могут быть арестованы, заблокированы либо банк-корреспондент просто откажет в исполнении денежного перевода по свифт.

Как избежать риска отправки «санкционного» платежа?

Самое главное – обращайтесь в крупные банки с надежной репутацией. В каждом уважающем себя банке существуют подразделения финансового мониторинга, а также службы, контролирующие выполнение международных санкций.

Если название Вашей компании или Ваша фамилия созвучны с санкционными объектами или персонами – для пользования платежной системой свифт готовьтесь предоставлять развернутую информацию о Вашей деятельности или автобиографии, поскольку только так Вы сможете «обелить» свою репутацию и совершить свифт перевод (если Вы, конечно, не террорист).

Вот, собственно, и все на тему международных платежей, желаю Вам удачи.

Источник

Сообщения SWIFT/TELEX форматов МТ103/МТ202 в рублях

Alfa-Bank STP Rules

форматов МТ103/МТ202 в рублях

1. Общие положения. 3

2. Транслитерация. 4

3. Символы, используемые при указании формата поля. 6

4. Правила по заполнению полей МТ103. 7

1. Поле 20: Референс Отправителя. 7

3. Поле 26Т: Код типа операции. 7

4. Поле 32А: Дата валютирования/Валюта/Сумма межбанковского расчета. 8

5. Поле 50а: Плательщик. 9

6. Поле 52а: Банк Плательщика. 11

7. Поле 53а: Корреспондент отправителя. 11

8. Поле 56а: Банк-посредник. 11

9. Поле 57а: Банк бенефициара. 11

10. Поле 59а: Бенефициар. 11

11. Поле 70: Информация о платеже. 11

12. Поле 71А: Детали расходов. 11

13. Поле 72: Информация Отправителя Получателю.. 11

14. Поле 77В: Обязательная отчетность. 11

5. Правила по заполнению полей МТ202. 11

1. Поле 20: Референс операции. 11

2. Поле 217:Связанный референс. 11

3. Поле 32А: Дата валютирования, код валюты, сумма. 11

4. Поле 52а: Банк-Плательщик. 11

5. Поле 53а: Корреспондент отправителя. 11

6. Поле 54а: Корреспондент получателя. 11

7. Поле 56а: Банк-посредник. 11

8. Поле 57а: Банк бенефициара. 11

9. Поле 58а: Банк-Бенефициар. 11

10. Поле 72: Информация Отправителя Получателю.. 11

1. Общие положения

Направление SWIFT/TELEX-сообщений с использованием стандартов, отличных от SWIFT-RUR6, а также с использованием одновременно внешних систем (например, SWIFT-RUR6 и SWIFT-RUR5), приводит к ручной обработке платежных инструкций банков-респондентов.

· информацию о реквизитах платежа необходимо указывать с использованием опций А, B, D, K аналогично порядку, определенному для соответствующих полей сообщений ;

· строка не должна начинаться с символа пробела;

· длина строки не должна превышать 35 символов без учета символов поля;

· в начале строки, следующей за последним полем ставится символ «Конец сообщения» (двоеточие «:»);

· в начале или в конце сообщения должен содержаться номер телекса и автоответ отправителя, если платежные инструкции направляются с использованием телексного шлюза, то есть в процессе передачи не происходит обмен автоответами;

· кодовые слова в поле телексного ключа должны указываться латиницей: TESTKEY, KEY и так далее.

Для автоматической обработки платежных инструкций, направляемых по TELEX, необходимо также передавать каждое сообщение отдельно и не использовать для передачи платежных инструкций пакетный режим.

Указание в TELEX-сообщениях формата МТ103 или МТ202 не требуется.

2. Транслитерация

Обмен финансовыми сообщениями в национальной валюте РФ осуществляется с использованием перекодировки с кириллицы на латиницу по единой таблице транслитерации.

Для определения необходимости транслитерации входящих сообщений на стороне Получателя Отправитель сообщения проставляет признак транслитерации в первую позицию поля 20 «Референс операции» сообщений формата МТ103/МТ202.

В качестве признака транслитерации в SWIFT-RUR6 используется знак плюс «+». Указанный признак обозначает, что сообщение подлежит транслитерации в соответствии с таблицей, приведенной ниже.

Транслитерация должна быть обратимой, т. е. информация, подлежащая двум последовательным транслитерациям (на стороне Отправителя и на стороне Получателя) должна быть идентична при отправке и при получении, что обеспечивает максимальную достоверность передаваемой информации, и должна выполняться в соответствии с правилами SWIFT-RUR6.

При отсутствии программного обеспечения, позволяющего осуществлять автоматическую транслитерацию сообщения на стороне Отправителя, необходимо оформлять текстовые поля платежных инструкций на латинице в соответствии с прилагаемой таблицей транслитерации. При этом в случае использования по тексту сообщения апострофа (’) необходимо учитывать, что указанный символ является признаком включения / выключения транслитерации на стороне Получателя сообщения, а именно: при заключении латинских символов в апострофы указанный текст не подлежит транслитерации на стороне Получателя (см. Пример ниже).

Пример оформления сообщения на стороне Отправителя с использованием по тексту апострофов при отсутствии программы автоматической транслитерации:

текст сообщения на стороне Отправителя: eTOT TEKST ‘DOLJEN’ PEREDATXSa текст сообщения на стороне Получателя сообщения (после транслитерации): ЭТОТ ТЕКСТ DOLJEN ПЕРЕДАТЬСЯ

Источник

Объявление

Комментарий

Комментарий

CBTs communicating with SWIFT use EBCDIC code. The character set is as follows:

a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z

A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9

Although part of the character set, the curly brackets are permitted as delimiters and cannot be used within the text of user-to-user messages (Error Code M60).

Комментарий

Комментарий

Комментарий

Таким образом, если я правильно понял, все основные условия сделки диллеры должны оговаривать с контрагентом самостоятельно, каким уж они образом будут это оформлять это их дело, но в области расчетов остается только непосредственно перевод средств, который можно произвести обычной MT202? Каких-то дополнительных средств не предусмотрено?

Просто проблема заключатеся в следующем. Банк начинает работать с фьючерсными операциями. Необходимо подготовить внутренний локальный документ, описывающий данную область.Если с бухгалтерским учетом все более-менее понятно, то в области организации процесса непосредственно оформления и исполнения сделки есть вопросы. Интересует опыт других банков в этой сфере. Понимаю, что вопрос достаточно общий, чтобы давать ответ в форуме, но возможно кто-то посоветует какие-либо материалы для ознакомления или поможет дельным советом.

Комментарий

Комментарий

Комментарий

Комментарий

71A = SHA. Все расходы по операции на стороне Отправителя относятся на счет клиента-заказчика, все расходы на стороне Получателя относятся на счет клиента-бенефициара.

Т.е. клиент-заказчик платит только комиссию своему банку, комиссии всех остальных банков, через которые пойжет перевод, будут браться из суммы перевода.

Собственно, здесь мы видим, что два банка сняли комиссию 12 и 10 ЕВРО. Т.е. логично преддположить, что эти суммы вычитаются из суммы, получаемой бенефициаром.

В принципе, если бы у вас были прямые коррсчета с бакном того юрика, который платит вашему физику, то лишних комиссий можно было бы избежать. Еще юрику, отправляющему деньги, можно указывать 71A = OUR, тогда его банк возьмет все комиссии с него, а из сумму, получаемой бенефициаром ничего не удержится.

Источник

• ← Нпф будущее что это за фонд
• порог двери в ванной →