Овердрафт что это в альфа банке
Овердрафт что это в альфа банке
Овердрафт — это возможность взять у банка в долг недостающую сумму для пополнения своего счета. Как только на счет поступят средства, они будут списаны в счет погашения задолженности.
Условно можно отнести овердрафт к кредитам, однако отличия от кредита имеются. Перечислим основные:
Этот тип кредита придет на помощь, когда срочно нужны средства на короткий срок.
Овердрафт от Альфа-Банка
Альфа-банк предоставляет овердрафт для бизнеса на суммы от 300 тысяч рублей до 10 млн. Процентная ставка варьируется от 13,5% до 16,5% годовых. Придет на помощь, когда собственных средств на счету недостаточно. Услуга подключается к расчетному счету на 12 месяцев. При этом допустимо нахождение в минусе до 60 дней. В момент подключения взимается комиссия 1% от предоставляемого лимита, но не менее 10 тысяч рубелей.
Плюсы и минусы овердрафта
Овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеет ряд преимуществ:
Из минусов овердрафта по сравнению с классическим кредитом можно выделить:
Как подключить
Если у Вас уже есть открытый расчетный счет в Альфа-Банке, то для подключения овердрафта достаточно проделать всего три шага:
Физическому лицу
Овердрафт предоставляется физическим лицам в том случае, если лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.
Для этого потребуется предоставить следующие документы:
Внимание! Соучредителями могут являться законные супруги. Это необходимо при займе свыше 300 тысяч.
Юридическому лицу
Для юридических лиц к этому списку добавляются следующие документы:
Справка! Поручителем может быть соучредитель бизнеса, если его доля не менее 50%.
Сроки и условия договора
Получить овердрафт могут не все желающие. Для подключения услуги необходимо быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Бизнесу должно быть не менее 1 года на момент подачи заявки. Возраст заемщика — от 22 до 65 лет.
Срок заключения договора — 12 месяцев. При сумме займа от 3 млн. рублей банк потребует поручительство.
Правила использования
Овердрафт можно использовать на следующие цели:
У Альфа-Банка также есть перечень расходных операций, на которые овердрафт не распространяется. К ним относятся:
Таким образом спектр использования овердрафта широк. Это палочка-выручалочка, когда срочно нужны средства для вашего бизнеса. Он поможет расширить вашу сеть, увеличить объемы продаж.
Если Вы пользовались услугой овердрафта от Альфа-Банка, оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.
Овердрафт — «запасной кошелёк» для бизнеса
Запасной кошелёк для бизнеса. Поможет рассчитаться с контрагентами, когда своих денег не хватает.
От 300 000 до 15 млн ₽
ставка по овердрафту
для оформления не нужно залоговое обеспечения
Подключение на 1 год
подключите один раз и пользуйтесь в течение года
Как работает овердрафт — на примере
Допустим, вам одобрен овердрафт 1 млн ₽. А на счёте у вас есть своих 500 000 ₽.
Вам нужно заплатить контрагенту 650 000 ₽. Со счёта списываются ваши 500 000 ₽ и 150 000 ₽ из овердрафта. На погашение долга есть 60 дней.
По овердрафту доступно — 850 000 ₽
Задолженность — 150 000 ₽ + проценты
Проценты начисляются только на сумму долга и только за дни, когда вы пользовались деньгами. При поступлении денег на счёт сначала будут списаны проценты.
Затем вам нужно заплатить другому контрагенту 300 000 ₽, а своих денег всё ещё нет. Тогда вы снова рассчитываетесь за счёт овердрафта.
По овердрафту доступно — 550 000 ₽
Задолженность — 450 000 ₽ + проценты
У каждого транша свой срок. На погашение второго транша есть те же 60 дней, но первый нужно погасить раньше.
Деньги овердрафта — в вашем распоряжении
Срок кредитования — 12 месяцев
Овердрафт подключается к вашему счёту на год. За это время вы можете брать сколько угодно траншей, пока по овердрафту есть доступный лимит.
Без скрытых комиссий
Вы платите 1% за подключение, а проценты по ставке — только за те дни, когда пользовались деньгами.
Столько можно находиться «в минусе». Если вернули деньги в тот же день до 23:30 — проценты не начисляются.
Как получить овердрафт
Заполните онлайн-заявку
Наш менеджер свяжется с вами и поможет пройти предварительную проверку
Предоставьте документы
Проверка документов займёт от 1 до 7 дней
Готово
Подпишите документы и пользуйтесь овердрафтом
Подробные условия овердрафта
От 300 000 до 15 млн ₽
Срок погашения транша
Каждый транш погашается отдельно
В рамках доступного лимита
Комиссия за подключение
Но не менее 10 000 ₽
Как получить кредит?
Продолжите заполнение заявки
, ранее вы начинали заполнять заявку на открытие расчётного счёта. Для вашего удобства мы сохранили данные, и вы можете продолжить заполнение с того места, на котором остановились.
Авторизуйтесь
Зайдите в интернет-банк и выберите кредит
Заполните заявку
Подпишите документы кодом из смс
Получите кредит онлайн
Пришлём деньги на ваш счёт в Альфа-Банке
Полезно знать
Что можно делать
Купить товары и оборудование
Когда есть крупный заказ, а у вас не хватает средств на закупку сырья.
Оплатить аренду и коммунальные услуги
Когда необходимо оплатить аренду офиса на несколько месяцев вперёд.
Выплатить зарплату и командировочные
Когда случился кассовый разрыв и нужно выплатить зарплаты сотрудникам.
Оплатить налоги
Когда нет свободных денег на бюджетные платежи.
На что нельзя тратить Овердрафт
Снимать наличные со счёта по чеку или по картам Альфа-Сash;
Погашать любую задолженность перед банком;
Предоставлять и погашать займы и кредиты;
Приобретать эмиссионные ценные бумаги;
Приобретать и (или) погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов;
Оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств;
Вкладывать деньги в уставные капиталы;
Переводить деньги на карту или другие расчётные счета, размещать в депозиты;
Погашать просроченную задолженность по налогам/сборам/в бюджеты;
Оплачивать участие в конкурсах / тендерах / аукционах.
Требования к заёмщику и компании
ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст не менее 18 лет. Гражданство РФ.
Юрлицо. Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
Сводка по условиям
Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.
Требования к поручителям
Для ИП – поручительство не требуется.
Для юрлица – поручительство учредителя или учредителей-физлиц с общей долей в уставном капитале более 50%.
Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.
Документы для оформления
Анкета предприятия или ИП
С информацией о заёмщике юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.
С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй.
Заявка на предоставление овердрафта
С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.
Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке
Разворот с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах.
Дополнительно могут понадобиться
Документы для подтверждения финансового положения заёмщика;
При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть);
Выписка из реестра акционеров или выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО).
Особенности овердрафта в Альфа-Банке
Альфа-Банк дает возможность найти мгновенное решение в любой, казалось бы, сложной ситуации, касающейся денег, так как предлагает воспользоваться большим ассортиментом кредитов, вкладов и других услуг.
Почти у всех людей иногда возникает неотложная необходимость в недостающей сумме денег, например, когда до зарплаты ещё несколько дней. Именно в таких случаях банк предлагает комфортный вариант, дабы не зависеть от друзей, соседей, родственников или специально не идти в банковское отделение ради мизерного кредита. Кредитная линия (овердрафт) – это небольшая денежная сумма, которую можно взять ненадолго у банка и внести при первом зачислении средств на базовый счет. Обратите внимание, что данный кредит комфортен и доступен Вам именно тогда, когда действительно нужен.
Предложение «Овердрафт» в Альфа-Банке
Кредитование расчетного счета или овердрафт – это, по сути, не кредит, а определенный тип займа. Если на первый взгляд они похожи, то при более детальном рассмотрении можно отметить массу несоответствий. Вследствие различий данный банковский продукт является обособленным от остальных.
Для кого предназначен
Применить его можно следующим клиентам:
Вы можете заметить, что данная услуга доступна практически всем пользователям Альфа-Банка, у которых есть пластиковые карты и личные счета.
Главные отличия от обычного кредита
Для выяснения отличительных особенностей овердрафта и обычного кредита, сопоставим данные услуги.
Видео по теме: https://www.youtube.com/embed/tpXEpmNqpac Овердрафт предоставляется:
Возможности для пользователей услуги
Отметим основные моменты:
Подключение овердрафта
Данная инструкция необходима клиентам, которые хотят оформить банковский продукт – «овердрафт зарплатная карта» от Альфа-Банк, куда поступает заработная плата. Что необходимо для оформления и активирования продукта?
Для пользователей с зарплатными картами
Юридическим лицам
Если Вы являетесь юрлицом, то Вам необходимо собрать определенный пакет документов, чтобы оформить в банке «овердрафт для ооо» (список документации, которая потребуется при подключении банковского продукта для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, находится на интернет странице банка).
Помимо пакета документов необходим поручитель:
Разновидности овердрафта в Альфа-Банке
Помимо установленного официально в банковском учреждении овердрафта (оформленного по заявлению пользователя) по определенным причинам на карте банка возможно появление несанкционированного, определяемого как «технический овердрафт» (ТО).
Фактически, данный вид овердрафта – превышение лимита, которым возможно пользоваться. При возникновении «неучтенной» суммы, если клиент израсходовал её, происходит технический овердрафт. По данному виду овердрафта взимается высокая плата (до шестидесяти процентов годовых), которых необходимо закрыть в самый минимальный период, в противном случае к клиенту будут применены особые строгие санкции.
Из-за чего может произойти технический овердрафт
Каким образом избежать технического овердрафта
Для исключения сбоев и появления технического овердрафта, необходимо контролировать зачисляемые средства. Неучтенные суммы не являются подаренными – это производные технических ошибок. В данном случае, во избежание технического овердрафта, нужно сразу уведомить банк и отменить сбой.
Преимущества Овердрафта от Альфа-Банк
Открытие овердрафта в Альфа-Банке – это комфортная и моментальная возможность получить средства на небольшой период и под невысокий процент. Не возникнет ситуации, когда будут нужны дополнительные деньги и придется пойти на их поиски. Вы сможете просто снять их со своего счета, не одалживая у знакомых или в банковской организации, а потом они спишутся со счета при первом зачислении средств.
Овердрафт от Альфа-Банка
Существует достаточно большое количество типов кредитов, в зависимости от того, что именно требуется заемщику. Одним из них является овердрафт. Он сильно отличается от классического кредита на покупку каких-то товаров, оплату работ, услуг, приобретения техники и так далее.
Что такое овердрафт?
Овердрафт Альфа-Банка для бизнеса – это специальный тип займа, который имеет сразу 2 срока и 2 типа сумм. Так, например, общий срок овердрафта может составлять 2 года, а максимальная сумма: 1 миллион рублей. Локальный же срок – 1 месяц и 100 тысяч рублей. Если клиенту понадобятся деньги, он сможет взять не более 100 тысяч на 1 месяц, однако общий лимит и срок останутся неизменными. При такой ситуации, погасив свой долг, он может взять еще 100 тысяч и так далее. Используется чаще всего для покрытия кассовых разрывов: когда деньги, например, на производство товаров или закупку оборудования нужны уже сейчас, а покупатель еще не успел рассчитаться за поставленную ранее партию. Отличается достаточно короткими сроками и редко имеет строгое целевое назначение.
Чем овердрафт отличается от кредита?
Отличий очень много, и они во многом зависят от требований клиента:
Выдается как юридическим, так и физическим лицам
Выдается преимущественно юридическим лицам
Чаще всего имеет строгое целевое назначение
Редко имеет строгое целевое назначение
Предполагает разовую выдачу крупной суммы
Предполагает кредитование небольшими «частями»
Имеет длительный срок
Локальный срок редко превышает 1-2 месяца
После получения кредита клиент обязан платить проценты за всю сумму, даже если он ее использует не целиком
Клиент обязан платить проценты только за ту часть кредита, которую он взял
В овердрафте много от такого типа займов, как кредитные линии, однако линии используются все же примерно так же, как и обычные кредиты. А овердрафт применяется преимущественно для покрытия кассовых разрывов.
Особенности овердрафта от Альфа-Банка
Одной из основных особенностей такого типа займа от Альфа-Банка является достаточно длительный срок использования: до 60 дней (2 месяца). У многих конкурентов этот срок ограничен 1 месяцем. При таком подходе у клиента появляется больше пространства для маневра и, даже если покупатели не успели оплатить все вовремя, как это планировалось, глобальной проблемой это не станет.
Условия овердрафта для юридических лиц в Альфа-Банке
Условия овердрафта Альфа-Банка для юр.лиц:
Условия овердрафта для ИП в Альфа-Банке
В отличие от крупных компаний, условия овердрафта для которых в большинстве случаев достаточно индивидуальны, для ИП и малого бизнеса действуют более конкретные параметры овердрафтов:
Как подключить овердрафт в Альфа-Банке?
К сожалению, клиент банка не может самостоятельно подключить овердрафт в личном кабинете. Это кредит, а значит требуется рассмотрение банка. Самый выгодный и удобный вариант: сначала подать онлайн-заявку, а потом оформить все документы в отделении банка. Инструкция выглядит так:
Следует помнить, что сумма овердрафта может меняться автоматически, в зависимости от финансовых показателей клиента. Причем занимается этим специализированная программа, сотрудники банка не принимают участия в данном вопросе.
Необходимые документы
Для того, чтобы оформить овердрафт, потребуются следующие документы:
Требования к заемщикам
Помимо условий и обязательного пакета документов, заемщик, который планирует оформить овердрафт, также обязан соответствовать определенным требованиям:
Следует учитывать, что данный тип кредита предоставляется только клиентам Альфа-Банка (требуется обслуживаться в этой финансовой организации).
Требования к поручителям
Зачастую при оформлении овердрафта требуется поручитель. Тут многое зависит от того, кто запрашивает кредит:
Срок договора
Как уже было сказано выше, кредит такого типа выдается на срок 1 год. В отдельных случаях, при индивидуальном рассмотрении, срок может быть увеличен или уменьшен. Срок одного транша: 60 дней.
Как погасить задолженность по овердрафту?
Клиенту не требуется ничего специально предпринимать для погашения долга. Как только на его счет начинают поступать деньги, они автоматически списываются на закрытие овердрафта. В отдельных случаях допускается списание средств с других счетов клиента, но чаще всего для этого требуется разрешение собственника счета.
Как отказаться от овердрафта Альфа-Банка?
Если овердрафт перестал быть необходим, от него несложно отказаться. Для этого, необходимо:
Отзывы клиентов
Большая часть клиентов, которые пользуются данным типом кредита, довольны им. Они получают возможность закрывать кассовые разрывы, которые встречаются в любом бизнесе. Из недостатков отмечают только автоматическую систему определения суммы овердрафта. Эта сумма может меняться ежемесячно, что не позволяет своевременно планировать доходы и расходы. С другой стороны, если у компании стабильные финансовые показатели, такая проблема не возникает в принципе.
Овердрафт от Альфа Банка
В число многочисленных финансовых продуктов, которые предлагает Альфа Банк, входит и овердрафт. Для многих услуга стала выходом в сложной финансовой ситуации, когда срочно нужны деньги, а занимать у родственников и знакомых не хочется.
Овердрафт от Альфа Банк: что это
Овердрафт – это особый вид займов, получаемых в банках. Не стоит путать их с кредитами, так как продукт в значительной степени отличается от стандартных кредитов, предлагаемых финучреждениями. Понять разницу, можно, если досконально изучить признаки овердрафта.
Кто вправе воспользоваться?
Пользоваться овердрафтом может большинство клиентов Альфа Банка.
Чем отличается от кредита?
Основным отличительным признаком овердрафта является необходимость поручительства. При взятии стандартных займов, оно, обычно, не требуется.
Другие отличительные черты состоят в следующем:
Возможности частных и юридических лиц
Условия предоставления овердрафта
К перечисленным условиям получения займа следует добавить:
Альфа Банк предлагает своим клиентам несколько видов овердрафта.
Разновидности овердрафта в Альфа-Банке
Последний вариант предусмотрен для случаев, когда валюты счетов не совпадают с валютами займа или совершаются покупки за пределами РФ. Также он будет актуальным при обналичивании средств в банкоматах других финансовых учреждениях.
Важно: овердрафт можно возвращать частями или сразу. Начисление начинается с первого дня перерасхода.
Как и физическим лицам, Альфа Банк предоставляет юридическим лицам 2 вида овердрафта:
Деньги по желанию клиента перечисляются на расчётный счёт либо карту.
Как оформить овердрафт?
Получение заемных средств по овердрафту возможно только при личном обращении в финансовое учреждение.
Чтобы сделать услугу доступной, Альфа Банк выпускает специальную двустороннюю карту:
Важно: если привязать услугу к кредитке, в случае превышения лимита, придётся оплачивать сразу 2 банковские задолженности.
Список документов для оформления овердрафта
Физические лица должны предоставить:
Подключение осуществляется на основании поданной заявки.
Юридические лица, помимо паспортов своих учредителей, должны предоставить:
Всё перечисленное предоставляется после получения одобрения со стороны администрации банка. Предварительно подаётся заявка и заполняется первая анкета. В течение 5-ти дней принимается решение, после чего ИП или юридическое лицо должны явиться в финучреждение с перечисленными документами.
Срок, на который заключается договор
После образования перерасхода в течение 2-х следующих месяцев должна быть закрыта хотя бы часть долга. Банк не сможет делать списание средств в свою пользу, если на дебетовую или зарплатную карту не будут поступать деньги.
Требования к заемщикам
Альфа Банк предъявляет к заёмщику ряд требований:
Требования к поручителям
Для юридических лиц поручителем может стать учредитель либо учредители предприятия. Важно, чтобы их доля в бизнесе была не менее 50%.
Для индивидуальных предпринимателей, если сумма лимита превышает или равна 3 000 000.00 рублей, в роли поручителей должны выступать супруги.
Погашение задолженности по овердрафту
Как уже говорилось выше, преимущество овердрафта в том, что заёмщик не должен специально погашать задолженность. Его задача следить, чтобы на счет в Альфа Банке регулярно поступали деньги. С них и будет списываться необходимая для покрытия долга и процентов сумма.
Отказ от овердрафта
Заключение
Для кого-то овердрафт удобное средство для автоматического получения заёмных средств и такого же автоматического их возврата. Есть и люди, которые назовут такой завуалированный кредит ещё одной уловкой банка, дающей ему возможность зарабатывать дополнительные деньги за счёт беспечности клиентов. Как бы там ни было, решает клиент, пользоваться ему услугой или отказаться от неё.