оценка квартиры через сбербанк

Оценка недвижимости (дома или квартиры) для ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Процесс оформления ипотеки можно разделить на несколько этапов. Один из них – основная процедура оценки недвижимости. Это обязательный шаг, регламентированный российским законодательством.

Зачем нужна оценка недвижимости для ипотеки

Федеральный закон «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16 июля 1198 года регламентирует обязательство заемщика заказывать отчет об оценке недвижимости. Главная цель, преследуемая при выдвижении такого условия ипотеки, – обезопасить кредитора от возможных рисков.

Например, если покупатель квартиры прекращает вносить платежи по ипотеке, банк забирает залог (при получении ипотечного кредита под залогом оказывается приобретаемая недвижимость) в свою собственность. При этом может оказаться, что выданные заемные средства значительно больше реальной стоимости квартиры. В итоге кредитор остается в минусе. Не допускать возникновения подобных ситуаций позволяет наличие отчета об оценке недвижимости для ипотеки.

Не будет лишним проведение оценки жилья при ипотеке и для самих заемщиков: процедура позволит узнать реальную стоимость приобретаемого объекта. В итоге покупатель сможет понять, адекватная ли сумма выставлена продавцом.

Таким образом, оценка квартиры нужна и важна для обеих сторон ипотечного договора. Банк снижает свои риски в случае неуплаты кредита заемщиком, а заемщик оберегает себя от покупки нецелесообразно дорогой недвижимости.

Работа оценщиков недвижимости по ипотеке

Производить оценку объектов недвижимости разрешается только специально обученным агентам, прошедшим аккредитацию и имеющим допуск к проведению подобных процедур. Ими могут стать физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели, удовлетворяющие определенным требованиям.

Каждый кредитор самостоятельно определяет круг надежных оценочных компаний. Именно их рекомендует своим заемщикам для получения услуги по оценке недвижимости. Получить список с наиболее привлекательными предложениями можно непосредственно у ипотечного менеджера либо на официальном сайте компании. К примеру, перечень аккредитованных Сбербанком компаний по оценке ипотечных продуктов представлен на официальном сайте финучреждения.

Процедура оценки всегда оплачивается за счет заемщика. Готовый отчет действителен в течение 6 месяцев.

Достоинства и недостатки оценки в аккредитованных компаниях

Заемщики вправе запросить составление отчета об оценке квартиры для ипотеки в Домклике или в любой организации. Не обязательно, чтобы она входила в предложенный банком список. Но все же в первую очередь следует уделить внимание рекомендованному перечню. Объясняется это следующими причинами:

Но есть и недостаток в сотрудничестве с аккредитованными компаниями. Он заключается в более длительной подготовке отчета об оценке. Объясняется это большим клиентопотоком.

Отбор оценщиков для работы с заемщиками Сбербанка

Аккредитованным оценщиком Сбербанка может стать любая оценочная компания. Чтобы начать сотрудничество, ей достаточно предъявить в Подразделение по работе с партнерами требуемый перечень документов. В течение 30 дней сотрудники банка рассматривают заявку и оглашают результат проверки. При положительном ответе компания заявителя включается в список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка для ипотеки.

Отсутствие агентства в списке рекомендованных Сбербанком не лишает его возможности составлять отчеты для клиентов этого финансового учреждения. Единственное, для беспрекословного принятия оценочного документа сотрудниками банка он должен соответствовать всем требованиям (прописаны на официальном сайте ) по его оформлению.

Предъявляемые условия к оценщику

Требования к оценщикам выдвигаются на законодательном уровне. Так, согласнозакону «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» №135-ФЗ от 29 июля 1998 года, компании, осуществляющие оценочную деятельность, должны соответствовать следующим критериям:

Определенные условия предусмотрены и для экспертов:

К этим спискам Сбербанк добавил свои обязательные требования, выполнение которых обязательно для включения в список аккредитованных компаний кредитора:

Более жесткие требования позволяют сотрудничать Сбербанку только с самыми надежными и опытными оценщиками.

Процедура аккредитации оценщиков

Аккредитация оценщика в Сбербанке начинается с проверки компании на соответствие требованиям банка. Если руководитель агентства предполагает, что все условия для сотрудничества соблюдены, он подготавливает и собирает необходимый перечень документов. Затем пакет документации передается представителю Сбербанка на рассмотрение.

В течение месяца идет проверка оценочной компании на соблюдение выставленным требованиям. По окончании процедуры сверки заявителя уведомляют о принятом решении. При положительном исходе компания заявителя включается в список аккредитованных Сбербанком оценщиков.

Зачем оценщикам нужна аккредитация

Компании по оценке недвижимости для ипотеки стараются войти в список аккредитованных Сбербанком компаний по нескольким причинам:

Таким образом, агентствам, специализирующимся на оценке жилья, рекомендуется пройти процедуру аккредитации в Сбербанке – это поспособствует развитию бизнеса.

Возможно ли сотрудничество с неаккредитованными оценщиками недвижимости

Однозначно ответить на данный вопрос позволяет федеральный закон №135 «О защите конкуренции» от 26 июля 2006 года. Согласно тексту документа, заемщик вправе самостоятельно выбирать компанию, осуществляющую оценку недвижимости. Отсюда вывод: ни один кредитор не может отказать в приеме отчета от неаккредитованного банком оценщика.

Но все же, для исключения неприятных ситуаций в виде отказа в принятии готового отчета, рекомендуется предварительно проконсультироваться с ипотечным менеджером для выяснения некоторых моментов:

Для банка самое важное – это не наличие аккредитации у выбранной оценочной компании. Главное, чтобы оценочные работы производились максимально честно, грамотно и правильно.

Список аккредитованных оценщиков

Список оценочных компаний Сбербанка для ипотеки постоянно меняется: в него регулярно добавляются новые компании. Поэтому рекомендуется ознакомляться с актуальным перечнем аккредитованных оценщиков именно на официальном сайте кредитора.

Реестр аккредитованных оценщиков Сбербанка

Представленный на сайте банка список оценщиков довольно обширный. Найти подходящие по региону/городу компании в ней довольно сложно. Поэтому в момент подписания ипотечного договора следует запросить у кредитного менеджера лист со списком агентств, функционирующих в необходимой местности. Это намного упростит задачу по поиску подходящего оценщика.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки

Проведение процедуры по оценке приобретаемого жилья в ипотеку – дополнительная статья расходов в и так финансово сложный период. Поэтому следует к этому шагу отнестись максимально ответственно, чтобы в дальнейшем не возникало необходимости заказывать выполнение нового отчета.

Как самому найти оценочную компанию

Если заемщик решает найти оценочную компанию «со стороны», ему будут полезны следующие рекомендации. Итак, для начала следует отметить места размещения контактной информации оценщиков:

Замечательно, если в кругу близких людей найдутся те, кто имел опыт работы с оценочными компаниями: они точно дадут лишь правдивую информацию о сотрудничестве. В противном случае рекомендуется обращаться все же к интернету.

Что необходимо знать перед подачей заявки

Выяснить, надежная ли компания предлагает свои услуги по оценке недвижимости, поможет следование такой пошаговой инструкции:

Таким образом, внимание следует уделить агентствам по оценке жилья, которые отлично разрекламированы, имеют свой сайт, выделяются множеством положительных отзывов и являются аккредитованными кредитором.

Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики

Для того чтобы эксперт смог произвести оценку недвижимости, ему необходимо предоставить следующий пакет документов:

После подготовки требуемой документации следует вызвать оценщика в ипотечную недвижимость. Он произведет некоторые манипуляции для сбора данных и составления в дальнейшем отчета о проделанной работе.

Алгоритм оценки ипотечной квартиры

Для заказчика в проведении процедуры оценки недвижимости ничего сложного нет: достаточно подготовить основные документы и подать заявку на оказание услуги. Для этого потребуется посетить офис оценочной компании либо воспользоваться специальными сервисами.

Функция доступна только для авторизованных пользователей.

Далее следует действовать по следующему плану:

Так как законодательством регламентирован срок в 6 месяцев, на протяжении которого действует оценка, не следует затягивать с предоставлением отчета в банк: иначе кредитор может отказать в приеме просроченного документа.

Что влияет на сумму оценки

При проведении процедуры по оценке стоимости ипотечной квартиры эксперт обращает внимание на разные составляющие:

Иногда при оценивании одного жилья могут быть использованы сразу несколько методик оценивания.

Цена оценки квартиры для ипотеки Сбербанка

Стоимость составления ликвидного отчета об оценке сильно варьируется от региона обращения. Например, самые дорогие предложения представлены в Москве и Московской области (3 500-5 000 руб.). Чуть меньшую стоимость придется отдать эксперту из Санкт-Петербурга (около 3 000-4 000 руб.). В регионах же за подобную услугу запрашивают в районе 2 000-3 000 руб..

Заключение

Отчет об оценке недвижимости – необходимый для обеих сторон ипотечного договора документ. Он позволяет выявить реальную стоимость жилья, что будет особенно важным при возникновении непредвиденных ситуаций.

Несмотря на возможность на законодательном уровне обращения для получения услуги даже в неаккредитованные организации, рекомендуется все же заказывать отчет у партнеров банка. Ведь эти компании проверены на надежность и имеют опыт составления правильного отчета для определенного кредитора.

Источник

Оценка недвижимости для ипотеки в СберБанке

Оформление ипотеки включает в себя несколько важных процедур, одной из которых является оценка недвижимости. Оценку понадобится проводить неизбежно, поскольку ее отсутствие не позволяет банку рассчитать средства, которые клиент получит в ипотеку. Оценка квартиры для СберБанка, ипотека в котором может быть оформлена в 8-ми разных видах, должна проводиться только одобренными банком специалистами.

Зачем нужна оценка жилья при ипотеке в СберБанке?

Оценка стоимости недвижимости – экспертный подсчет совокупной цены объекта. Это наиболее актуальная цена, по которой жилье может быть реализовано на данный момент. На результаты оценки будет опираться банк. Таким образом он защищает себя от вероятного завышения стоимости недвижимости и последующего обналичивания средств по мошенническим схемам.

Возможно проведения трех видов оценки недвижимости:

Оценка недвижимости при оформлении ипотеки необходима при установлении размера кредита, выдаваемого на приобретение этой жилплощади. Возможность для банка учесть рыночную цену жилплощади позволяет застраховать себя на случай возникновения проблем с выплатой кредита.

Существует неприятный шанс, что клиент потеряет возможность выплачивать долг за ипотеку, кредитор продаст недвижимость о цене, указанной специалистами, и таким образом сведет собственные потери к минимуму. Специалистов по оценке недвижимости привлекает заемщик, он же оплачивает их услуги. При этом заемщик не может выбрать любого независимого оценщика.

Процесс оценки включает в себя участие трех сторон – это заемщик, банк и оценщик.

Банк соглашается принимать оценку вовсе не всех специалистов, присутствующих на рынке. Причина такого недоверия проста – малейшая ошибка в отчете способна в итоге привести к финансовым потерям банка.

Поиск ипотеки

Аккредитованные компании СберБанка

Существует ряд специалистов, услуги которых готов принять СберБанк. Из этого списка можно самостоятельно выбрать оценочную компанию и сотрудничать с ней, но вот выбирать организации, не упомянутые в списке, не рекомендуется. СберБанк будет обязан принять и их оценку, но скорее всего потребует проведения правок и перепроверок, и заемщик потеряет время и деньги. Лучше всего обращать свое внимание на крупные оценочные компании, поскольку они вызывают у банка больше доверия, чем мелкие фирмы.

В списке аккредитованных СберБанком компаний присутствуют следующие:

Существует ряд характеристик, которыми обязан обладать оценщик:

Для поиска аккредитованной СберБанком фирмы нужно зайти на сайт ДомКлик через поисковую строку. Затем указать город, где планируется приобретать квартиру или дом. Сайт подберет проверенные компании в конкретном населенном пункте.

Также отчет понадобится для рефинансирования ипотечного кредита в СберБанке.

Сколько стоит оценка недвижимости

Стоимость отчета зависит от населенного пункта, в котором размещена недвижимость. Цена колеблется от 3 000 до 7 000 рублей. Специалисты оценивают реальную цену стоимость объекта, а также цену имеющихся прав (если таковые есть). Учитывается площадь недвижимости, расположение, дата постройки. Ориентировочные сроки выполнения – 1-3 рабочих дней.

Традиционно документ оформляет заинтересованная сторона – покупатель. Точный порядок не утвержден официально. Отчет необходимо оплатить с банковского счета покупателя объекта. Однако сами средства могут принадлежать продавцу, если участники сделки сумеют найти компромисс.

Какие документы нужны для оценки?

Оценка потребует собрать некоторые бумаги:

Список документов зависит от типа объекта. Для вторичного фонда нужны документы техинвентаризации и подтверждение права собственности (выписка из Единого государственного реестра недвижимости или иное). Для приобретения объекта в новостройке или на этапе возведения потребуются:

После перечисления средств за услугу на сайте ДомКлик от СберБанка с клиентом связывается менеджер. Он согласует время визита. На месте представитель фирмы сделает фото объекта, а после сформирует отчет. Документ может быть предъявлен в банк в течение 6 месяцев.

По итогам проведения оценки в банк предоставляется отчет, в котором будет указано:

Источник

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Оценка квартиры для Сбербанка – обязательное условие залогового кредита. Причем не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях. Стоимость имущества, закладываемого при оформлении ипотеки в Сбербанке, напрямую повлияет на доверие банка и стоимость оформляемого кредита. Поэтому проведение этой процедуры в интересах как банка, так и клиента. О том, что это такое и как в банке Сбербанк проводится оценка недвижимости, мы расскажем в этой статье.

Оценка квартиры – что это?

По требованию Сбербанка заемщик заказывает оценку недвижимости за свой счет. Для банка этот отчет послужит гарантией того, что ваш кредит будет выплачен, даже если вы сами не сможете исполнять свои долговые обязательства. Если такое произойдет, то заложенная квартира будет продана на торгах, а вырученные с продажи средства пойдут на погашение долга.

При этом оценка для ипотеки Сбербанка должна выполняться только компанией, имеющей лицензию кредитной организации и отвечающей ее строгим требованиям.

Аккредитованные компании Сбербанка

По закону, банки обязаны принимать отчеты по оценке недвижимости от любых оценочных компаний. Однако на практике многие банки предпочитают пользоваться услугами специалистов, прошедших их аккредитацию, а значит – соответствующих их требованиям.

Аккредитованные оценочные компании Сбербанка из списка 2019 года считаются одними из самых надежных. В настоящее время в список оценщиков СБРФ их входит более ста. Все они доказали свою легитимность. Ознакомиться с полным списком вы можете на https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org.

Обращаясь в одну из них, помните, что банк не имеет права настаивать на том, чтобы вы обратились в какую-то конкретную организацию.

Кроме того, вы можете выбрать стороннюю компанию для оценки, однако есть большая вероятность, что тогда Сбербанк потребует повторной проверки – и это обойдется вам в копеечку.

Документы оценки, ее проведение и стоимость

Клиент получает оригиналы документов об оценке, в то время как оценочной компании остаются копии.

Как правило, результаты процедуры представляют собой достаточно объемный документ – примерно 30-35 листов в сшитой папке, с цветными фотографиями, графиками, описанием и логическими выводами.

Стоимость оценки для ипотеки Сбербанка варьируется, и очень широко. Она зависит от типа недвижимости, ее расположения и выбранной оценочной компании. Наиболее дорогой считается оценка жилья в столице и областных центрах. Чем дальше от центра находится ваша недвижимость, тем дешевле будет ее оценка.

Средняя стоимость этой процедуры для стандартной квартиры, легко доступной для осмотра – 5-6 тыс. рублей. В некоторых случаях стоимость может быть ниже, но и выше она поднимается крайне редко.

Источник

Как происходит оценка недвижимости для ипотеки Сбербанка — нюансы для квартиры, дома, земельного участка

У одного из крупнейших банков России «Сбербанк» ежегодно выдается большое количество ипотечных займов. Клиентов привлекает стабильность организации, низкие процентные ставки, государственная страховка. Многие заемщики встречают в условиях договоре пункт с обязательной оценкой приобретаемой недвижимости, она является подтверждением реальной стоимости имущества на рынке. У кого можно заказать такую оценку и как она происходит — расскажем подробно в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Обязательна ли процедура для заемщика?

Кредитная организация обязывает проводить процедуру оценки недвижимости для ипотеки, чтобы не только убедиться в фактической стоимости жилья, но и удостовериться в правдивости характеристик кредитованного объекта. В ипотечных договорах Сбербанка тоже присутствует такой пункт в обязательствах заемщика.

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, находится в залоге у банка. Банк может использовать имущество заемщика в случае задолженности, продав его и вернув деньги. Реально оценить рыночную стоимость имущества, чтобы понимать сумму залогового обеспечения, можно только проведя его оценку.

Зачем нужно определять стоимость ипотечной недвижимости для СБ РФ?

На вторичном рынке

Повлиять сумма оценки может на следующие параметры:

Все оценочные действия направлены на предотвращение мошеннических действий в отношении кредитора, когда продавец и покупатель находятся в сговоре и фиктивно завышают размер сделки для получения собственной выгоды.

В новостройке

В новостройке оценку проводят после заключения договора и подписания акта приема-передачи квартиры. В условиях кредитования Сбербанк часто прописывает понижение процентной ставки после проведения оценки имущества. Риски банка сокращаются, поэтому кредитная организация готова предоставить скидки по процентам для своих клиентов.

В законе «об ипотеке» ст.14 п.1.9 указано, что для составления закладной обязательно требуется отчет оценочной компании о рыночной стоимости недвижимости. На основании заключения экспертов Сбербанк составляет закладную, которую подписывает заемщик.

Частный дом

Отличительная черта частного дома от квартиры – низкая ликвидность. Этот аспект вносит дополнительный риск при выдаче кредита под частный дом, поэтому процентные ставки выше. Сбербанк разработал несколько программ ипотеки на частные дома, которые позволяют сократить риски и сэкономить заемщику. И все программы имеют в условиях обязательную оценку недвижимости.

Требования кредитных программ:

Земельный участок

Как и в случае с частным домом, так и с земельным участком обстоят дела в банках – риски высокие, ликвидность низкая. Оценка земли в Сбербанке обязательна, ведь предположить стоимость того или иного участка совершенно не возможно.

При оценке земельных угодий учитываются следующие показатели:

Все эти аспекты оценивает эксперт, прежде чем выводить реальную стоимость земельного участка. Объем работ по оценке земель значительно выше, поэтому стоимость услуг оценщика тоже больше средней.

Список аккредитованных оценочных компаний

Сбербанк аккредитует те оценочные компании, которым доверяет и рекомендует их для проведения оценки. Банк представляет достаточно большой список таких организаций, поэтому у заемщика всегда остается выбор к кому обратиться. Законодательно кредиторы не могут ограничивать выбор заемщиков оценочной компании, другой вопрос есть ли смысл обращаться в непроверенные организации, чьи документы могут не соответствовать требованиям Сбербанка.

Партнеры банка это проверенные оценщики, которые готовят документы четко по требованиям банка, а соответственно заключение оценщика принимается сразу, не возвращаясь на доработку.

Прежде чем обращаться в эти фирмы, можно почитать рекомендации на их сайтах, сравнить стоимость, обсудить условия по телефону.

Более детально о том, кто проводит оценку недвижимости для ипотеки и какова стоимость, можно прочитать в этом материале.

Требования СБ РФ к такой организации

Сбербанк тщательно отбирает партнеров-оценщиков и постоянно пополняет свой список.

Помимо этого есть условия для оценки коммерческой недвижимости:

На территории Росси уже больше 400 оценщиков и их число растет. Некоторые компании занимаются только оценкой крупномасштабных проектов, остальные работают с физическими лицами и частными организациями. В зависимости от этого требования для аккредитации от Сбербанка разные.

Требования для аккредитации партнеров по работе с физическими лицами:

Можно ли выбрать оценщика, который не относится к партнерам?

Выбор оценщика – законное право заемщика, поэтому можно выбрать компанию, не являющуюся партнером Сбербанка. Однако, в этом случае, необходимо убедиться в ее надежности, чтобы избежать мошенников. Стоит обратить внимание на следующие факторы:

Какова стоимость процедуры и от чего она зависит?

В различных оценочных компаниях одного региона цены на услуги разнятся незначительно. Зависят они от следующих показателей:

Например, в Москве ценовой минимум составляет 2000-2500 рублей за оценку стандартной квартиры до 70 кв. метров. Компании аккредитованные, а значит, успевшие зарекомендовать себя на рынке демонстрируют цены от 4000 рублей. Частные дома и земли оцениваются от 7000 рублей.

Нормальные сроки исполнения оценок в среднем 2 дня, но если клиент просит ускорить процесс, то компания может стоимость увеличить на 30%.

Критерии независимой экспертизы

Основные

Ликвидность залога определяется специалистами по следующим параметрам.

Для всех видов жилья:

Дополнительные

Для вторички

Срок эксплуатации жилья – учитывается год постройки и сдачи квартиры или дома в эксплуатацию. Специалисты по этим показателям понимают, в каком состоянии находятся общедомовые коммуникации.

Для жилья в МКД

Для определения того, сколько стоит квартира в многоквартирном доме (МКД), важно:

Для частных домов

Другие особенности отчета

Отчет эксперта о стоимости объекта выходит примерно на 25-30 страниц. В нем прописана как рыночная стоимость на данный момент, так и ликвидная стоимость, которая рассчитывается для продажи имущества в срок до 2 месяцев.

Перечень необходимых документов

Основными документами для всех типов недвижимости для оценки являются следующие.

Для всех видов жилья

Для частных домов необходимо документ подтверждающий собственность на землю.

Для новостроек

Для юридических лиц

Процедура оценивания по шагам

Подробнее о том, какие документы нужны для оценки недвижимости для ипотеки и как происходит процедура, можно узнать тут.

Выбирать в качестве исполнителей оценки лучше аккредитованные банком компании, они хорошо знают требования кредитных организаций и смогут с первого раза подготовить документы правильно. От результатов оценки экспертов зависит конечная сумма, одобренная сбербанком под приобретение недвижимости в ипотеку.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Источник