Образовательный кредит что нужно
Все об образовательном кредите
Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.
Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?
Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.
В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте
Что такое образовательный кредит?
Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.
Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:
Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.
Кто может взять кредит на обучение?
Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения
Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:
Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.
На какие цели можно взять образовательный кредит?
Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:
Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.
Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.
Образовательные займы в цифрах
Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски
Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:
От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)
Годовая процентная ставка
● 14,9 % при условии страхования
● 27,9 % базовая ставка
С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения
Ежемесячно равными долями
Возможно добавление выбранного вуза в перечень
Только из списка банка
На счет заемщика, можно поэтапно
Всю сумму на счет вуза
Покрытие расходов на обучение
В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.
Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:
Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.
Образовательный кредит от «Почта Банка»
Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.
Плюсы предложения от «Почта Банка»:
Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.
Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:
Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.
Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.
Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:
После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.
Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.
Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.
Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие
Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»
«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.
Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:
Невский пр., д. 137, помещение 4Н, литер А
ул. Спартаковская, д. 6, этаж 6, офис 616
ул. М. Жукова, д. 10, 4 этаж
ул. Энгельса, д. 44 Д
ул. Максима Горького, д. 123/67, 2 этаж
ул. Северная-Базовская, д. 349/204
ул. Вайнера, д. 19, литер А, помещение 34
ул. Герцена, д. 64, 5 этаж
ул. Советская, дом 5, 6 этаж
Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:
Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:
Получить заём в «Кредит Европа Банке» можно для прохождения обучения в вузах 34 городов и областей России, среди которых:
Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.
Чтобы получить деньги, нужно:
После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.
Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:
Стоит ли брать образовательный кредит?
Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:
Но для многих выпускников школ кредит на обучение – реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.
Образование в кредит: программы и подводные камни. Разбор Банки.ру
Лучший объект инвестиций — это мы сами. Знания не подвержены инфляции и недоступны мошенникам и открывают дорогу к другим благам. Но знания тоже стоят денег. Собрали здесь знания о том, где эти деньги взять.
Речь пойдет не просто о потребительском кредите, а о целевом — образовательном. Например, в Европе и США каждый второй студент учится в кредит, особенно если речь идет о первом высшем образовании. Образовательные кредиты распространены даже в странах, в которых высшее образование оплачивается из средств бюджетов разных уровней (Германия, Швеция).
В России такая практика тоже медленно, но верно приживается. Скоро образовательные кредиты в России будут базовым продуктом в кредитной линейке банка. Тем более что с 1 января 2021 года по кредитам с господдержкой снижена процентная ставка, оплачиваемая заемщиком, увеличен льготный период и срок кредитования со дня окончания льготного периода. Программа действует до 2027 года.
Если вы оформили образовательный кредит до вступления в силу новых изменений, вы можете обратиться в банк и подать заявление на перекредитование по новым условиям.
Вот основные условия по программе СберБанка:
Цель кредита
Оплата обучения в любом вузе России с лицензией (любой вид обучения и форма: на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре, а также для получения второго или третьего высшего образования — очно, заочно или дистанционно).
Срок рассмотрения заявки
Три рабочих дня со дня предоставления полного пакета документов.
Сумма кредита
Соответствует стоимости обучения (сумма не зависит от платежеспособности заемщика).
! В случае повышения стоимости обучения необходимо подать заявление в банк на увеличение лимита кредитования в связи с увеличением оплаты за обучение
Процентная ставка
Срок кредитной программы
До 15 лет со дня окончания льготного периода.
Льготный период
Включает в себя срок обучения + девять месяцев, в течение этого срока заемщику предоставляется отсрочка по погашению кредита, и он не выплачивает основной долг по кредиту и часть процентов за первый и второй год пользования кредитом (в случае отчисления льготный период аннулируется, график платежей пересматривается со следующего планового платежа).
Порядок погашения
· За первый год заемщик платит 40% от начисленных процентов.
· За второй год — 60% от начисленных процентов.
· С третьего года заемщик выплачивает 100% начисленных процентов.
· С десятого месяца после окончания учебы (льготного периода) заемщик осуществляет равные платежи по погашению суммы основного долга, текущих процентов и не выплаченных за первые два года процентов до конца действия кредита.
Досрочное погашение
В любое время без ограничений.
Особенности программы
Обеспечение и страхование по кредитной программе не требуются, комиссии отсутствуют;
кредит можно взять на оплату любого периода учебы: один семестр, год или всё обучение целиком;
кредит можно оформить только на студента;
есть возможность продления договора в случае продолжения учебы на новом уровне — например, после бакалавриата вы решили поступить в магистратуру;
если образовательный кредит был получен ранее по более высокой ставке, то ее можно снизить, заключив в отделении банка дополнительное соглашение.
С более подробными условиями программы можно ознакомиться здесь.
Например, если стоимость обучения составляет 150 000 рублей в год, а срок обучения — пять лет, заемщик платит (предварительный расчет, ставка 3% годовых):
Не все льготное, что образовательное
Льготный кредит на образование представлен не в каждом банке. Субсидией смогут воспользоваться только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение. СберБанк уже включился в программу, в других банках могут быть представлены собственные программы под названием «Образовательный кредит», и условия могут существенно отличаться от государственной программы, так что внимательно ознакомьтесь и все просчитайте.
Например, Банк ВТБ не так давно запустил «Образовательный кредит». Это собственная программа банка, не имеющая отношения к государственному субсидированию. Давайте рассмотрим основные условия.
Кредит на образование с господдержкой в СберБанке
Оплата обучения в любом вузе России с лицензией
Оплата обучения в вузе или среднем специальном учебном заведении, дополнительного образования — курсов или специальных программ (в соответствии со списком, утвержденным банком).
3% (программа страхования не предусмотрена)
От 5,4% до 17,6% (с программой страхования).
От 9,4% до 20,8% (без программы страхования).
Возраст и статус заемщика
От 14 до 75 лет на момент возврата кредита
Кредит оформляется только на студента
От 21 до 70 лет на момент возврата кредита.
Можно оформить кредит на одного из родителей.
Подтверждение не требуется
От 15 000 рублей в месяц.
Платежи по кредиту
Льготный период на время обучения + девять месяцев после обучения — платите только проценты
Фиксированный ежемесячный платёж (дополнительно бесплатно можно подключить услугу «льготный платеж», которая позволяет в первые три платежа не оплачивать задолженность по основному долгу, а вносить только сумму процентов + один раз в шесть месяцев можно бесплатно пропустить платеж при подключении услуги «кредитные каникулы»).
Срок обучения + девять месяцев и 15 лет на погашение
От шести месяцев до семи лет для зарплатных клиентов банка, до пяти лет для прочих.
Зависит от стоимости обучения
От 50 000 до 5 000 000 рублей для зарплатных клиентов банка, до 3 000 000 рублей для прочих.
Например, стоимость обучения составляет те же 150 000 рублей в год, срок — пять лет. Предварительный расчет (ставка 6,9% годовых, это минимальная ставка со страхованием для клиентов «с улицы»):
Зачем нужна программа ВТБ, если есть кредит с господдержкой? Потратить кредит по программе банка можно не только на оплату вуза, но и на обучение в среднем специальном учебном заведении, а также на дополнительное образование в виде курсов или специальных программ. Также есть бесплатная возможность отсрочки оплаты основного долга и возможность воспользоваться кредитными каникулами. Программа, впрочем, доступна только для работающих граждан, диапазон ставки широк и зависит от многих факторов, в том числе от получения зарплаты в банке. Так что, по сути, это тот же потребительский кредит, но на более выгодных условиях, поскольку программа целевая, с дополнительными опциями и услугами.
Какие еще есть программы?
Подобные программы также представлены в следующих банках:
Как взять кредит на обучение в вузе
Можно ли получить образовательный кредит, как его выплачивать, и почему заем у банка на образование – это хорошее решение, расскажем в статье.
Перед современной молодежью не стоит вопрос о целесообразности учебы в высшем учебном заведении. Да, можно получить знания и вне университета, но некоторые специальности требуют обязательного обучения в вузе: медицина, технические направления, юриспруденция, авиация и проч.
Бюджетных мест мало, и учеба на бесплатной основе требует практически максимальных баллов ЕГЭ, а стоимость образования в университете растет с каждым учебным годом. Для вчерашних школьников и их озадаченных родителей сумма порой кажется неподъемной. Но из этой ситуации есть выход.
Что такое образовательный кредит
Образовательный кредит – заем целевых средств, которыми можно оплатить учебу в университете. В других странах часто оплачивают обучение в вузе с помощью кредита.
Яркий пример – ординаторы в американском сериале «Клиника»: учеба на врача в США – одна из самых дорогих, потому многие студенты учатся за счет программы образовательного кредитования.
Будущие врачи считают, что кредит на учебу в медицинском – отличный способ получить желаемое образование, тем более что заработная плата даже молодых специалистов позволяет быстро рассчитаться с долгом перед банком.
Учиться на врача в Америке может тот, кто уже получил степень бакалавра (4 года) в любом естественнонаучном направлении. Далее необходимо поступить в медицинскую школу (4 года), потом – в резидентуру (около 4 лет).
Обучение длится примерно 12 лет, каждый год обходится в 60 тысяч долларов. Сумма кажется неподъемной даже для обеспеченных семей. Поэтому в США так часто занимают деньги на учебу в банке.
В России тоже есть специальная программа кредита для студентов, но мало кто о ней знает, хотя она существует более десяти лет.
Кредит выдается с господдержкой, ранее ставка составляла 5,5% для государства и 8,5% для студентов, но в 2020 году председатель правительства РФ М.В. Мишустин подписал постановление, согласно которому кредит на образование можно получить по ставке 3% годовых.
Однако не у каждого банка можно занять средства на учебу. Чтобы выдавать кредит по госпрограмме, организации необходимо получить специальное разрешение от Правительства РФ. Сейчас в России есть только один такой банк. Другие финансовые организации также предоставляют целевые кредиты на образование по сниженной ставке – от 5% годовых.
Кто может взять кредит на образование
Получить кредит на образование в вузе может любой гражданин. Тем, кто не достиг восемнадцатилетия, для займа денег у банка понадобится разрешение родителей или опекуна. Совершеннолетние получают кредит самостоятельно.
Родители будущего студента не могут оформить образовательный кредит на себя, ведь обязательство по выплате долга ложится на их ребенка. Но, конечно, в годы учебы они могут помогать чаду с ежемесячными платежами.
Как получить образовательный кредит
Чтобы взять в банке кредит на учебу и получить господдержку, будущий студент должен предоставить:
Если будущий студент еще не совершеннолетний, то к стандартному списку добавляются:
Эти документы нужно отнести в банк и подать заявление на получение кредита. Заявку рассматривают быстро: от 15 минут до одного рабочего дня.
Как выплачивать кредит
Система выплаты кредита очень проста. Так как государственная программа льготного кредитования предусматривает ставку всего 3%, то банк сформировал свое условие выплаты кредита.
В годы учебы студент выплачивает небольшую сумму ежемесячно. Вся эта сумма – те самые 3% годовых.
Выплачивать кредит молодой человек может начать через 9 месяцев после выпуска из вуза. Этого времени достаточно, чтобы найти подходящую работу.
Максимальный срок, на который банк выдает образовательный кредит – 15 лет.
В первый год ежемесячная плата кажется мизерной – не более тысячи рублей, второй год будет стоить чуть больше, а остальные годы обучения и 9 месяцев после нужно будет платить каждый месяц не более 5-6 тысяч.
Максим мечтал поступить в хороший вуз на юридический факультет. Два года он усиленно готовился к экзаменам, потратил много родительских средств на репетиторов, жертвовал прогулками с девушкой – все для того, чтобы стать юристом.
Парень с отличными знаниями и точным пониманием своего призвания набрал весьма посредственные баллы и не проходил «на бюджет» даже в вузы с низким рейтингом.
Напрягать родителей Максим не хотел, уже думал, что придется идти на заочное отделение или поступать в следующем году, когда узнал, что существует специальная программа кредитования для студентов.
Обучение на юридическом факультете вуза, который он выбрал, стоило около 200 тысяч рублей в год. Тщательно все посчитав, Максим решил поступать в университет, если за учебу все равно придется платить. Год учебы на юриста стоил около 500 тысяч рублей.
Банк выдал Максиму кредит, он уехал учиться в Москву. Деньги, которые родители потратили бы на его обучение в родном городе, пошли на его проживание в столице.
Первый год ежемесячный платеж за обучение составлял 950 рублей. Максим спокойно учился, вникал в тонкости и «работал на зачетку».
Во второй год обучения он выплачивал банку по 2 тысячи рублей каждый месяц.
В третий год обучения ему удалось устроиться на подработку в юридическую контору, где Максиму платили 22 тысячи рублей. Из них он отдавал банку 4 375 рублей, остальное тратил на жизнь и учебные материалы.
Максим мечтал стать юристом, он видел себя только в этой профессии, поэтому старательно учился и стал одним из лучших выпускников юридического факультета престижного вуза.
В институте он получил не только знания высокого уровня, но и встретил хороших друзей. В день получения диплома научный руководитель пригласил любимого студента в свою юридическую фирму.
После выхода на работу сумма выплат банку увеличилась до 14 тысяч рублей ежемесячно. С зарплатой 95 тысяч Максим без труда выплачивал долг, а с началом собственной успешной юридической практики и вовсе закрыл кредит досрочно.
С окончания университета и до полного погашения долга прошло 6 лет.
Что нужно знать заемщику
Банк всегда стремится обезопасить риски, на которые идет, выдавая кредит студенту. Есть несколько важных моментов, которые молодые люди должны учесть, принимая решение брать образовательный кредит.
Если студента отчисляют, то кредит превращается из льготного с господдержкой в обычный потребительский. В таком случае ставка становится стандартной для банка, обычно ее размер составляет не менее 15%, учитывая, что заемщик является безработным молодым человеком без стабильного дохода.
Не стоит получать кредит на образование, если профессия вам не нравится, или на получении конкретного диплома настаивают родственники. Будет намного больше мотивации на добросовестное погашение долга, если вы поступите туда, куда хочется именно вам.
Также нужно учитывать специализацию обучения. И брать кредит, если вы точно уверены в достаточном заработке сразу после университета.
Взять в долг деньги у банка на педагогическое образование, через пять лет устроиться на работу, где получать 30-35 тысяч рублей (средняя зарплата молодых специалистов по стране), при ежемесячной выплате 15 тысяч руб – непрактичное решение.
Что делать, если вам отказали в кредите
Ничто в жизни не гарантируется на 100%, поэтому есть риск, что в образовательном кредите все же откажут.
Если есть большое желание учиться, мотивация действительно высока, а мечта стать специалистом не покидает, то другие банки предоставляют займы на выгодных условиях, их оформляют как студенту, так и его родителям.
Совкомбанк предлагает один из лучших вариантов образовательного кредита в стране. Заем можно взять на весь период обучения, а также на оплату одного семестра или одного года. Фиксированная процентная ставка – 6,9%, а значит, переплата будет минимальна.
Поступление в университет – большой шаг во взрослую жизнь, важно совершить его в том направлении, которое принесет профессиональный успех в будущем.
Образовательный кредит и финансы
Что такое образовательный кредит
Образовательный кредит — это деньги, которые студент или его родители берут в долг у банка с целью оплаты обучения в выбранном учебном заведении. Получить такой заем можно не только на первое высшее образование, но и на среднее профессиональное, второе высшее, бизнес-курсы, программу MBA, курсы иностранного языка.
С помощью данного кредита можно оплатить как полную стоимость обучения, так и ее часть — несколько семестров. Заемную сумму не выдают на руки, а перечисляют на счет образовательного учреждения, как правило, несколькими траншами: для оплаты каждого следующего семестра или года. Кроме того, существует сопутствующий образовательный заем, который можно взять для оплаты проживания или же покрыть кредитными средствами другие расходы в период учебы. Некоторые банки могут потребовать внесение первоначального взноса из собственных средств.
История образовательного кредитования в России
В США, Канаде, Австралии, Новой Зеландии, а также в странах Европы кредитом на обучение пользуется большинство студентов университетов и колледжей — около 60%. Кредит на образование — один из самых популярных банковских продуктов во многих развитых странах. В России программа образовательного кредитования запустилась только в 2007 году. У абитуриентов и студентов появилось два варианта: получить обычный целевой образовательный кредит или заем с государственной поддержкой.
Целевой образовательный кредит предоставляли многие российские банки. Таким займом можно было оплатить учебу в вузе, курсы переподготовки или, например, английского языка. Ставка составляла 12–30% годовых в зависимости от банка.
Субсидированный образовательный кредит отличался низкой процентной ставкой — около 7% годовых. Государство субсидировало займы на образование в двух банках: Сбербанке и Росинтербанке. Абитуриент мог взять кредит на весь срок своей учебы и получить скидку в 75% от ставки рефинансирования Центробанка. Для получения займа не нужен был ни залог, ни страховка, ни справка о платежеспособности, ни первый взнос. Если заемщик не мог выплатить кредит, то государство возвращало банку 20%. Кредитование было доступно не всем вузам. У Сбербанка были заключены соглашения примерно со 180 университетами по всей России (всего в стране больше тысячи действующих вузов). За время существования программы образовательные кредиты оформили несколько тысяч человек. Это ничтожные доли процента от числа всех российских студентов. В сентябре 2016 года Центробанк отозвал лицензию у Росинтербанка, остался только Сбербанк, но в январе 2017 года Министерство образования приостановило программу совсем.
Ситуация сегодня
Субсидированный образовательный кредит
С августа 2019 года Министерство образования и науки РФ возобновило программу образовательных кредитов с субсидированной ставкой. Речь идет об особом виде целевого банковского кредита. Он выдается траншами на оплату каждого семестра обучения в вузе, а начало погашения приходится на период завершения учебы. Также студент-заемщик получает льготы по уплате процентов на период обучения. Недополученные банком проценты субсидируются государством. Соглашение с Минобразования о выдаче таких кредитов пока заключил только Сбербанк.
Образовательный кредит от Сбербанка
Кредит можно взять на оплату любого периода учебы в российском вузе: один семестр, год или всё обучение целиком. Кредит выдается частями на оплату каждого семестра или года обучения. Пока вы учитесь, действует льготный период — вы платите только проценты по кредиту, остальное нужно вернуть в течение 10 лет после выпуска. Первые два года учебы действует частичная отсрочка на выплату процентов: 1-й год заёмщик платит 40% от начисленных процентов, 2-й год — 60%, начиная с 3-го года — 100%.
Чтобы воспользоваться кредитом, необходимо поступить в любой вуз России, имеющий лицензию, и заключить договор на платное обучение. Студент должен иметь хорошую успеваемость. При отчислении из вуза заемщик должен будет вернуть всю сумму долга и процентов в 10-летний срок по новому графику. Причем в случае отчисления ставка по выданному кредиту увеличивается, так как Минобразования прекращает субсидирование с даты отчисления. Вопрос с академическим отпуском решается индивидуально.
Целевые кредиты на образование
Сегодня только несколько банков могут вам предложить целевые кредиты на образование. Обратите внимание на то, что остальные банки часто в маркетинговых целях образовательными называют кредиты на любые цели, в числе которых указывается оплата обучения.
Чем целевой кредит на образование отличается от потребительского
Целевой кредит на образование имеет опцию «отсроченного платежа». Это «длинный кредит», дающий возможность заемщику сначала встать на ноги, а затем постепенно начать выплачивать долг (после получения диплома).
Преимущество образовательного кредита — более низкая процентная ставка (примерно на 5% меньше по сравнению с другими видами кредита). К примеру, если ставка по потребительскому кредиту составляет, в среднем, 20%, то по образовательному — порядка 15%.
Заемщиком может выступать сам студент, и ему необязательно доказывать свою платежеспособность. Созаемщиками в данном случае могут быть родители.
В договоре четко прописывается назначение кредита. А именно: в каком учебном заведении, какого рода образование и в какой форме вы будете получать, каким образом будет происходить оплата — сразу или по частям, и в какие сроки.
Кредит в форме кредитной линии (кредитный лимит расходуется траншами по мере обучения) намного выгоднее, чем оплата всего обучения сразу одной суммой. В этом случае проценты начисляются на фактический долг, то есть израсходованные средства на данный момент времени. Кроме того, существует вероятность перевода на бюджетное обучение в этом же, либо другом учебном заведении. Тогда у вас останется неиспользованным кредитный лимит, и вам за него платить не нужно.
Образовательный кредит часто позволяет дифференцированное погашение, что намного выгоднее, чем аннуитетные платежи, так как сумма долга в первом случае уменьшается быстрее, а проценты начисляются на остаток основной суммы кредита.
В договоре может быть предусмотрено обязательство заемщика ежегодно или несколько раз в год (при оплате по семестрам) представлять документы, подтверждающие обучение в указанном учебном заведении. Это может быть справка из учебного заведения, копия зачетной книжки и т.п.
К договору об образовательном кредите может быть заключен сопутствующий договор о кредитовании покупки учебников, проживании рядом с местом обучения и прочих трат.
Страхование жизни заемщика является частым требованием в договоре образовательного кредита.
«Почта Банк». Образовательный кредит «Знание — сила»
В требованиях банка к заемщику — стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, поэтому в случае получения кредита на первое высшее образование им может выступить один из родителей, а сам студент будет созаемщиком. Во время обучения вы оплачиваете только проценты по выданной сумме кредита, основной долг можно погасить после окончания обучения. Кредит можно использовать для частичной оплаты счета за обучение, добавляя собственные средства.
«Новикомбанк». Кредит «на образование»
«Новикомбанк» предлагает образовательный кредит на оплату среднего, высшего или дополнительного профессионального образования в любых учебных заведениях, имеющих лицензию. Если кредит оформляет один из родителей на образование ребенка, последнего можно сделать созаемщиком и разделить с ним ответственность по выплате долга. Кредит выдается частями на каждый период обучения. Отсрочка на погашение основного долга действует на первые три года обучения.
К сожалению, для большинства российских банков такие кредиты — не самый выгодный продукт, отличающийся длительными сроками, невысокой стоимостью, а нередко и отсутствием обеспечения. Поэтому и предлагаемые ими условия по образовательным кредитам могут устраивать далеко не всех. Как мы уже говорили, есть банки, которые предлагают оплатить обучение с помощью традиционных потребительских кредитов. Например, в Московском кредитном банке могут выдать до 5 млн руб. на срок до 15 лет под 9,9–26% годовых (минимум — только для зарплатных клиентов), в Райффайзенбанке — до 2 млн руб. на 5 лет под 10,99–16,99% (в зависимости от суммы и наличия страховки).
Образовательный кредит на обучение за рубежом
Если Вы хотите пройти обучение за границей, то лучше обращаться в представительства иностранных банков. Например, при обучении в Италии вам поможет Банк «Интеза», «ЮниКредит банк», в Австрии и Германии — «Райффайзенбанк». Но речь здесь идет об обычном потребительском кредите на учебу.
Если говорить о кредитовании за пределами России, то зарубежные банки неохотно выдают кредиты иностранным студентам. Отказать в выдаче займа могут без объяснения причин. Но получить кредит все-таки возможно. Для этого необходимо обратиться в международный департамент выбранного вуза, где абитуриенту предоставят всю необходимую информацию. Например, могут сообщить список банков-партнеров данного конкретного университета. Получить кредит в одном из них будет намного проще, нежели в «стороннем» банке. Кроме того, заемщик имеет возможность заключить договор поручительства с бизнес-школой, в которой планирует учиться по программе MBA, что в разы повышает шансы на получение кредита.
Пакет документов для иностранного банка:
Процентные ставки в Старом Свете находятся в пределах 3-5%, в США на уровне 2-7%. Период кредитования в России может длиться до 16 лет. В США, Канаде и европейских странах до 20-25 лет.
Перспективы образовательного кредитования в России
На сегодняшний день Сбербанк — единственный банк, который участвует в государственной программе льготного кредитования образования. Возможность присоединиться к этой программе рассматривают и другие государственные банки. В настоящее время Правительство РФ совместно с Банком России должно принять меры по снижению ставки по образовательным кредитам до 3%, по увеличению периода отсрочки их выплаты, а также по увеличению размеров налоговых вычетов для тех, кто выплачивает образовательные кредиты.