Оборотный кредит тинькофф что это такое простыми словами

Что такое оборотный кредит и как его взять, чтобы заработать больше

Банки будут предлагать вам оборотные кредиты для развития бизнеса. Но они подходят далеко не всем. Разбираемся.

Николай Максименко

Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе

Понятно, что для развития бизнесу нужны деньги. И банки будут предлагать вам получить их быстро — например, взять оборотный кредит. Но он подходит не всем. Расскажем, когда оборотный кредит поможет бизнесу, а когда его лучше не брать. А несколько предпринимателей поделились своим опытом.

Что такое оборотный кредит

Оборотный кредит — это деньги, которые предприниматель берет у банка и сразу вкладывает в дело. Он подходит, когда нужно закупить материалы или сырье, привлечь клиентов или расширить бизнес. Вот пара примеров.

Автомастерская открывает гарантийное обслуживание новой марки автомобилей, и ей нужно закупить дополнительную партию запчастей.

Магазину женской одежды нужно закупить осеннюю коллекцию еще в июле, к сезону. Но летом продажи снижаются, а поставщики работают только по предоплате. Своих денег не хватает, и магазин берет кредит на закупку одежды. Осенью спрос больше, выручка растет. Магазин возвращает кредит.

Оборотный кредит берут на короткий срок, обычно до полугода. Предприниматель оборачивает заемные деньги в бизнесе, окупает кредит и зарабатывает сам. Все в плюсе.

Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых

Что учесть перед тем, как взять кредит

«Сначала возьмем кредит, а там что-нибудь придумаем» — плохой подход. Не стоит брать оборотный кредит, если нет четкого плана, как вернуть всю сумму с процентами.

Для примера сделаем расчет для предпринимателя, который занимается продажей стройматериалов. Обычно он покупает партию товара на 50 000 ₽. Но сейчас собирается закупиться на 150 000 ₽ и хочет взять в кредит 100 000 ₽ на четыре месяца под 1%.

Предприниматель планирует за это время дополнительно получить 320 000 ₽. Исходя из своих прогнозов он делает расчет:

Прибыль за четыре месяца с учетом кредита и всех платежей — 436 000 ₽, без кредита — 320 000 ₽. Даже после расчета с банком предприниматель остался в выигрыше. Прибыль нулевого месяца мы не учитываем, на нее кредит еще никак не влияет. Сразу говорим, это упрощенный пример. Но даже с помощью таких расчетов вы сможете понять, насколько оборотный кредит подходит для вас.

Бизнес постоянно меняется, поэтому кроме учета расходов нужно еще вот что:

Самое главное — оценивать бизнес на основе реальных цифр и фактов, а не «вдруг завтра придет крупный клиент». Это маловероятно.

«Без стабильного дохода брать кредит нельзя. С клиентами мы работаем по ежемесячной абонентской плате, то есть у меня есть постоянная сумма, на которую я могу рассчитывать. Перед тем как взять кредит для своего бизнеса, я смотрю: вписываемся мы или нет. Хватит ли нам денег на возврат кредита и процентов с учетом постоянных расходов: на зарплату, налоги и жизнь».

Нина Голубева, занимается бухгалтерскими услугами на аутсорсе

Когда оборотный кредит поможет бизнесу

Можно выделить четыре типичные ситуации, в которых оборотный кредит может принести максимальную пользу для бизнеса.

Быстрое пополнение оборотных средств. Бывает, что деньги нужны срочно. Например, поставщик неожиданно устроил распродажу товаров и можно выгодно закупить партию. Или все деньги в деле, а надо заплатить налоги, чтобы не получить штрафы.

«Год назад мы стали быстро развиваться. Переехали в новое производственное здание, закупили дополнительное оборудование, набрали сотрудников и автоматизировали процессы. У нас был запланирован бюджет на развитие, но понадобились еще деньги. Мы работаем и с физлицами тоже, оплаты от них не всегда приходят вовремя, а нам нужно было рассчитаться с партнерами.

Мы взяли оборотный кредит, чтобы выполнить свои обязательства вовремя. Отправили заявку через интернет и через полчаса увидели деньги на счету. Комиссия была небольшая, и она с лихвой оправдалась полученными выгодами. Это нестандартная для нас ситуация, и банк в этом случае нас выручил».

Ольга Итяксова, исполнительный директор мебельной фабрики «Хэмилтон»

Закупка товара перед сезоном. В торговле и туризме бывает высокий сезон — с самыми большими заработками. Компании в это время стараются закупить больше товара и привлечь больше покупателей.

Туристическое бюро покупает своим гидам перед летом дополнительную радиоаппаратуру для экскурсий. Теперь в каждую группу можно включить еще несколько человек и получить дополнительный доход.

Привлечение клиентов. Бизнес всегда хочет заинтересовать и удержать больше клиентов, чтобы продавать быстрее и больше.

Фермерская лавка продает молочную продукцию. Она хочет добавить в ассортимент новые позиции: творожные сыры, о которых спрашивают покупатели. Чтобы их купить, а заодно и выпустить листовки с рекламой новой продукции, лавка берет кредит. Сыры привлекают новых клиентов, продажи растут.

Работа с крупным клиентом. Иногда предприниматели закупают материалы, сырье или товар под конкретные заказы.

Компания занимается производством и установкой металлических заборов. К ним приходит завод с крупным заказом. Он может принести большую выручку, а потом порекомендовать компанию еще. Правда, завод готов работать только по постоплате. Для покупки материалов компания берет кредит.

«Мы продаем зерновые и бобовые в Африку и Азию, а закупаем в России крупными партиями под конкретные контракты. На наш товар есть устойчивый спрос, поэтому мы готовы в разы увеличить обороты.

Мы посчитали, что средняя рентабельность при совершении сделки в течение 30—40 дней — 5%, то есть мы можем оборачивать деньги и делать 10 циклов покупки-продажи в год. При средней рентабельности в 5% мы зарабатываем 50% годовых, что окупает наши затраты на кредиты и позволяет нам получать прибыль. Поэтому для нас это выгодно».

Сергей Белов, занимается экспортными поставками зерновых и бобовых культур

Если обобщить, оборотный кредит выгоден, когда доходы покрывают расходы с учетом кредита и вы все равно в плюсе.

Когда не стоит брать оборотный кредит

Теперь давайте разберемся, в каких случаях оборотный кредит не поможет.

Если планируете крупная покупка. Оборотный кредит не подходит для капитальных трат — например, для покупки дорогого оборудования или строительства нового цеха. Такие вложения долго окупаются и не могут принести прибыль сразу.

Обычно затраты на крупную покупку разбивают на тот срок, который она будет служить. Это называют амортизацией. С ее помощью предприниматель оценивает, сколько нужно откладывать, чтобы окупить расходы. Для этого может потребоваться много месяцев или лет. Если планируется крупная покупка, подойдет кредитная линия под залог недвижимости.

Если у бизнеса уже есть кредиты. Некоторые предприниматели поддерживают бизнес за счет кредитов: берут один, потом второй, чтобы закрыть первый, и так далее. Через некоторое время предпринимателю отказывают в очередном кредите и начинают копиться долги.

Источник

Оборотный кредит в Тинькофф Банке

Оборотный кредит Тинькофф и что это? – Вопрос, который все чаще можно найти на просторах интернета. На деле он представляет собой кредит на пополнение оборотных средств на сумму до 10 миллионов российских рублей с комиссией от 1% в месяц. Использование средств при этом возможно в течение полугода.

Преимущества оборотного кредита от Тинькофф Банка

Кредит, предназначенный для бизнеса, выдается на основании оборотов по предоставленным клиентом данных по счетам в банке Тинькофф и сторонних банках.

Получить оборотный кредит в банке Тинькофф достаточно просто:

При ответе на вопрос, что такое оборотный кредит в Тинькофф банке, следует разобраться в нескольких ключевых деталях:

Тарифы и калькулятор

Чтобы понять тонкости выгоды такого подхода для бизнеса, необходимо понять, кому он подходит. Речь идет об организациях ИП и ООО, у которых есть открыт расчетный счет в любом банке. Сроки регистрации занимают 3 месяца. Единственное обязательное условие заключается в том, что компания должны быть резидентом, а ИП – гражданином РФ.

Оборотный кредит Тинькофф подойдет тем видам бизнеса, которые подпадают под определенные условия:

Чтобы ознакомиться с тарифами и условиями, нужно прочитать следующую информацию:

Отзывы

Для бизнеса я был вынужден воспользоваться оборотным кредитом. Мое решение выпало на Тинькофф банк, так как на момент моего выбора предложение было одним из наиболее интересных.

Тем более, что мне нужна была круглая сумма, а далеко не каждый банк был готов при моих обстоятельствах предоставить такую услугу. В итоге, я уже все погасил, но понимаю, что сделал выгодное решение во всех отношениях. Спасибо Тинькофф за оказанную помощь!

Год назад в связи с тяжелой ситуацией, чтобы спасти свой бизнес, обратилась за кредитной услугой. Гашу равными частями и могу сказать, что цифры очень лояльные. Удобно пользоваться личным кабинетом. Все уведомления приходят вовремя. Неоднократно обращалась в банк с просьбой изменить условия, и мне дважды шли на встречу. Бизнес живет. Начинаю выкарабкиваться. Спасибо!

Взял оборотный кредит в Тинькофф, так как хотел “подразвить” уже имеющийся бизнес и не “сесть в лужу”. В общем, нужна была подстраховка и дополнительные вложения для нормального течения. В частности, были нужны средства для регулярной оплаты сотрудников на новом потоке бизнеса.

Удобно платить так, как хочется. То есть я могу иногда получить выручку больше и оплатить сразу несколько платежей наперед. Так у меня быстрее гасится и дальше я плачу таким образом меньшие суммы. Плюс сдвигается срок. Отдельный плюс поставлю личному кабинету.

Источник

Оборотный кредит для бизнеса в Тинькофф

Подробная информация об оборотном кредите для ИП и ООО от банка Тинькофф. Детальные условия для заемщиков. Какую сумму можно взять? На какой срок можно оформить кредит? От чего зависит процентная ставка? Отвечаем на популярные вопросы. Перед оформлением онлайн-заявки рекомендуем изучить отзывы клиентов банка.

Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Заказать обратный звонок

Бесплатный номер телефона по России:

Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации.
Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Источник

Оборотный кредит в Тинькофф для компаний и предпринимателей

Оборотный кредит в банке Тинькофф предоставляется ИП и ООО на небольшие суммы с целью уменьшения «кассового разрыва», приобретения оборудования, закупки товара. Кредит предоставляется клиентам Тинькофф.Бизнеса. Эта услуга стала доступна с августа 2018 года.

Важно правильно понимать назначение кредита. Он рассчитан на «быстрое вливание» в то, что быстро окупится. Не стоит тратить его на долгоиграющие инвестиции, окупаемость которых много лет. Это не выгодно ни банку, ни предпринимателю. Сами сроки из условий не предполагают возврат более полугода.

Как получить оборотный кредит? Процесс оформления показан на примерах ниже.

Это, по сути, один из бонусов и мотиваторов для открытия р/с именно в банке Тинькофф. Не каждый банк может порадовать малый бизнес кредитованием: либо процентные ставки адские будут, либо просто не дадут вообще, без объяснения причин.

Открыть р/с в Тинькофф — хороший вариант. Вы можете иметь его как дополнительный р/с. Само обслуживание недорогое, начинается от 490 рублей, плюс — дополнительные бонусы в виде начисления процента на остаток и личного менеджера.

Условия получения оборотного кредита

Кредит может взять клиент Тинькофф Бизнеса, т.е. достаточно открыть расчетный счет как ИП/ООО в банке, пользоваться им 3 месяца или предоставить выгрузку операций из другого банка, в котором у вас тоже есть р/с не первый день.

После этого появиться возможность подать Заявку на оборотный кредит.

Документы, которые нужны

Как загрузить выписки из другого банка?

В Личном кабинете Тинькофф.Бизнес https://sme.tinkoff.ru/account нужно нажать:

Авторизация в другом банке будет произведена через банк Тинькофф. Не беспокойтесь, это безопасно — Тинькофф Банк не хранит логин и пароль, не заходит в ваш личный кабинет и не имеет доступ к операциям по вашим счетам в другом банке.

После этого банк получит выписку и будет ее учитывать при выдаче Оборотного кредита.

Плюсы получения

Как оформить?

Если у вас один р/с, то кнопка «Добавить продукт» будет вверху, если несколько р/с, то она будет внизу (см.рисунок ниже).

Затем в пункте «Оборотный кредит» нажать на желтую кнопку «Подробнее«.

На следующей странице Заявки нужно будет указать сумму, сроки и ежемесячный доход (прибыль).

После этого заявка отправляется на рассмотрение. Обычно в течение одного дня (или раньше) с вами свяжется сотрудник банка, может задать дополнительные уточняющие вопросы.

Подтверждение одобрения:

Источник

Кредит для ИП в Тинькофф банке

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы рассмотрим такую тему, как кредит для ИП в Тинькофф банке, так как эта информация может оказаться полезной всем индивидуальным предпринимателям, которые планируют оформить заем в описываемой банковской структуре. Вам полезно будет узнать о том, что в ассортименте описываемой банковской структуры присутствуют программы кредитования как для физических лиц, так и для малого и среднего бизнеса.

Ключевой особенностью упомянутых программ является то, что они не целевые, таким образом банковская структура не интересуется тем, на что предприниматель планирует потратить заемные средства. Далее мы рассмотрим разновидности и особенности займов для ИП в рассматриваемой банковской структуре.

Кредит для ИП в Тинькофф банке. Доступные программы кредитования

В ассортименте описываемой банковской структуры присутствует несколько кредитных программ, позволяющих индивидуальным предпринимателям заполучить необходимый объем денежных средств. Индивидуальным предпринимателям доступны следующие разновидности займов:

В соответствии с действующими правилами подключиться к услуге овердрафт могут индивидуальные предприниматели, открывшие расчетный счет в описываемой банковской структуре как минимум три месяца назад. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если ИП обладает расчетным счетом в сторонней банковской структуре, то у него есть возможность подключения к услуге овердрафт от Тинькофф банка. Для этого ему потребуется предоставить справку об оборотах на имеющемся расчетном счете, а также открыть новый расчетный счет в Тинькофф банке.

Займы в рамках услуги овердрафт предоставляются на следующих условиях:

Оборотный кредит

Эта разновидность займов была разработана для представителей бизнеса, которым необходимы заемные средства для увеличения размера оборотного капитала. Данная разновидность ссуд выдается индивидуальным предпринимателям для развития бизнеса. Сумма может быть выдана как разово, так и в виде кредитной линии. Использовать полученные заемные средства предприниматель может для оплаты налоговых сборов, расчета с поставщиками, приобретения оборудования, кроме этого, их можно просто снять в виде наличных.

Выдача оборотных кредитов в описываемой банковской структуре осуществляется на следующих условиях:

Кредит на любые цели

Денежные средства, полученные в рамках данной программы кредитования, могут быть потрачены предпринимателем как на развитие бизнеса, так и на личные нужды. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что описываемая разновидность займов может выдаваться как без обеспечения, так и под залог недвижимого имущества.

Займы на любые цели без обеспечения выдаются на следующих условиях:

Ссуды на любые цели под залог недвижимого имущества выдаются на следующих условиях:

Вам полезно будет узнать о том, что денежные средства, полученные в рамках описываемой программы кредитования, поступают на расчетный счет предпринимателя. Их можно использовать для осуществления безналичных расчетов, а также снять в виде наличных.

Достоинства кредитов для ИП от описываемой банковской структуре

Упомянутые выше программы кредитования для индивидуальных предпринимателей обладают как сильными, так и слабыми сторонами, которые требуют детального рассмотрения. Среди основных преимуществ программ кредитования для индивидуальных предпринимателей отдельного упоминания заслуживают следующие:

Среди недостатков описываемых программ кредитования вам полезно будет узнать про следующие:

Требования к потенциальным заемщикам

Вам полезно будет узнать о том, что в соответствии с правилами описываемой банковской структуры для получения займа потенциальный заемщик в обязательном порядке должен отвечать следующим требованиям:

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при рассмотрении заявки на получение займа банковская структура использует документы, которые предоставил предприниматель при открытии расчетного счета. В этот пакет входят следующие документы:

Если предприниматель ранее использовал расчетный счет в сторонней банковской структуре, то ему потребуется предоставить справку об оборотах, выданную банком, в котором ранее был открыт счет. Вам полезно будет узнать о том, что банковская структура в процессе рассмотрения заявки на получение займа вправе потребовать предоставление дополнительных документов, среди которых:

Как получить ссуду

Ранее мы упоминали о том, что по причине отсутствия у Тинькофф банка собственной сети филиалов оформить заем в рамках одной из описанных программ кредитования вы сможете лишь дистанционно. Перед тем, как оформить заявку на получение займа, вам в обязательном порядке потребуется открыть расчетный счет в Тинькофф банке. Если вы не обладаете расчетным счетом в Тинькофф банке, то процедура оформления заявки на получение займа в описываемой банковской структуре будет предполагать выполнение следующих действий:

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что рассмотрение заявок на выдачу займов осуществляется в день их оформления. В некоторых случаях для рассмотрения вашей заявки может потребоваться до 2 дней.

Как только заявка будет рассмотрена, с вами свяжется менеджер и сообщит о принятом решении. Чтобы увеличить собственные шансы на получение займа, рекомендуется предоставить банковской структуре дополнительные документы, среди которых:

Шансы на получение крупного займа вы сможете серьезно увеличить в том случае, если привлечете поручителей.

Вам полезно будет узнать о том, что самыми частыми причинами отказов в выдаче займов являются:

Источник