Оборотный кредит тинькофф что это

Что такое оборотный кредит и как его взять, чтобы заработать больше

Банки будут предлагать вам оборотные кредиты для развития бизнеса. Но они подходят далеко не всем. Разбираемся.

Николай Максименко

Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе

Понятно, что для развития бизнесу нужны деньги. И банки будут предлагать вам получить их быстро — например, взять оборотный кредит. Но он подходит не всем. Расскажем, когда оборотный кредит поможет бизнесу, а когда его лучше не брать. А несколько предпринимателей поделились своим опытом.

Что такое оборотный кредит

Оборотный кредит — это деньги, которые предприниматель берет у банка и сразу вкладывает в дело. Он подходит, когда нужно закупить материалы или сырье, привлечь клиентов или расширить бизнес. Вот пара примеров.

Автомастерская открывает гарантийное обслуживание новой марки автомобилей, и ей нужно закупить дополнительную партию запчастей.

Магазину женской одежды нужно закупить осеннюю коллекцию еще в июле, к сезону. Но летом продажи снижаются, а поставщики работают только по предоплате. Своих денег не хватает, и магазин берет кредит на закупку одежды. Осенью спрос больше, выручка растет. Магазин возвращает кредит.

Оборотный кредит берут на короткий срок, обычно до полугода. Предприниматель оборачивает заемные деньги в бизнесе, окупает кредит и зарабатывает сам. Все в плюсе.

Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых

Что учесть перед тем, как взять кредит

«Сначала возьмем кредит, а там что-нибудь придумаем» — плохой подход. Не стоит брать оборотный кредит, если нет четкого плана, как вернуть всю сумму с процентами.

Для примера сделаем расчет для предпринимателя, который занимается продажей стройматериалов. Обычно он покупает партию товара на 50 000 ₽. Но сейчас собирается закупиться на 150 000 ₽ и хочет взять в кредит 100 000 ₽ на четыре месяца под 1%.

Предприниматель планирует за это время дополнительно получить 320 000 ₽. Исходя из своих прогнозов он делает расчет:

Прибыль за четыре месяца с учетом кредита и всех платежей — 436 000 ₽, без кредита — 320 000 ₽. Даже после расчета с банком предприниматель остался в выигрыше. Прибыль нулевого месяца мы не учитываем, на нее кредит еще никак не влияет. Сразу говорим, это упрощенный пример. Но даже с помощью таких расчетов вы сможете понять, насколько оборотный кредит подходит для вас.

Бизнес постоянно меняется, поэтому кроме учета расходов нужно еще вот что:

Самое главное — оценивать бизнес на основе реальных цифр и фактов, а не «вдруг завтра придет крупный клиент». Это маловероятно.

«Без стабильного дохода брать кредит нельзя. С клиентами мы работаем по ежемесячной абонентской плате, то есть у меня есть постоянная сумма, на которую я могу рассчитывать. Перед тем как взять кредит для своего бизнеса, я смотрю: вписываемся мы или нет. Хватит ли нам денег на возврат кредита и процентов с учетом постоянных расходов: на зарплату, налоги и жизнь».

Нина Голубева, занимается бухгалтерскими услугами на аутсорсе

Когда оборотный кредит поможет бизнесу

Можно выделить четыре типичные ситуации, в которых оборотный кредит может принести максимальную пользу для бизнеса.

Быстрое пополнение оборотных средств. Бывает, что деньги нужны срочно. Например, поставщик неожиданно устроил распродажу товаров и можно выгодно закупить партию. Или все деньги в деле, а надо заплатить налоги, чтобы не получить штрафы.

«Год назад мы стали быстро развиваться. Переехали в новое производственное здание, закупили дополнительное оборудование, набрали сотрудников и автоматизировали процессы. У нас был запланирован бюджет на развитие, но понадобились еще деньги. Мы работаем и с физлицами тоже, оплаты от них не всегда приходят вовремя, а нам нужно было рассчитаться с партнерами.

Мы взяли оборотный кредит, чтобы выполнить свои обязательства вовремя. Отправили заявку через интернет и через полчаса увидели деньги на счету. Комиссия была небольшая, и она с лихвой оправдалась полученными выгодами. Это нестандартная для нас ситуация, и банк в этом случае нас выручил».

Ольга Итяксова, исполнительный директор мебельной фабрики «Хэмилтон»

Закупка товара перед сезоном. В торговле и туризме бывает высокий сезон — с самыми большими заработками. Компании в это время стараются закупить больше товара и привлечь больше покупателей.

Туристическое бюро покупает своим гидам перед летом дополнительную радиоаппаратуру для экскурсий. Теперь в каждую группу можно включить еще несколько человек и получить дополнительный доход.

Привлечение клиентов. Бизнес всегда хочет заинтересовать и удержать больше клиентов, чтобы продавать быстрее и больше.

Фермерская лавка продает молочную продукцию. Она хочет добавить в ассортимент новые позиции: творожные сыры, о которых спрашивают покупатели. Чтобы их купить, а заодно и выпустить листовки с рекламой новой продукции, лавка берет кредит. Сыры привлекают новых клиентов, продажи растут.

Работа с крупным клиентом. Иногда предприниматели закупают материалы, сырье или товар под конкретные заказы.

Компания занимается производством и установкой металлических заборов. К ним приходит завод с крупным заказом. Он может принести большую выручку, а потом порекомендовать компанию еще. Правда, завод готов работать только по постоплате. Для покупки материалов компания берет кредит.

«Мы продаем зерновые и бобовые в Африку и Азию, а закупаем в России крупными партиями под конкретные контракты. На наш товар есть устойчивый спрос, поэтому мы готовы в разы увеличить обороты.

Мы посчитали, что средняя рентабельность при совершении сделки в течение 30—40 дней — 5%, то есть мы можем оборачивать деньги и делать 10 циклов покупки-продажи в год. При средней рентабельности в 5% мы зарабатываем 50% годовых, что окупает наши затраты на кредиты и позволяет нам получать прибыль. Поэтому для нас это выгодно».

Сергей Белов, занимается экспортными поставками зерновых и бобовых культур

Если обобщить, оборотный кредит выгоден, когда доходы покрывают расходы с учетом кредита и вы все равно в плюсе.

Когда не стоит брать оборотный кредит

Теперь давайте разберемся, в каких случаях оборотный кредит не поможет.

Если планируете крупная покупка. Оборотный кредит не подходит для капитальных трат — например, для покупки дорогого оборудования или строительства нового цеха. Такие вложения долго окупаются и не могут принести прибыль сразу.

Обычно затраты на крупную покупку разбивают на тот срок, который она будет служить. Это называют амортизацией. С ее помощью предприниматель оценивает, сколько нужно откладывать, чтобы окупить расходы. Для этого может потребоваться много месяцев или лет. Если планируется крупная покупка, подойдет кредитная линия под залог недвижимости.

Если у бизнеса уже есть кредиты. Некоторые предприниматели поддерживают бизнес за счет кредитов: берут один, потом второй, чтобы закрыть первый, и так далее. Через некоторое время предпринимателю отказывают в очередном кредите и начинают копиться долги.

Источник

Оборотный кредит в Тинькофф Банке

Оборотный кредит Тинькофф и что это? – Вопрос, который все чаще можно найти на просторах интернета. На деле он представляет собой кредит на пополнение оборотных средств на сумму до 10 миллионов российских рублей с комиссией от 1% в месяц. Использование средств при этом возможно в течение полугода.

Преимущества оборотного кредита от Тинькофф Банка

Кредит, предназначенный для бизнеса, выдается на основании оборотов по предоставленным клиентом данных по счетам в банке Тинькофф и сторонних банках.

Получить оборотный кредит в банке Тинькофф достаточно просто:

При ответе на вопрос, что такое оборотный кредит в Тинькофф банке, следует разобраться в нескольких ключевых деталях:

Тарифы и калькулятор

Чтобы понять тонкости выгоды такого подхода для бизнеса, необходимо понять, кому он подходит. Речь идет об организациях ИП и ООО, у которых есть открыт расчетный счет в любом банке. Сроки регистрации занимают 3 месяца. Единственное обязательное условие заключается в том, что компания должны быть резидентом, а ИП – гражданином РФ.

Оборотный кредит Тинькофф подойдет тем видам бизнеса, которые подпадают под определенные условия:

Чтобы ознакомиться с тарифами и условиями, нужно прочитать следующую информацию:

Отзывы

Для бизнеса я был вынужден воспользоваться оборотным кредитом. Мое решение выпало на Тинькофф банк, так как на момент моего выбора предложение было одним из наиболее интересных.

Тем более, что мне нужна была круглая сумма, а далеко не каждый банк был готов при моих обстоятельствах предоставить такую услугу. В итоге, я уже все погасил, но понимаю, что сделал выгодное решение во всех отношениях. Спасибо Тинькофф за оказанную помощь!

Год назад в связи с тяжелой ситуацией, чтобы спасти свой бизнес, обратилась за кредитной услугой. Гашу равными частями и могу сказать, что цифры очень лояльные. Удобно пользоваться личным кабинетом. Все уведомления приходят вовремя. Неоднократно обращалась в банк с просьбой изменить условия, и мне дважды шли на встречу. Бизнес живет. Начинаю выкарабкиваться. Спасибо!

Взял оборотный кредит в Тинькофф, так как хотел “подразвить” уже имеющийся бизнес и не “сесть в лужу”. В общем, нужна была подстраховка и дополнительные вложения для нормального течения. В частности, были нужны средства для регулярной оплаты сотрудников на новом потоке бизнеса.

Удобно платить так, как хочется. То есть я могу иногда получить выручку больше и оплатить сразу несколько платежей наперед. Так у меня быстрее гасится и дальше я плачу таким образом меньшие суммы. Плюс сдвигается срок. Отдельный плюс поставлю личному кабинету.

Источник

Оборотный кредит для бизнеса в Тинькофф

Подробная информация об оборотном кредите для ИП и ООО от банка Тинькофф. Детальные условия для заемщиков. Какую сумму можно взять? На какой срок можно оформить кредит? От чего зависит процентная ставка? Отвечаем на популярные вопросы. Перед оформлением онлайн-заявки рекомендуем изучить отзывы клиентов банка.

Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Заказать обратный звонок

Бесплатный номер телефона по России:

Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации.
Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Источник

Тинькофф кредит для ИП

Тинькофф Банк предлагает индивидуальным предпринимателям несколько видов кредитования, из которых можно выбрать наиболее удобный. Деньги в любом случае поступают на расчетный счет, и клиент может с него совершать платежи по своему усмотрению. Также допускается перевод средств на дебетовую карту.

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей в Тинькофф Банке

Поскольку Тинькофф банк работает в дистанционном режиме, то кредитование ИП происходит по стандартной схеме. Характерной особенностью рабочего процесса является лояльное отношение к своим клиентам. Прежде всего, это выражается в небольшом количестве требований, которые предъявляются как к клиенту при оформлении кредита, так и к его бизнесу. Главное условие – это регистрация на территории РФ.

Виды и условия кредитов для ИП в Тинькофф Банке

Для решения срочных задач, нередко возникающих в малом и среднем бизнесе, и его развития Тинькофф предоставляет несколько видов программ кредитования. Два из предложенных продуктов – овердрафт и оборотный займ. Их могут получить ИП и юрлица. Кредит на любые цели предназначен только для предпринимателей.

Кредит на любые цели

Финансовая организация выдает ИП кредит на развитие бизнеса или для собственных целей. Банк предлагает два варианта такого кредитования. Каждый из них имеет свои условия и проценты по кредиту.

Важно! Заемщик на момент совершения сделки должен быть не моложе 18 лет и не старше 70 лет в момент закрытия кредитного договора. Лицо, претендующее на кредит, обязательно должно быть гражданином РФ и иметь на территории России постоянную либо временную регистрацию. Но в то же время он может не являться собственником недвижимости, которая оформляется в качестве залога. А вот сама квартира должна находиться на территории РФ и не иметь обременений.

Данный вид кредитования индивидуальных предпринимателей является наиболее удобным. Денежные средства будут доступны сразу же после одобрения заявки клиента. Также к достоинствам относится то, что кредит разрешается погасить досрочно. Если погашение кредита пройдет без просрочек, то проценты будут пересчитаны по более низкой ставке. Разница возвращатся заемщику. Поэтому данный вариант кредитования – удачное решение для стартового финансирования бизнеса.

Оборотный

Для ИП в Тинькофф Банке можно получить оборотный кредит в размере до 500 тыс. руб. на срок до полугода. Комиссия рассчитывается индивидуально и составляет 1-3% ежемесячно. Установленные сразу проценты не меняются.

Важно! Не рекомендуется вкладывать средства, полученные по оборотному кредиту, в долгосрочные проекты, поскольку их окупаемости можно ждать несколько лет.

Тинькофф Банк кредит для ИП дает при условии открытия расчетного счета и пользования им в течение трех месяцев. Или можно загрузить данные о приходных/расходных операциях, которые ведутся в другом кредитном учреждении. Такая процедура увеличивает шансы клиента на одобрение заявки и проводится в следующей последовательности:

Авторизация в другой финансовой компании проводится через Тинькофф. Заявка на обратный кредит будет рассмотрена за один день. Средства в случае положительного ответа зачислятся на расчетный счет.

Ежемесячные платежи с учетом начисленных процентов списываются каждый месяц.

Овердрафт

Кредитование финансовой организацией расчетного счета клиента, если у того отсутствуют или недостаточно на счете средств, чтобы закрыть кассовый разрыв, называется овердрафт. Он предоставляется на следующих условиях:

Оформить Тинькофф кредит по схеме овердрафт возможно при соблюдении следующих требований:

Подключив овердрафт, деньги можно использовать в любой момент, а плата взимается за период фактического пользования. При погашении задолженности в тот же день плата не снимается.

Залоги и процентные ставки

В качестве залога Тинькофф Банк принимает только недвижимость. Заложить ценные бумаги, факторинг или другое имущество получится. Что же касается процентных ставок, то для ИП минимальная составляет 12%, но сумма может увеличиться за счет комиссии. Досрочное погашение штрафными санкциями не облагается, возможно реструктуризация кредита.

Отзывы

Отзывы бизнесменов, успевших оценить предлагаемые банком Тинькофф продукты, – это еще один из факторов, который может стать решающим для принятия решения. Главный недостаток, который отмечают клиенты, – отсутствие личного взаимодействия с клиентом. Но это не причина отказываться от сотрудничества с банком.

Собираясь открыть свой бизнес, остановил выбор на Тинькофф Банке, поскольку заинтересовали условия получения кредита. На данный момент все устраивает и полностью соответствует действительности. Вот только хотелось бы, чтобы менеджеры техподдержки работали пооперативнее.

Как предприниматель, воспользовалась программой по кредиту на любые цели. Для меня это отличная поддержка. Быстро рассмотрели заявку, документов потребовали минимум, а деньги поступили в день подачи заявки. Пока всем довольна, успешно сотрудничаем.

Таким образом, начинающие индивидуальные предприниматели при поддержке Тинькофф смогут открыть свое дело и вложиться в его развитие, а состоявшиеся бизнесмены – организовать хороший финансовый оборот для компании. Для открытия кредита потребуется минимум документов, времени и соблюдение простых условий.

Источник

Оборотный кредит в Тинькофф для компаний и предпринимателей

Оборотный кредит в банке Тинькофф предоставляется ИП и ООО на небольшие суммы с целью уменьшения «кассового разрыва», приобретения оборудования, закупки товара. Кредит предоставляется клиентам Тинькофф.Бизнеса. Эта услуга стала доступна с августа 2018 года.

Важно правильно понимать назначение кредита. Он рассчитан на «быстрое вливание» в то, что быстро окупится. Не стоит тратить его на долгоиграющие инвестиции, окупаемость которых много лет. Это не выгодно ни банку, ни предпринимателю. Сами сроки из условий не предполагают возврат более полугода.

Как получить оборотный кредит? Процесс оформления показан на примерах ниже.

Это, по сути, один из бонусов и мотиваторов для открытия р/с именно в банке Тинькофф. Не каждый банк может порадовать малый бизнес кредитованием: либо процентные ставки адские будут, либо просто не дадут вообще, без объяснения причин.

Открыть р/с в Тинькофф — хороший вариант. Вы можете иметь его как дополнительный р/с. Само обслуживание недорогое, начинается от 490 рублей, плюс — дополнительные бонусы в виде начисления процента на остаток и личного менеджера.

Условия получения оборотного кредита

Кредит может взять клиент Тинькофф Бизнеса, т.е. достаточно открыть расчетный счет как ИП/ООО в банке, пользоваться им 3 месяца или предоставить выгрузку операций из другого банка, в котором у вас тоже есть р/с не первый день.

После этого появиться возможность подать Заявку на оборотный кредит.

Документы, которые нужны

Как загрузить выписки из другого банка?

В Личном кабинете Тинькофф.Бизнес https://sme.tinkoff.ru/account нужно нажать:

Авторизация в другом банке будет произведена через банк Тинькофф. Не беспокойтесь, это безопасно — Тинькофф Банк не хранит логин и пароль, не заходит в ваш личный кабинет и не имеет доступ к операциям по вашим счетам в другом банке.

После этого банк получит выписку и будет ее учитывать при выдаче Оборотного кредита.

Плюсы получения

Как оформить?

Если у вас один р/с, то кнопка «Добавить продукт» будет вверху, если несколько р/с, то она будет внизу (см.рисунок ниже).

Затем в пункте «Оборотный кредит» нажать на желтую кнопку «Подробнее«.

На следующей странице Заявки нужно будет указать сумму, сроки и ежемесячный доход (прибыль).

После этого заявка отправляется на рассмотрение. Обычно в течение одного дня (или раньше) с вами свяжется сотрудник банка, может задать дополнительные уточняющие вопросы.

Подтверждение одобрения:

Источник