О чем говорит повышение ключевой ставки

17 декабря 2021 года ЦБ поднял ключевую ставку до 8,5%

Что случилось. На очередном заседании ЦБ поднял ключевую ставку до 8,5% — сразу на 1 процентный пункт. Это седьмое повышение подряд и самое резкое за последнее время. В следующий раз вопрос о ставке будет рассматриваться 11 февраля 2022 года.

Повышая ставку, Центробанк пытается удержать инфляцию — с марта 2021 года. Пока не очень получается. В пресс-релизе написано, что допускается возможность дальнейшего повышения. Вероятно, оно и случится в феврале.

Если нужна ипотека. Пока условия программ господдержки не менялись. Льготную ипотеку без детей можно взять под 7%, по семейной ставка будет до 6%. Обычная рыночная ставка сейчас около 8,5%, и она точно вырастет. Посчитайте: возможно, есть смысл брать кредит сейчас — пусть даже с меньшим первоначальным взносом. Ипотека без господдержки скоро подорожает. На снижение цен на квартиры рассчитывать точно не приходится. Только посмотрите, как подорожали стройматериалы за год: зачастую в несколько раз.

Если есть ипотека. Досрочное погашение может стать не таким уж выгодным. Если у вас ипотека под 8%, свободные деньги есть смысл тратить на ремонт или мебель, чтобы не брать кредит на эти цели. Ведь ставка по ипотеке зафиксирована, а вот потребительские кредиты и сами товары подорожают. Все можно посчитать.

Что делать. Вот что советовали читатели Тинькофф Журнала в разное время при повышении ставки:

Поделитесь и вы своими советами и планами в комментариях.

Придерживаюсь вложений в акции. Очень хорошо заходят акции на макарошки и пельмешки

Филипп, Поддерживаю! С точки зрения человека запасающего патроны, Вы всё правильно делаете.

Михаил, зачем вам патроны? От кого собираете отстреливаться и чем?)))

Филипп, Как зачем? Естественно что бы забрать ваши макарошки с пельмешками.

Михаил, кхе кхе))) уверяю вас, патрошки вам не помогуть)))

Я купила 2 квартиры в Краснодаре. Многие говорят, что недвижимость невыгодный инструмент. Однако, моя первая квартира подорожала на 3.8 млн (брала чуть больше 2 млн, сейчас стоит 5.8млн). Вторая квартира подорожала на 500 тыс. Брала за 3млн,сейчас такие на районе продают от 3,5млн

Помимо недвижимости вкладываю в фонды акций с глобальной диверсификацией по странам, плюс есть облигационный портфель с короткими облигами, который в ближайшее время закрою, он изначально собирался на ремонт и скоро выполнит свою функцию

В дальнейшем планирую продолжать инвестировать в фонды акций с широкой диверсификацией и возможно, куплю ещё одну квартиру.

Помимо глобальных целей, я тщательно планирую свой бюджет, вплоть до копейки. Не трачу лишнего, планирую меню, чтобы ничего не выбрасывалось, все долгохранящиеся товары и продукты беру впрок, если виду хорошую цену. Например, недавно купила порошка на пару лет вперёд, потому что на него была огромная скидка

Я всегда знаю, насколько мне хватает того или иного средства и закупаю всё на максималках по хорошей цене с учётом срока годности.

Источник

Что будет с кредитами и вкладами после повышения ключевой ставки ЦБ

Совет директоров Банка России неожиданно поднял ключевую ставку на 75 базисных пунктов — до 7,5%. Никто не ожидал такого решения от ЦБ. Эксперты, опрошенные Refinitiv, предполагали, что ставку поднимут на 25 или 50 пунктов.

«Текущее повышение — самое неожиданное для всех участников рынка, поскольку после предыдущего пересмотра ключевой ставки казалось, что период повышения на этом закончится», — сказал «РБК Инвестиции » Андрей Спиваков, управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка.

В Банке России объяснили свое решение тем, что инфляция оказалась выше ожиданий, и по итогам года она может составить 7,4-7,9%. Таким образом ЦБ хочет снизить инфляцию. По данным Росстата, уже к середине сентября она достигла 7,78%. Регулятор не исключает, что в дальнейшем продолжит повышать ставку. Следующее заседание пройдет 17 декабря.

Как ставка ЦБ влияет на кредиты и вклады?

Ключевая ставка — это минимальный процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам. Обычно, когда ставка падает, то постепенно снижается и размер процентов по кредитам в коммерческих банках, но также меньше становятся проценты по депозитам. Когда она повышается, то происходит обратная ситуация, так как выдавать займы под меньший процент невыгодно и даже убыточно для кредитных организаций. Чтобы банк получил прибыль, его ставки по кредитам должны быть выше ставки ЦБ.

В 2020 году Банк России снижал ключевую ставку, и она достигла исторического минимума в 4,25%. Однако в этом году регулятор перешел к ужесточению денежно-кредитной политики — с марта ставка выросла на 325 базисных пунктов.

В России с марта по август средневзвешенная ставка по кредитам в рублях колебалась от 10,1% до 10,79% — это ставка по займам на срок более года. По данным ЦБ, самыми высокими они были в июле и августе — 10,75% и 10,79% соответственно. В июле регулятор повысил ключевую ставку на 100 базисных пунктов до 6,5% годовых. Это стало самым резким повышением с декабря 2014 года, когда Банк России повысил ставку с 10,5% до 17% из-за девальвационных и инфляционных рисков.

«Продолжается увеличение кредитных и депозитных ставок вслед за повышением ключевой ставки в марте — сентябре», — отметил ЦБ. По данным регулятора, максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти крупнейших банков с конца марта выросла на 1,96 процентных пункта — с 4,57% до 6,53%.

Что еще влияет на ставки по кредитам?

Инфляция также влияет на проценты по кредитам. В сентябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что в истории много примеров, когда долгое сохранение мягкой денежно-кредитной политики и запаздывание с выходом из антикризисных мер приводило к большому росту инфляции.

«И неважно, держит ли центральный банк мягкую ставку, — если инфляция высокая, ставки по кредитам растут. Все это происходило ровно потому, что ставка ЦБ была неоправданно низкой, избыточно стимулирующей», — отмечала она.

В пресс-службе банка «Открытие» отметили, что помимо ставок на проценты по кредитам также влияют ситуация на рынке и уровень риска по конкретному клиентскому сегменту.

Повышение ключевой ставки слабо скажется на процентах по кредитам, считает Максим Петроневич, старший экономист аналитического управления «Открытие Research». По его словам, динамику ставок по наименее рискованным категориям кредитов и для самых надежных заемщиков будут определять ставки облигаций федерального займа (ОФЗ). Текущий уровень трехлетней доходности ОФЗ — 7,5-7,6%.

Банки не будут спешить с повышением процентов по займам

В пресс-службе банка «Открытие» отметили, что в политике по ставкам ориентируются на макроэкономические показатели и конкурентную среду. В кредитной организации будут следить за рынком и действовать в соответствии с ситуацией. Так же поступят и в банке «Уралсиб».

В пресс-службе ВТБ сообщили, что тоже будут следить за дальнейшими изменениями и постараются обеспечить наиболее приемлемые условия кредитования. «Мы понимаем, что спрос на розничные кредиты вырастет в преддверии «высокого сезона» ноября-декабря. Надеемся, что в следующем году общая ситуация стабилизируется, и у регулятора не будет необходимости столь резко ужесточать кредитно-денежную политику», — говорится в ответе пресс-службы.

Аналогичной стратегии придерживаются в Райффайзенбанке и Промсвязьбанке. «ПСБ в ближайшее время не планирует корректировать ставки по кредитам физлицам и бизнесу. Мы будем отслеживать ситуацию на рынке и при необходимости скорректируем условия», — рассказали в пресс-службе.

В ПСБ отметили, что по уже полученным кредитам условия, в том числе ставка, не меняются. В банке «Уралсиб» тоже сообщили, что по оформленным договорам, как правило, ставки остаются неизменными.

Что будет с процентами по вкладам?

Максим Петроневич полагает, что рост ключевой ставки не приведет к росту ставок по депозитам, как и в случае с кредитами. «Их размер в настоящий момент в большей степени определяется ставкой ОФЗ, а текущий уровень трехлетней доходности ОФЗ предполагает наличие потенциала для дополнительного роста ставок на 10-20 базисных пунктов по сравнению с текущим уровнем максимальной депозитной ставки — 6,44%», — сказал он.

Начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин считает иначе. По его мнению, решение увеличить размер ключевой ставки приведет к новому раунду повышения ставок на рынке классических сбережений. «Мы ожидаем пропорционального роста средневзвешенных ставок как по вкладам, так и по накопительным счетам», — говорит он.

В пресс-службе ПСБ рассказали, что планируют повышать ставки по депозитам. В частности, из-за рыночной ситуации и начала «высокого сезона» на рынке вкладов. В Райффайзенбанке, Совкомбанке и ряде других организаций также планируют повышать проценты по вкладам — примерно на 0,2-1 процентный пункт.

«Рост ставок по вкладам и накопительным счетам создаст дополнительное давление на рынок инвестиций физлиц. Однако, по нашим ожиданиям, этот рынок вырастет за год почти на 30%, что существенно превысит рост портфеля классических сбережений», — полагает Степочкин.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Источник

ЦБ повысил ставку до 8,5%. Как это отразится на ценах, кредитах и вкладах в 2022 году

Банк России седьмой раз за год поднял ключевую ставку — с 7,5% до 8,5%. Такое решение он принял из-за быстро растущей инфляции. Рассказываем, как это повлияет на цены, проценты по вкладам и кредитам, а также что будет с инфляцией и ключевой ставкой в следующем году.

Краткое содержание статьи

Что случилось

Банк России на заседании 17 декабря 2021 года принял решение повысить ставку сразу на 1 процентный пункт — до 8,5%. Это седьмое повышение за год. Всего с марта показатель прибавил 4 процентных пункта. Причём в июле также состоялось довольно резкое повышение, с 5,5% до 6,5% — тогда это тоже было вызвано быстро растущими ценами.

«Инфляция складывается выше октябрьского прогноза Банка России. Вклад в инфляцию со стороны устойчивых факторов остаётся существенным в связи с более быстрым расширением спроса по сравнению с возможностями наращивания выпуска. В этих условиях и с учётом растущих инфляционных ожиданий баланс рисков для инфляции значимо смещён в сторону проинфляционных», — объяснил в пресс-релизе своё решение регулятор. Проще говоря, цены на товары в России растут быстрее, чем ожидал ЦБ. Чтобы сдержать их, он поднял ставку до 8,5%.

Годовая инфляция в октябре-ноябре 2021 года увеличилась до 8,4%, хотя в октябре ЦБ прогнозировал инфляцию 7,4–7,9%. По оценке на 13 декабря, годовой рост цен составил 8,1%, говорится в пресс-релизе. При этом цель у регулятора — привести инфляцию к показателю 4%.

Как ключевая ставка влияет на рост цен

Ключевая ставка — это процент, под который Банк России даёт деньги в долг российским банкам. За счёт роста ключевой ставки Банк России повышает стоимость денег и снижает их доступность. Простыми словами: деньги для банков становятся дороже, они, в свою очередь, дают их бизнесу и населению под более высокий процент — денег на руках у людей становится меньше, спрос на товары и услуги падает, цены не растут.

При этом ставки по депозитам становятся выше, и кто-то решает положить деньги на вклад в банк вместо того, чтобы их тратить. Опять же, спрос на товары становится ниже, цены не растут, и инфляция уменьшается.

Как изменятся ставки по вкладам и накопительным счетам

Средняя максимальная ставка по вкладам в ведущих банках поднялась до 7,38% в первой декаде декабря с 4,49% в начале 2021 года, отмечает аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Решение о повышении ключевой ставки даст новый стимул для роста процентов по банковским вкладам, говорит аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.

По словам начальника отдела анализа банковского и финансового рынков Центра аналитики и экспертизы ПСБ Ильи Ильина, банки уже учитывают в тарифах ужесточение процентной политики ЦБ — то есть планомерное повышение ключевой ставки. При этом регулятор допустил и дальнейшее повышение ставки, а значит, банки продолжат повышать проценты по вкладам, делает вывод эксперт.

До конца 2021 года и в первом квартале 2022 года ставки по базовым вкладам крупнейших банков окажутся в районе 8%, предполагает Ильин. Маркетинговые ставки — например, по ступенчатым вкладам и депозитам, которые открывают при соблюдении определённых условий: срока, суммы, трат по карте — вырастут до 9–10%, считает он.

По оценкам Додонова, ставки по вкладам могут повыситься на 0,4–0,6 процентных пункта в течение одного-полутора месяцев.

Как изменятся проценты по кредитам

Вместе с ключевой ставкой обычно увеличиваются и проценты по кредитам. Но сейчас ставки по кредитам растут с существенным опозданием по сравнению с депозитными, говорит Дужинский. Он объясняет это тем, что банки формируют максимально допустимую полную стоимость кредита на основе мониторинга рыночных ставок два квартала назад — когда ставки были ниже.

За рост ставок по кредитам отвечает не только ключевая ставка. Например, в октябре 2021 года ЦБ ужесточил регулирование для банков, чтобы «охладить» потребительское кредитование, напоминает Ильин. Чем сложнее банкам выдавать кредиты, тем строже они будут подходить к выбору заёмщиков и тем выше будут ставки.

А вот ставки по ипотеке растут медленнее ставок по вкладам, отмечает Ильин. В течение следующего года ставки по классической ипотеке могут вырасти до 9–10%. С учётом льготной ипотеки средневзвешенные ставки окажутся ниже — в районе 8–8,5%, предполагает эксперт.

Игорь Додонов из ФГ «Финам» также отмечает, что ставки по кредитам увеличиваются медленнее, чем по вкладам. «В ближайшие месяцы их рост может оказаться в пределах 0,3%», — говорит он.

Источник

Плюс процент. Почему Центробанк поднял ставку

Аналитики раскритиковали резкое повышение Банком России ключевой ставки до 8,5%

Центробанк 17 декабря решил поднять ключевую ставку до 8,5%. Регулятор указал на то, что «инфляция складывается выше октябрьского прогноза». Вклад в рост цен, по мнению, ЦБ внесли увеличение потребительского спроса на фоне более скромных возможностей производителей товаров и услуг. Вкупе с растущими инфляционными ожиданиями Банк России не исключает продолжение повышения роста цен.

Ставка начала подниматься в марте с 4,25%. И это был исторический минимум ключевого показателя. Сегодняшнее решение принято в непростой ситуации, когда инфляция (по итогам ноября — 8,4%) вдвое превышает цель в 4%, которую ЦБ сам себе и обозначил.

В октябре совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку на 75 б.п., до 7,50% годовых. «Инфляция складывается значительно выше прогноза ЦБ и по итогам 2021 года ожидается в интервале 7,4-7,9%», — обосновал тогда свое решение регулятор.

Участники финансового рынка жестко критиковали октябрьское решение ЦБ по ставке, считая его жестким. Регулятор должен отвечать не только за инфляцию и безработицу, но и экономический рост, говорил в интервью «Газете.Ru» бизнес-омбудсмен Борис Титов. А текущая политика ЦБ не смогла гарантировать стране «ни низкой инфляции, ни устойчивого роста экономики».

«За последние 20 лет госдолг США вырос в 4,8 раза, а накопленная инфляция за это же время составила 53,9%. А в России за то же время госдолг в переводе на доллары по текущему курсу увеличился на 73,5%, а накопленная инфляция составила 310%», — говорил Титов.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина ранее предупреждала, что на заседании 17 декабря будет рассматриваться диапазон повышения ставки от 0 до 100 б.п., отметив при этом, что вариант в 25 б.п. маловероятен. Так что, размер очередного шага ЦБ 17 декабря был предопределен, указывают эксперты.

С Европой не по пути

Эксперты, опрошенные «Газетой.Ru», считают, что российский регулятор вполне мог бы действовать в унисон с партнерами из европейского центробанка. А там не спешат ужесточать денежно-кредитную политику, хотя проблема с инфляцией тоже существует. «Мы видим, что даже несмотря на максимальный с августа 1992 года уровень инфляции в 4,9% год к году, ЕЦБ смотрит на ситуацию шире, уделяя внимание и ценам, и экономическому росту», — говорит старший аналитик компании Forex Optimum Александр Розман.

Розман считает, что европейский регулятор умело балансирует «между сохранением экономического роста и снижением уровня инфляции». Об этом, по его мнению, свидетельствует решение ЕЦБ от 16 декабря. В четверг он принял решение сохранить базовую ставку по кредитам на нулевом уровне, ставку по депозитам — снизить на 0,5 п.п.

При этом ЕЦБ не испугался растущей инфляции, говорят эксперты. По прогнозу европейского регулятора, цены в этом году вырастут не на 2,2%, как ожидалось, а на 2,6%. Прогноз на 2022 год также ухудшен – с 1,7% до 3,2%.

«Банк России, как мы видим по итогам сегодняшнего заседания, к большому сожалению, продолжает «махать процентной шашкой» направо и налево, срубая не только инфляцию, но и экономический рост. Очень жаль, что его глава Эльвира Набиуллина не берет на вооружение опыт своих европейских коллег», — говорит Розман.

На этой неделе ведущие центробанки мира обозначили переход к ужесточению финансовой политики для борьбы с инфляцией, уточняет главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман. В среду ФРС США, а в четверг ЕЦБ объявили об ускорении сворачивания денежной «накачки» экономики. Банк Англии 16 декабря поднял свою процентную ставку с 0,1 до 0,25 и стал первым из ведущих центробанков, увеличившим стоимость кредитования после начала пандемии. По итогам заседания Банка Японии было объявлено, что регулятор завершит экстренную программу покупки активов только в марте следующего года.

«Российский ЦБ идет в русле общего направления борьбы с инфляцией. Но делает это заметно резче, чем в развитых странах», — говорит Гойхман.

Эксперт считает, что в России ограничение роста цен «поставлено во главу угла не только регулятором, но и политическим руководством страны, по этой причине рычаг ставки используется у нас сильнее, чем в той же Европе».

После сегодняшнего решения ЦБ продолжат рост депозитные ставки. «Это также в какой-то мере антиинфляционный механизм, поскольку отвлекает часть средств с потребительского рынка, ограничивая спрос и давление на цены», — уточняет Гойхман.

Для бизнеса высокий процент негативен, для стимулирования деловой активности лучше иметь низкие ставки, о чем неоднократно предупреждал, например, бизнесмен Олег Дерипаска, напоминают эксперты. «Низкими ставками по кредитам так гордился ЦБ, когда инфляция была низкой, близкой к таргету в 4%. Но теперь регулятор приносит экономический рост в жертву борьбе с высокой инфляцией. Тем более, что за нее ЦБ несет ответственность, а за рост ВВП – нет», — говорит Гойхман из TeleTrade.

Повышение ключевой ставки в данный момент выглядит вполне обоснованным, возражает член генсовета «Деловой России», генеральный директор IT-компании Osnova Денис Бурлаков. «Цены разгоняются высокими инфляционными ожиданиями как людей, так и компаний. От пандемии позитивного эффекта для экономики никто не ждет, напряжение в обществе растет, поэтому и потребители, и компании демонстрируют антикризисное поведение: тратить деньги здесь и сейчас. Соответственно, все, кто продают, стараются продать подороже. Получается замкнутый круг: все ждут роста цен, и цены растут, потому что люди этого ждут», — говорит Бурлаков.

Инфляционные ожидания россиян в декабре подскочили до 14,8%, уточнял ранее ЦБ в оперативном опросе «инФОМ», подготовленном по заказу регулятора.

Главные решения — впереди

Сегодняшнее заседание не является «опорным», то есть по его итогам ЦБ не представит обновленные макропрогнозы и прогнозную траекторию ключевой ставки. По этой причине бизнесу и экспертам, оценивающим перспективы политики ЦБ, придется уделять внимание косвенным сигналам и оценке баланса рисков, добавляет руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая.

«Сейчас главная интрига — сохранится ли жесткий сигнал о продолжении повышения ставки на следующих заседаниях или появится намек на возможное завершение цикла ужесточения денежно-кредитной политики», — заключает Беленькая из «Финам».

Васильев из Совкомбанка полагает, что декабрьское повышение ключевой ставки будет последним в этом цикле повышения. «По нашим оценкам, годовая инфляция прошла свой пик в ноябре и далее нас ждет постепенное замедление. На конец этого года ожидаем увидеть годовую инфляцию на уровне 8,2%. К концу следующего года прогнозируем замедление инфляции до 4,9%», — говорит Васильев. Ключевая ставка к декабрю 2022-го, по его мнению, может снизится до 7%.

Источник

Как изменятся кредиты и вклады после повышения ставки ЦБ

Что произошло

Совет директоров Банка России 17 декабря поднял ключевую ставку на 100 базисных пунктов — до 8,5%. Последний раз на столь высоком уровне она была в сентябре-октябре 2017 года. На этот раз решение ЦБ для рынка не стало сюрпризом в отличие от октябрьского повышения. О том, что ставка будет поднята, глава регуляторного органа предупреждала заранее, так же как и о том, что максимальный шаг повышения может составить 100 базисных пунктов.

Причина седьмого подряд повышения ключевой ставки — инфляция, которая оказалась выше ожиданий Банка России. По данным Росстата, на 13 декабря индекс потребительских цен вырос на 8,11% (.pdf). По итогам года регулятор ожидает инфляцию на уровне 7,4–7,9%, однако отметил, что сейчас она складывается выше этого уровня. Повышением ключевой ставки ЦБ рассчитывает охладить темп роста цен и вернуть инфляцию к запланированному ранее уровню в 4% к концу 2022 года. Регулятор не исключает, что в дальнейшем продолжит повышать ставку.

«При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Решения по ключевой ставке будут приниматься с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков», — говорится в сообщении Банка России.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, пройдет 11 февраля.

Почему ставки на кредиты и вклады растут после роста ключевой ставки?

Ключевая ставка — это минимальный процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам.

Банки, в свою очередь, выдают кредиты населению и бизнесу. Так как выдавать займы под меньший процент, чем они взяли у ЦБ, невыгодно для кредитных организаций, они повышают свои ставки по кредитам и на разнице получают прибыль.

В то же время повышение ключевой ставки ведет к повышению ставок по вкладам. В условиях высокой инфляции и высоких инфляционных ожиданий люди в попытке успеть купить товары, пока они не подорожали, склонны тратить накопления и брать кредиты. Так как деньги ЦБ небезграничны, банки привлекают средства от населения во избежание дефицита ликвидности на рынке. Конкуренция за средства физических лиц ведет к повышению ставок по депозитам, отметил Банк России в обзоре «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки» от 9 декабря (.pdf).

Проводимая регулятором денежно-кредитная политика предполагает, что население перейдет от периода трат к периоду накоплений:

повышение ключевой ставки → дорогие кредиты + выгодные ставки по вкладам → население сокращает траты + начинает копить → инфляция замедляется.

Как вырастут проценты по кредитам?

В России с января по октябрь средневзвешенная ставка по кредитам в рублях колебалась от 10,1% до 10,79% — это ставка по займам на срок более года для физических лиц. По данным ЦБ, самой высокой, 10,79%, ставка была в августе. Таким образом, банки активно отреагировали на повышение ключевой ставки в конце июля — на 100 базисных пунктов, с 5,5% до 6,5% годовых. Оно стало самым резким с декабря 2014 года, когда Банк России одномоментно повысил ставку с 10,5% до 17% из-за девальвационных и инфляционных рисков.

По данным «Дом.РФ», в январе 2021-го ипотечные ставки на новостройки и на вторичном рынке были на уровне 7,9% и 8,13% соответственно. Ставки перешли к росту в марте, когда Банк России начал ужесточать кредитно-денежную политику. На 12 декабря среди топ-15 ипотечных банков средневзвешенная ставка на новостройки составляла 9,48%, на вторичном рынке — 9,58%.

По данным аналитического центра «ЦИАН.Аналитика», средневзвешенная процентная ставка по ипотеке на 16 декабря составляет 9,7% (ставка рассчитана на основе предложений восьми банков — партнеров ЦИАН, все они входят в топ-15 игроков ипотечного рынка).

После октябрьского повышения ключевой ставки Сбербанк провел два раунда повышения ипотечных ставок. По состоянию на 6 декабря, заем на покупку как готового (вторичного) жилья, так и квартиры в новостройке можно взять под 9,3% годовых. Всего в 2021 году «Сбер» четыре раза повышал ставки по ипотечным кредитам.

Председатель правления Сбербанка Герман Греф еще до заседания ЦБ не исключил, что рост процентов по депозитам и кредитам будет продолжен вслед за ключевой ставкой.

После повышения ключевой ставки большинство игроков будут вынуждены отреагировать на увеличение стоимости фондирования и повысить ставки по ипотеке и кредитам, вопрос только в сроках и размере такого повышения, уверен заместитель директора по розничному бизнесу Росбанка Максим Лукьянович. В Росбанке последний раз корректировали условия по ипотечным кредитам 11 ноября: займы на строящееся/готовое жилье предлагаются по ставке от 7,85%, рефинансирование — от 7,65%. По потребительским кредитам наличными в рамках предновогодней акции минимальная ставка для зарплатных клиентов составит от 6,9%, для клиентов без зарплатных оборотов — 8,1%. «Решение о дальнейшем повышении ставок для наших клиентов примем после расчетов наших финансовых показателей с учетом новой ключевой ставки и анализа действий ключевых игроков на рынке», — отметил собеседник.

Директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков сообщил «РБК Инвестициям», что в части кредитных продуктов ожидается дальнейшее повышение процентных ставок: по потребительским кредитам в диапазоне 0,7–1,5 п.п., по ипотечным — 0,4–0,8 п.п.

В Московском кредитном банке изменение ставок по ипотечному и потребительскому кредитованию планируют рассмотреть после Нового года. «На текущий момент в ипотечном кредитовании за счет действия субсидированных программ ставки начинаются от 0,1%, а по потребительскому кредитованию — от 6% годовых», — сообщили в пресс-службе МКБ.

На рынке задолго до заседания ЦБ сформировались однозначные ожидания повышения ставки, более того — ожидания резкого повышения, поделился мнением управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков. «Речи об одномоментной смене вектора на понижение не будет еще по крайней мере три-четыре месяца (два-три цикла между заседаниями СД Банка России) — все игроки рынка будут продолжать жить с ощущением постоянного роста ставки, что приведет к некоторому замедлению темпов кредитования. Райффайзенбанк будет, насколько это возможно, сдерживать для своих клиентов рост ставок по ипотеке и потребительским кредитам, стараясь сохранять тарифы на комфортном для клиентов уровне», — добавил эксперт.

На сколько вырастут проценты по депозитам?

Средняя ставка 54 крупнейших депозитных банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. за 2021 год выросла с 4,01% до 6,73% на 17 декабря, согласно данным индекса FRG100 информационного агентства Frank RG.

Банк России обратил внимание, что банки предлагают наиболее выгодные условия по коротким вкладам — до одного года, а в долгосрочных самые высокие проценты предлагаются на один-три года. Такая динамика свидетельствует, что некоторая часть участников рынка ожидает стабилизации инфляции в среднесрочной перспективе и снижения ставок, отмечают аналитики регулятора. То есть банки не заинтересованы в том, чтобы давать высокие ставки по вкладам на долгий срок, и сейчас они, возможно, одни из самых привлекательных. В ЦБ прогнозируют, что в ближайшее время растущие ставки будут поддерживать привлекательность депозитов, в том числе за счет акций, которые проводят банки.

Так, например, в Совкомбанке с 14 декабря выросли ставки по всем вкладам в рублях: на 0,2% — на всех сроках, кроме шести месяцев, на 0,4% — на сроках шесть и шесть — девять месяцев. Максимальная ставка по сезонному вкладу на сроке три года выросла до 7,9%. При выполнении регулярного оборота по карте (то есть совершении определенного количества покупок на заданную условиями акции сумму) ставка в конце срока вклада повышается на 1% и составит 8,9% годовых. «На текущий момент у нас нет в планах изменений ставок по потребительским кредитам и депозитам», — говорит управляющий директор Совкомбанка Анна Камбулова.

Средняя сумма вклада в России составила ₽278 тыс., по данным на 1 октября агентства по страхованию вкладов (учитывались только застрахованные вклады). Общий объем вкладов населения составил ₽32,8 трлн (+0,6% с начала года на 1 октября). Годовой прирост остатков на счетах и депозитах населения (без учета счетов эскроу) к началу ноября возвратился к уровню конца первого квартала 2020 года, составив в октябре 6,1% против 4,6% месяцем ранее, отметили в Банке России.

В ВТБ прогнозируют, что по итогам 2021 года средневзвешенная ставка по рублевым депозитам на российском рынке может вырасти до 9–9,5% и более, а в 2022 году показать двузначную доходность — 10% и более. «Реакция рынка необязательно будет одномоментной — ставки могут повышаться постепенно, в том числе с учетом решений регулятора уже на следующих заседаниях, — говорит начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин. — Новые предложения по рублевым вкладам и накопительным счетам банки могут представить в ближайшие две-три недели».

В Московском кредитном банке не исключают пересмотра размера ставок по депозитным продуктам в пользу получения большей доходности для клиентов до конца года. Доходность всей линейки вкладов была повышена в начале декабря в среднем на 0,5 п.п. Максимальная ставка — 9% годовых, сообщили в пресс-службе МКБ.

Банк «Дом.РФ» в начале декабря поднял ставки по всей продуктовой линейке розничных депозитов, максимальное повышение составило 0,5 п.п. Теперь максимальная доходность по депозитам банка составляет 9,2%. «Мы рассматриваем возможность дальнейшего повышения ставок, решение примем после анализа ключевой ставки Банка России и общей конкурентной среды. По нашим ожиданиям, до конца года средние ставки могут вырасти еще на 0,3–0,5 п.п.», — отметил Евгений Шитиков.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Источник