Номер счета и корреспондентский счет в чем разница
Корреспондентский и расчетный счет: в чем разница
При переводе денег предприниматели часто указывают и расчетный, и корреспондентский счета. Зачем нужны эти счета и чем они отличаются друг от друга — разбираемся в материале.
Что такое расчетный счет
Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. С расчетным счетом предприниматель закрывает основные финансовые задачи компании:
По закону, не всем предпринимателям нужен расчетный счет, однако без него работать довольно сложно. Например, есть такие ограничения: максимальная сумма контракта составляет 100 000 рублей, а в кассе нельзя держать слишком много наличных, иначе есть риск превысить кассовый лимит и получить от налоговой штраф.
Что такое корреспондентский счет
Корреспондентский счет — это счет, с помощью которого банки рассчитываются друг с другом. Деньги, которые хранятся на корреспондентском счете, защищены Центральным банком РФ.
Когда предприниматель отправляет в банк платежку, то указывает в ней и корреспондентский счет другого банка. Благодаря этому банк, принимающий платежное поручение, может быстро сделать перевод в другой банк, а тот в свою очередь зачислит деньги на счет своего клиента.
В чем разница между расчетным и корреспондентским счетами
Расчетный счет:
Корреспондентский счет:
Если вы занимаетесь бизнесом, то вам нужен расчетный счет. В том случае, если работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.
С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.
Что такое корреспондентский счет банка
Заполняя платежное поручение, вы сталкиваетесь с несколькими похожими, но разными по смыслу терминами: расчетный счет, корреспондентский счет, БИК. Для чего нужны корреспондентские отношения, как они снижают финансовые риски, расскажем в материале.
Корреспондентский счет (КС) открывает банк в Центробанке или другой кредитной организации. Он предназначен для операций, которые одно финансовое учреждение проводит по поручению и на средства другого.
Что такое корреспондентский счет банка
Его открывает финансовое учреждение, предоставляющее услуги другому учреждению. Корреспондент выполняет множество различных функций, упрощает переводы, прием депозитов, проведение финансовых транзакций, сбор необходимых документов.
Допустим, у российского банка нет представительств в другой стране. Для проведения транзакций для международных клиентов он обращается в организацию-корреспондент, которая выступает как посредник между эмитентом и получателем.
КС облегчает обмен валюты, безналичные операции, электронные переводы. Если организация-отправитель и получатель не заключали специальный договор о банковских переводах, они могут проводить платежи через корреспондента.
Так, небольшой банк в Хабаровске решил принимать международных клиентов из Азии, но у него нет собственных отделений за рубежом. Он использует корреспондент для перевода денег, проведения финансовых операций. Это дает доступ к иностранному банковскому рынку в обмен на комиссию.
Для чего нужен корсчет
КС нужен для проведения следующих межбанковских операций:
При работе по корсчетам за транзакциями финансовых учреждений в России следит Центробанк. На основании показателей КС (активы, резервы, расчеты) ЦБ формирует рейтинг компании. Транзитный аккаунт применяется для проведения платежей одной финансовой организации по договору с другой.
В чем отличие от расчетного счета
У каждой бизнес-организации есть расчетный счет (РС), а вот КС есть только у финансово-кредитных компаний, работающих с другими в рамках специального договора.
Чем отличается РС и КС
Только банки, кредитные компании
В чем отличие от корреспондирующего счета
Корреспондирующие аккаунты – это счета внутри одной организации. Разница между КС и корреспондирующим велика.
Корреспондирующие счета – взаимосвязанные счета в бухгалтерском учете: каждая операция записывается на дебете одного и кредите другого. Еще этот тип отражения финансовых операций называется «двойная запись». Такую связь называют корреспонденцией: показывает источник появления и направление расходования средств, общее финансовое положение организации.
Директор внес 10 тысяч на баланс компании. Бухгалтер делает одновременно две записи:
Виды корреспондентских счетов
Всего в мировой банковской практике существует три вида КС: ностро, лоро, востро.
Если банк «Капитал» откроет счет в банке «Медведь», это будет ностро для «Капитала» и лоро для «Медведя». А если «Капитал» откроет счет в City Bank (Бангладеш), это будет ностро для «Капитала», а с точки зрения City Bank это будет востро.
Как узнать корсчет
Четыре простых способа, как узнать КС:
Как открыть корреспондентский счет
При регистрации финансово-кредитной организации ей автоматически присваивается корреспондентский шифр. Как это происходит: организация подает заявление в Центробанк, получает лицензию, реквизиты. Уникальный идентификационный номер банку присваивают после оформления корреспондентского договора.
Российские финансовые институты не могут полноценно функционировать без взаимодействия с зарубежными банками, которые поддерживают бизнес их клиентов, обслуживают расчеты, предоставляют финансирование. Корреспондентские отношения – один из инструментов снижения финансовых рисков благодаря доверительному обмену информацией, контрольным документам (альбом образцов подписей), финансовой отчетности, тарифам, другим документам.
Корреспондентский и расчетный счет: в чем разница?
При обращении в банк клиент должен знать, что такое расчетный счет и корреспондентский счет. Вопреки распространенному мнению, эти понятия имеют разное содержание. Корреспондентский и расчетный счет: в чем разница?
Расчетный счет (р/с)
Открытие р/с позволяет клиенту учреждения проводить следующие операции:
Расчетный счет в банке обязателен для нормальной работы компаний и рекомендован ИП. Характерные черты:
Получается, что расчетный счет в банке — вид услуги, подразумевающий открытие р/с небанковской структурой для проведения финансовых операций.
Корреспондентский счет (к/с)
Кто знаком с банковской практикой знает, что расчетный и корреспондентский счет — разные понятия. В отличие от р/с корсчет — услуга, подразумевающая:
Понятным языком расчетный счет в банке — номер офиса, а корсчет — номер здания, в котором он находится.
При оформлении платежных реквизитов прописывается:
К/с имеет особую структуру (по цифрам):
Корреспондентский счет в банке бывает 2-х видов:
К/с различаются по начислению процентов:
В чем разница счетов?
Расчетный и корреспондентский счет имеют ряд отличий:
Корреспондентский и расчетный счет – что это и в чем разница
Дата публикации: 15/01/2020
Актуально на Декабрь 2021
В этой статье мы узнаем, что такое расчетный и корреспондентский счет, разберемся, в чем разница и перечислим особенности каждого из них.
Что такое расчетный счет
Для того, чтобы открыть Расчетный счет
Открытие расчетного счета в этих банках бесплатное. Кроме этого, некоторые из них предлагают тарифы без абонентской платы. Новым клиентам можно получить приятные бонусы от партнеров банков. Например, денежные средства на рекламу в социальных сетях, бесплатное размещение вакансий на HeadHunter, бесплатный номер 8800 от Билайна и многое другое.
Если говорить о внешних особенностях, то Расчетный счет
Подробнее об услуге и её видах можно прочитать в статье.
Непосредственный контроль выполняют банки, наделённые полномочиями ЦБ. Именно они отслеживают каждый валютный платёж, следя, чтобы все документы были оформлены без нарушений, а сведения представлены в полном объёме.Операции, подлежащие обязательному валютному контролю:
- Сделки с внутренними и внешними ценными бумагами, если номинал в иностранной валюте.
Расчёты между резидентами и нерезидентами.
Сделки с расчётами в иностранной валюте.
Под контролем находятся сделки, в ходе которых товар пересекает границу России. Если же он в страну не ввозится, то валютный контроль не производится.
Что такое корреспондентский счет
Корреспондентский счет – это счет, которые открывается банковскими организациями для проведения финансовых операций между ними. Открытие такого счета доступно только для банков. Деньги, лежащие на корреспондентском счете защищены Центральным банком РФ.
С помощью корреспондентского счета банки могут вовремя исполнять требования клиентов.
Выделяют несколько типов корреспондентских счетов:
Номер корреспондентского счета необходимо вписывать в Платежное поручение
Информация, которая должна быть указана в платежном поручении: наименование и номер платежного поручения, число, месяц и год его выписки;
код формы по ОКУД ОК 011-93;наименование плательщика и получателя средств и их номера счетов;
ИНН плательщика и получателя;
наименование и местонахождение банка плательщика и получателя, их банковские идентификационные коды (БИК), номера корреспондентских счетов или субсчетов;
назначение, сумма и очередность платежа;
вид операции;
подписи уполномоченных лиц и оттиск печати.
Чем отличается расчетный счет от корреспондентского
Мы сравнили два счета и выписали основные различия между ними:
«>Расчетный счет
Распознать, является счет корреспондентским или расчетным не сложно. Первые 3 цифры у корреспондентского счета – 301, а у расчетного – 407 или 408. Последние 3 цифры корреспондентского счета – это БИК, а у расчетного – обычный номер в банковской информационной системе.
Лицевой счет – это корреспондентский счет или нет?
При отправлении банковских переводов необходимо вводить множество реквизитов, среди которых лицевой, расчетный и корреспондентский счет. Не подкованным финансово пользователям может быть непонятно, являются ли эти понятиями идентичными или между ними есть существенная разница?
Что такое расчетный счет?
Расчетный счет – это счет в банке, который используется для проведения каких-либо финансовых операций, не связанных с хранением на нем денежных средств и начислением процентов. Расчетный счет может быть открыт индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом для:
Под расчетным счетом понимается некое хранилище денег предпринимателя. Они сконцентрированы в одном месте, но при необходимости он всегда может воспользоваться ими для проведения безналичной транзакции. Осуществление операций возможно только на основании распоряжения владельца счета.
У одного бизнесмена может быть открыто одновременно несколько расчетных счетов, каждый из которых будет обладать уникальным сочетанием цифр. Именно эта числовая комбинация необходима для того, чтобы деньги, которые отправил контрагент, поступили именно той организации, которой они предназначались.
Что такое корреспондентский счет?
У банковских учреждений, так же как у физических и юридических лиц, должны быть открыты их собственные счета. В связи со спецификой работы кредитных организаций им необходимо производить расчеты с другими банками, из-за чего они заключают с ними корреспондентский договор.
Корреспондентский счет конкретного финансового учреждения может быть открыт как в Центральном Банке России, так и в любом коммерческом банке. Он необходим для того, чтобы участники финансового рынка могли хранить собственные и привлеченные средства и производить взаиморасчеты с другими банками. Предположим, вы отправляете деньги с карты Сбербанка на карту ВТБ. Так как это разные учреждения, сначала платеж попадает на корреспондентский счет банка, затем уже его переводят на расчетный счет получателя.
Существует три вида корсчетов:
Корреспондентский счет – это своеобразный расчетный счет банка. Если транзакции проводятся внутри одного кредитного учреждения, даже между его филиалами, этот реквизит не нужен. Но если осуществляется перевод из одного банка в другой, без корсчета не обойтись.
Что такое лицевой счет?
Лицевой счет – это счет, который открывается в какой-либо организации на частное лицо, чтобы видеть все финансовые операции конкретного человека. Чаще всего его используют для поступлений:
Лицевой счет – это некий идентификатор плательщика. Отправляя деньги, например, управляющей компании, вы указываете свой лицевой счет, на который они сначала поступают. После проверки платежа банком эти деньги направляются на расчетный счет вашей управляющей компании. Так как плательщиков много, без лицевого счета все деньги сразу же поступали бы на расчетный счет в огромных количествах, что не соответствует регламенту банковской деятельности.
Лицевой счет и корреспондентский счет – это разные вещи. У них абсолютно разное назначение. При оформлении платежа не путайте эти два понятия, хотя они могут состоять из одинакового количества цифр. Корсчет – это счет банка в другом банке, а лицевой счет – это счет физического лица в организации, принимающей массовые платежи.