Номер лицевого счета и номер расчетного счета в чем разница

Расчетный и лицевой счет — что это, разница

Сегодня трудно представить себе жизнь без банковских счетов. С их помощью рядовые граждане оплачивают товары, услуги и тарифы ЖКХ, перечисляют налоги в государственную казну, делают денежные переводы. Для компаний и предпринимателей счет незаменим как инструмент коммерческой деятельности. В статье детально поговорим о расчетных счетах и лицевых счетах — наиболее распространенных видах банковских аккаунтов.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — это особый аккаунт, который юрлица и частные предприниматели открывают в банке для ведения бизнеса.

С его помощью клиенты могут проводить ряд транзакций:

Открытие расчетного счета является не обязанностью, а правом юрлиц и ИП. Однако на практике торговые отношения без аккаунта серьезно затруднены законом. Не заведя счет, компания или предприниматель смогут совершать безналичные платежи на сумму не более 100 тыс. рублей.

Ведение расчетного счета — важный шаг не только для развития бизнеса. С помощью учетных записей в банке налоговые и судебные органы осуществляют контроль над компаниями и предприятиями. Это определяет их набор прав:

Особенности лицевого счета

Аккаунты, аналогичные расчетным, открывают и для частных лиц. В банковской среде их именуют текущими или лицевыми счетами — это двадцатизначные учетные записи, с помощью которых граждане:

Финучреждения и контролирующие органы запрещают гражданам заводить лицевые счета для бизнеса и предпринимательства. Если клиента уличат в коммерческом использовании аккаунта, банк прекратит его расчетно-кассовое обслуживание.

Отметим, что в отличие от текущего счета, понятие лицевого аккаунта многозначно и применяется в нескольких сферах (в том числе и небанковских):

Чем отличается расчетный счет от лицевого?

Выше мы обрисовали основное назначение аккаунтов двух разных типов. Теперь рассмотрим, чем отличается расчетный счет от лицевого счета попунктно:

Характеризует вид аккаунта, открываемого для коммерческой деятельности

Используются не только в банковской, но в и финансовой сфере, страховании, работе мобильных операторов

Юрлица и предприниматели

Расчеты между партнерами и/или клиентами в рамках торговых отношений

Транзакции между гражданином и юрлицом, необязательно в торговых целях

Необязательны, но необходимы для эффективных расчетов с контрагентами

Зависит от пожеланий частного лица

Обслуживается банком на основе тарифа РКО

Как правило бесплатны

Очевидно, что во многом рассматриваемые счета схожи. И расчетный, и лицевой аккаунт в финучреждениях открывают для проведения безналичных операций и хранения средств. В остальном учетные записи стоит дифференцировать.

Так, рядовым гражданам положено открывать аккаунты в строго некоммерческих целях. С лицевых счетов они вправе перечислять деньги организациям — операторам мобильной связи, госорганам, страховым организациям. В большинстве российских банков такой тип РКО обойдется бесплатно — физлицо заводит лицевой счет и не уплачивает комиссию. Расчетные счета используют в торговых отношениях компании и частные предприниматели. Через свои аккаунты они проводят массу транзакций: принимают платежи клиентов, закупают товар или перечисляют налоги. Банки производят обслуживание таких счетов по тарифам, и они почти всегда платны.

Источник

Чем отличается лицевой счет от расчетного в Сбербанке

Большинство россиян является клиентами Сбербанка, что объясняется широкой сетью его подразделений и предоставлением в них полного спектра банковских услуг. Практически у каждого сейчас есть карта Сбербанка, по которой ежемесячно совершаются десятки (или даже сотни) тех или иных операций. Для многих из них необходимы сведения о банковских реквизитах. И если найти эту информацию не составляет особого труда, то разобраться в этих данных гораздо сложнее. Например, указанный счет является лицевым или расчетным? Или это одно и тоже? Найти ответы на поставленные вопросы можно в данной статье.

Лицевой счет клиента Сбербанка

Для расчета по карте номер лицевого счета не имеет никакого значения, но для получения средств переводом такие сведения у Вас могут запросить. Поэтому важно понимать, что он из себя представляет и где его найти.

Лицевой счет (л/c) – индивидуальная для каждого клиента комбинация из 20 цифр. После заключения кредитного или дебетового договора с банком или оформления карты номер закрепляется за физическим лицом. Данный счет используется для перевода денежных средств, а также для осуществления платежей. Лицевой счет позволяет вести учет всех совершенных действий. При необходимости можно получить выписку по счету, в которой будут отображены финансово-кредитные операции за определенный период времени.

Внимание! Запрещено использовать лицевой счет для осуществления коммерческой деятельности.

Способы узнать номер лицевого счета

Когда возникает необходимость сообщить кому-то номер лицевого счета некоторые люди ошибочно называют номер банковской карточки. Однако эти номера содержат разное количество цифр и выполняют отличные друг от друга функции.

Номер лицевого счета открывает доступ к информации о финансовых обязательствах клиента, об осуществленных им операциях, о количестве банковских продуктов в пользовании и т.д.

Номер банковской карты – индивидуальный номер, представленный комбинацией из 16 цифр и расположенный на лицевой стороне карты. При этом первая цифра указывает на платежную систему, следующие 5 цифр – идентификатор банка, в цифрах с 7 по 15 зашифрован тип продукта, валюта и регион, а последняя цифра – проверочное число. Номер карты прикрепляется к л/с клиента.

Примечание: Замена банковской карты никак не влияет на номер лицевого счета.

Узнать номер лицевого счета карты Сбербанка можно несколькими способами:

Определение расчетного счета

Расчетный счет (р/c) – это учетная запись, позволяющая своему владельцу отслеживать и проводить различные денежные операции. Его могут открыть юридические лица и физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью в качестве ИП.

Данный финансовый инструмент предоставляет следующие возможности:

Расчетный счет представляет собой комбинацию из 20 цифр, не связанную с номером карты или номером кредитного/дебетового договора.

Примечание: можно владеть несколькими счетами, если они открыты в разной валюте.

Ежедневно тысячи переводов между физ. лицами совершаются по номеру карты или по номеру мобильного телефона, к которому она привязана. Однако для взаиморасчетов между юр. лицами, ИП, поставщиками и клиентами требуется номер расчетного счета. На сайтах многих компаний представлена информация об их реквизитах, которая находится в свободном доступе. Также номер р/с можно посмотреть на квитанции после оплаты товара или услуги с помощью карты. Во избежание путаницы лучше уточнить номер расчетного счета посредством обращения в отделение Сбербанка, воспользовавшись личным кабинетом или позвонив в службу поддержки клиентов.

Отличия между лицевым и расчетным счетами

Несмотря на то, что и лицевой и расчетный счета состоят из 20 цифр, используются для проведения и учета различных денежных операций, между ними есть существенная разница. Лицевой счет используется физ. лицами для решения вопросов частного характера (оплаты товаров и услуг, погашение кредиторской задолженности, переводы денежных средств родственникам или друзьям). Расчетный счет необходим юр. лицам или физ. лицам только для осуществления коммерческой деятельности.

Расчетный счет отличается от лицевого рядом характеристик:

Чтобы не платить деньги за открытие или обслуживание расчетного счета, некоторые ИП используют в своей деятельности лицевой счет. Однако при обнаружении регулярных поступлений по л/с, банк блокирует такие операции и прекращает отношения с клиентом. Это связано с тем, что действующим законодательством банковским учреждениям предписана функция отслеживания денежных оборотов и контроль правильности ведения кассовых операций. Обо всех подозрительных операциях банк передает информацию в налоговые органы. Для клиента подобные нарушения чреваты административной ответственностью.

Заключение

Чтобы по незнанию не оказаться в неприятной ситуации, каждый пользователь банковских услуг должен понимать разницу между расчетным и лицевым счетами, а также уметь находить информацию о них. И уже исходя из назначения платежа использовать тот счет, который соответствует конкретной операции. Желание сэкономить может привести к существенным потерям, поэтому нарушать соглашение с банком и правила пользования банковским продуктом – весьма сомнительная затея.

Источник

Лицевой счет и расчетный счет: в чем разница

При пользовании банковскими услугами клиент сталкивается с такими терминами, как лицевой счет и расчетный счет. Вопреки распространенному мнению об идентичности определений, они имеют ряд отличий.

В чем сущность расчетного счета?

Первое, с чего начнем — рассмотрим, что такое расчетный счет банка. Это услуга, обеспечивающая проведение финансовых операций (получение или прием выплат), а также пополнение или снятие денег с вклада при помощи ДБО. Номера такого аккаунта прописываются в реквизитах банковского учреждения при совершении переводов и проходят регистрацию в банке России.

Дистанционное обслуживание — один из главных признаков, позволяющих отнести аккаунт к типу расчетных. Благодаря ДБО, клиент финансово-кредитной организации оперирует средствами по мере необходимости.

Что такое расчетный счет в банке, по сути? Это уникальный номер (20 цифр), который используется клиентом для:

В чем сущность лицевого счета?

Чтобы выделить разницу, рассмотрим, что такое лицевой счет в банке. Это аккаунт (цифровой номер), который получает физическое лицо после прохождения установленных процедур и заключения договора. Назначение — аналитический учет денежных операций, которые проводятся при сотрудничестве с контрагентами.

Для перевода денег на этот аккаунт в реквизитах прописывается номер расчетного счета, и только после поступления денег банковское учреждение зачисляет их на лицевой.

Также под лицевым счетом понимается:

Что такое лицевой счет в банке с позиции возможностей? Он позволяет:

Его нельзя применять для ведения бизнеса (коммерческой деятельности).

В чем разница?

Если рассматривать разницу услуг, стоит выделить ряд моментов:

Что общего?

Лицевой и расчетный счет имеют много общего:

Итоги

Таким образом, расчетный счет и лицевой счет — разные услуги, которые только изредка пересекаются между собой в банковской практике. При изучении предложений банковского учреждения и выборе подходящего варианта этот момент должен быть учтен

Источник

Расчетный и Лицевой счет: в чем разница, отличия и общее

Каждому человеку знакомы слова расчетный и лицевой счет. Однако не каждый знаем, что означает каждый из этих терминов, и для чего они предназначены. Больше всего с самими депозитами сталкиваются частные предприниматели, организации и предприятия. Они регистрируют иногда по несколько и тех и других счетов. Рассмотрим подробнее, в чем разница между двумя этими понятиями, и для каких целей они предназначены.

Что такое Расчетный счет

Расчетный банковский счет – это банковский реквизит, который предназначен для проведения различных финансовых операций. Именно с помощью таких счетов проводятся разнообразные безналичные операции с максимальной выгодой. Именно расчетные счета обеспечивают оперативное и надежное перемещение денежных средств.

Основные назначения расчетных банковских счетов:

Расчетный счет и лицевой счет банкав основном отличаются друг от друга тем, что первый не используется для хранения, накопления и приумножения капитала.

Это связано с тем, что на денежные средства на таких счетах не начисляются проценты.

Такими реквизитами сотрудники компаний и организаций не пользуются в личных целях, так как собственные средства могут смешиваться с денежным оборотом организации.

Расчетный счет представляет собой 20-тизначный набор цифр.

Для простых граждан этот счет открывается на бесплатной основе и не требует никаких трат на его содержание. Для организаций и индивидуальных предпринимателей он открывается на платной основе и предполагает оплату его обслуживания.

Процесс регистрации расчетного счета производится строго в соответствии с действующим законодательством.

В некоторых ситуациях для обналичивания такого счета сотрудники банка требуют объяснительную записку, в которой владелец счета должен указать причину, по которой ему требуется та или иная сумма.

Расчетный счет и лицевой счет карты регистрируются на индивидуальных предпринимателей при наличии следующего набора документов:

Для юридических лиц перечень документов несколько шире:

Что такое Лицевой счет

Лицевым счетом называется своего рода аккаунт, которым присваивается всем, кто заключает договор с финансовым учреждением на оказание подобных услуг. Он может содержать от 14 до 20 цифровых символов (может и 11). Чаще всего используются простыми гражданами, некоторыми предпринимателями и организациями.

Лицевые счета очень удобно использовать для проведения сделок на особо крупные денежные суммы, например, продажа недвижимого имущества.

Для открытия лицевого счета также необходимо обратиться в банк, однако открыть его несколько проще, и документов потребуется меньше. Такой тип счета никогда не используется для ведения бизнеса. Его назначение в перемещении денежных средств при проведении сделок на крупные суммы или хранение и приумножение капитала.

Термин лицевой счет имеет довольно широкое значение, под ним стоит понимать:

Лицевые счета могут регистрировать не только физические, но и юридические лица. Однако использовать их для расчета или получения переводов от контрагентов нежелательно, так как это может послужить поводом для проверки со стороны государственных контролирующих органов.

Отличие Расчетного счета от Лицевого

Несмотря на то, что понятие лицевого и расчетного счетов кажется идентичным по значению, они имеют существенные различия.

Что общее в счетах

Многие не знают: лицевой и расчетный счет одно и тоже? — Это совершенно разные по своему значению счета.

Помимо различий между этими понятиями, у них есть множество общих черт:

Главным ограничением, которое имеет лицевой счет, является невозможность его использования для ведения предпринимательской деятельности за исключением операций по перечислению налогов и других обязательных платежей.

При этом, юридические лица и ИП также могут открыть лицевой счет в банковской организации. Но такие счета не используются для расчетов с контрагентами за оказанные услуги или проданные товары. Чаще всего они создаются для перечисления заработной платы работникам, а также при получении кредитов. С помощью лицевого счета компания получает кредитные средства и совершает платежи по займу.

Заключение

Некоторые предприниматели и юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для ведения коммерческой деятельности, однако сделать это крайне затруднительно. Банки обладают полномочиями отслеживать операции своих клиентов, и в случае обнаружения регулярных поступлений и платежей по лицевому счету, имеющих признак коммерческой деятельности, финансовые учреждения могут блокировать такие операции и прекращать отношения с такими клиентами.

Желание использовать лицевые счета обусловлено тем, что они отличаются от расчетных более низкими тарифами обслуживания и упрощенным характером работы с наличными денежными средствами. Однако в настоящее время банки очень жестко отслеживают оборот наличных денег и правильность ведения кассовых операций предприятиями, поскольку данная функция предписана им законодательством.

Поэтому кроме прекращения сотрудничества, банки могут также сообщить о подозрительных операциях в налоговые органы, что чревато для их клиентов уже административной и уголовной ответственностью.

Таким образом, рекомендуется в разных ситуациях пользоваться разными банковскими услугами и учитывать отличия, которыми обладают лицевой и расчетный счета.

Юридическим лицам и предпринимателям для осуществления своей деятельности следует открывать расчетные счета, лицевые могут использоваться для перечисления зарплаты сотрудникам или получения банковского займа. Физические лица могут использовать лицевые для совершения всех операций. При этом в обоих случаях имеется возможность дистанционного обслуживания для их совершения необходимых операций (проведения платежей, открытия вкладов и депозитов, получения вознаграждений и так далее).

Нарушение соглашений с банками с целью сэкономить или получить дополнительные возможности могут привести к существенным потерям.

Источник

Чем отличается расчетный счет от лицевого

Индивидуальные предприниматели и юридические лица часто включают в реквизиты два счета: расчетный и лицевой. Зачем нужны эти счета, какой из них нужно использовать и куда переводить деньги — рассказываем в материале.

Большинство операций делового характера проходят через расчетный счет, но предприниматели пользуются и лицевыми счетами.

Расчетный счет — это банковский счет для бизнеса. С ним предприниматель переводит деньги контрагентам, оплачивает расходы компании, выдает зарплату, меняет валюту и проводит другие операции делового характера. Чтобы открыть расчетный счет, владельцу бизнеса нужно обратиться в банк и представить документы. Какие именно — решает сам банк. Обычно список для ИП выглядит так:

Юридическое лицо собирает больше документов из-за того, что деятельность и отчетность сложнее:

Банк может запросить любые другие документы о бизнесе, которые помогут удостовериться в надежности будущего клиента.

Чтобы открыть расчетный счет для бизнеса, обычно достаточно оставить заявку на сайте банка и дождаться звонка менеджера. Счет будет готов через 5 минут, но пользоваться им нельзя — сначала нужно заключить договор. Для заключения договора и нужны все эти документы.

Лицевой счет — это банковский счет для физических лиц, с которым они переводят деньги друзьям и родственникам, оплачивают услуги ЖКХ, получают переводы или просто хранят сбережения. Главный инструмент работы с лицевым счетом — это банковская карта, которая к нему привязана. Поэтому когда вы переводите деньги человеку на карту, то фактически переводите их на лицевой счет.

Бизнес тоже может открыть лицевой счет, но не для ведения деятельности. Например, на лицевой счет компания может получить кредит или использовать его для погашения займов.

Почему путают расчетный и лицевой счет?

Расчетный и лицевой счет легко спутать, потому что оба счета открываются в банке, их номера очень похожи, а также с обоих счетов можно оплачивать товары и услуги.

Пользоваться расчетным и лицевым счетом можно онлайн: в личном кабинете на сайте банка или мобильном приложении. Поэтому их легко спутать.

Однако путать не стоит, потому что если вести бизнес с помощью лицевого счета, банк может его заблокировать и вернуть деньги с вычетом комиссии. В этом случае компания потеряет и репутацию, и часть денег.

Разница между лицевым и расчетным счетом

Лицевой счет — для личных переводов, расчетный — для бизнеса. Если нужно пополнить баланс мобильного, перевести деньги другу или оплатить ужин в ресторане, следует использоваться лицевой счет. Если хотите закупить товар на перепродажу, принять оплату от клиента или рассчитаться с арендодателем, пользуйтесь расчетным счетом.

Если работаете с иностранными компаниями, тоже нужен расчетный счет. Вы также проходите валютный контроль, когда переводите деньги иностранцам. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.

Источник