Номер эсп что это
Приложение. Памятка «Об электронных денежных средствах»
Приложение
к письму Банка России
от 20 декабря 2013 г. N 249-Т
Памятка
«Об электронных денежных средствах»
1. Общие положения об электронных денежных средствах
1.3. ЭСП, предназначенными для осуществления перевода ЭДС, являются, в частности, так называемые «электронные кошельки», доступ к которым может осуществляться с использованием компьютеров, мобильных устройств, в том числе посредством устанавливаемого на этих устройствах специального программного обеспечения, а также банковские предоплаченные карты.
1.4. Оказывать услуги по переводу ЭДС в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе только кредитные организации.
1.5. Перечень кредитных организаций, уведомивших Банк России в установленном порядке о начале осуществления деятельности по переводу ЭДС, доступен на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (http://cbr.ru/today/?Prtid=oper_zip).
1.6. Кредитная организация в соответствии с Федеральным законом N 161-ФЗ может отказать клиенту в заключении договора об использовании ЭСП, а также приостановить или прекратить использование клиентом ЭСП в соответствии с договором при нарушении клиентом порядка использования ЭСП.
1.7. ЭДС не подлежат страхованию на основании пункта 5 части 2 статьи 5 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
2. Порядок формирования остатка ЭДС
2.1. Клиент может предоставить денежные средства кредитной организации в соответствии с договором как путем их перевода со своего банковского счета (открытого в кредитной организации, оказывающей клиенту услуги по переводу ЭДС, или в иной кредитной организации), так и без использования банковского счета, в том числе путем внесения клиентом наличных денежных средств в банкоматы и платежные терминалы кредитных организаций и банковских платежных агентов.
Кредитная организация не вправе предоставлять денежные средства для увеличения остатка ЭДС клиента.
2.2. В случае, если клиент является абонентом оператора мобильной связи, при наличии у указанного оператора договора с кредитной организацией, оказывающей клиенту услуги по переводу ЭДС, денежные средства для увеличения остатка ЭДС клиента могут быть предоставлены указанной кредитной организации в соответствии с договором, заключенным с клиентом, за счет денежных средств клиента, являющихся авансом за услуги мобильной связи.
2.3. Остаток ЭДС клиента возникает в момент учета кредитной организацией предоставленных денежных средств. При этом учет кредитной организацией денежных средств может осуществляться позднее их предоставления.
2.4. На остаток ЭДС проценты клиенту не начисляются, выплата вознаграждения клиенту не осуществляется.
3. Порядок использования ЭСП для перевода ЭДС
3.1. ЭСП для перевода ЭДС используется клиентом на основании договора, заключенного с кредитной организацией, в том числе путем акцепта оферты кредитной организации.
3.2. Использование ЭСП для перевода ЭДС может осуществляться как с проведением, так и без проведения процедуры идентификации клиента в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
3.3. В случае проведения кредитной организацией процедуры идентификации клиента используемое им ЭСП является персонифицированным. При этом остаток ЭДС клиента в любой момент не должен превышать 100 тысяч рублей либо эквивалентную сумму в иностранной валюте по официальному курсу Банка России.
3.4. В случае, если указанная процедура не проводилась, используемое клиентом ЭСП является неперсонифицированным. При этом остаток ЭДС клиента в любой момент не должен превышать 15 тысяч рублей, а общая сумма переводимых клиентом ЭДС с использованием такого ЭСП не должна превышать 40 тысяч рублей в течение календарного месяца.
4. Услуги по переводу ЭДС
4.1. При переводе ЭДС клиента происходит одновременное уменьшение остатка ЭДС плательщика и увеличение остатка ЭДС получателя средств.
4.2. ЭДС могут переводиться между клиентами, а также между клиентами и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. При этом клиенты, использующие персонифицированные ЭСП, могут получать ЭДС от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.
4.3. Остаток (его часть) ЭДС клиента может быть переведен на банковский счет самого клиента или третьего лица, а в случае, если клиент использует персонифицированное ЭСП, остаток (его часть) ЭДС может быть также переведен по распоряжению клиента без открытия банковского счета или выдан ему наличными деньгами. При этом в отношении порядка выдачи остатка (его части) ЭДС наличными деньгами (включая максимальные размеры сумм выдаваемых наличных денег) договором, заключенным клиентом с кредитной организацией, могут быть установлены соответствующие ограничения.
4.4. За оказание услуг по переводу ЭДС кредитной организацией с клиента может взиматься комиссионное вознаграждение в соответствии с заключенным с клиентом договором.
4.5. Кредитная организация обязана информировать клиента о совершении каждой операции с использованием ЭСП путем направления соответствующих уведомлений в порядке, установленном договором с клиентом.
Памятка об электронных средствах платежа
об электронных средствах платежа
1. Общие положения об ЭСП
1.1. Банк предоставляет клиентам-физическим лицам два вида ЭСП:
1.3. В соответствии с Федеральным законом Банк может отказать Клиенту в заключении договора об использовании ЭСП, а также приостановить или прекратить использование Клиентом ЭСП в соответствии с договором при нарушении Клиентом условий использования ЭСП.
1.4. Приостановление или прекращение использования Клиентом ЭСП не прекращает обязательств Клиента и Банка в соответствии с договором, возникшие до момента приостановления или прекращения использования ЭСП.
1.5. Условия, особенности и рекомендации использования ЭСП Банка публичны и размещены на официальном сайте и в офисах Банка для ознакомления Клиентами до заключения договора об использовании ЭСП.
1.6. Условия использования ЭСП являются неотъемлемой частью договора, заключаемого между Банком и Клиентом.
2. Уведомление Клиентов об операциях с использованием ЭСП
2.1. В соответствии с требованиями Федерального закона Банк информирует Клиентов о совершении каждой операции с использованием ЭСП в порядке, установленном договором.
2.2. Передача уведомления о совершении операции с использованием ЭСП производится Банком в срок не позднее следующего рабочего дня с момента проведения расчетов по специальному карточному счету (далее – СКС) для ЭСП-карт или с момента исполнения документа Банком для ЭСП-Интернет-Банк.
2.3. Передача уведомления о совершении операции с использованием ЭСП производится Банком посредством размещения уведомлений в специальном разделе системы «Интернет-Банк» «Уведомления по Операциям с ЭСП»
2.4. Уведомления о совершении операции с использованием ЭСП в том числе включают в себя информацию о наименовании ЭСП, кратком номере ЭСП, типе операции, сумме операции, дате проведения операции, сумме операции в валюте операции, сумме комиссионного вознаграждения (в случае его взимания) в валюте счета, названии устройства и/или точки, где была проведена операция с использованием ЭСП.
3. Уведомление Банка об утрате ЭСП или использовании ЭСП без согласия Клиента
3.1. В случае утраты, хищения или неправомерного использования ЭСП Клиент в соответствии с требованиями п.11 ст.9 Федерального закона обязан незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершении операции с ЭСП, уведомить об этом Банк.
3.2. Банк обеспечивает возможность передачи Клиентом устного уведомления по телефону или письменного уведомления при личном посещении офиса Банка.
3.4. Устное уведомление Клиента о факте утраты, хищения или неправомерного использования ЭСП должно быть подтверждено письменным заявлением Клиента, переданным в Банк лично или по факсу в срок не позднее 5 (пяти) календарных дней с момента уведомления Клиентом Банка в устной форме.
4. Урегулирование споров об операциях с использованием ЭСП
4.1. В соответствии с условиями договора об использовании ЭСП и требованиями Федерального закона № 000 ФЗ Банк рассматривает заявления Клиента, направленные в Банк в установленном порядке, и предоставляет ответ и/или информацию о результатах рассмотрения заявления, в том числе в письменной форме, по итогам расследования.
4.2. Срок предоставления результатов составляет не более 30 дней со дня получения заявления, если оспариваемая транзакция проведена без осуществления трансграничного перевода средств, или не более 60 дней для трансграничных транзакций.
Электронные средства платежа: проблемы правового регулирования
Порядок использования электронных средств платежа (ЭСП) регламентируется ч. 19 ст. 3 федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее — Закон о НПС), согласно которой «электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационных технологий, электронных носителей информации, а также иных технических устройств».
Два вида ЭСП
1. Персонифицированные, при использовании которых оператор проводит идентификацию клиента в соответствии с Законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».
2. Неперсонифицированные, при использовании которых идентификация клиента не требуется (ч. 1 ст. 10 Закона об НПС).
Юридические лица и предприниматели обязательно проходят идентификацию при создании корпоративного электронного средства платежа (ч. 7 ст. 10 Закона о НПС). У физических лиц возможностей больше, они могут воспользоваться электронными кошельками, мобильными приложениями или обезличенными банковскими картами (ч. 4 ст. 4 Закона о НПС»).
Проблемы правового регулирования применения электронных средств платежа и пути их решения
1. Отсутствие в законе понятия «электронного кошелька»
Несмотря на то что ЭДС находятся у оператора в транзитном состоянии, специального статуса «электронный кошелек» в законе не прописано, что является предпосылкой для возникновения конфликтов.
Например, Решение Вахитовского районного суда г. Казани от 29 сентября 2016 г., оставленное без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 19 декабря 2016 и Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 24.10.2017 по делу N 11-КГ 17-23 о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика ПАО «БИНБАНК» в пользу С. по причине блокировки банковской карты С. в связи с вызвавшим сомнение назначением платежа – «возврат неиспользованных денежных средств из социальной сети «Вконтакте».
Решение проблемы: совершенствование законодательства. Использование ЭСП в качестве инструмента для идентификации и верификации (3D, secure, биометрия, тестовый платеж и другие).
2. Отсутствие мотивации для организаций, которые принимают к оплате ЭДС и ЭСП
Например, нет налоговых льгот, отсутствует закон, обязывающий выдавать зарплату на карту, нет взаимодействия между банком и оператором мобильной связи, что приводит к краже денежных средств со счета клиента.
Например, Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 24.04.2018 по делу N 5-КГ 18-41 об отмене апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 4 апреля 2017 г. и направлении дела на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции по иску С. к АО «Мобильные Телесистемы» о взыскании денежных средств, неустойки за перевыпуск сим-карты 3-му лицу, что повлекло кражу средств со счета мобильного банка.
Решение проблемы: совершенствование законодательства Российской Федерации.
3. Эмиссия электронных денежных средств законодательством РФ не предусмотрена
ГК РФ (ст.140) и Федеральный закон от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке РФ» предусматривают, что законным средством платежа в России является рубль. Введение на территории России иных денежных единиц запрещено. Согласно статьи 29 Закона о Банке России Банк России осуществляет эмиссию исключительно наличных денег. При этом обязать юридических лиц и налоговые органы принимать электронные деньги и условные единицы в счет исполнения обязательств практически невозможно.
Решение проблемы: внесение изменений в Закон о НПС с целью предусмотреть возможность осуществления переводов ЭДС юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в пользу других юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для целей оплаты малоценных товаров и услуг, командировочных расходов, установив ограничение на остаток ЭДС, аналогичное остатку ЭДС.
4. Ограничение по использованию электронных денежных средств
На сегодняшний день предоставлять электронные кошельки и переводить электронные деньги может только кредитная организация (банк) – оператор ЭДС. При этом ЭДС нельзя разместить во вклад, на остаток ЭДС не начисляются проценты, они не подлежат страхованию в соответствии с законом о страховании вкладов. Кроме того, кредитная организация не вправе предоставлять ЭДС клиенту в кредит (ч. 5 ст. 7 Закона N161-ФЗ).
Решение проблемы: в законе регламентирована процедура пополнения электронного кошелька с помощью подвижной радиотелефонной связи, то есть мобильного телефона (ст.13 Закона N 161-ФЗ) Таким образом, баланс мобильного телефона фактически является электронным кошельком с ограниченным функционалом, позволяющим вывести денежные средства на электронный кошелек и с него уже проводить оплату. Как вариант: прямой мобильный биллинг, транзакционные платежи, мобильные web-платежи и другие.
5. ЭСП не являются платежным средством, обязательным к приему и существуют в рамках той системы, в рамках которой эмитированы.
Более того, обращение электронных денег всегда вызывают подозрение у правоохранительных и налоговых органов относительно соблюдения законодательства РФ в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, что не лишено оснований по причине количества краж со счета мобильного банка или электронного кошелька.
Например, приговор Уржумского районного суда Кировской области от 20 декабря 2018 года, оставленный без изменения Постановлением президиума Кировского областного суда от 25 сентября 2019 года и Определением Судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда РФ от 11.03.2020 по делу N 10-УДп 20-1 о привлечении К. к уголовной ответственности по ст. п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ за кражу, совершенную с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств.
Решение проблемы: поддержка со стороны государства развития ЭСП, предоставление возможности небольшим банкам развивать банковские продукты неинтересные крупным банкам, в том числе: предоставление услуг в сфере электронных средств платежа, программных комплексов самообслуживания – терминалов и прочего даст возможность небольшим банкам отрегулировать бизнес в этой сфере, минимизировать риски краж.
6. Деятельность банковских платежных агентов связана с большим оборотом денежных средств, чем и вызван повышенный риск осуществления подозрительных операций.
Например, приговор Московского окружного военного суда от 25 апреля 2018 г., оставленный без изменения Апелляционным определением Судебной коллегии по делам военнослужащих Верховного Суда РФ от 07.08.2018 N 201-АПУ 18-30 о признании виновным Б. и осуждении по ч. 1 ст. 205.1 УК РФ (в редакции закона от 6 июля 2016 г. N 375-ФЗ), как содействие террористической деятельности путем финансирования терроризма с помощью интернет – приложения и электронного кошелька.
Решение: Создание механизмов саморегулирования деятельности банковских платежных агентов (платежных посредников) с целью снижения рисков провайдеров, банков, агрегаторов и клиентов.
Вывод
Расширение возможностей использование электронных денег и электронных средств платежа связано с удобством по причине отсутствия банковского счета и скоростью оплаты, большой востребованностью. Молодые люди, использующие смартфон и планшет с детства без труда смогут закачать мобильное приложение и в дальнейшем пользоваться электронным кошельком через интернет. Дальнейшее совершенствование законодательства в сфере ЭСП, а также модернизация режима перевода электронных денег, будут связаны именно с совершенствованием режимов ЭСП. Сегодня, когда продажи уменьшились, а дистанционные услуги, наоборот, увеличились электронные деньги и ЭСП представляют собой сущность, совмещающую характеристики инструмента и финансовой операции. Эта услуга востребована сегодня физическими лицами, предпринимателями и небольшими магазинами, а значит, имеет перспективы развития.
Полный текст статьи читайте на сайте Мобильный юрист
Номер эсп что это
8 (800) 333-77-30
Создание реквизитов ЭСП
Электронное средство платежа (ЭСП) позволяет вам рассчитываться «электронными деньгами». Электронное средство платежа состоит из 11-значного номера и 13-значного кода.
Номер и код – обязательные реквизиты электронного средства платежа.
Номер позволяет проверить, действительно ли ЭСП. Кроме того, номер нужно знать для пополнения баланса ЭСП.
Чтобы оплатить товар или услугу, вам потребуется не только номер, но и код ЭСП.
Пожалуйста, храните реквизиты ЭСП в надежном месте.
* Н-ЭСП остаток в любой момент не превышает 15 тысяч рублей, а общая сумма переводимых электронных денежных средств не превышает 40 тысяч рублей в течение календарного месяца. Выпуск не требует прохождения процедуры идентификации.
** УП-ЭСП остаток в любой момент не превышает 60 тысяч рублей, а общая сумма переводимых электронных денежных средств не превышает 200 тысяч рублей в течение календарного месяца. для перевода электронных денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Выпуск требует прохождения упрощенной идентификации. Подать заявку на упрощенную процедуру идентификацию
*** ПЭСП остаток в любой момент не превышает 600 тысяч рублей. Выпуск требует прохождения процедуры идентификации. Для прохождения процедуры идентификации Вам необходимо обратиться в офис Банка.
Тарифы на обслуживание переводов электронных денежных средств с использованием электронного средства платежа описаны на странице: Тарифы
Номер эсп что это
8 (800) 333-77-30
Создание реквизитов ЭСП
Электронное средство платежа (ЭСП) позволяет вам рассчитываться «электронными деньгами». Электронное средство платежа состоит из 11-значного номера и 13-значного кода.
Номер и код – обязательные реквизиты электронного средства платежа.
Номер позволяет проверить, действительно ли ЭСП. Кроме того, номер нужно знать для пополнения баланса ЭСП.
Чтобы оплатить товар или услугу, вам потребуется не только номер, но и код ЭСП.
Пожалуйста, храните реквизиты ЭСП в надежном месте.
* Н-ЭСП остаток в любой момент не превышает 15 тысяч рублей, а общая сумма переводимых электронных денежных средств не превышает 40 тысяч рублей в течение календарного месяца. Выпуск не требует прохождения процедуры идентификации.
** УП-ЭСП остаток в любой момент не превышает 60 тысяч рублей, а общая сумма переводимых электронных денежных средств не превышает 200 тысяч рублей в течение календарного месяца. для перевода электронных денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Выпуск требует прохождения упрощенной идентификации. Подать заявку на упрощенную процедуру идентификацию
*** ПЭСП остаток в любой момент не превышает 600 тысяч рублей. Выпуск требует прохождения процедуры идентификации. Для прохождения процедуры идентификации Вам необходимо обратиться в офис Банка.
Тарифы на обслуживание переводов электронных денежных средств с использованием электронного средства платежа описаны на странице: Тарифы