Нетранзакционные расходы тинькофф что это
Тинькофф Инвестиции, в чем подвох
Тинькофф Инвестиции — профессиональный участник рынка ценных бумаг, который сегодня занимает все новые позиции на российском фондовом рынке. У этой компании есть свой собственный подход к работе с клиентами. Попробуем разобраться, кому могут быть интересны услуги Тинькофф Инвестиции, и в чем подвох, как выглядит сервис на самом деле.
Как работают инвестиции в Тинькофф
Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.
При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.
Изначально требуется перейти в хранилище мобильных приложений PlayMarket или AppStore, найти Тинькофф Инвестиции, установить программу бесплатно в свой смартфон и запустить ее. Далее клиенту будет предложено подтвердить свой номер телефона при помощи кода через SMS, а затем заполнить анкету.
Далее согласовывается время, приезжает представитель банка, который привозит пакет документов на подпись.
Единожды подписав договор, пользователь получает дебетовую карту с рядом специальных «фишек», таких, как повышенный кэшбэк, проценты на остатки при соблюдении определенных условий, и прочее. Логическим продолжением сервиса стало и появление системы Тинькофф Инвестиции.
Уже существующий клиент может просто подписаться на дополнительную услугу, подтвердить свое решение отправкой SMS в системе клиент-банк или в специальном приложении для телефона, и счет открыт.
Для тех, кто впервые решает работать с Тинькофф, процесс предельно похож на открытие счета. Более того, ему даже и открывают этот самый счет после визита представителя, и выдают обычную дебетовую карту Tinkoff Black.
Отказаться от нее невозможно, потому что именно на этот пластик происходит вывод средств с брокерского счета в дальнейшем.
Особенности торговли через Тинькофф Инвестиции
В отличие от других брокеров, специалисты Тинькофф Инвестиции пошли по своему особенному пути и написали два собственных приложения для торговли ценными бумагами, одно для web, а второе для мобильных устройств. Оба они имеют свои особенности.
Веб приложение устанавливать не нужно, в него можно перейти со страницы Тинькофф. Действует двойная система аутентификации, вход подтверждается не только паролем, но и кодом, полученным через SMS. Торговый терминал выглядит вполне качественно, удобен и даже по многим параметрам производит лучшее впечатление, чем общепринятая программа Quick. Здесь есть все, от котировок в реальном времени с графиками и «стаканом» заявок на покупку и продажу с объемами, до новостей, инвестиционных идей, прогнозов и социальной сети трейдеров в одном месте.
Приложение для мобильных телефонов, работающих на IOS или Android, конечно, попроще, чем для стационарного компьютера, но вполне достойные его дополнения.
Тарифы Тинькофф Инвестиции
За все хорошее, за доставку договора на дом, карту в подарок, за особый специально для клиентов написанный торговый терминал и приложение для телефонов, в общем, за все поздно или рано приходится платить, причем клиенту.
Тарифы системы Тинькофф Инвестиции в общем виде выглядят так
0.25-4% в зависимости от рынка
0 портфель от 3 млн рублей;
990 руб. от 1 до 3 млн;
Базовый тарифный план с комиссией в размере 0.3% от сделки значительно выше, чем у конкурентов Тинькофф, если сравнивать брокера со Сбербанком, ВТБ и другими. Не говоря уже о брокерах-дискаунтерах, изначально рассчитанных на массовых пользователей, таких, как Финам.
Базовым тарифом, по утверждению самих представителей Тинькофф, выгодно пользоваться при объеме сделок до 116 тысяч за месяц. При превышении этой суммы имеет смысл переходить на тариф трейдер, по которому комиссия 0.05% от сделки, но есть ежемесячный обязательный платеж в размере 290 рублей. Чтобы его не платить, надо совершить сделок на 5 млн рублей за прошлый месяц или иметь портфель общей стоимостью не менее 2 млн рублей.
Тинькофф утверждает, что его ставки сопоставимы с платежами другим брокерам. Однако на самом деле, за 0.5% в том же Сбербанке можно получить уже доверительное управление, а это совсем другая услуга.
Вывод денег из Тинькофф Инвестиции считается бесплатным, но на карту самого банка. Если учитывать, что у кредитной организации нет отделений, где можно было бы снять без процентов, то клиентам приходится общаться с банками-партнерами, которые на все выставляют свои собственные условия и ограничения.
Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции
Среди плюсов можно отметить
Однако, помимо достоинств, у Тинькофф Инвестиции есть и свои недостатки.
Нетранзакционные расходы тинькофф что это
Например, стоимость портфеля под управлением на конец торгового дня составила 100 000 ₽, а комиссия за следование составляет 0,25% в месяц. Тогда ежедневная комиссия будет рассчитываться так: 100 000 × 0,25% / 30 дней = 8,33 ₽ в день.
Если при той же стоимости портфеля автор установил комиссию в размере 0,58% в месяц, расчет будет таким:
100 000 × 0,58% / 30 дней = 19,33 ₽ в день.
Например, инвестор вложил в стратегию 100 000 ₽. Через месяц стоимость активов увеличилась до 120 000 ₽. Прирост составил 20 000 ₽ — с этой суммы будет удерживаться комиссия за результат.
Допустим, еще через месяц была просадка, и стоимость активов составила 110 000 ₽. Прибыли нет, комиссия не списывается.
Еще через месяц портфель вырос до 130 000 ₽. Принцип HWM подразумевает, что в данном случае прибыль составляет не 20 000 ₽ как результат за последний месяц, а 10 000 ₽ — то есть 130 000 ₽ − 120 000 ₽, так как именно 120 000 ₽ зафиксированы, как максимальные.
Например, баланс счета стратегии на начало месяца — 100 000 ₽. В течение месяца инвестор пополнил счет на 20 000 ₽. На конец этого месяца стоимость активов составила 150 000 ₽, а предыдущий максимальный баланс счета был 110 000 ₽.
Так как пополнение счета не учитывается в приросте, баланс для расчета комиссии за результат будет рассчитываться так: 150 000 ₽ − 20 000 ₽ = 130 000 ₽. Эта сумма больше, чем предыдущий максимальный баланс (110 000 ₽), поэтому списывается комиссия за результат.
Прирост прибыли составил: 150 000 − 110 000 − 20 000 ₽ = 20 000 ₽. С этой суммы и будет удерживаться комиссия.
Новый максимальный баланс составит 150 000 ₽ — он равен балансу на конец месяца и учитывает пополнение.
Например, сначала вы купили акцию компании Х по цене 30 ₽. Через неделю купили вторую по цене 80 ₽, а через месяц — третью акцию этой же компании, но уже по 100 ₽. Спустя два месяца эти акции стали стоить по 150 ₽ за штуку, и вы решили продать две акции.
Налогооблагаемая база будет считаться так: 300 ₽ (доход от продажи двух акций) − 30 ₽ (цена покупки самой первой акции) − 80 ₽ (цена покупки второй по счету акции) = 190 ₽. К этой сумме будет применена налоговая ставка 13%.
Например, вы купили две акции компании Х по цене 100 ₽ за штуку на основной брокерский счет. Затем вы открыли дополнительный брокерский счет у того же брокера и купили на него еще три акции компании Х по цене 90 ₽. Через некоторое время стоимость этих акций выросла до 150 ₽, и вы решили продать три акции.
По методу ФИФО при расчете налоговой базы сначала будут учитываться две акции с основного брокерского счета, которые вы купили первыми, а затем — акция с дополнительного счета. В итоге расчет налогооблагаемой базы будет выглядеть так: (150 ₽ × 3) − (100 ₽ × 2) − 90 ₽ = 160 ₽.
Оставьте заявку на брокерский счет в Тинькофф
Понадобится только паспорт
Другие статьи по этой теме
Как работает автоследование
Что такое автоследование. Кто может быть автором торговой стратегии. Какие риски есть в автоследовании.
Читать
Подключить и отключить автоследование
Как подключиться к стратегии и нужен ли для этого отдельный счет. Как отключить автоследование и вывести деньги.
Нетранзакционные расходы тинькофф что это
Как покупать и продавать ценные бумаги
Подробный гид о том, как технически выглядит торговля на бирже
Подробнее
Популярные вопросы о брокерском счете
Как пользоваться брокерским счетом? С чего начать?
Нужно ли платить за брокерский счет?
Когда нужно платить налоги с инвестиций?
Зачем вообще нужен брокерский счет?
Как открыть брокерский счет?
Как подбирать бумаги и смотреть аналитику?
Когда нужно платить налоги на доход в валюте?
Как самостоятельно заплатить налог с инвестиций?
Как получить брокерский и налоговый отчеты?
Налоги в Тинькофф Инвестиции
Брокер Тинькофф Инвестиции, как и другие российские брокеры, выступает налоговым агентом. Большую часть налогов он удерживает со своих клиентов без их участия. Однако в некоторых ситуациях частным инвесторам придется самим отчитываться перед Федеральной налоговой службой, предоставлять декларации и вносить налоговые платежи. Обо всех особенностях налоговых платежей для инвесторов и трейдеров, которые торгуют через Тинькофф Инвестиции, расскажет специалист сервиса Бробанк.
Надо ли платить налог с доходов от торговли на бирже
По российскому законодательству доходы от инвестиций облагаются налогом по ставке 13%. Его надо заплатить в нескольких случаях:
Если размер прибыли по ценным бумагам, которая получена в 2021 году и последующие годы, превысит 5 млн рублей, налоговая ставка на сумму превышения составит 15%.
Брокер самостоятельно удержит этот налог при выводе денег со счета:
Например, вы купили акцию за 4000 рублей и заплатили за сделку брокерскую комиссию по тарифу 0,3%. То есть 12 рублей. Через 4 месяца вы зафиксировали прибыль и продали эту же акцию за 6000 рублей. За сделку продажи брокер удержал комиссию по тому же тарифу в размере 18 рублей. Итоговая сумма налога по ставке 13% составит (6000 – 18 – 4000 – 12) * 13% = 256 рублей.
Обратите внимание, сумму удержанного налога вы увидите в перечне операций сразу при заключении сделки, но фактически она в тот момент списана не будет.
Как узнать размер налога
Если хотите узнать размер налога, который с вас удержат при выводе средств на карту или закрытии ИИС:
Также налоговый отчет можно получить в личном кабинете через официальный сайт:
Обратите внимание, рост цены на акцию, еще не означает, что вам придется платить по ней налог. Для определения налогооблагаемой базы доход должен быть зафиксирован. То есть акция продана, а прибыль зачислена на брокерский счет или ИИС. Если вы покупаете бумаги для долгосрочного хранения и не проводите никаких сделок с ними, налога на доходы от разницы в цене покупки и продажи не будет.
Облагаются ли налогом дивиденды по акциям и купоны по облигациям
Доходы по дивидендам от акций и купонам с облигаций подлежат обязательному налогообложению, независимо от того получены они на брокерский счет или ИИС. Тинькофф брокер автоматически удерживает налог в размере 13%, если это прибыль от российских акций и облигаций и деньги были зачислены на брокерский счет.
Если дивиденды приходят от иностранной компании, налог удержат в той стране, в которую вы инвестируете. Однако здесь несколько нюансов:
Сумму налога от дивидендов российских компаний, которые приходят на ИИС, спишут автоматически при их зачислении на счет. Налог с купона по облигациям как в рублях, так и в валюте удержат при закрытии ИИС, если применяется вычет по типу А (налог на взнос). Если же вы выбрали вычет по типу Б (налог на доходы), тогда НДФЛ не спишут ни с рублевых, ни с валютных купонов по облигациям.
Будет ли налог, если акции проданы дешевле, чем куплены
Если вы продадите акции дешевле, чем их купили, у вас возникнет убыток. С таких сделок налог платить не нужно, если сделка проходила в рублях. Для валютных активов другое условие. Там берут во внимание курс валюты на дату покупки ценной бумаги и дату продажи. Если курсовая разница от продажи убыточной акции выше, это посчитают доходом и налог придется заплатить. Для определения налогооблагаемой базы все доходы инвестора переводятся в рубли по курсу Банка России на дату сделки.
Например, вы купили акцию в январе 2020 года за 100 долларов при курсе 62 рубля, а продали в августе за 90 долларов при курсе 73 рубля. В пересчете на рубли цена покупки 6200 рублей, а цена продажи 6570 рублей, то есть вы получили прибыль в размере 370 рублей. Из нее вычтут комиссию брокера, а с оставшейся суммы придется уплатить налог:
((90 * 73) – (90 * 0,3% * 73) – (100 * 62) – (100 * 0,3% * 73)) * 13% = 43 рубля
Размер налога округляется до целого числа. Если в значении получается 49 копеек округляют в меньшую сторону, если 50 – в большую.
Если иностранная акция продана дороже, чем куплена, но произошло падения курса валюты и при пересчете получается убыток, платить налог не нужно. Этот убыток и другие убытки, например, при продаже акций дешевле цены покупки, можно учесть при оплате налога в следующем отчетном периоде.
Обратите внимание, убыток – это зафиксированная величина. Если цена акции только падает, но вы ее не продаете – это не убыток. Впоследствии цена может подняться, и тогда вы получите прибыль, но ее также нужно зафиксировать, то есть продать актив и получить за него деньги на брокерский счет.
Как снизить налог с доходов от американских акций
Если вы инвестируете в американские ценные бумаги и получаете за это дивиденды, при их зачислении вам придет сумма с уже удержанным подоходным налогом. По законодательству США с вас спишут налог по ставке 30%. Но его размер можно снизить до 10%. Для этого подпишите форму W-8BEN и подтвердите, что вы не налоговый резидент США. Ставка 10% будет действовать как для брокерского счета, так и для ИИС, если они оба открыты у Тинькофф брокера. Если есть счета у других брокеров, у них придется отписывать документ повторно.
Скачать форму у Тинькофф брокера можно двумя способами:
После того как скачаете документ, распечатайте его и подпишите. Отсканируйте форму или сфотографируйте в хорошем качестве, а затем отошлите ее брокеру или загрузите в личный кабинет. Рассмотрение подписанного документа может занять от 1 до 30 дней. Это связано с тем, что форму проверяет не только Тинькофф, но и биржа.
Подписывать форму W-8BEN понадобится каждые три года. Если ваш налоговый статус для США поменяется раньше, уведомите брокера Тинькофф об этом.
Если форма принята, вы увидите уведомление в личном кабинете. С этого дня с вас будут списывать в США только 10%. Разницу 3% по налоговой ставке придется внести самостоятельно в российскую налоговую службу. Для этого подайте декларацию 3-НДФЛ. Все выплаты, которые идут в ФНС пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату операции.
Если вы не подписали форму W-8BEN до того, как с вас удержали налог 30% по дивидендам американской компании, брокер не компенсирует разницу. Сниженную ставку будут применять на все последующие выплаты, которые будут после даты утверждения документа брокером.
Форму W-8BEN подписывают только для снижения налоговой ставки при уплате НДФЛ с доходов, полученных в США. Она не распространяет свое действие на инвестиции в компании других государств.
Откуда брокер списывает налоги
Тинькофф брокер удерживает налоги с брокерского счета в рублях. Если на этом счете есть только валюта, нет рублей или их недостаточно для уплаты налогов, вам позвонят и оповестят об этом. Если деньги есть на дебетовой карте Тинькофф банка, их оттуда не спишут. Вам понадобится самостоятельно пополнить брокерский счет до конца января следующего года. Если вы этого не сделаете, то платить налоги придется самому. Заполнять или оформлять декларацию не потребуется. Тинькофф брокер подаст все документы. Останется только провести оплату в личном кабинете налогоплательщика.
Если у вас открыто несколько брокерских счетов, но вы ни с одного из них в течение года не выводили деньги на дебетовую карту, налоги спишут единой суммой за весь календарный год.
Как заплатить НДФЛ самому
Платить налог на доходы от инвестиций самостоятельно потребуется в нескольких случаях:
В первом и во втором случае вы самостоятельно готовите и подаете декларацию 3-НДФЛ. В третьем за вас это сделает брокер.
Регистрация личного кабинета в ФНС
Открыть личный кабинет налогоплательщика в ФНС можно тремя способами:
Входить в личный кабинет можно по логину и паролю, квалифицированной подписи или авторизованному аккаунту на Госуслугах. Логин личного кабинета – это ИНН физического лица. Подтвердить аккаунт на Госуслугах можно в МФЦ или через Тинькофф банк.
Мобильное приложение налогоплательщика доступно для скачивания на AppStore и Google Play.
Налоговую декларацию можно заполнить самому в личном кабинете налогоплательщика или обратиться в специализированные компании, которые помогают с подготовкой 3-НДФЛ. Если личного кабинета нет, подавать декларацию придется лично в свою ФНС.
Подсчет налога
Чтобы рассчитать налоговую базу учтите все суммы, с которых вы должны самостоятельно уплатить налог:
И те, и другие доходы понадобится объединить и указать в одной налоговой декларации. Если есть право на имущественные и инвестиционные вычеты, они также должны быть в 3-НДФЛ.
Разница в налоговых ставках
Например, у вас 10 акций компании Coca-Cola, за которые вы в 2020 году получили 16,4 доллара дивидендов. Считать налог будем таким образом:
Итого получено дивидендов на сумму 1193,385. При округлении до рубля получим сумму 1193.
При подаче декларации вам нужно подтвердить, что в иностранном государстве уже был удержан налог по налоговой ставке той страны. Если такой документ не приложить к 3-НДФЛ, вам придется заплатить не разницу, а все 13% налога на доходы физического лица. Подтверждение можно заказать у брокера Тинькофф в мобильном приложении или личном кабинете инвестора. Это «Справка о доходах за пределами РФ».
Также понадобится уведомление о выплате дивидендов. Для этой цели подойдет отчет брокера. Его можно загрузить в мобильном приложении или в личном кабинете.
Все отчеты Тинькофф брокера приходят в электронном виде. При этом они подписаны ответственными лицами и заверены печатью, поэтому документы подходят для предоставления в ФНС.
Доходы от курсовой разницы
По сделкам покупки-продажи иностранной валюты брокер не выступает налоговым агентом, поэтому вам придется самостоятельно отчитываться по полученной прибыли и платить налог в ФНС. Для подачи декларации понадобятся отчеты брокера, в которых есть информация и о покупке, и о продаже иностранной валюты.
При уплате налога по сделкам купли-продажи валюты у вас есть право на налоговый вычет до 250 тысяч рублей в год. То есть если прибыль от таких операций не превышает 250 тысяч рублей, вы можете не платить налог.
Срок уплаты НДФЛ
Подавать 3-НДФЛ по доходам, полученным в 2020 году надо до конца апреля 2021 года, в 2021 году до 30 апреля 2022 года и так далее. В декларации должны быть учтены не только те доходы, с которых вы будете оплачивать разницу по налоговой ставке, но и те дивиденды, с которых уже был удержан налог за рубежом, даже если ставка в том государстве выше 13%. Платить ничего сверху не придется, но и разницу вам никто не компенсирует. Даже если доход поступил не на брокерский счет, а на ИИС, вы все равно обязаны о нем отчитаться перед налоговой.
Оплатить налог по доходам от инвестиционной деятельности нужно до 15 июля следующего года. В приложении банка Тинькофф вы можете внести сумма налога без комиссии. Для этого укажите размер налога и свой ИНН. Если не заплатить налог или не отчитаться о доходах, вас могут оштрафовать.
Обратите внимание, если торгуете на фондовой бирже через иностранного брокера, вам придется платить все налоги самостоятельно. Более подробно о том, какие льготы доступны инвесторам и как уменьшить налогооблагаемую базу, читайте в отдельной статье на сервисе Бробанка.
Блог компании Тинькофф Инвестиции | Почему новые тарифы Тинькофф Инвестиций лучше старых
Привет!
В этом посте расскажем, как обновились тарифы Тинькофф Инвестиций и почему они стали выгоднее для активных инвесторов.
Трейдер
Подойдет, если вы торгуете больше чем на 200 000 ₽ в месяц.
Комиссия
Единая комиссия за любые сделки на бирже — 0,05%. И еще вы можете понизить ее в два раза: после того как оборот за день достигнет 200 000 ₽, комиссия снизится до 0,025% до закрытия биржи.
Обслуживание счета
0 ₽, если выполняется хотя бы одно из этих условий:
— на брокерском счете или ИИС у вас от 2 млн рублей лежит больше месяца;
— ваш оборот сделок больше 5 млн рублей в месяц;
— у вас есть Tinkoff Black Edition;
— в этом месяце вы решили отдохнуть и совсем не торговали.
В остальных случаях обслуживание счета будет стоить 290 ₽ в месяц.
Премиум
Подойдет для крупных инвесторов и тех, кто получил статус квалифицированного инвестора.
Обслуживание счета
0 ₽ в месяц, если на брокерском счете или ИИС у вас больше 10 млн рублей.
1500 ₽ в месяц, если на счете от 5 до 10 млн рублей.
3000 ₽ в месяц, если на счете меньше 5 млн рублей.
Что входит в плату за обслуживание
Персональный менеджер — поможет решить любой вопрос, связанный с инвестициями, 24/7.
Команда аналитиков — подготовит по вашему запросу отчеты о компаниях и персональные рекомендации по портфелю.
Подписка на «Ведомости», обзоры рынков и новостей от аналитиков Тинькофф Инвестиций.
Карта Tinkoff Black Edition в подарок.
Сопровождение при получении статуса квалифицированного инвестора.
Комиссия
За сделки с валютой и самыми популярными ценными бумагами из базового списка — 0,025%.
Инвестор
Подойдет, если в месяц вы планируете торговать меньше чем на 200 000 ₽.
Обслуживание счета
99 ₽ — в те месяцы, когда вы торгуете на бирже. В остальные месяцы — 0 ₽.
Комиссия
За любую сделку на бирже — 0,3%.
Все остальное бесплатно
На любом тарифе в Тинькофф Инвестициях открытие брокерского счета, обслуживание в депозитарии и подготовка документов для налоговой бесплатны. Круглосуточный и мгновенный вывод денег на дебетовую карту Тинькофф в любой валюте — без комиссии.
Если вы хотите знать все о том, как устроены тарифы Тинькофф Инвестиций, вам пригодится Тинькофф Помощь.