что можно оплачивать кредитной картой альфа банка

Обзор карты 100 дней без процентов от Альфа Банка

Разбор Банки.ру. «100 дней без процентов»: отзывы и подводные камни

Эта карта Альфа-Банка — «ветеран» движения увеличенных грейс-периодов, и в неплохой форме. Ее до сих пор используют как базу для сравнения с новичками. Но, конечно, не обошлось без подвохов.

Получить карту клиент может, если он соответствует шести условиям:

а) является гражданином России;

в) имеет постоянный доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) или от 5 тыс. рублей (для регионов России) после вычета налогов;

г) предоставил номер мобильного (или домашнего) телефона;

д) предоставил номер стационарного рабочего телефона (который можно заменить номером бухгалтерии);

е) проживает в населенном пункте, близ которого (на расстоянии до 200 км) есть отделение Альфа-Банка.

Карта изготавливается и (если клиент выбрал на сайте такую опцию) доставляется бесплатно. Доставка возможна в 43 городах, включая 15 миллионников и 12 городов Московской области. Документы в этом случае проверяет курьер.

Одобренную банком ставку можно посмотреть в кредитном договоре.

А у вас точно 100 дней без процентов?

Теперь перейдем к основным условиям, предлагающимся по этой карте, ради которых, по замыслу создателей, клиенты и выберут ее, сравнив с конкурентами. Это удлиненный до 100 дней (против классических 50—55) льготный период и возможность снять 50 тыс. в месяц наличными без процентов.

«Долгожительство» этой карты объясняется простотой. Клиент получает примерно то, что он подумал, когда услышал/увидел рекламное сообщение. Можно придумать условия и получше, но вот сообщить о них «одним ударом» уже сложнее. А любой обман ожиданий чреват недовольными отзывами в «Народном рейтинге» Банки.ру. Собственно, это касается и самого Альфа-Банка, о чем мы напишем ниже.

Чтобы определиться с выбором карты с удлиненным грейс-периодом, важно сравнить несколько условий. Вот они, по нарастанию важности. Первое — когда и как начинается отсчет льготного периода. Второе — как сочетаются расчетный и платежный периоды, есть ли минимальные платежи. И третье — какие платежи можно совершить без начисления процентов и комиссий.

А. Начало

У «100 дней без процентов» начало первого льготного периода привязано к процедуре активации. Вероятнее всего, карту вам предложат активировать операционист в отделении или доставивший карту курьер, но вы можете отказаться и активировать ее самостоятельно по инструкциям на сайте.

К моменту активации привязано списание комиссии за годовое обслуживание карты. Для «стандарта» это от 590 до 1 490 рублей, в зависимости от наличия пакета премиальных услуг или дебетовой карты. Списание комиссии и будет первой операцией, которая запустит цикл льготного периода.

Выбор момента активации может быть важен для тех держателей карт, кто предпочитает использовать кредитки исключительно для крупных разовых покупок (и это довольно распространенный сценарий их использования), в этом случае согласование момента активации и покупки поможет получить максимальную по числу дней фору для накопления средств.

Дальше 100-дневные циклы будут повторяться по кругу, но любители крупных разовых расходов могут использовать другое свойство карты: очередные 100 дней без процентов начинаются на следующий день после полного возврата занятой суммы. То есть можно держать на карте совсем небольшой долг (200 или 500 рублей), а перед крупной покупкой погасить его и снова получить максимальный по продолжительности грейс-период.

Не все банки позволяют выбирать момент начала первого льготного периода. Например, у карты «120 дней» банка «ФК Открытие» момент запуска первого льготного периода привязан к дате заключения договора, то есть получения пластика. Далее запуск нового льготного периода тоже находится под контролем — оплатив полностью сумму задолженности в любой из первых 90 дней текущего льготного периода, вы запустите начало нового. К тому же выполнение достаточно щадящего требования совершения покупок на 5 тыс. рублей в месяц и отсутствие просроченной задолженности позволяют вернуть 1200 рублей выплаченной комиссии за обслуживание (100 рублей возвращаются на карту ежемесячно при выполнении этих условий). Карта «Хочу больше» с длительным 120-дневным грейс-периодом есть у УБРиР. Минимальный платеж составляет всего 1% от суммы задолженности. Правда к этому платежу нужно прибавить еще 99 рублей ежемесячной комиссии за обслуживание, но до 31 августа 2021 действует акция – бесплатное обслуживание первые шесть месяцев при оформление заявки на выпуск карты через мобильное приложение. А при покупках от 10 тыс. рублей в месяц начисляется еще и кэшбек деньгами от 1 до 3% в зависимости от товарной категории, максимальная сумма возврата составляет 2500 рублей в месяц.

Б. Цикл

У карты Альфа-Банка платежный период совпадает с льготным: вы можете 100 дней пользоваться деньгами без процентов, но в конце сотого дня обязаны вернуть все, что задолжали. Это не самый привычный вариант для кредитных карт. У обычных кредиток цикл выглядит так: месяц на расходы плюс 20—25 дней на возврат без процентов, всего 12 платежных периодов в год.

Классический вариант использует, например, уже упомянутая выше карта «ФК Открытие»: платежный период продолжается 90 дней, потом клиент получает еще 30 дней, чтобы вернуть сумму накопленного долга без процентов. Так как платежи нового цикла начинаются сразу по завершении 90-го дня, у «120 дней» четыре платежных цикла, а у «100 дней без процентов» — три с половиной. Вариант Альфа-Банка интуитивно проще: в конце льготного периода надо только посмотреть сумму накопленного долга и вернуть ее. В классическом варианте вы должны сначала посмотреть, какая сумма относится к прошедшему платежному периоду (и это не всегда простая задача), вернуть ее, а с оставшимся долгом можно потянуть еще.

Сумма платежа для списания должна быть зачислена на ваш счет в Альфа-Банке до 23:00 (по московскому времени) двадцатого календарного дня от начала платежного (и также льготного) периода. Если платеж делается через партнеров банка, момент внесения средств и зачисления могут не совпадать. Банк рекомендует использовать свое мобильное приложение и интернет-банк (они позволяют делать перечисления с карт другого банка), там внесение и зачисление одномоментны.

Длительный беспроцентный период не означает полного отсутствия платежей. Держателю активированной кредитки необходимо своевременно вносить минимальные ежемесячные платежи (3—10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей), неуплата этих сумм отменяет действие беспроцентного периода. А прекращение его действия (по причине неуплаты минимального взноса или из-за того, что кредитные средства не были полностью погашены до окончания 100-дневного льготного периода) означает начисление процентов за все использованные кредитные средства по карте начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.

Кроме того, в случае невнесения минимального платежа начисляется неустойка, рассчитываемая по ставке 0,05% за каждый день или 20% в годовых от суммы задолженности по кредитному договору. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

Клиенты, конечно, недовольны необходимостью следить за выплатой минимальных платежей, но с точки зрения банков это всего лишь способ следить за платежеспособностью клиента, так как за три месяца она может поменяться радикально.

А вот кредитная карта «120 дней» не подразумевает внесения минимальных платежей, если за картой числится только задолженность льготного периода. Если минимальный платеж пропущен, банк взимает 0,05% неустойки каждый день.

В. Кеш, квазикеш и магазины

Для каких расходов льготный период не действует? Это самый важный вопрос. Мы уже писали, что банки любят разные варианты расходов по карте в разной степени. Например, расходы в магазинах и большинстве сервисов без вариантов попадают в суммы льготного периода. Самый нелюбимый банками вариант использования кредитки — снятие наличных в банкомате. Эта операция обычно хоть и не запрещается, но для подавляющего числа кредитных карт не попадает под действие льготного периода и почти всегда сопровождается списанием комиссионных, причем весьма существенных. К платежам телеком-компаниям (за связь и Интернет) и компаниям ЖКХ за услуги, как и к так называемому квазикешу (оплата долгов в других банках, оплата услуг онлайн-казино, лотерей и так далее, полные списки есть на сайтах банков), у банков отношение тоже отрицательное, но конкуренция заставляет их избирательно относиться к таким расходам. Попадают ли они в льготный период, начисляются ли по ним комиссии — такие вопросы необходимо всегда выяснять по каждой карте отдельно. И именно в эти разделы документов обычно прямиком отправляются опытные пользователи карт. У держателя карты обычно нет желания постоянно контролировать себя в попытках понять: льготная и бесплатная операция, которую он совершает, или придется платить, как много?

«100 дней без процентов» позволяет снять 50 тыс. рублей наличными в календарный месяц без комиссии и с попаданием в льготный период. Теоретически за один льготный период общая сумма использования наличных может быть доведена до 300 тыс. рублей. Клиент может снимать эти суммы частично — главное, чтобы за месяц общий итог не превысил 50 тыс. рублей. Без комиссии это можно сделать не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в сетях банкоматов банков-партнеров (Промсвязьбанк, УБРиР, Росбанк, МКБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «ФК Открытие»).

С сумм, превышающих этот лимит, по карте типа «стандарт» Альфа-Банк взимает 5,9% (минимум 500 рублей), и это уже не по-божески в сравнении с прочими картами.

Изначально квазикеш-операции подлежали включению в льготный период. Но затем банк ухудшил условия предложения (чем, конечно, вызвал вал критики). Теперь к квазикешу относятся, помимо традиционных пополнений электронных кошельков, расчётов по азартным играм, оплат дорожных чеков, все требования по снятию наличных (то есть эти операции уменьшают лимит по снятию наличных и бесплатны только в пределах этого лимита), и переводы с карты на карту в других банках. К таким операциям применяется ставка 23,89% годовых плюс комиссия 5,9% (не менее 500 рублей). Оплата услуг попадает в льготный период, но за каждую операцию по оплате ЖКХ взимается комиссия 29 рублей. Переводы с кредитной карты в сторонние организации не осуществляется.

В принципе, это до сих пор продвинутое предложение. Например, уже упоминавшаяся карта банка «Открытие» не распространяет действие льготного периода на снятие наличных (правда, за это снятие не списывается комиссия — операции бесплатны), на квазикеш-операции и денежные переводы. По карте «Хочу больше» от УБРиР снять наличность бесплатно не получится – в собственных и сторонних банкоматах взимается комиссия 3,9% от суммы операции + 390 рублей, столько же придется заплатить и за переводы. Все эти операции не попадают под льготный период, к ним применяется одобренная банком ставка по кредиту от 12% до 27,7% годовых.

Сам страхуй

Отдельного рассказа заслуживает одна приличных размеров ложка дегтя. Это страховка со взносом в 1,2408% в месяц от суммы задолженности. Страховой взнос не начисляется, если на дату формирования минимального платежа отсутствует задолженность по кредиту.

Из документов банка четко следует, что платить или не платить страховку — это выбор клиента. Клиенты жалуются, что речи о страховке при получении карты не было, некоторые утверждают, что они четко заявили об отказе от нее. Продолжительность и регулярность проблем говорит о том, что это выбор банка, а не сбой в процедуре. Вероятнее всего, подключение страховки увеличивает бонус соответствующих работников банка, и эта сумма достаточно велика для того, чтобы они пускались на разные ухищрения, чтобы ее подключить.

Тем, кто из-за подобного поведения все же не ставит банк в стоп-лист и решится получить кредитку, помогут несколько рекомендаций. Попросите операциониста или курьера указать то место в документах, из которого следует, что вы отказались от страховки, или добейтесь четкого ответа, что страховку вам платить не придется. Если все же вы упустили этот момент, то позвоните на горячую линию банка, и он без возражений отключит эту опцию. Стоит иметь в виду, что во всех последних случаях подтвержденной жалобы в «Народном рейтинге» на подключение страховки Альфа-Банк не только отключал услугу, но и возвращал деньги.

Источник

Можно ли Кредитной Картой Альфа Банка Оплачивать Покупки в Интернете

Правила пользования кредитной картой Альфа Банка

Платежи через «всемирную паутину» являются наиболее удобным вариантом. Ведь вам не придется никуда идти и оплату можно производить в любое время суток. Разобраться в правилах внесения платежей через интернет сервисы довольно просто. Для этого есть специальная инструкция, следуя которой, вы произведете платеж.

Пополняем вовремя

Кредитная и дебетовая карты Альфа Банка, несмотря на свою внешнюю схожесть, являются разными финансовыми инструментами. Использовать кредитку надо с большой долей осторожности, соблюдая определенные правила. На кредитной карте установлен лимит, в пределах которого пользователь может тратить финансовые средства банка на свое усмотрение. При этом следует уметь правильно пользоваться кредитной картой, чтобы впоследствии, избежать неприятностей финансового характера. Рассмотрим более подробно основные нюансы, на которые следует обращать внимание при использовании кредитной карты Альфа Банка.
Чтобы пользоваться кредиткой с максимальной эффективностью и не создавать себе дополнительных проблем, надо разобраться, что такое кредитная карта и понять принцип ее использования. Если не вникнуть в суть данного финансового инструмента, будет довольно трудно применять карту и не совершать ошибки. Для того чтобы понять как работает кредитная карта Альфа Банка рассмотрим наглядный пример. В качестве рассматриваемого продукта возьмем кредитную карту с тарифом «Стандартный». Советы по использованию кредитки Впоследствии до 11 июля потребуется также внести минимальный платеж и плату за обслуживание карты — 5 099 рублей. На карте установлен льготный период сто дней, в конце этого срока понадобится внести всю сумму задолженности, остаток которой в конце третьего месяца будет составлять 90 тысяч рублей. То есть, получается, что до 10 августа следует рассчитаться по займу полностью.

Как функционирует кредитка?

В некоторых случаях банк может повысить кредитный лимит. Желательно не спешить воспользоваться таким предложением. Лучше всего основательно взвесить все за и против.

Покупки в интернете по кредитной карте: как платить без комиссии

Единственная ситуация, когда дополнительная комиссия правомерна — оплата в иностранных интернет-магазинах. Но в этом случае дело в разнице курсов. Операция не всегда проходит в день транзакции, часто деньги списываются только на следующий. Если за это время валютный курс вырастет, то с вашего счета будет удержана большая сумма. Это нормально.

Особенности оплаты онлайн покупок кредиткой

Как безопасно платить кредитной картой в интернете — советы эксперта В каждой торговой точке регламент процесса покупки индивидуальный, но обобщенно он выглядит следующим образом:

Оплата покупок через интернет

Если вы делаете покупки в интернете по кредитной карте, то следует учесть некоторые ключевые моменты:

Памятка по использованию карт, выпущенных ОАО «АЛЬФА-БАНК», для оплаты товаров и услуг в сети интернет

Важно! Для проведения операции по технологии Secure к вашей карте должна быть подключена услуга или Альфа-Клик. Если ни одна из двух услуг (Альфа-Чек или Альфа-Клик) не подключена, проведение операции в данном интернет-магазине невозможно (исключением являются карты MasterCard Virtual и карты юридических лиц).
К примеру, вы не сможете расплатиться в таких магазинах, поддерживающих технологию Secure, как OZON, SKYPE, YOTA, Utair и др.

Как совершить покупку по карте Visa/MasterCard, если интернет-магазин поддерживает технологию Verified by Visa/MasterCard SecureCode

CVV2/CVC2 код может использоваться для повышения безопасности и защиты от мошенничества в случае, если магазин, в котором совершается операция, не поддерживает технологии VbV или MSC.
Стандарт безопасности платежной системы MasterCard, поддерживающий технологию Secure. MasterCard Secure Code (MSC)

Verified by Visa (VbV)

Не все банки и интернет-магазины поддерживают данную технологию.
Отличительным признаком того, что покупка совершается с использованием технологии MSC, является логотип MasterCard SecureCode на сайте интернет-магазина.

Можно ли оплачивать покупки кредитной картой в интернете

Процедура оплаты кредитной картой в Интернете не вызывает сложностей даже у неопытных пользователей. Чтобы заплатить за товар, зарегистрируйтесь, добавьте выбранные позиции в корзину и перейдите к оформлению заказа.

Совершение покупки

При оформлении указывается ФИО, город проживания, способ доставки, мобильный телефон для связи и электронный адрес. Если доставка предусмотрена в пункт выдачи, выбирается ближайшее отделение. После этого система перенаправляет пользователя на страницу с оплатой.
Карточка должна поддерживать технологию защиты 3D-Secure или Secure Code для подтверждения операции цифровым кодом, направленным на мобильный телефон владельца. Срок действия кода – 3-10 минут. Меры безопасности Оплачивая покупки в иностранных магазинах, учитывайте — дополнительно списывается комиссия за конвертацию. Конвертация, как правило, осуществляется не по курсу Центробанка, а по внутреннему курсу банка. Стоимость товара увеличивается.

Будет ли действовать беспроцентный период

Банковские карточки используются для снятия наличных, оплаты покупок в магазинах, ресторанах и интернет-магазинах. Многие пользователи бояться вводить данные в онлайне, поскольку в сети большое скопление мошенников. В связи с этим возникает вопрос, можно ли расплатиться кредитной картой в интернет магазине и не потерять деньги? Можно, но есть ряд правил, позволяющих оградить себя от проблем, связанных с кражей данных.

Кредитки категории «МИР» принимаются только на территории РФ.

Можно ли Кредитной Картой Альфа Банка Оплачивать Покупки в Интернете

Григорий Бабаджанян: Золотые и платиновые карты имеют больший набор дополнительных услуг (скидки, небанковские сервисы, например, продление гарантии на покупку, консьерж- сервис и т. д.). Некоторые услуги владельцу предоставляются бесплатно — например, экстренный перевыпуск карты в случае ее потери за рубежом.

— Рубрики

Григорий Бабаджанян: Если Вы потеряли карту или у вас есть подозрения на мошеннические действия, незамедлительно звоните в колл-центр Альфа-Банка по телефонам для Москвы и Московской области (+7 495) 78-888-78, для регионов 8 800 2000-000. Чтобы разблокировать, надо прийти в любое отделение Альфа-Банка и написать заявление на разблокировку карты. Карта будет разблокирована в течение суток.
Григорий Бабаджанян: У нас существуют различные пакеты услуг, в рамках которых клиент может выпустить до шести дебетовых пластиковых карт и одновременно открыть кредитную карту на себя и членов своей семьи. Выпуск персональных карт на детей возможен с 14 лет. — Постоянные читатели Роман Маришкин: После увольнения с прежнего места работы вы можете продолжать пользоваться своей картой. Специально ничего делать не надо. К тому же вы можете договориться со своим новым работодателем о начислении зарплаты на эту карту. Для этого нужно передать бухгалтерии реквизиты счета вашей карты, которые вам сообщат в любом отделении Альфа-Банка. Кроме того, вы можете пользоваться картой, как обычным кошельком, размещая на ней часть своих накоплений и используя средства по мере необходимости. Стоимость обслуживания карты будет зависеть от выбранного вами пакета услуг.

— Друзья

Григорий Бабаджанян: По кредитным картам устанавливается лимит, зависящий от категории карты и карточного контракта. Такую информацию необходимо уточнять при получении карты.

11. По каким картам можно получать скидки в магазинах?

Источник

Как пользоваться кредитной картой

Содержание

Вы уже оформили кредитную карту или только собираетесь? Расскажем, как правильно ею пользоваться и не переплачивать.

Секреты использования кредитных карт

Кредитная карта – платёжное средство, деньги на котором принадлежат банку.

Размер предоставляемой в долг суммы рассчитывается индивидуально и может составлять от 50 000 до 1 000 000 рублей. По договору предусмотрен период беспроцентного пользования – 60 или 100 дней.

От того, насколько грамотно держатель будет распоряжаться картой, будет зависеть, на сколько выгодной и удобной она окажется.

Секреты использования карты просты – достаточно изучить правила работы кредитки, чтобы избежать лишних трат. Ниже расскажем подробно, как этого добиться.

Пользуйтесь кредиткой только для безналичного расчёта

Кредитная карта так же, как и дебетовая, предусматривает возможность совершать оплату товаров и услуг, снимать наличные через банкомат. Пластик оборудован чипом с возможностью бесконтактного совершения платежей в торговых точках, на оборотной стороне есть CVC-код для интернет-оплаты.

В приложении Альфа-Мобайл вы можете оплатить со счёта кредитной карты мобильную связь, интернет, платежи ЖКХ, штрафы ГИБДД и прочие — онлайн и без комиссии.

Чтобы не переплачивать банку, рекомендуется использовать кредитку именно для оплаты.

Постарайтесь укладываться в грейс-период

Льготный, или грейс-период – это тот промежуток времени, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка бесплатно. Как только с кредитного счёта произошло списание части средств (например, оплачена комиссия за годовое обслуживание или совершена покупка), начинается отсчёт беспроцентного пользования. По кредитным картам Альфа-Банка он составляет 60 или 100 дней.

Пока длится льготный период, вам поступит смс-сообщение с просьбой осуществить минимальный платёж. Внесённая сумма покрывает часть долга. Когда задолженности нет, вносить на счёт ничего не надо. Если долг есть, с момента расчёта у вас будет 20 дней на пополнение баланса.

Своевременное внесение минимального платежа – одно из условий предоставления льготного периода. Если деньги не внесены вовремя, беспроцентный период прекращается и происходит начисление процентов. Их размер указан в условиях кредитования.

Если все платежи и долг будут погашены в срок, вы сможете снова воспользоваться беспроцентным периодом. Если льготный период заканчивается, а задолженность ещё не погашена, к оплате выставляются проценты за всё время пользования кредитной картой. Они рассчитываются исходя из установленной в договоре индивидуальной ставки, срока и суммы задолженности.

Важно вовремя вносить деньги на счёт. Сделать это можно:

Переводом с другой карты через мобильный или интернет-банк.

Внесением наличных через банкомат Альфа-Банка или партнёров.

Не допускайте просрочек и задолженностей

Подписывая договор, заёмщик берёт на себя обязательство своевременно вносить платежи. Нарушение сроков оплаты может привести к:

Штрафным санкциям (0,1% от суммы пропущенного платежа за каждый день просрочки);

Отмене льготного периода — придётся платить проценты за всё время использования денег;

Блокировке лимита до полного погашения (при систематическом нарушении карта будет работать только на внесение средств);

Подаче негативных сведений о продолжительности и количестве просрочек в бюро кредитных историй;

Долг может быть передан коллекторам или взыскан через суд.

Старайтесь вносить все необходимые платежи вовремя, не откладывая на последний момент. Учитывайте, что при некоторых способах пополнения кредитной карты зачисление может быть не моментальным (например, при переводе из другого банка по реквизитам счёта).

Снимайте наличные правильно

В большинстве банков при снятии наличных с кредитной карты предусмотрено не только взимание комиссии, но и отмена беспроцентного срока. Это означает, что с момента получения банкнот на руки вам начинают начислять проценты за использование денег, предусмотренные договором. Получается, что вы платите дважды за одну и ту же сумму.

Это невыгодно — лучше пользоваться кредитной картой только для безналичной оплаты.

Однако в Альфа-Банке снятие наличных включено в льготный период, что даёт больше возможностей заёмщику. В зависимости от того, какую кредитную карту вы оформили, будут отличаться условия снятия наличных и размеры взимаемых комиссий.

Источник