что можно направить на достижение финансовой цели

20 финансовых целей, которые помогут не плыть по течению

Люди живут по общепринятому порядку: получить образование, устроиться на работу, создать семью. Одни сознательно подходят к каждому этапу жизни — ставят цели, планируют, добиваются успеха. Другие формально движутся тем же маршрутом, но мало вникают в положение вещей, скорее плывут по течению. У них может не быть семьи, работы. Случайные позитивные изменения в жизни скорее являются стечением благоприятных обстоятельств, чем приложенных усилий.

При отличии характеров, целей и понятий большинство людей обрадовались бы выигрышу крупной сумме денег. Кто не мечтает о богатстве. У каждого к нему свой путь. Главное, переходить от мечтаний к действиям, а не жить представлениями о нем. Благополучие человека выражается не только в денежном эквиваленте. Тем не менее, принципы достижения финансового достатка применимы и к другим областям жизни.

Осознание собственных желаний начинается с честных ответов на вопросы себе самому, чего хочешь добиться в жизни, кто ты в этот мире. Человек эффективен в достижениях целей, когда за ними стоит нечто большее, чем сама цель. Поэтому так важно определять желания, потребности, знать свои сильные стороны. Трудиться и получать от работы удовольствие. Фактически цель — это мечта, трансформированная в потребность, без которой невозможно жить, дышать и не воплощать в жизнь.

Постановка цели. Мечты о деньгах без наглядности не исполняются. Следует мыслить с привязкой денежных единиц к конкретным образам. Например, для путешествия нужны деньги, смета расходов с итоговой суммой, дата поездки.

Алгоритм постановки цели:

Успешная реализация краткосрочных целей вселяет в человека уверенность. Долгосрочные цели учат планировать. Планирование похоже на движение из пункта А в пункт Б с опорными пунктами на карте.

Замечено, что при детализации плана, как будто приходит помощь свыше. Ты еще не сдвинулся с места, а обстоятельства складываются в твою пользу. Сами собой происходят нужные встречи, звонки. Словно, все вокруг живут по-твоему плану.

Человек ведет ежедневник или вносит, проговаривает свои дела в электронное приложение с группировкой задач по дням, спискам, приоритету. Напоминания, как маячки для сохранения курса. Неуклонное следование плану прокачивает организма, но вместо мышц растут личные качества: самодисциплина, упорство, воля, стойкость. Накапливается положительный опыт малых свершений.

Как быть людям без определенных планов на жизнь? Для них проектирование дел непосильное бремя. Восточная мудрость обещает: принудительное действие, выполняемое в течение трех недель без пропуска, перерождается в привычку. Вот какие советы можно взять себе на заметку.

Уметь концентрироваться на одном деле. Одновременное выполнение множества целей распыляет. Отдаляет срок исполнения, снижает качество. От этого появляется чувство дискомфорта, неудовлетворенности. Проще решать одну задачу, потом следующую. Накапливать положительную динамику и мотивацию на новые проекты.

Уметь расставлять приоритеты. Восточная мудрость призывает вложить в сосуд крупные яйца, а затем наполнить его горохом. Способность планировать, согласно первоочередным задачам, актуализует деятельность, сохраняет ресурсы. В решении крупных вопросов, ответы на мелкие могут прийти сами собой. В процессе незначительные дела могут вообще отсеяться.

Быть честным с самим собой. Рефлексировать, анализировать, подводить итоги, исправлять ошибки. На необходимость корректировки направления движения указывают знаки: нет продвижения, отдачи от дела. Работа не приносит ни радости, ни денег. Остановиться, взять таймаут, не исключён вывод, что идти нужно было в другом направлении.

Соизмерять задачу с собственными силами. Непомерные цели способны надорвать здоровье, отбить желание и разорить. Движение от малого к великому даёт время взрастить в себе компетенцию. Подготовить к свершению великих дел.

Иметь смелость и решимость. Долгосрочные цели из-за своей отдаленности могут казаться глобальными и недостижимыми, способны отпугнуть, опустить руки. В начинании нового дела требуется определенная смелость и решимость. Народная мудрость в помощь: глаза страшатся, а руки делают, смелость города берет.

Четко формулировать цель. За выполненной целью, всегда идет следующая. Бесцельное пребывание приведет к остановке с обязательным откатом вниз. Разгонять неподвижный состав сложнее, чем направлять его в движении.

Все средства в рамках закона в достижении цели хороши. Четкое конкретное формулирование цели, делает ее более понятной и достижимой. Цели можно рисовать, прописывать, проговаривать, примерять на себя. Вплоть до применения современных практик: аффирмация, создание карты желаний. Все, что прочно поселит идею вашу голову, одобрено к применению. Подробно рассмотрим 20 планов на долгий срок.

Получить образование

Учиться никогда не поздно, но есть возраст, когда физиологически учеба даётся проще. Легче запоминается информация, мобильней сознание, активней мышление. Школьный период, студенчество — это взлетная полоса. Время благоприятных условий для учёбы. Не надо заботиться о пропитании, зарабатывании денег. К сожалению, насколько велики возможности обучения в юные годы, настолько они редко используются в полной мере.

Переоценка значения образования происходит в зрелом возрасте. Человек становится перед фактом выдвигаемых к нему требований. Поездка в другую страну необходимость изучения иностранного языка. Работа с полной переподготовкой. Диплом, который не пригодился.

Учиться можно всю жизнь. Некоторые люди превращают это в хобби, инструмент саморазвития. Но в любом случае, если человек учится с определенной целью, а не просто так, эффективность его просвещения увеличивается в разы.

Устроиться на работу

Ступень образования сменяется профессиональной реализацией в жизни. Наступает период материальной независимости от родителей. Человек начинает зарабатывать деньги и обеспечивать свою жизнь.

Овладеть финансовой грамотностью

Первая зарплата — это ребус из одного вводного числа и множества из него выплат: налоги, социальные отчисления. Финансовая грамотность подразумевает умение управлять финансовыми потоками. Определять доходы и расходы, грамотно распределять деньги. Жить по средствам. Эталон — приумножать имеющийся капитал.

Наше историческое прошлое с централизованной системой экономики сформировало поколения людей с представлением о единственном источнике дохода — заработная плата. Финансовая грамотность формирует новые знания. Как увеличить полученные деньги на официальной работе. Распоряжаться имеющимся капиталом, откладывать деньги, понимать банковскую систему, открывать депозиты, инвестировать. Знать плюсы и минусы предоставляемых кредитов.

Вкладываться в профессиональный рост

Основное место работы приносит удовольствие и остаётся основным источником дохода. Следует развиваться в выбранной области деятельности. Повышать профессиональные качества. Посещать лекции, специализированные курсы, онлайн-семинары. Перенять опыт успешных коллег. Активная позиция оборачивается денежным притоком, карьерным ростом.

Создать семью

В идеальном варианте — человек сначала встаёт на ноги, затем обзаводится семьёй. Но в реальности новая ячейка общества может возникнуть в любой период жизни — на этапе получения образования, профессионального становления. Время смены статуса, привычного уклада жизни, пересмотра финансовых целей.

Выполнять обязательства

В процессе жизни человек обрастает материальными ценностями: дом, машина, дача. Помимо ежемесячных коммунальных выплат, ежегодно отчисляются налоги: транспортный налог, на землю, на имущество. Эти статьи расхода являются обязательными.

Знать свои права

Государство предоставляет различные виды материальной поддержи населению: пособия, социальные выплаты, ипотечные программы. Необходимо мониторить государственные финансовые проекты. Так в 2021 году произошли изменения в налогом вычете на детей. Полную информацию предоставляет управление социальной защиты населения.

Планирование с учетом потребностей всех членов семьи

Пока человек жил один, расчет был на самого себя. С появлением семьи и детей, вводятся новые данные: дать образование подрастающему потомству, заполнить досуг кружками и секциями, организовать отдых, предусмотреть затраты на него. Потраченные деньги на образование возвращаются социальным вычетом за обучение. Вложенная сумма освобождается от НДФЛ, в семейный бюджет вернётся 13% от вклада. Существует два лимита суммы. С условиями выплат необходимо знакомиться подробно.

Заботиться о здоровье

Пункт о здоровье должен был стоять на первом месте, но кто задумывается о своем самочувствии в молодые годы. Организм работает исправно и быстро восстанавливается. Ближе к сорока появляется первое дискомфортное состояние, связанное с нарушением режима, неправильным питанием, малоподвижным образом жизни.

В этот период человек начинает ценить утраченную удаль, заботиться о здоровье, избавляться от вредных привычек, корректировать распорядок дня, заниматься зарядкой спортом. Социальный вычет по расходам на лечение предусмотрен, согласно установленному перечню, и имеет ограничительный лимит.

Иметь гражданскую позицию

Взглядами, морально-этическими нормами человек выражает отношение к общественной жизни. Влияет на ближнее окружение, формирует будущую позицию детей.

Расширять границы своего положительного влияния на мир

Выраженная гражданская позиция — это убеждения, реализуемые в реальных делах. Мало призывать к чистоте, порядку. Наглядней личным примером навести красоту. Есть энтузиасты, бескорыстно убирающие чужую грязь. Они объединяются в группы, выезжают на природу, утилизирует следы человеческого отдыха: пластиковые бутылки, пакеты другой плохо разлагаемый мусор. Забота о планете- это самое перспективное и благородное дело.

Наполнить жизнь творчеством

Даже самые далекие от творчества люди отмечают его позитивное влияние. Созидание наполняет обыденность смыслом. Вносит яркие краски в черно белую рутинность дней.

Кардинальная смена деятельности

Поменять работу, хобби, привычки. Мобилизовать организм на незнакомый род деятельности. Начать с белого листа. Говорят обнуление приравнивается к еще одной жизни, тогда почему бы не прожить их несколько.

Приобщение к национальным традициям обычаям

Православные праздники, пост, тайна исповеди, причастие — добровольно сознательное погружение вероучение открывает иную грань мироустройства. По сути, это тот же малоизведанный космос. На государственном уровне предусмотрен плюрализм религий. Человек может в любом направлении обрести духовный смысл, наполнить им свою жизнь

Меценатство и благотворительность

Не оскудеет рука дающего. Филантроп проявляет определённую зрелость своей личности. Раскрывается широта его души. Выстраивается цепочка положительных следствий от добрых дел.

Забота о животных

Человек, посчитавший себя венцом природы, в реальности утратил с ней связь. Забота о животных способна вернуть контакт и осознание, что разум подразумевает ответственное и бережное отношение к младшим обитателям земли.

Путешествия

Наша планета многообразна и уникальна. Замыкать себя в ареале «дом-работа-дом» — это добровольное заточение кругозора. Каждый наблюдает, как быстро с годами летит время. Но смена обстановки замедляет темп. Уезжая в новые края, продлеваешь жизнь, ощущаешь величие и красоту земли.

Составить генеалогическое дерево

Знание о собственных предках подводит к ощущению древности человеческого рода и своего клана. Фамильная династия окрыляет и в то же время даёт основательную корневую поддержку. Составить семейное древо и передать его потомкам, сохранить память и отдать дань уважения своему прошлому.

Красота спасет мир

Спасись сам и ты спасешь этот мир. Человеку свойственно раздавать бесплатные советы, поучать других, наставлять на путь истинный. Но единственное, кого следует воспитывать, — это самого себя. Становиться красивым внутренне. Жить в гармонии с миром и дать ему шанс на спасение.

Написать книгу

Возможно, это покажется странной целью. Сколько написано гениальных книг. Кому нужен любительский эпос? Написать собственную книгу — это способ подвести итоги. Она является отражением человека, результатом его деятельности. Не исключено, что с последней страницей в рукописи, захочется начать новую главу в жизни.

Всегда любопытно знать, что ждет тебя в будущем. Сюрпризы и неизвестность ожидают людей с непредсказуемыми поступками. Тот, кто планирует жизнь, ставит конкретные цели, — формирует будущее. Знания о том, что все на свете возможно, если поставил это в планы, бесценны.

Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории

Источник

Что можно направить на достижение финансовой цели

Умение обращаться с деньгами — важный навык. Финансово грамотные люди знают, как увеличить доход без суровой экономии и кредитов. Они достигают таких целей, на которые у людей с аналогичным доходом «нет средств».

Первый шаг к экономической грамотности — это персональный финансовый план. Мы подготовили подробную инструкцию по его составлению.

Тщательно сформулированная цель — половина успеха. Вместо абстрактного «хочу больше денег» — конкретное: «хочу через 10 лет получать 100 000 рублей пассивного дохода в месяц». Такая формулировка понятна, исчислима, под нее можно подобрать финансовые инструменты.

Ваших финансовых целей, скорее всего, будет несколько. По каждой нужно оценить:

Сформулированную большую цель разделите на маленькие: посчитайте, сколько нужно откладывать ежемесячно.

Например, ваша финансовая цель — купить машину определенной модели через 2 года. Сейчас она стоит 600 000 рублей, прогноз роста цен по авторынку — 10%. Таким образом, через 2 года на покупку понадобится 726 000 рублей. Делим на 24 месяца (срок достижения большой цели) — получаем, что в месяц нужно откладывать 30 250 рублей. Остается трезво оценить, насколько для вас это приемлемо. Возможно, для достижения цели придется найти дополнительный источник дохода, сократить расходы или пересмотреть сроки ее осуществления.

Помните, что покупка машины — это покупка пассива. Бытовая техника, новый iPhone, квартира, в которой вы живете, — тоже пассивы. Они не принесут доход, а наоборот, будут дешеветь и требовать затрат на обслуживание. Подумайте: может быть, вместо пассивов стоит купить активы: ценные бумаги, квартиру под сдачу, вложить деньги в банковский вклад — чтобы они работали и приносили прибыль.

«Обычно я предлагаю своим клиентам сделать две вещи: сформулировать свои финансовые цели в конкретных суммах и оценить, насколько это достижимо. Измерять свои цели, опираться на цифры и не идти на поводу у своих сиюминутных «хочу» — это взрослая позиция по отношению к деньгам. Если мы действительно поняли и прочувствовали, что это цель достижима, что это именно то, что мы хотим, — это понимание придаст сил и замотивирует. И нам уже будет гораздо легче не разменивать свои мечты на мелкие траты»

Доход от труда – заработная плата

Как увеличить

Обсудить с начальством повышение, сменить место постоянной работы или найти дополнительную подработку.

Доход от государства

Пособия, льготы, налоговые вычеты.

Как увеличить

Изучить законодательство. Возможно, вы не используете положенные вам льготы. Например, если в текущем году вы проходили лечение в платной клинике, то можете вернуть до 13% его стоимости.

Если открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то дополнительно к доходу от инвестиций вы сможете получить налоговый вычет — 13% от суммы, внесенной на ИИС в течение года.

Эти деньги появляются в результате не непосредственного труда, а грамотных вложений капитала. Сюда относится доход от ценных бумаг, депозитов, недвижимости, бизнеса и т. д.

Грамотно инвестировать свои средства. Чем больше прибыльных активов, тем больше приток денег в дополнение к трудовому доходу. Конечно, составление портфеля, выбор стратегии, анализ рынка также потребует усилий. Минимизировать их можно, выбрав готовую инвестиционную стратегию.

Текущие расходы

Питание, плата за квартиру, траты на транспорт, лечение, отдых. Все, что необходимо для поддержания привычного уровня жизни.

«У нас много целей, внутренних ценностей, в соответствии с которыми мы решаем, как нам тратить деньги. Поэтому очень важно с самим собой договариваться: расставить приоритеты и найти компромисс. Если просто войти в режим жесткой экономии и начать ограничивать себя во всем, срыв неминуем. Важно увидеть за нежелательными тратами свои потребности и подумать, как еще их можно удовлетворить. Часто это можно сделать совершенно бесплатно. Например, услышать себя: «я слишком много работаю, устаю» — и вместо похода на дорогую спа-процедуру уменьшить рабочую нагрузку»

Их мы платим, чтобы зарабатывать. Обслуживание счета в банке, услуги брокера, расходы на бизнес, ремонт сдаваемой в аренду квартиры и прочие. На некоторых пунктах можно сэкономить: например, у многих брокеров оформление и обслуживание брокерского счета бесплатное.

Эти расходы в конце концов приносят деньги, поэтому полностью отказываться от них не стоит. Но есть исключение — если расходы на содержание актива постоянно превышают приносимые им доходы, его лучше продать. Пример — недвижимость, которая давно простаивает без арендатора, но требует постоянных расходов на ремонт, коммунальные платежи и налоги.

Социальные расходы

Все, что мы должны государству: налоги и штрафы.

Снова изучите законодательство: может быть, найдете более выгодную для себя схему налогообложения. Например, патент позволяет некоторым индивидуальным предпринимателям платить меньше налогов по сравнению с УСН.

Выплаты по кредитам

Как уменьшить

Рефинансировать кредит под меньшую ставку, пустить нерентабельные активы на погашение долга или увеличить период кредитования. Так вы снизите ежемесячный платеж, но общая переплата вырастет.

Посчитайте фактическую разницу между «плюсом» и «минусом» бюджета. После этого сравните с ежемесячной стоимостью всех финансовых целей: на все ли хватает? Если нет, план требует доработки.

Запишите цели по приоритетности: можно ли временно отказаться от тех, что оказались в конце списка? К ним всегда можно вернуться. Например, если увеличатся доходы или когда будет исполнена первая в списке цель.

Если все финансовые цели жизненно необходимы, то стоит рассмотреть кредитные инструменты. Но хорошо подумайте и посчитайте. Когда выплаты по кредиту составляют более 30% от дохода — это очень высокая кредитная нагрузка, опасная для выполнения финансового плана.

«Кредиты могут привносить в нашу жизнь неоправданный риск, поэтому бережное использование этого финансового инструмента — важная часть заботы о себе. Кредиты дают иллюзию больших возможностей, но на самом деле ставят возможности под угрозу. Человек оказывается в зависимости, ему сложнее принимать решения (например, о смене работы, получении образования). Кроме того, много средств уходит не на достижение целей, а на погашение долга.

С кредитами сложнее оценивать реальную финансовую ситуацию. Сколько у меня денег — 200 рублей? А банк пишет, что у меня 80 тысяч на кредитке. Это воспринимается как «спасательный круг», который на деле может оказаться неоправданно дорогим»

Инвестиции в них считаются низкорисковыми. Они дают практически 100% гарантии сохранности вашего капитала, плюс процент с дохода. К консервативным инвестициям относятся депозиты банков, страховые накопительные программы, продукты накопления пенсионного капитала, гособлигации, недвижимость, ETF.

Минус консервативного инвестирования — низкая доходность.

Если вы хотите приблизить достижение цели, а потенциальной доходности консервативных инструментов вам недостаточно, можно добавить в свой портфель агрессивные. При такой стратегии выше риски, но доходность, как правило, оказывается больше.

К подобным инструментам относятся акции, корпоративные облигации, инвестиции в стартапы, торговля валютой, фьючерсы и опционы, ПИФы.

Итак, финансовый план составлен, а все цели — достижимы. Но работа продолжается: после расчета и уточнения плана его необходимо успешно выполнить.

Как же это сделать? Используем современный вариант метода пяти конвертов. Вместо бумажных конвертов используем инвестиционные продукты.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Источник

Финансовые цели: как правильно ставить и достигать? Личные финансы

Постановка целей – это первый и очень важный шаг в финансовом планировании. Прежде чем начать инвестирование в ценные бумаги и другие инструменты, необходимо тщательно проанализировать свои личные финансовые цели. Как правильно ставить и достигать цели? В данной статье мы рассмотрим виды финансовых целей, особенности выбора инвестиционных инструментов в зависимости от задачи. Помните, что инвестирование без поставленных задач, срока и в целом отсутствия какой-то мотивации – это бесполезный процесс. Вы научитесь правильно ставить финансовые цели и задачи достигать их.

Финансовая цель – это?

Постановка задач и движение для решения данных целей – это то, что помогает каждому человеку развиваться и быть счастливым. Если целей нет – отсутствует стимул жить, человек ест, спит, ходит на работу и жизнь неизменна. Ничего не происходит, если что-то изменяется в образе жизни, это везение, а не заслуга человека.

Правильная постановка личных целей – это ключевой этап финансового планирования и его воплощение в жизнь. Реализуем цели исключительно через инвестирование. При этом цель финансовой деятельности, вложения средства – это результат к которому пользователь желает прийти, выражается в деньгах или материальности. Даже если речь идет о материальности, здесь присутствует денежный эквивалент. Цель всегда измерима. Чаще всего цель формируется на основе следующих слов − богатство, безбедная старость. Отсутствует конкретика или цифры, поэтому такие цели чаще остаются мечтами.

К финансовым целям нужно относить то, что реально измерить в деньгах. Как вариант, приобрести новую стиральную машинку или путевку на море и напротив, ставим сумму для совершения данной покупки. Безусловно, поставить цели недостаточно, потребуется разработать план, по которому пользователь будет двигатся. Здесь нужно сразу же считать:

Когда срок получается большим, необходимо думать, как увеличить сумму откладываемых средств. Пример: покупка ноутбука, цена 100 тыс. рублей, изучаете бюджет и готовы отложить 5 тыс. ежемесячно. Получается, через 1,8 месяцев получиться накопить, без учета повышения цены. Тогда думаем, если откладывать 10 тыс. рублей, и за 10 месяцев можно достигнуть цели.

Классификация целей

Цели делятся в зависимости от срока исполнения на три группы:

Краткосрочные: до 12 месяцев

Декабрь считается идеальным месяцем для финансового планирования. Используем дневник, блокнот или документ на компьютере, указываем все затраты которые будут на протяжении года от отдыха до приобретения телевизора, обновления гардероба. Обратите внимание, обязательно напротив указанной цели нужно вписать дату достижения, когда задача должна быть закрытой.

Такой образом можно изучить все особенности планирования бюджета семьи, и понять какие затраты предстоят. После потребуется сделать еще грамотное планирование средств и не отклоняться от установленного плана.

Если речь идет о краткосрочных целях не рекомендуется применять инструменты финансового рынка – акции или облигации. Оптимальное решение:

Нужно понимать, что финансовые рынки − это непредсказуема сфера которая требует опыта и знаний, более того любое колебание волатильности способно нарушить планы.

Среднесрочные цели: до 5 лет

Считается более трудоемким и основательным этапом, который сводится к накоплению на авто, недвижимость, обучение или создание инвестиционного капитала.

Долгосрочные: от 5 лет

В этом случае чаще всего речь идет о накоплении средств на пенсию. Государство как показывает практики со временем, только усложняет процесс выхода на пенсию, поэтому приходиться самостоятельно обеспечить себе старость.

Чтобы грамотно инвестировать средства, нужно подготовиться к последним двум видам целей. Алгоритм действий:

Инструменты страхования жизни

Для долгосрочного типа задач можно задействовать инструменты накопительного и инвестиционного типа, касающиеся страховки жизни. Но, здесь важно понимать, что прибыльность высокой не будет.

Не стоит вестись на рекламные кампании банков, страховых организаций и менеджеров этих фирм, поскольку на прибыльность эти инструменты не рассчитаны. Это является стимулом для накопления средств на определенную цель, благодаря чему пользователь будет совершать стабильные взносы. Но дополнительно клиент страхует себя от рисков.

Представим, что задача поставлена насобирать на обучение ребенка в ВУЗе. Работа связана с рисками, в результате использования страховки, можно подстраховать себя и свои накопления. Если стабильно откладывать, получиться собрать неплохую сумму. Безусловно, инфляция будет съедать средства, но все же необходимый капитал на обучение будет собран.

Какие рекомендации по постановке и выполнению целей?

Человеку свойственно распыляться, что выступает основой для уменьшения вероятности достижения всех целей. Поэтому нужно в процессе создания списка целей вспомнить, что именно является более важным для вас. Возможно решение первостепенных задач – это способ ускорить процесс работы?

Далее, помните, чем больше срок тем меньше целей следует выписывать. Конечно, количество краткосрочных задач будет большим, до 10 пунктов точно, а вот долгосрочные уменьшаются до 2. Да, это зависит от ситуации, личной мотивации и бюджета. Поэтому важно грамотно распределить собственные силы.

Среднесрочные и долгосрочные рекомендуется делить на этапы, это существенно упрощает процесс. Важно понимать, что накопить 5 млн. рублей на дом за 5 лет – это абстрактная задача. Поскольку в один момент можно потерять мотивацию. Разбивайте цели на годы. В результате чего можно долгосрочные цели зафиксировать в виде краткосрочных. Для наглядности.

Представим, что за первые 12 месяцев потребуется накопить 100 тыс. рублей на среднесрочную цель. На следующий год финансовое положение может улучшиться, и доходность вырастет, соответственно можно увеличить откладываемую сумму. Возможно перемены и в худшую сторону, уволили с работы или же заболели, в такой ситуации нужно корректировать собственные планы и цели, но не отказываться от задач.

Даже если сумма, инвестируемая для достижения цели, будет уменьшена, продолжайте откладывать средств. Возможно, процесс замедлится, но все же он будет присутствовать, и в какой-то период можно будет достичь отметки.

Особенности фиксации финансовых целей

Кажется все просто, но на практике большинство допускают ошибки. Помним, что держать в голове цели не нужно, их всегда нужно записывать. Поэтому здесь можно задействовать любой удобный вариант от дневника до excel. Есть специальные приложения для телефонов, которые позволяют составлять личные планы на год, неделю или день.

Как вариант, программы для ведения учета финансов или планировки дел. Здесь ассортимент широкий, остается только выбрать наиболее оптимальный вариант для вас. Учтите, что банка имеют опцию накопления в рамках мобильных приложений, что упрощает использование и весь процесс. При фиксации задачи в голове – теряется мотивация, которая приводит к не достижению задачи.

Также нужно здраво оценивать свои возможности и бюджет. Вписывать покупку самолета при зарплате даже 200 тыс. рублей ежемесячно – безрассудно. Поэтому, думайте тщательно над задачами и сроками выполнения. Не стоит вгонять себя в очень жесткие рамки, тем самым теряя заинтересованность.

Финансовая дисциплина

Как показывает практика, далеко не каждый человек обладает данной дисциплиной. Здесь важно ее выработать, чтобы достигать поставленных целей. Это своего рода привычка как почистить зубы или выпить стакан воды натощак. Конечно, каждый находит сотни оправданий для себя:

При этом человек дает обещание, что в следующий месяц профит будет большим и сумма будет компенсирована. Этого не происходит, поэтому все цели снова сходят на нет. Как раз из-за таких отговорок и стартуют финансовые потери и отсутствие дисциплины. Здесь важно самостоятельно держать себя в узде, при этом достаточно попробовать пару месяцев стабильно откладывать средства, затем это входит в привычку.

Помните – это не цель, задача должна быть конкретной и максимально точной.

Представим пример: открываем ИИС, затем инвестируем на него 100 тыс. рублей. На данную сумму покупаем акции с прибыльностью до 6 годовых не менее, держим на срок от десяти лет. Перед вами более точная цель и варианты решения.

Источник